আরে সবাই! আজ, আমার কাছে স্টেফানি শিল থেকে একটি দুর্দান্ত অতিথি পোস্ট রয়েছে। স্টেফানি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্লগ WynningInLife.com-এর স্রষ্টা। একজন আজীবন সঞ্চয়কারী এবং স্ব-ঘোষিত নির্লজ্জ কুপোনার, তিনি সচেতনভাবে ব্যয় করতে এবং ইচ্ছাকৃতভাবে সঞ্চয় করার বিষয়ে উত্সাহী। যখন লিখছেন না তখন তিনি তার স্বামী নিক এবং তাদের মেয়ে উইনের সাথে বাইরে সময় কাটাতে উপভোগ করেন। কীভাবে তিনি এবং তার স্বামী আলাদা অর্থ রাখেন তার গল্প নীচে দেওয়া হল৷৷
আমার স্বামী, নিক, এবং আমি 7 বছর ধরে বিবাহিত। আমরা তাদের আলাদা রেখে আনন্দের সাথে এবং তুলনামূলকভাবে চাপমুক্ত আমাদের আর্থিক পরিচালনা করতে সফল। আমাদের বন্ধুদের বৃত্তের সাথে কথা বলে এবং বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে আর্থিক পরামর্শ পড়ে, আমি অনুভব করি যে এটি আদর্শ নয়।
কিন্তু এটা আমাদের জন্য কাজ করে।
আমি দম্পতি হিসাবে স্বাধীনভাবে অর্থ পরিচালনার আমাদের অভিজ্ঞতা আপনাদের সাথে শেয়ার করতে চাই। যদি তারা বর্তমানে যোগদান করে থাকে তবে আপনি আপনার অর্থ আলাদা করতে অনুপ্রাণিত হতে পারেন।
অথবা এটি আপনাকে একটি দৃষ্টিভঙ্গি দিতে পারে যে আপনি কীভাবে সম্পর্কের মধ্যে থাকতে পারেন তবে আপনার আর্থিক বিষয়গুলিকে আলাদা রাখুন৷
অন্যান্য সামগ্রীতে আপনি আগ্রহী হতে পারেন:
নিক এবং আমি দুজনেই কর্পোরেট চাকরি করি, আমাদের আয়ের প্রায় 62%/38% বিভক্ত। আমার স্বামী বেশি বেতন পান।
আমাদের মেয়ের বয়স 3 বছর এবং পথে আমাদের একটি দ্বিতীয় সন্তান রয়েছে। আমাদের একটি সম্মিলিত সেভিংস অ্যাকাউন্ট আছে যা আমরা উভয়েই চেজের মাধ্যমে অ্যাক্সেস করতে পারি। অন্যান্য সমস্ত অ্যাকাউন্ট:চেকিং, সঞ্চয়, বিনিয়োগ ইত্যাদি সবই স্বাধীনভাবে পরিচালিত হয়৷
বড় হয়ে আমার বাবা-মা স্বাধীন অর্থব্যবস্থা রেখেছিলেন, তাই এটি আমার কাছে স্বাভাবিক ছিল। আমার মা এবং বাবা 41 বছর ধরে বিবাহিত এবং গণনা করেছেন, এবং এটি তাদের জন্য কাজ করেছে। আজকে আমি কীভাবে আমার অর্থব্যবস্থা পরিচালনা করি তার উপর এগুলি একটি বিশাল প্রভাব৷
একজন বিবাহিত দম্পতি হিসাবে আমি মনে করি সমস্ত অর্থকে "আমাদের" অর্থ হিসাবে বিবেচনা করা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্য করা গুরুত্বপূর্ণ, স্বাধীনভাবে অর্থ পরিচালনা করা আমাদের জন্য সত্যিই ভাল কাজ করে৷
সম্পর্কিত:প্রতি মাসে আমার কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত?
আমাদের স্বাধীন আর্থিক মডেল বেশ জৈবিকভাবে ঘটেছে। যখন আমার স্বামী এবং আমি ডেটিং করতাম, এবং আমাদের বাগদানের মাধ্যমে, আমাদের আলাদা অর্থ ছিল।
আমরা যখন বিয়ে করি এবং 2011 সালে একটি বাড়ি কিনেছিলাম, তখন আমাদের অর্থ কীভাবে পরিচালনা করা যায় সে সম্পর্কে আমাদের বিভিন্ন আর্থিক কথোপকথন হয়েছিল। ব্যক্তিগতভাবে আমাদের নিজস্ব অর্থব্যবস্থা পরিচালনা চালিয়ে যাওয়া ঠিক মনে হয়েছে, কিন্তু আমাদের অর্থকে একত্রিত করার জন্য কিছু পদক্ষেপ নিন।
আমরা একটি সম্মিলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকার এবং অন্যান্য সমস্ত অর্থ আলাদাভাবে পরিচালনা করার উপর অবতরণ করেছি। আমাদের পছন্দ ছিল একসাথে বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়া কিন্তু আমাদের প্রত্যেকের জন্য স্বাধীনভাবে ছোট ছোট আর্থিক পছন্দগুলি ছেড়ে দেওয়া।
পরিবারের সমস্ত বিল নিকের নামে রয়েছে এবং তিনি প্রতি মাসে তাদের সব পরিশোধ করেন। এতে বন্ধকী, গ্যাস, বৈদ্যুতিক, সেল ফোন বিল, ইত্যাদির মতো জিনিস রয়েছে।
প্রতি মাসে একবার, আমি তাকে টাকা দেব যা আমার উপার্জনের উপর ভিত্তি করে বিলের "অংশ" কভার করে। তিনি উচ্চ বেতন পান এবং এইভাবে তিনি প্রতি মাসে উচ্চ শতাংশ বিল পরিশোধ করেন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আমাদের বন্ধকী, গ্যাস, বৈদ্যুতিক, এবং সেল ফোন বিল প্রতি মাসে $2000 নেট। আমি তাকে 38% কভার করার জন্য $760 দেব যা আমি দায়ী। পরিবর্তে, তিনি তার 62% কভার করেন যা $1240 এর সমান, মোট $2,000।
আমরা উভয় চেজ মাধ্যমে ব্যাংক. তাই প্রতি মাসে তাকে অনায়াসে টাকা পাঠাতে আমি চেজের জেল ব্যবহার করি।
নিয়মিত পারিবারিক বিলের বাইরে, আমাদের প্রত্যেকের অন্যান্য নিয়মিত খরচ আছে যা আমরা পৃথকভাবে পরিশোধ করি। আমি মুদি, ডে-কেয়ার, এবং আমার মেয়ের যা কিছু প্রয়োজন তার জন্য অর্থ প্রদান করি:ডায়াপার (ধন্যবাদ এখন পোটি প্রশিক্ষিত), পোশাক ইত্যাদি।
নিক নিয়মিতভাবে বাড়ির চারপাশে যে কোনও কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করবে। উদাহরণ হল হার্ডওয়্যার স্টোরে সব ট্রিপ যখন আমরা প্রজেক্ট করি (তিনি একজন প্রজেক্ট লোক তাই সবসময় এমন কিছু থাকে যা ঠিক করা বা উন্নতি করা দরকার)। সাধারণত, আমরা যখনই খাই তখন তিনি পরিশোধ করেন, আমাদের বার্ষিক যে কোনো ট্যাক্স, ভাঙ্গা ওয়াটার হিটার, বা ফার্নেস চেকআপ ইত্যাদির মতো যে কোনো পারিবারিক খরচ সাধারণত তারই থাকে।
আমাদের যানবাহন সংক্রান্ত যে কোনো খরচ:গ্যাস, রক্ষণাবেক্ষণ, অর্থপ্রদান, ইত্যাদি আমাদের প্রত্যেকের দ্বারা পৃথকভাবে যত্ন নেওয়া হয়।
আমাদের একটি শেয়ার করা সেভিংস অ্যাকাউন্ট আছে যা আমরা উভয়েই অ্যাক্সেস করি। আমরা উভয়েই অ্যাকাউন্টে টাকা রাখি, কিন্তু আমরা যদি কখনও অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করতে চাই তবে এটি একটি যৌথ সিদ্ধান্ত . অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক লক্ষ্য ছিল একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আমাদের মধ্যে কেউ আমাদের চাকরি হারায় বা যদি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা পরিবারের জরুরি অবস্থা হয়।
সময়ের সাথে সাথে অ্যাকাউন্টটি বেড়েছে তাই এখন আমাদের কথোপকথনগুলি বিনিয়োগের দিকে পরিবর্তিত হয়েছে এবং প্রয়োজনে অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য করার উপায়গুলি চিহ্নিত করা হয়েছে, তবে এতে আরও সুদ পেতে হবে। আমরা সকলেই জানি যে কোনো ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক আপনাকে সেভিংস অ্যাকাউন্টে যে শতাংশ পয়েন্ট দেবে তা একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা স্টক মার্কেট যা দিতে পারে তার তুলনায় কিছুই নয়। প্রশ্ন আসে আমরা কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক।
আমাদের একটি যৌথ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বাইরে, আমরা উভয়েই আমাদের নিজস্ব সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করি। আমাদের প্রত্যেকের নিজস্ব ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আছে।
সম্পূর্ণরূপে সংজ্ঞায়িত না হলেও, সেগুলি ডাউন পেমেন্ট বা গাড়িতে নগদ অর্থপ্রদান, ভবিষ্যতের ছুটিতে বা আমাদের মধ্যে যে কেউ কিনতে চাই এমন একটি বড় টিকিট আইটেমের জন্য হবে৷
আমি এটাকে আমাদের বেতন এবং জরুরী তহবিলের মধ্যে সেতু বলে মনে করি, এবং অর্থ আমরা সম্ভবত ব্যয় করব তবে কী বিষয়ে এখনও নিশ্চিত নই।
আমাদের উভয়েরই নিজস্ব 401K অবসরের অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
তারা আমাদের বর্তমান নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে, এবং আমরা উভয়ই তাদের প্রতিটি পেচেকে অবদান রাখি। সম্প্রতি আমরা দুজনেই সেগুলিকে সর্বোচ্চ করতে শুরু করেছি যা বছরের পর বছর ধরে আমাদের লক্ষ্য ছিল। আমরা জানি ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ কতটা গুরুত্বপূর্ণ৷
বছরের পর বছর চাকরির পরিবর্তনের কারণে, আমরা উভয়েই অতীতে পুরানো নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা থেকে 401Ks প্রথাগত IRA তে রোল করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।
গতানুগতিক 401k এর বাইরে আমাদের উভয়েরই অতিরিক্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
স্টক কেনার জন্য আমরা দুজনেই TD Ameritrade ব্যবহার করি। ব্যক্তিগত অর্থের বিষয়ে আমার কৌতূহলে, আমি স্টক এর ভগ্নাংশ শেয়ার (বা উপহারের স্টক) এবং স্টক কেনার জন্য রবিনহুড কেনার জন্য স্টকপাইল ব্যবহার করে ড্যাবল করেছি। আমরা বিনিয়োগ নিয়ে আলোচনা করি কিন্তু স্টক কেনা বা বিক্রি করার আগে আমরা একে অপরের কাছ থেকে অনুমতি পাই না, আমরা ঠিক যা মনে করি তাই করি।
যদিও এই স্বাধীন আর্থিক মডেলটি আমাদের জন্য সত্যিই ভাল কাজ করে, এটি এর চ্যালেঞ্জ ছাড়া নয়৷ সম্পর্কের ক্ষেত্রে কম অর্থ উপার্জনকারী ব্যক্তি হিসাবে, যদিও আমি মাসিক বিলের একটি অংশ পরিশোধ করি, তবে আমাদের বাড়িতে নেওয়ার বেতন উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। অর্থ, প্রতি মাসে নিকের অ্যাকাউন্টে এখনও উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি টাকা থাকে যা বিলের জন্য বরাদ্দ করা হয় না।
আমি ঠিক জানি না সে কি করে বা কোন বোনাসের সঠিক পরিমাণ সে পায় এবং এর বিপরীতে। আমি যদি তাকে তার ব্যালেন্স সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করি, তাহলে সে আমাকে বলবে এবং তার বিপরীতে, কিন্তু এটা এমন কিছু নয় যা আমার চাহিদা অনুযায়ী দৃশ্যমান হয়।
আমি জানি তিনি আমাদের যৌথ সঞ্চয়ের উপরে এবং তার বাইরেও অর্থ সঞ্চয় করছেন যা আমার কাছে দৃশ্যমান। যাইহোক, আমি ঠিক জানি না তার ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা অবসর অ্যাকাউন্ট, বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে কী আছে।
আমাদের প্রত্যেকের নিজস্ব আর্থিক পছন্দ করার স্বাধীনতা আছে, কখনও কখনও যখন অন্যরা পুরোপুরি একমত নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি নির্দিষ্ট স্টক বা বিনিয়োগ ক্রয় করা, একটি নির্দিষ্ট স্টক বা বিনিয়োগ বন্ধ করা বা একটি শখ বা বিনোদন আইটেমের জন্য অর্থ ব্যয় করা।
নিয়মিত আমরা একে অপরের সাথে আমাদের আর্থিক বিষয়ে চেক ইন করি। আমাদের নির্দিষ্ট সময় নেই, তবে বছরে অন্তত একবার। কখনও কখনও এই ধরনের কথোপকথনের অনুঘটক একটি জীবনের ঘটনা হতে পারে:একটি নতুন চাকরি থেকে উপার্জনে পরিবর্তন, বেকারত্ব, একটি বড় কেনাকাটা আমরা করতে চাই, বা একটি সন্তানের জন্ম৷
আমরা নিয়মিত পর্যালোচনা করি কিভাবে আমরা আমাদের বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার লক্ষ্যে প্রবণতা করছি। আমরা আমাদের ব্যক্তিগত সঞ্চয়, অবসর, এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ইত্যাদিতে কতটা আছে তা শেয়ার করব যাতে আমরা একসাথে বৃহত্তর যৌথ সিদ্ধান্ত নিতে পারি।
আমরা একসাথে নেওয়া অর্থের সিদ্ধান্তের উদাহরণ:
নিয়মিতভাবে আমাদের ফাইন্যান্স চেক করা দম্পতি হিসাবে আমাদের আর্থিক সারিবদ্ধ করতে সাহায্য করে, এমনকি যদি আমরা তাদের আলাদা অ্যাকাউন্টে রাখি।
আপনি যদি স্বাধীন আর্থিক পথে যাওয়ার কথা ভাবছেন তবে আপনার সঙ্গীর সাথে কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত:
আমাদের জন্য আলাদা অর্থায়ন ঘটেছে। আমার স্বামী এবং আমি যখন প্রথম একত্র হয়েছিলাম তখন আলাদা অর্থ বজায় রেখেছিলাম এবং আমরা বিয়ে করার সাথে সাথে এটি আদর্শ হয়ে ওঠে। আমি এতে অভ্যস্ত; আমাদের ছন্দ আছে।
যদিও মাঝে মাঝে অর্থ নিয়ে উত্তপ্ত কথোপকথন হয়, সেগুলি খুব কম এবং এর মধ্যে অনেক বেশি।
আমি আমার অর্থের নিয়ন্ত্রণ অনুভব করি যা আমাকে স্বাধীনতার অনুভূতি দেয়। কিন্তু আমি তার অর্থের মতোও অনুভব করি এবং আমার টাকা "আমাদের" টাকা, তা কার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বা কার নামে তা নির্বিশেষে। আমরা এখনও একসাথে বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নিই এবং আমাদের অর্থের জন্য ভবিষ্যতের লক্ষ্যে সারিবদ্ধ। তাই এটি এমন একটি সিস্টেম যা আমাদের জন্য সহজভাবে কাজ করেছে।
আপনি কি যৌথ বা পৃথক অর্থায়ন পছন্দ করেন? আপনি পৃথক অর্থের বিষয়ে কি মনে করেন?