আপনি কি বাড়ি কেনার কথা ভাবছেন? আপনি কি সাধারণ বাড়ি কেনার ভুল এড়াতে চান ?
আমি আমার প্রথম বাড়িটি কিনেছিলাম যখন আমার বয়স মাত্র 20 বছর। যদিও এটি 11 বছরেরও বেশি সময় আগে ছিল, আমি অনেকবার পিছনে ফিরে দেখেছি এবং ভাবছি কিভাবে আমি এটি করেছি। 
আমি প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের অনেক ভুল করেছি!
অবশ্যই, আমি যুবক ছিলাম এবং অনেক কিছু শেখার ছিল। তবে, আমি নিশ্চিতভাবে বাড়ি কেনার অনেক ভুল এড়াতে আরও গবেষণা করতে পারতাম, যেমন সুদের হারের তুলনা না করা বা বাড়ি কেনার মোট খরচ বোঝা।
আমি একা নই যে আমি কীভাবে একটি বাড়ি কেনার জন্য যোগাযোগ করেছি। এমন অনেক লোক আছে যারা একটি বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে যা কিছু যায় তা বোঝে না এবং এটি এমন কিছু যা আপনার অর্থকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং চাপ সৃষ্টি করতে পারে।
বছরের পর বছর ধরে, আমি আপনার 20-এর দশকের প্রথম দিকে বা আপনার বয়সে একটি বাড়ি কেনার বিষয়ে অনেক ইমেল পেয়েছি। যারা ভাড়া নিচ্ছেন এবং তাদের প্রথম বাড়ি কেনার কথা ভাবছেন তাদের কাছ থেকেও আমি অনেক প্রশ্ন পাই৷
আমি ভেবেছিলাম যে বাড়ি কেনার ভুলগুলি আমি করেছি তার দিকে ফিরে তাকানো এবং আমি যে একই ভুলগুলি করেছি তা কীভাবে এড়ানো যায় তা ব্যাখ্যা করা আকর্ষণীয় হবে৷ আশা করি আপনি আমার চেয়ে আরও ভাল প্রস্তুত বাড়ির ক্রেতা হতে পারেন!
প্রথমবার বাড়ির ক্রেতারা যে ভুলগুলি করে তা আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারে এবং এমনকি অনুশোচনাও হতে পারে৷ সম্ভবত আপনি ভাবছেন কেন আপনি এমনকি আপনার বাড়ি কিনেছেন!
আমার সম্পর্কে আপনি হয়তো জানেন না যে আমি প্রথম যে বাড়িতে থাকতাম তা আসলে আমার নিজের ছিল। বড় হয়ে, আমরা সবসময় ছোট অ্যাপার্টমেন্টে থাকতাম এবং ভাড়া থাকতাম। আমি আমার নিজের একটি বাড়ি করতে চেয়েছিলাম - ছোটবেলায় প্রায়ই চলাফেরা করা ক্লান্তিকর ছিল।
একটি বাড়ি কেনা এবং বাড়ির মালিক হওয়া আমার জন্য সম্পূর্ণ নতুন বিষয় ছিল।
আমি কখনই উঠানের কাজ করিনি, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ, বাড়ির মেরামত বা এই জাতীয় কিছু নিয়ে কাজ করতে হয়েছে।
বাড়িতে থাকার ক্ষেত্রে আমি যতটা নতুন ছিলাম!
আমরা যখন অনুসন্ধান শুরু করি তখন এটি একটি ক্রেতার বাজার ছিল। এটি 2009 সালে ফিরে এসেছিল, তাই হাউজিং মার্কেট নিচে নেমে আসছিল। এর মানে হল যে একটি মাসিক বন্ধক প্রদান একটি অ্যাপার্টমেন্টে ভাড়ার চেয়ে খুব বেশি নয়৷
আমি অনুভব করেছি যে আমি আমার প্রথম বাড়ি কিনতে প্রস্তুত, এবং আমার থাকার জন্য একটি জায়গা দরকার৷
সুতরাং, একটি বাড়ি কেনা একটি যৌক্তিক সিদ্ধান্ত বলে মনে হয়েছিল।
আমি অনেক বাড়ি কেনার ভুল করেছি, যেমনটা আমি বলেছি। যদিও আমি সবকিছুর মধ্য দিয়ে এটি করেছি, আমার ভুলগুলি সহজেই বড় আর্থিক সমস্যার দিকে নিয়ে যেতে পারে৷
বাড়ির ক্রেতারা যে ভুলগুলি করে এবং আমার প্রথমবার বাড়ির ক্রেতার পরামর্শ সম্পর্কে আরও জানতে নীচে পড়ুন৷
৷বাড়ি কেনার ভুল সংক্রান্ত বিষয়বস্তু:
এটা ছিল আমাদের প্রথম বাড়ি।
আমার বয়স মাত্র 20, তাই আমি সত্যিই বুঝতে পারিনি যে জিনিসগুলি কীভাবে কাজ করে, যদিও আমি ভেবেছিলাম যে আমি সেই সময়ে করেছি।
আমি একটি অনলাইন বন্ধকী ঋণদাতা খুঁজে পেয়েছি, এবং 2009 সালে, এটি একটি নতুন জিনিস ছিল। সংস্থাটি একগুচ্ছ অদ্ভুত জিনিসগুলি শেষ করেছে এবং একগুচ্ছ কাগজপত্রের ভুল করেছে। এটি প্রায় কেলেঙ্কারী বলে মনে হয়েছিল কারণ সেই সময়ে অনলাইন বন্ধকগুলি খুবই নতুন ছিল৷
৷যদিও আমার রিয়েলটর দুর্দান্ত এবং একজন পারিবারিক বন্ধু ছিলেন, তিনি আমাকে একজন বন্ধকী ঋণ কর্মকর্তার সুপারিশ করেছিলেন এবং আমি সেই ব্যক্তিকে ব্যবহার করেছি।
লোন অফিসার দুর্দান্ত এবং খুব বন্ধুত্বপূর্ণ ছিলেন।
কিন্তু, আমি মোটেও সুদের হারের তুলনা করিনি, আমি বাড়িগুলি দেখতে শুরু করার আগে আমার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর চেষ্টা করিনি এবং আরও অনেক কিছু।
পরিবর্তে, আমার ক্রেডিট স্কোরের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত ছিল এবং আমি হারগুলি দেখা শুরু করার আগে এটি বাড়ানোর জন্য কাজ করা উচিত ছিল। তারপর, আমার একাধিক বন্ধকী ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করা উচিত ছিল এবং সর্বোত্তম সুদের হার পাওয়া উচিত ছিল।
মূলত, আমি প্রস্তুত করিনি।
আমি যদি আমার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে এবং আরও ভাল হারের জন্য কেনাকাটা করতে সময় ব্যয় করতাম, তাহলে আমি আরও ভাল সুদের হার পেতে পারতাম এবং বন্ধকী অর্থপ্রদানে অর্থ সঞ্চয় করতে পারতাম।
যদিও সুদের একটি ছোট শতাংশের পার্থক্য খুব বেশি মনে নাও হতে পারে, তবে আপনি প্রতি মাসে কতটা প্রদান করেন এবং আপনার লোন চলাকালীন আপনি কতটা প্রদান করেন তার মধ্যে এটি একটি বড় পার্থক্য করে।
উদাহরণস্বরূপ, এখানে একটি $200,000 বাড়িতে দুটি 30-বছরের বন্ধকের পার্থক্য রয়েছে (এটি মাসিক অর্থপ্রদানে বার্ষিক কর যোগ করার আগে):
এটি প্রতি মাসে $85 এর পার্থক্য, এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধ হয়ে গেলে আপনি আরও $30,000 দিতে হবে।
পিছনে ফিরে তাকালে, আমি বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া এবং সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলির উপর আরও গবেষণা করতাম।
এই ভুলটি এড়াতে আপনি করতে পারেন এমন একটি সহজ জিনিস হল আপনার ক্রেডিট স্কোরের দিকে মনোযোগ দেওয়া শুরু করা। আপনি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পেতে পারেন, এবং আমি আরও জানার জন্য কীভাবে ক্রেডিট তৈরি করতে হয় সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি।
ঠিক আছে, তাই আমি জানতাম যে একটি বাড়ি থাকা ব্যয়বহুল হতে পারে, এবং সৌভাগ্যবশত আমরা ভালো ছিলাম, কিন্তু বাহ, অনেক খরচ আছে!
আমি কিছুক্ষণের জন্য সেগুলি যোগ করা এড়াই কারণ আমি জানতাম যে সেগুলি আমার ধারণার চেয়ে বেশি হবে৷ অবশেষে আমি করেছি, এবং আমি ঠিকই ছিলাম – সবকিছু একসাথে যোগ করা একটি দুশ্চিন্তামূলক ছিল।
আমরা কেনার প্রক্রিয়ায় আরও এগিয়ে না আসা পর্যন্ত আমরা এই খরচগুলি যোগ করা শুরু করিনি এবং এটি অনেক লোকের বাড়ি কেনার ভুলগুলির মধ্যে একটি।
অনেক লোক আছে যারা শুধুমাত্র তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের কথা চিন্তা করে, কিন্তু একটি বাড়ি কেনার সাথে জড়িত আরও অনেক খরচ আছে
আমরা একটি বাড়ি কেনার আগে, আমাদের উচিত ছিল একটি বাড়ির মালিক হওয়ার সমস্ত সাধারণ খরচের মধ্য দিয়ে যাওয়া এবং এটিকে আমাদের আবাসন বাজেটের সাথে তুলনা করা। আপনার নতুন বাড়ির মালিকের বাজেটের সাথে আপনার বর্তমান বাজেটের তুলনা করলেই আপনি বাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখেন কি না তা আপনাকে বলে দেবে।
এখানে কিছু বাড়ির মালিকানা খরচ রয়েছে যা আপনি বিবেচনা করতে চান:
যদিও আমরা যে বাড়িটি কিনেছিলাম তা আমাদের প্রাক-অনুমোদিত পরিমাণের চেয়ে কম ছিল, আমি অবশ্যই মনে করি যে আমরা আরও কম দামে একটি বাড়ি খুঁজে পেতে পারতাম।
আমরা আমাদের বাজেটের শীর্ষে কিনেছি, এবং এটি একটি বাড়ি কেনার ভুল যা আপনাকে সত্যিই সমস্যায় ফেলতে পারে।
এটির উপর ফিরে চিন্তা করে, 20 বছর বয়সী তরুণ হিসাবে আমরা যে পরিমাণের জন্য প্রাক-অনুমোদিত ছিলাম, তা ছিল বেশ উন্মাদ। আমি খুব আনন্দিত যে আমরা এত দামী একটি বাড়ি কিনিনি।
আপনার বাজেট বাস্তবসম্মতভাবে অনুমতি দেয় তার চেয়ে অনেক বেশি অনুমোদন করা অস্বাভাবিক নয়। যেমন ব্যাঙ্ক আপনাকে $350,000 বন্ধকের জন্য অনুমোদন করেছে, তার মানে এই নয় যে আপনি সেই দামে একটি বাড়ি কিনতে পারবেন।
আমরা আমাদের বাজেটের শীর্ষে কিনেছিলাম এই ভেবে যে আমরা শেষ পর্যন্ত আরও ভাল চাকরি পাব। যদিও এটি আমাদের পক্ষে কাজ করেছিল যেহেতু আমরা প্রত্যেকেই সবেমাত্র ন্যূনতম মজুরির উপরে নিচ্ছিলাম, এটি এমন একটি সিদ্ধান্ত যা বেশ খারাপভাবে শেষ হতে পারে।
আমরা তরুণ ছিলাম এবং আমাদের বাড়ি কেনার সময় উচ্চ বেতনের চাকরি ছিল না। আসলে, আমরা সবেমাত্র আমাদের চাকরিতে ন্যূনতম মজুরির চেয়ে বেশি উপার্জন করছিলাম।
যদিও আমরা কখনই ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সংগ্রহ করিনি, আমি স্টুডেন্ট লোন সংগ্রহ করেছিলাম এবং আমরা পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছিলাম।
আমাদের নতুন বাড়ির সাথে একটি বড় (বা এমনকি ছোট) জিনিস ঘটলে, একমাত্র বিকল্পটি ঋণ গ্রহণ করা হত। আপনি যদি সবেমাত্র একটি বড় বন্ধক নিয়ে থাকেন তবে আপনি যেখানে থাকতে চান তা নয়।
এই প্রথমবার বাড়ির ক্রেতার ভুল এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল আপনি কেনার আগে জরুরী অবস্থার জন্য কিছু অর্থ আলাদা করে রাখা এবং আপনার বাজেটের সাথে মানানসই একটি বাড়ি কেনা। আপনি আপনার নতুন মাসিক হোম পেমেন্ট করার সময় সঞ্চয় চালিয়ে যেতে সক্ষম হতে চান।
যদিও আমাকে কখনই আমার বাড়ির বীমা ব্যবহার করতে হয়নি, সেখানে কিছু জিনিস ছিল যা এটি কভার করে না এবং আমার অন্তত সেগুলি সম্পর্কে আগে থেকেই চিন্তা করা উচিত ছিল৷
সবচেয়ে বড় কভারেজ সমস্যা এক বন্যা ছিল. বন্যা একটি সাধারণ সমস্যা যেখানে আমরা মিসৌরিতে থাকতাম, তবুও আমি ইতিমধ্যে বাড়িতে থাকার কয়েক বছর পরও বুঝতে পারিনি যে আপনি একটি অতিরিক্ত নীতির জন্য সাইন আপ না করলে বন্যা কভার করা হবে না।
এখন, আমরা প্লাবনভূমিতে ছিলাম না – আপনি যদি প্লাবনভূমিতে থাকেন তবে আপনার ঋণদাতা আপনাকে বিশেষ বন্যা বীমা কেনার প্রয়োজন হতে পারে – কিন্তু বেসমেন্ট বন্যা তখনও একটি মোটামুটি সাধারণ সমস্যা ছিল যেখানে আমরা থাকতাম।
আরেকটি বিশেষ বীমা বিবেচনা ভূমিকম্প হয়. অনেক সাধারণ বাড়ির বীমা পলিসি ভূমিকম্প কভার করে না।
আপনি যেখানে বাস করেন তার জন্য সেরা ধরনের বীমা পলিসি কী তা গবেষণা করে আপনি এই বাড়ি কেনার ভুল এড়াতে পারেন। বন্যা এবং ভূমিকম্প সর্বত্র একটি সমস্যা নয়, তবে কিছু জায়গায় আপনি এই ধরনের কভারেজ পেতে চাইতে পারেন।
আমরা 20 বছর বয়সী, এবং আমাদের বাড়ি কেনার আগে আমাদের অনেক টাকা সঞ্চয় ছিল না।
অতএব, আমরা 20% ডাউন পেমেন্ট রাখিনি। এটি অনেকের মতো শোনাতে পারে, তবে আপনি যদি PMI (ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা) এড়াতে চান তবে 20% হল প্রস্তাবিত পরিমাণ।
একজন ঋণদাতা PMI চার্জ করে কারণ 20% এর কম কম করলে ঋণ তাদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের মতো দেখায়। PMI ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতাদের থেকে রক্ষা করে যারা তাদের ঋণে খেলাপি হয়।
PMI সাধারণত বার্ষিক বন্ধকের প্রায় 0.5% থেকে 1% হয় এবং এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে যোগ করা হয়। আপনি যদি $200,000 বন্ধকী ধার নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত বছরে $1,000 থেকে $2,000 এর মধ্যে অর্থ প্রদান করবেন যতক্ষণ না আপনি PMI অপসারণের জন্য আপনার বন্ধকী মূলের যথেষ্ট পরিমাণ পরিশোধ না করেন।
আমরা আমাদের বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে 5% কম রেখেছি এবং এর ফলে আমাদের PMI হয়েছে।
PMI-এর জন্য আমরা প্রতি মাসে কত টাকা দিয়েছি তা আমার ঠিক মনে নেই, কিন্তু পিছনে ফিরে তাকালে, আমি সেই টাকাটি আমার ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে, আরও সঞ্চয় করতে এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ব্যবহার করতে পারতাম।
যদিও একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করা বাড়ি কেনার ভুলগুলির মধ্যে একটি নয়, আমি তখন সহজেই পরিবর্তন করতে পারতাম, সাধারণভাবে, শুরুতে অযথা খরচ করার পরিবর্তে আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করা একটি ভাল সিদ্ধান্ত হবে।
সম্পর্কিত বিষয়বস্তু:আপনি কি আপনার বন্ধকী থেকে PMI সরাতে পারেন?
আপনারা অনেকেই জানেন, আমরা ৫ বছর আগে আমাদের বাড়ি বিক্রি করে দিয়েছি। আমরা আরও ভ্রমণ করতে চেয়েছিলাম, এবং আমাদের বাড়ি বিক্রি করার চেয়ে এটি রাখার চেয়ে বেশি অর্থবোধক ছিল।
আমরা আসলে এটি বেশ ক্ষতির জন্য বিক্রি করেছি, কারণ আমরা যখন এটি কিনেছিলাম তখন বাজারটি আরও নিচে ছিল।
আমি খুশি যে আমরা বাড়িটি কিনেছি - এটি আমাদের অনেক কিছু শিখিয়েছে, আমাদের দায়িত্ব দিয়েছে এবং আমাদের থাকার জায়গা দিয়েছে! এবং, এটি আমাদের শিখিয়েছে কীভাবে ভবিষ্যতে বাড়ি কেনার ভুল এড়াতে হয়।
আমি উল্লেখ করিনি এমন একটি জিনিস যা আমরা আমাদের বন্ধকের জন্য প্রতিটি অর্থ প্রদান করেছি। আমাদের মাসিক পেমেন্ট ছিল $1,000 এর নিচে।
আমরা মিডওয়েস্টে যেখানে বাস করতাম সেখানে বসবাসের জন্য কম খরচের এলাকা হিসেবে পরিচিত। আমি কল্পনা করতে পারি না যে আমরা কীভাবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অন্য কিছু অংশে একটি বাড়ি কিনতাম।
কিন্তু, জীবনযাত্রার কম খরচের অর্থ হল 20-এ একটি বাড়ি কেনা আরও সম্ভব।
আমি জানি না বাড়ির ক্রেতাদের অনুশোচনার পরিসংখ্যান কী, তবে এটি ঘটে। আশা করি উপরের একটি বাড়ি কেনার আগে টিপস দিয়ে, আপনি যতটা সম্ভব এড়াতে পারবেন।
এছাড়াও, একটি বাড়ি কেনার সময় কী আশা করা যায় সেক্ষেত্রে বাস্তববাদী হওয়াও অনেক সাহায্য করতে পারে।
আপনার বাড়ি কেনার সময় আপনি কী বাড়ি কেনার ভুল করেছেন?
ক্লোজ করার পরে প্রথম বন্ধকী পেমেন্ট কখন বকেয়া হয়?
বন্ধক মারা গেলে বন্ধকের কী হয়?
গত বছর আমরা আমাদের প্রথম বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময়, আমি প্রক্রিয়াটি সম্পর্কে কত কম জানতাম তা দেখে আমি হতবাক হয়ে গিয়েছিলাম। আপনি একটি বাড়ি কেনার সময় আসলে কী ঘটে তা এখানে৷
একটি বাড়ি কেনার সময় কীভাবে সঠিক পেশাদারগুলি সন্ধান করবেন
মহামারী চলাকালীন আমি কীভাবে একটি বাড়ি কিনেছিলাম