এই নিবন্ধটি ক্রেডেলোর সাথে অংশীদারিত্বে রয়েছে৷৷
আপনি সম্ভবত ঋণ সম্পর্কে সবকিছু বোঝার ভান করে আপনার জীবনের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন - আপনি এটি না করা পর্যন্ত এটি জাল, তাই না? কিন্তু অনেকটা হাই-হিল ক্রোকসের মতো, এটি সত্যিই প্রয়োজনীয় নয়।
ঋণ সম্পর্কে আপনার সমস্ত প্রশ্নের উত্তর পান যে সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা প্রেমিককে জিজ্ঞাসা করতে আপনি খুব বিব্রত বোধ করেন কারণ সে যদি আপনার সাথে সম্পর্ক ছিন্ন করে তবে সে মনে করে যে আপনি একজন বোকা এবং আপনি যাচ্ছেন একা মরতে? এটাকে বেশি ভাববেন না।
গ্লিন্ডা দ্য গুড উইচ হিসাবে "ভাল ঋণ" এবং প্রাচ্যের দুষ্ট জাদুকরি হিসাবে "খারাপ ঋণ" ভাবুন৷ অবশ্যই, তারা উভয়ই ঘৃণা (বা জাদুকরী), কিন্তু ভাল ঋণ আপনাকে শিখতে, বড় হতে এবং Oz থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করে—এবং খারাপ ঋণ, ভাল, এটি একটি বাড়ির দ্বারা পিষ্ট হওয়ার সমান।
ভাল ঋণকে আপনার পাওনা অর্থ হিসেবে বিবেচনা করা হয় যা শেষ পর্যন্ত আপনার আয় বাড়াতে এবং/অথবা ভবিষ্যতে আপনার সম্পদ গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে। স্টুডেন্ট লোন হল একটি প্রধান উদাহরণ, কিন্তু বন্ধকী এবং ব্যবসায়িক লোনগুলিও ভাল ঋণের ছাতার নীচে পড়ে৷
এদিকে, খারাপ ঋণ হল আপনার ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ঋণের টাকা যা সাধারণত আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে সাহায্য করে না। অবশ্যই, প্রতিটি ধরনের ঋণ বহন করা স্বাভাবিকভাবেই ভালো বা খারাপ নয়—এটা আসলে নির্ভর করে আপনি প্রতিটিকে কীভাবে ব্যবহার করবেন।
যদি আপনি যেকোন ধরনের ঋণের দ্বারা অভিভূত হন, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কিছুটা বোঝা কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং ক্রেডেলো আপনাকে আপনার জন্য সেরা অফার খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল একটি আর্থিক কৌশল যা আপনাকে অনেকগুলি উচ্চ-সুদের ঋণগুলিকে আরও একটি পরিচালনাযোগ্য অর্থপ্রদানে একত্রিত করতে সাহায্য করে, সম্ভবত কম সুদের হার সহ৷
আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সম্ভাব্যভাবে আপনাকে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম হিসাবে আসতে সংগ্রাম করেন বা দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনাকে সুদের টাকা বাঁচাতে সাহায্য করেন চালান সুতরাং, যখন আপনি প্রযুক্তিগতভাবে অতিরিক্ত ঋণ নিচ্ছেন, তখন একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ প্রায় কম প্রাণ হারানোর সময় বড় বসকে দ্রুত হারাতে একটি প্রতারণার কোড হিসাবে কাজ করতে পারে।
ক্রেডেলোর ঋণ একত্রীকরণ ক্যালকুলেটর আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনার সম্ভাব্য সঞ্চয় এবং সুদের হারের উপর ভিত্তি করে আপনার ঋণ একত্রিত করা উপযুক্ত কিনা।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে দ্রুত ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে যদি এটি আপনার লক্ষ্য হয়, তবে এই ক্ষেত্রে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে। তাই, যদি আপনি ইতিমধ্যেই ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করতে সমস্যায় পড়ে থাকেন, তাহলে এটি আপনার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে।
আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ গ্রহণ করে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, ধরে নিই যে আপনি এটি অর্জন করার চেষ্টা করছেন৷ আপনি যদি প্রতি মাসে কম অর্থ দিতে চান, তাহলে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সম্ভবত বেশি সময় লাগবে এবং আপনি সম্ভবত সময়ের সাথে সাথে সুদের বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনি যদি আপনার ঋণের সময় সুদের উপর সঞ্চয় করতে চান, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ বাড়বে, এমনকি যদি আপনি কম APR এর জন্য যোগ্য হন।
সুদের হার ঋণ পরিশোধ এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট উভয় ক্ষেত্রেই কার্যকর হয়৷ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনার সুদের হার APY, বা বার্ষিক শতাংশের ফলন হিসাবে উপস্থাপন করা হয়। এফডিআইসি অনুসারে, সেভিংস অ্যাকাউন্টে জাতীয় গড় APY হল 0.04%। অন্য কথায়, এটি কিছুই নয়।
যখন ঋণের কথা আসে, যদিও, সুদের হার সাধারণত APR, বা বার্ষিক শতাংশ হার হিসাবে উপস্থাপন করা হয়। আপনি যখন আপনার শেষ স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না করেন তখন এটি আপনার কাছ থেকে নেওয়া সুদের পরিমাণ। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করেন, তাহলে আপনাকে সুদ দিতে হবে না।
আপনার ঋণযোগ্যতা ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডে আপনি যে হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণত, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো, আপনার APR তত কম। যখন আপনার একটি পরিবর্তনশীল APR থাকে, যেমন একটি ক্রেডিট কার্ডের সাথে, আপনি যদি আপনার কাছে যেটি আছে তাতে খুশি না হলে আপনি আপনার পাওনাদারের সাথে কম হারে আলোচনা করতে পারেন।
আপনি জানেন যে এটি এমন একটি সংখ্যা যা বিদ্যমান, নিশ্চিত, কিন্তু আপনি হয়তো জানেন না আপনার কী বা বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট স্কোর আছে।
FICO স্কোর এবং VantageScore হল দুটি প্রধান স্কোর যা ঋণদাতারা আপনার ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। উভয়ই 300-850 রেঞ্জ ব্যবহার করে, যার উচ্চ প্রান্তটি চমৎকার বা ব্যতিক্রমী এবং নিম্ন প্রান্তটি দুর্বল। মূলত, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 800-এর উপরে থাকে, তবে এটি Hinge-এর বিষয়ে বড়াই করার মতো—বিশেষ করে যদি এটি আপনার সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হয়।
আপনার ক্রেডিট স্কোর কোথায় পাবেন তা আপনি নিশ্চিত না হলে, আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের সাথে যোগাযোগ করুন। অনেক ইস্যুকারী এখন বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর অ্যাক্সেস অফার করে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা নির্ধারিত হয়—Equifax, Experian, এবং TransUnion—কিছু বিষয়ের উপর ভিত্তি করে।
আপনার FICO স্কোর পাঁচটি বিষয়ের সমন্বয়ে গঠিত, নির্দিষ্ট কিছু কারণের ওজন অন্যদের তুলনায় বেশি।
সর্বশেষ VantageScore মডেল (4.0) FICO-এর অনুরূপ ফ্যাক্টর ব্যবহার করে, কিন্তু কিছুটা আলাদাভাবে ভেঙে ফেলা হয়েছে।
আপনার কি সত্যিই প্রয়োজন মদের যে দ্বিতীয় বোতল? আপনি কি সত্যিই প্রয়োজন রাতের খাবারের আগে মোজারেলা লাঠি? আমি বলতে চাচ্ছি, না, কিন্তু প্রয়োজন বিষয়ভিত্তিক।
আপনি বাজেট ছাড়া মরতে যাচ্ছেন না—এটি জল নয় বা আপনার উদ্যম বন্ধ করুন এর পরবর্তী মৌসুম —কিন্তু একটি থাকার ফলে সম্ভবত আপনি আরও আরাম পাবেন, বিশেষ করে যদি আপনি অতিরিক্ত ব্যয় করেন এবং নিজেকে ঋণের চক্র থেকে বের করে আনতে না পারেন।
1,000 আমেরিকানদের একটি 2019 Debt.com পোল অনুসারে, প্রায় 2/3 উত্তরদাতাদের একটি বাজেট ছিল, কিন্তু শুধুমাত্র 1/3 প্রকৃতপক্ষে সেই বাজেট বজায় রেখেছিল৷ এবং সত্যিকারের আমেরিকান ফ্যাশনে, উত্তরদাতারা ভেবেছিলেন যে অন্য সবাই সমস্যা:1/4 উত্তরদাতারা বলেছেন যে প্রত্যেকের বাজেট করা উচিত, তারা করুক বা না করুক।
বিভিন্ন বাজেট পদ্ধতি বিভিন্ন লোকের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে৷ 50/30/20 নিয়ম হল একটি সাধারণভাবে ব্যবহৃত পদ্ধতি যা আপনাকে আপনার আয়ের 50% প্রয়োজনের জন্য, 30% চাহিদার জন্য এবং 20% ঋণ পরিশোধ এবং/অথবা সঞ্চয়ের জন্য বরাদ্দ করার পরামর্শ দেয়। মিন্টের মতো বেশ কিছু টুল রয়েছে যা আপনাকে আপনার বাজেট তৈরি করতে এবং লেগে থাকতে সাহায্য করতে পারে কারণ আপনি যদি এটি মেনে না চলেন তাহলে বাজেট থাকা অর্থহীন৷
এটাই শেষ নয়, সমস্ত বিব্রতকর ঋণের প্রশ্ন:ঋণের চারপাশে অসংখ্য প্রশ্ন রয়েছে যা আপনি জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা বোধ করতে পারেন। কখনও কখনও বাহ্যিক সাহায্য জটিল এবং বোঝা হতে পারে। এছাড়াও, সেখানে প্রচুর পরিমাণে আর্থিক সংস্থান রয়েছে, যা আপনার জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে পাওয়া কঠিন করে তোলে। এবং শেষ পর্যন্ত, এটি ঋণমুক্ত হওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।
এখানেই ক্রেডেলো আসে। ক্রেডেলো ব্যক্তিগতকৃত নির্দেশিকা প্রদান করে যা ঋণের সিদ্ধান্তকে সহজ করতে সাহায্য করে, আপনাকে এবং টোটোকে নিরাপদে কানসাসে ফিরিয়ে আনার জন্য পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার হাত ধরে রাখে।
উৎস:
লেখকের জীবনী: ক্যাসি মুসাররা একজন ব্যক্তিগত অর্থ লেখক যার লেখার এক দশকেরও বেশি অভিজ্ঞতা এবং ক্রেডিট স্কোর 800-এর কাছাকাছি। তিনি কর থেকে শুরু করে ঋণমুক্ত জীবনযাপনের বিষয়গুলিতে কয়েকশ নিবন্ধ লিখেছেন। পূর্ববর্তী বাইলাইনগুলির মধ্যে রয়েছে newsday.com এবং philly.com৷৷