যদিও বাজেট কখনও কখনও বেশ জটিল এবং বিভ্রান্তিকর হতে পারে, এটি দিনের শেষে বেশিরভাগ মৌলিক গণিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে $100 থাকে এবং একটি আইটেমের জন্য $80 খরচ করেন, তাহলে অন্য কিছুতে খরচ করার জন্য আপনার কাছে $20 অবশিষ্ট থাকবে। এটি বুদ্ধিমান খরচের একটি উদাহরণ হবে কারণ আপনি আইটেমটি কিনেছেন কিন্তু এখনও টাকা অবশিষ্ট আছে। যাইহোক, যদি আপনি একটি বিলের জন্য $50 ধার দেন, তাহলে এটি হবে ভয়ানক খরচ। আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ থাকবে না এবং নিজেকে আর্থিক সমস্যায় পড়তে হবে।
এখন, এটি অবশ্যই একটি বিশাল ওভারসিম্পলিফিকেশন, তবে মূল বিষয়গুলিকে ফুটিয়ে তোলা হলে অর্থ কীভাবে কাজ করে। আপনার অর্থের 100% বা তার বেশি খরচ করা কখনই বুদ্ধিমানের সিদ্ধান্ত নয় এবং এখানেই একটি বাজেট তৈরির ধারণা ব্যয় কমাতে এবং সঞ্চয় বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, তাই আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার পথে দৃঢ়ভাবে রাখবে।
একটি মাসিক বাজেট পরিকল্পনা করার 5 ধাপ
একটি মাসিক বাজেটের পরিকল্পনা করা একটি অত্যন্ত বিস্তারিত এবং সময়সাপেক্ষ প্রচেষ্টা হতে পারে, কিন্তু পুরষ্কারগুলি এটিকে কয়েকগুণ বেশি করে সার্থক করে তুলবে৷ প্রতি মাসে অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করা অগণিত ক্রিয়াকলাপে যেতে পারে যা বাজেট ছাড়া কখনই সম্ভব হত না। একটি স্বপ্নের অবকাশ, ঋণ থেকে মুক্তি, বা একটি বাড়ি কেনা সবই সম্ভব যদি আপনি একটি স্বাস্থ্যকর বাজেট তৈরি করেন এবং তাতে লেগে থাকেন৷
- আপনার আয় নির্ধারণ করুন . প্রথম ধাপ হল প্রতি মাসে করের পরে আপনি ঠিক কত টাকা আনেন তা বের করা। ইভেন্টে যে আপনার মজুরি মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়, একটি গড় ব্যবহার গ্রহণযোগ্য হবে, তবে যত বেশি সঠিক, তত ভাল, এবং যদি কিছু হয় তবে উচ্চতরের চেয়ে কম পরিমাণ ব্যবহার করুন। এটি চাকরির আয়ের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকতে হবে না:ভরণপোষণ, শিশু সহায়তা, সুদ, লভ্যাংশ এবং মাসিক প্রাপ্ত আয়ের অন্য কোনো উৎস অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
- ব্যয় গণনা করুন . এই ধাপটি সম্পূর্ণ করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল খরচগুলিকে আলাদা শ্রেণীতে ভাগ করা।
- আবাসন দিয়ে শুরু করুন এবং ভাড়া, বন্ধক বা থাকার জায়গার জন্য যা-ই হোক না কেন খরচ অন্তর্ভুক্ত করুন। যদিও এটি গণনা করা সবচেয়ে সহজ সংখ্যা, এটি সম্ভবত প্রতি মাসে সবচেয়ে ব্যয়বহুল হবে।
- পরবর্তীতে পরিবহন খরচ হবে। মাসিক গাড়ির অর্থপ্রদান, বীমা এবং গ্যাস খরচ পরিবহন সম্পর্কিত অন্যান্য সম্ভাব্য খরচের সাথে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
- ইউটিলিটিগুলি পরবর্তী বিভাগ হবে এবং এতে বিদ্যুৎ, জল, ফোন, ইন্টারনেট এবং তারের বিল অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। এখানে যেকোনো সদস্যতা অন্তর্ভুক্ত করুন, যেমন জিম বা অনলাইন সামগ্রী সদস্যতা।
- শেষ হওয়া উচিত খাবার এবং মুদি। রেস্তোঁরাগুলিতে খাওয়ার হিসাব না করে, প্রতি মাসে খাবারের জন্য কত টাকা খরচ হয় তার একটি ধারণা পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এটি গণনা করা কঠিন অংশগুলির মধ্যে একটি হবে তবে একটি কঠিন অনুমান পেতে কয়েক সপ্তাহের জন্য মুদির রসিদগুলি রাখুন৷
- এই বিভাগগুলি কভার করার পরে অতিরিক্ত তথ্যও গণনা করা উচিত। জামাকাপড়, ভ্রমণ, খাওয়া-দাওয়া, অবকাশ বা আপনার যেকোন অতিরিক্ত খরচ যা আগে কভার করা হয়নি তার জন্য মাসিক গড় হিসাব করুন। এছাড়াও যেকোন কিছু যেমন ভরণপোষণ, শিশু সহায়তা বা অন্যান্য বিভিন্ন মাসিক খরচ অন্তর্ভুক্ত করুন।
- পার্থক্য গণনা করুন . এই সংখ্যার জন্য দুটি সম্ভাবনা রয়েছে:আপনার আয় আপনার ব্যয়ের চেয়ে বেশি এবং আপনার ব্যয় আপনার আয়ের চেয়ে বেশি। যদি প্রথমটি সত্য হয়, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই একটি টেকসই বাজেট তৈরি করেছেন এবং এখন এটি একটু শক্ত হচ্ছে। যদি দ্বিতীয়টি সত্য হয়, তবে আপনার কিছু কাজ করতে হবে এবং দ্রুত। একটি বিকল্প খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ করার জন্য আরও অর্থ উপার্জন হতে পারে। একটি দ্বিতীয় কাজ, ওভারটাইম কাজ করা, বা শখ নগদীকরণ করার উপায় খুঁজে বের করা সব সম্ভাব্য বিকল্প।
তবে সবচেয়ে সহজ সমাধান হবে কম খরচ করা। একবার ব্যয় নির্ধারন করা হলে, অপ্রয়োজনীয় ব্যয় কোথায় অবস্থিত তা দেখা সহজ হয়ে যায়। ভাড়া এমন কিছু যা খরচ কমানো কঠিন হতে পারে, কিন্তু মুদিখানা কেনা এবং ডাইনিং করা সহজে ছাঁটাই করা যায়। প্রতি মাসে নতুন জামাকাপড় কেনা এবং ভ্রমণ একটি মজার কাজ, কিন্তু তারা দ্রুত অর্থ নিষ্কাশন করতে পারে, এবং যখন একটি বাজেট আঁটসাঁট করার সময় আসে, তখন তাদের ব্যয়যোগ্য হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।
এখানে লক্ষ্য হল সঞ্চয়কে সর্বাধিক করার জন্য অতিরিক্ত ব্যয় নির্মূল করা এবং সেই লক্ষ্যটি অর্জনের জন্য আপনি যা কিছু করতে পারেন তা বিবেচনা করা উচিত।
- সঞ্চয়গুলি কোথায় যায় তা নির্ধারণ করুন . সহজেই এই তালিকার সবচেয়ে মজার অংশটি সংরক্ষিত সমস্ত অর্থ দিয়ে কী করবেন তা নির্ধারণ করা হবে। যদি আপনার কোন বিদ্যমান ঋণ থাকে, তাহলে অতিরিক্ত অর্থ সেই দিকে যেতে হবে। প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করলে দীর্ঘমেয়াদে অনেক টাকা বাঁচানো যায়।
আপনার যদি পরিশোধ করার জন্য কোনো ঋণ না থাকে, তাহলে কিছু সময়ের জন্য সঞ্চয় করা এবং একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা একটি ভাল ধারণা হবে। আপনি যদি হঠাৎ আপনার চাকরি হারান তাহলে বেঁচে থাকার জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা গণনা করুন। একটি ভাল জরুরী তহবিলের অন্তত তিন মাসের খরচ কভার করার জন্য তহবিল থাকবে।
একবার ঋণ পরিশোধ করা হয় এবং একটি কঠিন জরুরী তহবিল তৈরি করা হয়, যতক্ষণ পর্যন্ত ব্যয়টি বেপরোয়া না হয় ততক্ষণ বিকল্পগুলি সীমাহীন। উদাহরণস্বরূপ, একটি স্বপ্নের অবকাশ আপনার বাজেটের পরিকল্পনা করার জন্য এবং যতক্ষণ আপনার আছে ততক্ষণ এটিকে আটকে রাখার জন্য একটি দুর্দান্ত পুরষ্কার হবে।
- এটিকে একটি অভ্যাস করুন৷৷ যত সময় যায় এবং আয় বাড়তে বা খরচ কমে যায়, বাজেট তৈরির অভ্যাস থেকে বেরিয়ে আসা সহজ হতে পারে। যাইহোক, খরচ কমানোর সাথে সাথে সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য বছরে অন্তত একবার আপনার বাজেটের পুনর্বিবেচনা করার অভ্যাস করা উচিত।
অবসর একদিন আমাদের সবার জন্য আসবে, এবং আপনার কাছে না থাকা অর্থের চেয়ে আপনার প্রয়োজন নেই এমন অর্থ থাকা সর্বদা ভাল।
50-30-20 বাজেটের কৌশল কী?
কিছু বাজেট কৌশল রয়েছে যেগুলির জন্য উপরে তালিকাভুক্ত জটিল এবং অত্যন্ত বিস্তারিত প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হবে না। সবচেয়ে জনপ্রিয় বাজেট টেমপ্লেটগুলির মধ্যে একটি হল 50-30-20 কৌশল৷ এই কৌশলটির অর্থ হল আপনার আয়ের 50% প্রয়োজনের দিকে যাবে, 30% অভাবের দিকে যাবে এবং 20% সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধের দিকে যাবে। এই কৌশলটির প্রক্রিয়াটি অনেক বেশি সহজ:
- মোট আয় গণনা করুন . ট্যাক্সের পরের আয়ের মোট পরিমাণ যা আপনি মাসে করেন তা বের করুন। সূত্রটি ব্যবহার করে আপনি এখন প্রতিটি বিভাগে কত খরচ করেছেন তা গণনা করতে পারেন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি মাসে $5,000 উপার্জন করেন তাহলে আপনার প্রয়োজনে খরচ করার জন্য $2,500, চাহিদার জন্য $1,500 এবং সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধের জন্য $1,000 থাকবে।
- ব্যয় তালিকা করুন এবং সে অনুযায়ী রাখুন . প্রতিটি ডলার যা মাসিক ব্যয়ের জন্য ব্যয় করা হয় তার জন্য হিসাব করা উচিত এবং প্রতিটি আইটেম একটি চাওয়া বা প্রয়োজন হিসাবে তালিকাভুক্ত করা উচিত। একটি প্রয়োজন এমন কিছু যা মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে তা যাই হোক না কেন। উদাহরণস্বরূপ, আবাসন, ইউটিলিটি, পরিবহন, খাদ্য এবং স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ প্রয়োজন। চাই এমন জিনিস হওয়া উচিত যার জন্য অর্থ ব্যয় করা হয় কিন্তু বেঁচে থাকার প্রয়োজন হয় না। উদাহরণস্বরূপ, খাদ্য একটি প্রয়োজন কিন্তু বাইরে খাওয়া হয় না. অন্যান্য উদাহরণ হল অ্যালকোহল, কেবল টেলিভিশন, নতুন জামাকাপড়, ছুটি, সদস্যপদ এবং সদস্যতা।
- ব্যয় কাটছাঁট করুন . আপনি ইতিমধ্যে শতাংশ দ্বারা আপনার বাজেট গণনা করে ফেলেছেন তাই এখন এটির সাথে মানানসই করার জন্য ট্রিম ডাউন করার সময়। যদিও এটি করা কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে চাহিদা দূর করা, প্রয়োজনের জন্য 50%, চাহিদার জন্য 30% এবং ঋণ সঞ্চয় বা পরিশোধের জন্য 20% বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।
অন্যান্য বাজেট কৌশলগুলি কী কী?
যারা তাদের অর্থসংস্থান শক্ত করতে চাইছেন তাদের জন্য অনেক বাজেট পদ্ধতি উপলব্ধ রয়েছে। যদিও নির্দিষ্ট কৌশলগুলির বিশদ পরিবর্তিত হতে পারে, তবে লক্ষ্য একই থাকে:খরচ কমানো এবং সর্বাধিক সঞ্চয় করা। কিছু অন্যান্য বাজেট কৌশল অন্তর্ভুক্ত:
- শূন্য-ভিত্তিক বাজেট: এই পদ্ধতিটি স্ক্র্যাচ থেকে একটি বাজেট তৈরি করে এবং প্রতি মাসে $0 থেকে শুরু হয়। ধারণাটি বাজেটে যোগ করার আগে প্রতিটি ব্যয়কে ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য। যদি এটি একটি যুক্তিসঙ্গত ব্যয় হিসাবে ন্যায্য হতে না পারে তবে এটি বাজেটে ফ্যাক্টর করা হয় না এবং খরচ বাদ দেওয়া হয়।
- খামের বাজেট :প্রথমে, আপনার পেচেক নগদ করুন এবং তারপরে ভাড়া, ইউটিলিটি এবং খাবারের মতো বিভিন্ন উদ্দেশ্যে চিহ্নিত খামে টাকা রাখুন। যখনই অর্থের প্রয়োজন হয়, তালিকাভুক্ত খামটি সন্ধান করুন এবং তা থেকে অর্থ ব্যবহার করুন। এটি একটি বাজেট তৈরি করার এবং আপনার অর্থ কোথায় যায় তা খুঁজে বের করার একটি আরও শারীরিক উপায়।
- নিজেকে প্রথম বাজেট দিন: এই বাজেট ব্যয়ের পরিবর্তে অবসর গ্রহণের মতো সঞ্চয় লক্ষ্যে বেশি ফোকাস করে। এটি এখনও মাসিক প্রয়োজনীয়তার জন্য অর্থ প্রদান করার সময় সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেয় তবে চাহিদা এবং অন্যান্য অসার খরচের প্রতি কঠোর হতে পারে।
The Takeaway৷
একটি মাসিক বাজেট তৈরি করা কঠিন হতে পারে, তবে এটি আর্থিক স্বাধীনতার জন্য মৌলিক। যদিও কখনও কখনও এটি আটকে রাখা কঠিন হতে পারে, একটি ভাল বাজেট অনেক আর্থিক সমস্যায় সাহায্য করতে পারে।
আপনার সর্বদা ব্যয় হ্রাস এবং সঞ্চয় বাড়ানোর উপায়গুলির সন্ধান করা উচিত। বাড়িতে আরও আয় আনা হোক বা অপ্রয়োজনীয় খরচ দূর করা হোক, একটি মাসিক বাজেট আপনাকে দেখাতে সাহায্য করতে পারে আপনার টাকা প্রতি মাসে কোথায় যায়৷ যদিও এটিকে আটকে রাখা চ্যালেঞ্জিং, তবুও একটি স্মার্ট মাসিক বাজেটের পুরষ্কারগুলি তাত্পর্যপূর্ণভাবে এবং এটিকে কষ্টের থেকে মূল্যবান করে তুলবে।
