বিয়ে মানে সাধারণত রোম্যান্স, অর্থ নয়, তাই না? হয়তো না. সর্বোপরি, আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার স্ত্রীর হাসি এক মিলিয়ন ডলারের, কিন্তু সেই আকর্ষণ কি বিয়ের পরে তার আর্থিক এবং বিলগুলিতে প্রসারিত হবে?
যে দম্পতিরা বিয়ে করছেন তারা প্রায়শই বিয়ের দিনের প্রস্তুতিতে মনোনিবেশ করেন, তবে যারা "আমি করি" বলার পরে বৈবাহিক সুখ বজায় রাখতে চান তাদেরও তাদের অর্থ একত্রিত করার বিষয়ে একটি খোলামেলা আলোচনার জন্য সময় করা উচিত, জেমি হপকিন্স বলেছেন, অবসরকালীন আয় প্রোগ্রাম সহ- আমেরিকান কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের পরিচালক, একটি অলাভজনক শিক্ষামূলক গোষ্ঠী।
এর মধ্যে রয়েছে:
তিনি একটি সাক্ষাত্কারে বলেন, "প্রথম থেকেই এগিয়ে থাকুন এবং প্রত্যাশাগুলি সেট করুন," আর্থিক দুর্ঘটনাগুলি বৈবাহিক ফাটলের একটি সাধারণ কারণ৷
প্রকৃতপক্ষে, যে দম্পতিরা তাদের বিয়ের প্রথম বছরগুলিতে একসাথে আর্থিক সিদ্ধান্ত নেয়, আয়, ঋণ বা মোট মূল্য নির্বিশেষে, তারা পরবর্তীতে দ্বন্দ্ব এড়াতে পারে।
সম্পূর্ণ আর্থিক প্রকাশ
আজকাল, অনেক দম্পতি বিবাহ বন্ধনে আবদ্ধ হওয়ার জন্য অপেক্ষা করছে, যার অর্থ তারা বিবাহে একটি প্রতিষ্ঠিত আর্থিক শৃঙ্খলা, একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং প্রায়শই ঋণ নিয়ে আসে। হপকিন্স বলেন, সম্পূর্ণ প্রকাশটাই মুখ্য।
প্রায় 20 শতাংশ বিবাহিত ব্যক্তি তাদের স্ত্রীর কাছ থেকে আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি লুকিয়ে রাখেন, হপকিন্স বলেন, আর্থিক অবিশ্বাসের একটি রূপ যা সম্পর্কের স্বাস্থ্যকে দুর্বল করতে পারে। "যেকোন গোপনীয়তা সময়ের সাথে বিশ্বাসকে নষ্ট করে," তিনি বলেছিলেন। (আরো জানুন: 5 উপায়ে টাকা আপনার বিয়ে নষ্ট করতে পারে)
বেদী-আবদ্ধ ব্যক্তিদের তাদের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং অবসর অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স, রিয়েল এস্টেট হোল্ডিং এবং গাড়ি লোন, ছাত্র ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের উপর যে কোন বকেয়া ঋণ আছে তা প্রকাশ করা উচিত। তাদের তাদের আয়ও প্রকাশ করা উচিত, যা পরিবারের কর এবং নেট মূল্যকে প্রভাবিত করে।
যদি এটি তার প্রথম বিয়ে না হয়, তাহলে তার কি কোনো ভরণপোষণ বা সন্তানের সহায়তার পাওনা আছে? তিনি কি ট্যাক্স ফেরত দেন, বা তার বিরুদ্ধে কোন রায় আছে যার জন্য পাওনাদাররা মজুরি সজ্জিত করতে পারে? বিয়ের আগে জেনে নিন।
ক্রেডিট স্কোর
স্বামী/স্ত্রী উভয়ের জন্য ক্রেডিট স্কোর শেয়ার করাও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস থেকে প্রাপ্ত এই তিন অঙ্কের নম্বরটি আপনার অর্থ ধার করার ক্ষমতার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে। ঋণদাতারা এটি ব্যবহার করে ঋণগ্রহীতাদের ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে, যেমন বন্ধকী এবং গাড়ির ঋণ এবং তাদের যে সুদের হার নেওয়া উচিত।
সাধারণত, 720 বা তার বেশি হারকে ভাল বলে মনে করা হয়।
আপনি তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থা, এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য অনুরোধ করতে পারেন৷
জনপ্রিয় বিশ্বাসের বিপরীতে, আপনি যখন বিয়ে করেন তখন আপনার বিদ্যমান ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত হয় না, তবে আপনার একসাথে নেওয়া যে কোনও নতুন ঋণের ক্রেডিট কার্যকলাপ (উদাহরণস্বরূপ বন্ধকী ঋণ এবং যৌথ ক্রেডিট কার্ড) ভাগ করা হবে। এইভাবে, আপনি যদি অর্থপ্রদান করতে ভুলে যান, তাহলে আপনার স্ত্রীর ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। (আরো জানুন: ক্রেডিট উন্নতি কিভাবে বন্ধ করে)
বিপরীত সত্য, পাশাপাশি. একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর সহ একজন পত্নী একটি ঋণে একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট হোল্ডার বা ক্রেডিট কার্ডে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে নামকরণ করে উপকৃত হতে পারেন তাদের সঙ্গীর সাথে যার একটি ভাল স্কোর রয়েছে৷ শুধু নিশ্চিত হন যে সময়মতো অর্থপ্রদান করা হয় এবং ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখা হয়।
আর্থিক লক্ষ্য
যে দম্পতিরা বেদীর দিকে যাচ্ছেন তাদেরও তাদের আর্থিক অগ্রাধিকার নিয়ে আলোচনা করা উচিত। (আর্থিক বিষয়ে পরামর্শ প্রয়োজন? আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন)
উদাহরণস্বরূপ, আপনার সঙ্গী, উচ্চ সুদের ঋণ বা ছাত্র ঋণ পরিশোধ করাকে মূল্য দিতে পারে, যখন আপনি একটি বাড়ি কেনাকে বেশি গুরুত্ব দেন।
সম্ভবত আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান এবং আপনার 401(k) তে সর্বাধিক অবদান রাখতে চান, যখন আপনার ভাল অর্ধেক দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় আটকে রাখতে পছন্দ করে।
আপনার বিবাহিত ব্যক্তিও পরোপকারী হতে পারে, তার বেতনের 10 শতাংশ তার গির্জা বা প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করে। এটি আপনার পারিবারিক বাজেটে হিসাব করা দরকার।
অবশেষে, যদি বাচ্চারা আপনার দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনায় বিশিষ্টভাবে বৈশিষ্ট্যযুক্ত হয়, আপনি কি তাদের কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের আশা করেন, নাকি আপনি বিশ্বাস করেন যে তারা নিজেরাই এর জন্য অর্থ প্রদান করলে তারা তাদের ডিগ্রিকে আরও বেশি মূল্য দেবে? আপনার সঙ্গী কি রাজি?
বীমা কভারেজ
একবার আপনি বিবাহিত হয়ে গেলে, আপনাকে আপনার বীমা পলিসি আপডেট করতে হবে —এবং সম্ভাব্য বিভিন্ন কভারেজ কিনতে হবে।
যদি আপনার উভয়েরই আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা থাকে, উদাহরণস্বরূপ, কার আরও ভাল সুবিধা রয়েছে তা নির্ধারণ করুন। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার কভারেজ আলাদা রাখা সবচেয়ে বেশি বোধগম্য, কারণ নিয়োগকর্তারা তাদের নিজস্ব নিয়োগকর্তার মাধ্যমে কভারেজের অ্যাক্সেস সহ স্বামী / স্ত্রীদের জন্য একটি সারচার্জ মূল্যায়ন করতে পারেন।
হপকিন্স একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন যে প্রথমবারের জন্য, আপনার জীবন বীমার প্রয়োজন হতে পারে যাতে আপনার অকাল মৃত্যু হয় এমন ঘটনা আপনার স্ত্রীকে প্রদান করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য। জীবন বীমা, যা আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদান করা হতে পারে, একজনের আয়ের একটি অংশ প্রতিস্থাপন করতে এবং ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেমন আপনার বাচ্চাদের জন্য বন্ধকী এবং কলেজের খরচ, বেঁচে থাকা পত্নীকে তার জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার অনুমতি দেয়। (আরো জানুন: কর্মক্ষেত্রে কেন গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স যথেষ্ট নাও হতে পারে)
আপনার কতটা প্রয়োজন তা আপনার আয়, ঋণ এবং ব্যক্তিগত লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে, তবে অনেক আর্থিক পেশাদার আপনার বার্ষিক বেতনের সাত থেকে 10 গুণের জন্য কভারেজ কেনার পরামর্শ দেন। (ক্যালকুলেটর: জীবন বীমা ক্যালকুলেটর)
অকর্মজীবী স্বামী-স্ত্রী যারা বাচ্চাদের সাথে বাড়িতে থাকেন তাদেরও কভারেজ থাকা উচিত, যদিও সাধারণত কম, যেহেতু তাদের বাড়িতে থাকার স্বামী মারা গেলে রুটিওয়ালাকে শিশু যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। (আরো জানুন: কর্মজীবী এবং বাড়িতে থাকা স্বামী/স্ত্রী উভয়ের জন্য কেন জীবন বীমা গুরুত্বপূর্ণ)
এবং লাস ভেগাস-ভিত্তিক ওয়েলথ কনসাল্টিং গ্রুপের একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার বেথ ওয়াকার বলেছেন, অক্ষমতা আয় বীমার গুরুত্বকে ছাড় দেবেন না।
আপনি যদি খুব অসুস্থ বা কাজ করার জন্য আহত হন এবং এইভাবে বেতন চেক উপার্জন করতে অক্ষম হন তবে এই জাতীয় নীতিগুলি আয় প্রদান করে। "যদি আপনি আপনার পরিবারের জন্য আয় করছেন, আপনি যদি কাজে যেতে না পারেন তবে আপনার বেতন চেক প্রতিস্থাপন করার জন্য (সাহায্য) করার জন্য আপনার কাছে একটি নিরাপত্তা জাল আছে তা নিশ্চিত হতে চান," ওয়াকার একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন, অভিজ্ঞতার সম্ভাবনা উল্লেখ করে একটি অক্ষমতা একটি অকাল মৃত্যুর চেয়ে অনেক বেশি. "লোকেরা প্রায়ই স্বীকার করতে ব্যর্থ হয় যে তাদের একক সর্বশ্রেষ্ঠ সম্পদ হল তাদের আয় উপার্জন করার ক্ষমতা।" (ক্যালকুলেটর: কিভাবে একটি অক্ষমতা আমার আর্থিক প্রভাবিত করবে)
আপনার ইচ্ছা এবং সুবিধাভোগীদের আপডেট করুন
আপনি যখন এটিতে থাকবেন, তখন আপনার এস্টেট পরিকল্পনার হাঁসগুলিও একটি সারিতে পাওয়া উচিত।
প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনার একটি উইলের প্রয়োজন হবে, যা আপনার ইচ্ছার রূপরেখা দেয় কিভাবে আপনি মারা গেলে আপনার সম্পদ বিতরণ করবেন। (আরো জানুন :এস্টেট পরিকল্পনা ভুল যা আপনাকে খরচ করতে পারে)
অ্যাটর্নির ক্ষমতা নির্ধারণ করা সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ। একটি টেকসই পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি সেই ব্যক্তিকে চিহ্নিত করে যাকে আপনি আপনার অর্থ পরিচালনা করতে চান যদি আপনি শারীরিক অসুস্থতা বা জ্ঞানগত দুর্বলতার কারণে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে অক্ষম হন। প্রায়শই, এটি আপনার পত্নী।
একইভাবে, একটি মেডিকেল পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি ডকুমেন্ট একজন ব্যক্তিকে আপনার পক্ষে স্বাস্থ্যসেবা সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার অনুমতি দেয় যদি আপনি অক্ষম হয়ে পড়েন।
সবশেষে, নবদম্পতিদের অবশ্যই IRAs এবং 401(k)s সহ যেকোন বীমা পলিসি (জীবন, স্বাস্থ্য, গাড়ি এবং বাড়ি), বার্ষিক এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সুবিধাভোগী ফর্ম আপডেট করতে হবে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ কারণ সুবিধাভোগীরা আপনার ইচ্ছায় যা কিছু লেখা আছে তা ট্রাম্পকে রূপ দেয়। (আরো জানুন: পরিবারের জন্য এস্টেট পরিকল্পনা সরঞ্জাম)
একসঙ্গে মিশ্রিত নাকি আলাদা?
আপনি যখন আপনার আর্থিক ইউনিয়ন নিয়ে আলোচনা করেন, তখন একসাথে সিদ্ধান্ত নিন যে আপনি কীভাবে বিবাহে আপনার ভবিষ্যতের বিল পরিচালনা করবেন।
আপনি যদি আপনার অর্থকে একত্রিত করার পরিকল্পনা করেন, উদাহরণস্বরূপ, কে মাসিক বিলগুলি পরিচালনা করবে? দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সাথে ডিল করেন এমন পত্নী থেকে এটি আলাদা হতে পারে। (আরো জানুন: বিয়েতে আপনার অর্থকে কীভাবে একত্রিত করবেন, বিজ্ঞতার সাথে)
আপনি যদি আপনার টাকা আলাদা রাখতে বেছে নেন, অন্যদিকে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে কিভাবে যৌথ বিল যেমন ভাড়া, বন্ধক বা ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করা হবে...সমান বা আয়ের শতাংশের উপর ভিত্তি করে?
কিছু দম্পতি একটি থ্রেশহোল্ডও সেট করে, বলুন $200, যার জন্য ব্যয়গুলি যৌথভাবে আলোচনা করা উচিত।
আর্থিক পরিকল্পনা প্রতিটি দম্পতির জন্য অনন্য। আপনার জন্য যা কাজ করে তা আপনার বন্ধুদের জন্য কাজ নাও করতে পারে। যাইহোক, এটিকে কার্যকর করার মূল চাবিকাঠি হল প্রায়ই যোগাযোগ করা, গোপনীয়তা এড়ানো এবং নিশ্চিত করা যে আপনার নিরাপত্তা জালগুলি আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করার জন্য যথেষ্ট।