অশুভ সঞ্চয় ঘাটতি এবং শয়তানি ঋণ থেকে শুরু করে স্টক মার্কেটের অস্থিরতা যা মেরুদন্ডকে কাঁপিয়ে দেয়, আর্থিক ভয় যা অনেক আমেরিকানকে শিকার করে এমনকি এডগার অ্যালান পোকে তার বুটের মধ্যে কাঁপতে পারে।

প্রকৃতপক্ষে, অর্থ-সম্পর্কিত চাপ সমস্ত প্রাপ্তবয়স্ক বয়সের গোষ্ঠীকে প্রভাবিত করে, নেট মূল্য নির্বিশেষে। আমেরিকান সাইকোলজিক্যাল অ্যাসোসিয়েশন (এপিএ) দ্বারা 2017 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 2007 সালে জরিপ শুরু হওয়ার পর থেকে অর্থ এবং আর্থিক বিষয়গুলি শীর্ষ চাপের মধ্যে রয়ে গেছে৷ প্রায় 62 শতাংশ আমেরিকান, এটি পাওয়া গেছে, রিপোর্ট করেছে যে অর্থ তাদের বাড়িতে চাপের একটি উত্স৷ ¹

অর্থ থেকে উদ্ভূত উদ্বেগ (বা এর অভাব) মানসিক এবং শারীরিক উভয় সুস্থতার উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। মেডিক্যাল রিসার্চ গ্রুপ মায়ো ক্লিনিকের মতে, অন্যান্য উপসর্গের মধ্যে মানসিক চাপ ঘুমের সমস্যা, বিরক্তি, বুকে ব্যথা এবং সামাজিক প্রত্যাহার হতে পারে।

এপিএ আরও খুঁজে পেয়েছে যে আর্থিক চাপ নেতিবাচকভাবে সম্পর্কের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, যা দ্বন্দ্বের একটি প্রধান উৎস তৈরি করে।

সৌভাগ্যবশত, অনেক আর্থিক ভয় সহজ পরিকল্পনার মাধ্যমে প্রশমিত করা যায়।

জার্নি ফাইন্যান্সিয়ালের প্রেসিডেন্ট জেনিফার ল্যান্ডন বলেন, “কিছু লোক পরিকল্পনা করতে ভয় পায় কারণ তারা বলতে চায় না যে তাদের কম খরচ করতে হবে বা তারা সঠিক পথে নেই, কিন্তু পরিকল্পনা আপনার আর্থিক ভয়কে দূর করে” Ammon, আইডাহোতে পরিষেবা। "আপনার জায়গায় একটি পরিকল্পনা থাকার পরে, এটি সব কম ভয়ঙ্কর। আপনার হঠাৎ নিয়ন্ত্রণ আছে।"

1. ঋণের সর্বনাশ?

উদাহরণস্বরূপ, ঋণ নিন।

ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট Nerdwallet.com অনুযায়ী, গড় আমেরিকান পরিবার $15,482 ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এবং $134,058 মোট ঋণ বহন করে৷ ² এটা, ভাল, ভয়ঙ্কর।

ডন ক্লাউড, হান্টসভিলে, আলাবামার ক্লাউড ফাইন্যান্সিয়ালের সভাপতি এবং প্রতিষ্ঠাতা, পরামর্শ দিয়েছেন যে ব্যক্তিরা ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে চাইছেন (একটি যোগ্য লক্ষ্য) তাদের আর্থিক চিত্র বিশ্লেষণ করে শুরু করুন যে তারা কীভাবে প্রথম স্থানে সেই সমস্ত বিলগুলি চালায়। সম্ভবত এটি আবেগ নিয়ন্ত্রণের অভাব, লক্ষ্য নির্ধারণে ব্যর্থতা, বা কেবলমাত্র তারা তাদের সাধ্যের বাইরে বাস করে। তাদের নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ করে, তিনি বলেন, ঋণগ্রহীতারা ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যকর ব্যয় এবং সঞ্চয়ের অভ্যাস স্থাপনের জন্য আরও ভালো অবস্থানে থাকবে।

"আপনি যখন বসে বাজেট নিয়ে আলোচনা করেন, তখন আপনি কতবার অপচয় খুঁজে পান তা মজার," তিনি বলেছিলেন। "মানুষ সবসময় ঠিক ততটা খরচ করতে সক্ষম হয় যতটা তারা করে। একটি বাজেটের সাথে লেগে থাকার জন্য শৃঙ্খলা লাগে যা আপনাকে স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য নিয়মিত বিনিয়োগ করতে দেয়৷"

পরবর্তী, তিনি বলেন, তাদের ঋণের ভারসাম্যকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। কিছু ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, "ভাল ঋণ" হিসাবে বিবেচিত হয়, যেমন একটি বাড়ি বন্ধক, যা একটি মূল্যবান সম্পদের সাথে আবদ্ধ এবং প্রদত্ত সুদের উপর একটি কর কর্তন প্রদান করে। বিপরীতে উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ, "খারাপ" বলে বিবেচিত হয়। (আরো জানুন: আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ)

অনেক ক্রেডিট কার্ড 18 শতাংশ বা তার বেশি সুদ নেয়, যা ব্যালেন্স বহনকারীদের জন্য ধার করা অর্থের খরচে উল্লেখযোগ্যভাবে যোগ করে। উদাহরণস্বরূপ, Bankrate.com-এর ক্রেডিট কার্ড ক্যালকুলেটর অনুসারে, $5,000-এর ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে শুধুমাত্র ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান (সুদের সমপরিমাণ 4 শতাংশ) করলে, পরিশোধ করতে 134 মাস সময় লাগবে এবং সুদে $2,873.50 খরচ হবে।

ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদানের কমপক্ষে দ্বিগুণ অর্থ প্রদানের সুপারিশ করে, তবে ক্লাউড পরামর্শ দিয়েছে যাদের একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স রয়েছে তাদের আরও লক্ষ্যযুক্ত ঋণ পরিশোধের কৌশল বিবেচনা করুন। তার পরামর্শ হল আপনার সমস্ত কার্ডে ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যাওয়া, এবং প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড পরিশোধের দিকে যেকোন অতিরিক্ত নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের দিকে মনোযোগ দেওয়া। প্রথম কার্ডটি পরিশোধ করা হলে, পরবর্তী সর্বোচ্চ বিলের জন্য সেই অর্থপ্রদানটি প্রয়োগ করুন যতক্ষণ না আপনি আপনার ব্যালেন্স শূন্যে নিয়ে আসেন। এটি শেষ পর্যন্ত আপনি যে সুদের পরিমাণ কমিয়ে আনবেন তা কমাতে সাহায্য করে।

আপনি সেই ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সগুলি কমিয়ে দেওয়ার সাথে সাথে নিরাপত্তার মিথ্যা অনুভূতিতে প্রলুব্ধ হবেন না। "যখন কেউ প্রথম ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করে, তখন তারা ভাবতে পারে যে এটি $50 বেশি খরচ করতে পারে, কিন্তু এটি সত্যিই একটি স্নোবলের মতো পরের কার্ডে নামতে হবে," ক্লাউড সতর্ক করেছে৷

দ্রুত খনন করার জন্য আপনাকে খরচ কমাতে হতে পারে।

২. মমির সমাধি:দীর্ঘায়ু ঝুঁকি

এখনও অবধি, ল্যান্ডন বলেছেন, সিনিয়র এবং প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের সবচেয়ে বড় ভয়ের কারণ হল দীর্ঘায়ু ঝুঁকি — বা, তাদের সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকার সম্ভাবনা৷

আয়ু বৃদ্ধির সাথে সাথে, এবং বাসার ডিমের অর্থ অনেকাংশে কম, তাদের ভয় পাওয়ার ভালো কারণ রয়েছে। এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) দ্বারা 2019 সালের একটি বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে সমস্ত মার্কিন পরিবারগুলির 41 শতাংশ যেখানে 35 এবং 64 বছর বয়সের থেকে যে কোনও জায়গায় উপার্জনকারীরা অবসর গ্রহণের সময় অর্থের অভাবের জন্য অনুমান করা হয়৷

ব্যক্তিগত ভিত্তিতে দেখা হলে, 60 থেকে 64 বছর বয়সীদের জন্য গড় অবসর সঞ্চয়ের ঘাটতি বিধবাদের জন্য ব্যক্তি প্রতি $12,640 থেকে বিধবাদের জন্য $15,782 পর্যন্ত। এটি একক পুরুষের জন্য $29,905 এবং অবিবাহিত মহিলাদের জন্য $62,127 এ বেড়ে যায়৷

"তারা ভবিষ্যতে বর্ধিত ট্যাক্স নিয়ে চিন্তিত, পর্যাপ্ত থাকার বিষয়ে চিন্তিত এবং সামাজিক নিরাপত্তা পরিবর্তন নিয়ে চিন্তিত," ল্যান্ডন বলেছেন৷

নেট মূল্য নির্বিশেষে, আপনি নিশ্চিত করতে একটি ঐতিহ্যগত পদ্ধতি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি আয়ের গ্যারান্টিযুক্ত উত্সগুলি ব্যবহার করে, যার মধ্যে পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অন্যান্য গ্যারান্টিযুক্ত পণ্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷

"আপনার জায়গায় যা আছে এবং আপনার যা প্রয়োজন তার মধ্যে যদি কোনও ব্যবধান থাকে তবে আমরা গ্যারান্টি দিয়ে তা পূরণ করার চেষ্টা করি," ল্যান্ডন বলেছিলেন। "আমরা সেই ঝুঁকির কিছু স্থানান্তর করি।"

একবার আপনার আয়ের চাহিদা পূরণ হয়ে গেলে, তিনি বলেন, অবসরপ্রাপ্ত এবং প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা তাদের পোর্টফোলিওতে আরও বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করতে মুক্ত হয়, যদি তাদের উদ্দেশ্য উচ্চতর সম্ভাব্য রিটার্ন হয়। "বাজারগুলি উপরে এবং নিচে যাবে, কিন্তু যেহেতু আমরা আমাদের জীবনধারাকে সমর্থন করার জন্য আমাদেরকে যে আয় করতে হবে তা সরবরাহ করার জন্য আমরা বাজারের উপর নির্ভরশীল নই, তাই আমাদের চিন্তা করতে হবে না," ল্যান্ডন বলেছেন৷

3. স্টক মার্কেট অস্থিরতা:বুদবুদ কলড্রন

প্রকৃতপক্ষে, "রাতে যে জিনিসগুলি আচমকা হয়ে যায়" এর আর্থিক বিভাগে, স্টক মার্কেটের অস্থিরতা বড় আকার ধারণ করে৷

অনেক অল্পবয়সী বিনিয়োগকারী, যারা তাদের পিতামাতার পোর্টফোলিও 2007 থেকে 2009 সালের গ্রেট রিসেশনের সময় দেখেছেন এবং সাম্প্রতিক 2020 সালের মন্দা COVID-19 দ্বারা প্ররোচিত হয়েছে, তারা ওয়াল স্ট্রিটের ভাটা এবং প্রবাহ দ্বারা হতাশ। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, কেউ কেউ তাদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য খুব রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করে।

চল্লিশ- এবং 50-কিছু কিছু অবসরের কাছাকাছি, এদিকে, কখনও কখনও স্টক মার্কেট হঠাৎ কমে গেলে, যা তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে তখন কখনও কখনও হাঁটু-ঝাঁকুনির প্রতিক্রিয়ার দিকে ঝুঁকে পড়ে৷

এবং, বয়স্ক ব্যক্তিরা যারা ইতিমধ্যেই হারানো সঞ্চয় পূরণে সাহায্য করার জন্য কোন বেতন-চেক ছাড়াই অবসরে আছেন, তাদের পোর্টফোলিওর মান স্লাইড হলে বোধগম্যভাবে গুজবাম্প পেতে পারে — বিশেষ করে যারা আয়ের জন্য তাদের কিছু বা সমস্ত ইক্যুইটি মার্কেট বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে।

বাজারের অস্থিরতা মোকাবেলায় সাহায্য করার একটি ভাল উপায় হল আপনার বয়স, ঝুঁকি সহনশীলতা, ট্যাক্স বন্ধনী এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত একটি বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করা — এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী কৌশলগুলি চালিয়ে যাওয়া৷

"যখন আমরা যুক্তির পরিবর্তে আবেগের সাথে বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকি, তখন আমরা নিজেদেরকে আঘাত করার অনুমতি দিই," ল্যান্ডন বলেছিলেন। "এটি একজন পেশাদারের সাথে কাজ করার অন্যতম সুবিধা। আমরা লোকেদের আবেগকে আলাদা করতে এবং সত্য-ভিত্তিক সিদ্ধান্তগুলিতে ফোকাস করতে সহায়তা করি। বাজারের উদ্বেগ মোকাবেলা করার কৌশল হল হাঁটু-ঝাঁকুনির প্রতিক্রিয়া এড়ানো এবং আপনার আরামের স্তরের মধ্যে থাকা।" (ফরচুনা :বিনিয়োগ করা সহজ)

4. কলেজ টিউশন ভয়

যদি কলেজের টিউশন খরচ অভিভাবকদের প্যানিক বোতামে আঘাত না করে, তাহলে আর কিছুই হবে না।

কলেজ বোর্ডের মতে, 2019-20 সালে সরকারী চার বছরের কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে টিউশন, ফি, ​​এবং রুম এবং বোর্ডের গড় প্রকাশিত খরচ 2019-20 সালে ছিল $21,950, যেখানে অনাবাসীদের জন্য গড় স্টিকার মূল্য ছিল $38,330৷ বেসরকারী অলাভজনক চার বছরের কলেজগুলির গড় খরচ $49,870৷ ⁴

তবে নিশ্চিন্ত থাকুন। পিতামাতাদের তাদের বাচ্চাদের বিনামূল্যে যাত্রা দিতে বাধ্য বোধ করতে হবে না, বা, সত্যিই, তাদের সন্তানের ডিগ্রির জন্য যেকোন কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

ছাত্রদের অনুদান, বৃত্তি, এবং কম সুদে ঋণের অ্যাক্সেস আছে। তারা প্রথম কয়েক বছর একটি কমিউনিটি কলেজে যোগদান করে, আরও উদার আর্থিক সাহায্য সহ একটি স্কুলে নামিয়ে বা বিদেশে পড়াশোনা করে তাদের শিক্ষার খরচ অর্ধেক বা তার বেশি কমাতে পারে। (আরো ঝোঁক: কলেজের খরচ অর্ধেক কমানোর ৫টি উপায়

যারা তাদের বাচ্চাদের ন্যূনতম ঋণ দিয়ে স্নাতক হতে সাহায্য করতে চান তারা অবশ্যই তা করতে পারেন, তবে তাদের প্রথমে তাদের নিজেদের আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা উচিত, ক্লাউড বলেছেন।

"আমরা কখনই চাই না যে কোনও ব্যক্তি তাদের সন্তানের কলেজের জন্য তাদের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার উপরে অর্থ প্রদান করুক," তিনি বলেছিলেন। "আদর্শভাবে, আপনি উভয়ই করতে পারেন, তবে আপনাকে প্রথমে নিজের যত্ন নিতে হবে।"

যদি তাদের বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করা একটি অগ্রাধিকার হয়, তবে ল্যান্ডন বলেছিলেন যে পিতামাতাদের অন্য যেকোনো আর্থিক লক্ষ্যের মতো কলেজের সঞ্চয়গুলি মোকাবেলা করা উচিত। আপনার সন্তানের কতটা প্রয়োজন হবে তা অনুমান করুন, তারপর আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার মাসিক কতটা আলাদা করা উচিত তা নির্ধারণ করতে গণিত করুন।

ল্যান্ডন বলেন, "এখানে বিভিন্ন ধরনের কলেজে ভর্তি হতে পারে এবং খরচ এক থেকে পরবর্তীতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।" "আগামী পর্যাপ্ত পরিকল্পনার সাথে, যে বাচ্চারা যথেষ্ট চালিত হয় তারা হাই স্কুলে AP কোর্সের মাধ্যমে বেশ কিছু কলেজ ক্রেডিট পেতে পারে।"

MassMutual এর কলেজ সেভিংস ক্যালকুলেটর আপনাকে কলেজের খরচের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। কলেজ বোর্ডের কলেজ খরচ ক্যালকুলেটরও সাহায্য করতে পারে।

5. ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি বিশেষ স্পেক্টর

যারা নিজেদের জন্য ব্যবসা করছেন, তাদের জন্যও ভয় থাকতে পারে, বিশেষ করে ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য যাদের উত্তরাধিকার পরিকল্পনা নেই। একটি অপ্রত্যাশিত মৃত্যু বা অক্ষমতা শুধুমাত্র তাদের পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যতই নয়, ব্যবসার মূল্যকেও বিপন্ন করতে পারে যদি তারা আর নেতৃত্বে না থাকে।

প্রকৃতপক্ষে, অনেক ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য, তাদের উদ্যোগ তাদের একক বৃহত্তম সম্পদ এবং তাদের অবসর পরিকল্পনার একটি মূল উপাদান। এর ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করতে, তাদের একটি উত্তরাধিকার পরিকল্পনা প্রয়োজন।

এর মধ্যে রয়েছে তাদের ব্যবসার স্বাস্থ্য পরিমাপ করার জন্য একটি সঠিক মূল্যায়ন করা, অবসরের আয়ের অনুমান করা এবং শেষ পর্যন্ত এটি বিক্রির জন্য প্রস্তুত করা।

একটি ক্রয়-বিক্রয় চুক্তিও সাধারণত একটি মালিক বা মূল কর্মচারীর মৃত্যু, অক্ষমতা, বিবাহবিচ্ছেদ বা প্রস্থান থেকে ব্যবসাকে রক্ষা করার জন্য সুপারিশ করা হয়। এই ধরনের আইনত বাধ্যতামূলক নথিগুলির জন্য একটি ট্রিগারিং ইভেন্ট ঘটলে একটি পক্ষকে বিক্রি করতে এবং অন্য পক্ষকে একটি ব্যবসার মালিকানা আগ্রহ কেনার প্রয়োজন হয়। বীমা পণ্যগুলির সাথে একটি ক্রয়-বিক্রয় চুক্তির অর্থায়ন, বিশেষ করে জীবন বীমা এবং অক্ষমতা আয় বাই-আউট বীমা, একটি কার্যকর পদ্ধতি হতে পারে, যা অবশিষ্ট মালিকের পক্ষে ব্যবসায়িক সম্পদের অবসান না করে মৃত বা অক্ষম মালিকের ব্যবসায়িক স্বার্থ কেনা সম্ভব করে তোলে। অথবা ব্যবসা থেকে নগদ টাকা নেওয়া।

একটি 2018 MassMutual Business Owner Perspectives Study অনুসারে, যাদের ক্রয়-বিক্রয় চুক্তি রয়েছে তাদের অর্ধেকেরও বেশি বলে যে এটি জীবন বীমা বা অক্ষমতা আয় বাই-আউট বীমা দিয়ে অর্থায়ন করা হয়।

সময় এলে একটি নির্বিঘ্ন পরিবর্তন নিশ্চিত করার জন্য, সময় এলে নেতৃত্ব নেওয়ার জন্য একজন উত্তরসূরী বেছে নেওয়া (এবং উপযুক্তভাবে বর) করাও প্রয়োজন। যদিও বেশিরভাগ ব্যবসার মালিকরা একজন উত্তরসূরিকে চিহ্নিত করেছেন, MassMutual সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রতি পাঁচজন উত্তরাধিকারীর মধ্যে একজনকে বলা হয়নি যে তারা পরিকল্পনার অংশ।

আর্থিক ভয় অনেক আমেরিকানদের জন্য খুব বাস্তব, কিন্তু তাদের আপনার বিশ্রাম কেড়ে নেওয়ার দরকার নেই। সামান্য পরিকল্পনা, আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে একটি উপযুক্ত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও, এবং ঋণ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি আপনার বিছানার নীচে বুগিম্যানের হৃদয়ে একটি অংশীদারিত্ব চালাতে সাহায্য করতে পারে৷