আর্থিক পেশাজীবীরা যে বার্তাটি সর্বদাই বলে আসছেন তা ঘরে তোলার জন্য অর্থনৈতিক ধাক্কা দেওয়ার মতো কিছুই নেই:একটি আর্থিক বাড়ি, ভালভাবে পরিচালিত, আমাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে পৌঁছাতে এবং পথের সাথে আবহাওয়ার ঝড় তুলতে সাহায্য করে৷

2020 থেকে সবচেয়ে বড় পাঁচটি আর্থিক পাঠ ছিল:

1. জরুরি তহবিল সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।
2. আবেগকে কখনোই আপনার বিনিয়োগ কৌশলকে নির্দেশ করতে দেবেন না।
3. আমরা সত্যিই কম বাঁচতে পারি।
4. আপনার কর্মজীবনে বিনিয়োগ করলে লভ্যাংশ দিতে পারে।
5. আর্থিক নির্দেশিকা সাহায্য করে .

আসুন সেই প্রতিটি এলাকা ঘুরে দেখি।

1. জরুরী তহবিল সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ

আপনি যদি সেই লক্ষাধিক লোকের মধ্যে থাকেন যারা মহামারী চলাকালীন তাদের চাকরি হারিয়েছেন বা আয় কমে গেছে, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে অতিরিক্ত সঞ্চয় আলাদা করে রাখা কতটা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি জরুরী তহবিল যে কোনো আর্থিক পরিকল্পনার একটি মূল উপাদান। আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট যেমন সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় (আয় নয়) বজায় রাখার পরামর্শ দেন।

যারা অনিয়মিত বোনাস বা কমিশনের উপর নির্ভর করে, একক আয়ের পরিবার, এবং যারা একটি ব্যবসার মালিক তারা অতিরিক্ত নিরাপত্তার জন্য 12 মাস বা তার বেশি মূল্যের জীবনযাত্রার খরচ আলাদা করে রাখতে পারে।

একটি তাত্ক্ষণিক জরুরি তহবিলের বাইরে, উচ্চ আয়ের পরিবারের জন্য যার অর্থ আরও বেশি তরল হোল্ডিংয়ে বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর একটি অংশ রাখা হতে পারে।

"সম্ভবত যেকোন আর্থিক পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল নগদ অবস্থান," পল টোকারজ বলেছেন, শিকাগোতে ওয়েস্টপয়েন্ট ক্যাপিটালের অংশীদার, ইলিনয়, একটি ম্যাসমিউচুয়াল ফার্ম যার ব্যবস্থাপনায় $100 মিলিয়নেরও বেশি সম্পদ রয়েছে৷ “নগদ এবং নগদ-সদৃশ সমতুল্য দিয়ে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ও পর্যবেক্ষণ শুরু হয়। আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের বুঝিয়েছি যে সাইডলাইনে নগদ স্বল্প-মেয়াদী অ্যাকাউন্টে ঝুঁকির জন্য অনুমতি দেয় — যাতে বাজারে কোনো সংশোধন হলে, আপনাকে সিকিউরিটিজ বিক্রি করতে হবে না, এবং আপনাকে ঋণে যেতে হবে না। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, নতুন অবদানগুলি সম্পাদন করার জন্য আপনার কাছে নগদ অর্থ রয়েছে৷"

মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে, তিনি বলেছিলেন, তার অনেক ক্লায়েন্ট এই বার্তাটিকে হৃদয়ে নিয়েছে।

টোকারজ বলেন, “আরও বেশি করে, আমরা দেখতে পাচ্ছি ক্লায়েন্টরা ক্রেডিটের লাইন খোলা [যেমন হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট] ‘নগদ’ সুযোগের অবস্থান এবং নিরাপত্তা জাল তৈরি করতে।

২. আবেগকে কখনই আপনার বিনিয়োগ কৌশলকে নির্দেশ করতে দেবেন না

2020 সালের ম্যানিক স্টক মার্কেটের সুইং সকলের মেধা পরীক্ষা করেছে, অনেক বিনিয়োগকারীকে গভীরভাবে সচেতন করে তুলেছে যে তারা একসময় বিশ্বাস করার মতো ঝুঁকি সহনশীল ছিল না।

14 ফেব্রুয়ারী, 2020 এবং 23 মার্চ, 2020 থেকে, S&P 500 সূচক প্রায় 33 শতাংশ হারিয়েছে। তবে দ্রুত বিক্রি-অফ, দ্রুত স্টক মার্কেট লাভের একটি স্থির বৃদ্ধির পথ দিয়েছিল যা বছরের শেষে ইক্যুইটিগুলিকে ইতিবাচক অঞ্চলে ঠেলে দেয়।

MassMutual-এর হেড অফ ইনভেস্টমেন্টস Daken Vanderburg-এর বাজার বিশ্লেষণ অনুসারে, একজন বিনিয়োগকারী যিনি 31 ডিসেম্বর, 2019-এ $100 দিয়ে 2020 শুরু করেছিলেন এবং S&P 500-এ বিনিয়োগ করার পরে ঘুমিয়ে পড়েছিলেন, ডিসেম্বরের মধ্যে তাদের অবস্থানে মোটামুটি $112 দিয়ে জেগে উঠবেন৷ 31, 2020।

পাঠ? আবেগ কখনই আমাদের বিনিয়োগের সিদ্ধান্তকে নির্দেশ করবে না। আপনার যদি একটি সু-ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও এবং একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশল থাকে যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময় দিগন্তের সাথে মানানসই হয়, তাহলে অবশ্যই থাকুন। (আরো জানুন: স্থির কৌশলে জয়ী হওয়া)

"অস্থিরতার সময় সবচেয়ে খারাপ জিনিসটি হল আতঙ্কিত হওয়া এবং বিক্রি করা," টোকারজ বলেছেন। "যদিও মনে হয় জৈব পদক্ষেপ নেওয়ার মতো, দীর্ঘ মেয়াদে, বাজারের সময় নির্ধারণ করা একটি অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ খেলা।"

3. আমরা সত্যিই কমতে বাঁচতে পারি

মহামারীর প্রথম দিনগুলিতে, বেশিরভাগ আমেরিকান কম খরচ করত। কিছু ক্ষেত্রে, এটি ছিল কারণ তারা আয়ের ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছিল। অন্যদের ক্ষেত্রে, এটি ছিল কারণ সেখানে অর্থ ব্যয় করার মতো কিছু ছিল না।

দামি রেস্তোরাঁ, ওয়ারড্রোব আপগ্রেড এবং ভ্রমণের পরিকল্পনাগুলিকে বাদ দিয়ে, কেউ কেউ প্রথমবারের মতো অর্থ সংগ্রহ করতেও সক্ষম হন৷

2021 শুরু হওয়ার সাথে সাথে, এখন আপনার সঞ্চয় এবং ব্যয় করার অভ্যাসের পুনর্মূল্যায়ন করার এবং একটি নতুন বাজেট তৈরি করার উপযুক্ত সময় নয় যা আপনাকে আজকে একটু বাঁচতে দেয়, তবে অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকেও অগ্রাধিকার দেয়৷

কয়েক মাস ধরে আপনার ব্যয়ের ট্র্যাক রেখে শুরু করুন যাতে আপনি জানেন আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে এবং কোথায় সঞ্চয় করার সুযোগ রয়েছে। (আরো জানুন: কিভাবে একটি বাজেট সেট আপ করবেন এবং এটির সাথে থাকুন)

কিছু সঞ্চয় ধারণা প্রয়োজন? পাব-এ বন্ধুদের সাথে দেখা করার পরিবর্তে শুক্রবারের রাতের গেম পার্টিগুলি চালিয়ে যান (মহামারী কমে না যাওয়া পর্যন্ত জুমের মাধ্যমে), অবস্থানের সাথে বিমান ভাড়া জড়িত আপনার ভ্রমণগুলিকে স্তব্ধ করুন, আপনাকে ব্যয় করতে প্রলুব্ধ করে এমন বিপণন তালিকা থেকে সদস্যতা ত্যাগ করুন এবং উচ্চ-সুদের ঋণ (ক্রেডিট কার্ড) মোকাবেলা করুন ) দ্রুত যাতে আপনি সেই অর্থপ্রদানগুলিকে এমন কিছুতে পুনঃনির্দেশ করতে পারেন যা আপনার কাছে বেশি মূল্যবান৷

আপনি বুদ্ধিমানের সাথে বোনাস, বৃদ্ধি এবং এমনকি ফেডারেল উদ্দীপনা চেক (যদি আপনি সেগুলি গ্রহণ করেন) সহ অপ্রত্যাশিত আয়ের উত্সগুলি ব্যবহার করে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যকে শক্তিশালী করতে পারেন।

4. আপনার কর্মজীবনে বিনিয়োগ লভ্যাংশ দিতে পারে

মহামারী চলাকালীন, লক্ষ লক্ষ আমেরিকান তাদের চাকরি হারিয়েছে, হয় সাময়িকভাবে বা ভালোর জন্য। অন্যরা নিজেদেরকে কর্মহীন বলে মনে করেছে। এর প্রতিক্রিয়ায়, অনেকেই নতুন ট্রেড শিখতে, সার্টিফিকেশন পেতে বা এমনকি কলেজের কোর্সগুলিকে সামনের দিকে চাকরীর বাজারে নিজেদেরকে আরও ভাল অবস্থানে নেওয়ার জন্য ব্যবহার করেছেন। (আরো জানুন: COVID-19-এর সময় আপনার কেরিয়ার পুনরায় তৈরি করা)

মোটামুটিভাবে 61 শতাংশ মার্কিন কর্মী যারা 2020 সালে কাজ খুঁজছিলেন তারা জানিয়েছেন যে তারা মহামারীর কারণে একটি নতুন শিল্পে তাদের অনুসন্ধান প্রসারিত করেছেন এবং মোটামুটি এক-তৃতীয়াংশ বলেছেন যে তারা নতুন প্রযুক্তিগত দক্ষতা শেখাকে তাদের পরবর্তী চাকরিতে অবতরণের মূল চাবিকাঠি হিসাবে দেখেছেন। Amazon দ্বারা কমিশন করা একটি মর্নিং কনসাল্ট সার্ভেতে৷ ¹ ৷

উপরন্তু, কিছু 27 শতাংশ জরিপ উত্তরদাতারা বলেছেন যে তারা আশা করেছিলেন যে তাদের কিছু বা সমস্ত কাজের দক্ষতা আগামী পাঁচ বছরে অপ্রাসঙ্গিক হয়ে উঠবে, এবং প্রায় অর্ধেক বলেছেন যে নতুন নিয়োগকর্তা কোম্পানি প্রদান করলে তারা তাদের বর্তমান চাকরি ছেড়ে অন্য কোম্পানিতে যাবেন- অর্থায়িত দক্ষতা প্রশিক্ষণ। জরিপ করা বেশিরভাগ চাকরিপ্রার্থী স্বাস্থ্যসেবা এবং প্রযুক্তি সহ শক্তিশালী বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ ক্ষেত্রগুলিতে রূপান্তর করার চেষ্টা করছিল৷

আপনি যদি এমন একটি শিল্পে থাকেন যা হ্রাস পাচ্ছে, বা আপনার উপার্জনের সম্ভাবনা শেষ হয়ে গেছে, ক্যারিয়ার পরামর্শদাতারা বলছেন যে নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করতে ভয় পাবেন না। সর্বোপরি, আপনার আয় আপনার সবচেয়ে বড় সম্পদ।

একটি মধ্য-ক্যারিয়ার সুইচ করা, অবশ্যই, উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রভাব আছে, বিশেষ করে যদি আপনি পরিবর্তন করতে ছাত্র ঋণ অনুমান করতে হবে। আপনি প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে ভাল এবং অসুবিধাগুলি সাবধানে বিবেচনা করুন, যার মধ্যে একটি এন্ট্রি-লেভেল পজিশন থেকে শুরু করার সুযোগ খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

কর্মজীবনের পরামর্শদাতারা প্রায়শই পরামর্শ দেন যে আপনার বিদ্যমান দক্ষতাকে কাজে লাগানো সবচেয়ে সাশ্রয়ী হতে পারে, তবে ন্যূনতম প্রশিক্ষণের মাধ্যমে এটিকে বৃদ্ধি করুন এবং আরও বেশি বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ একটি শিল্পে স্থানান্তর করুন। (আরো জানুন: ক্যারিয়ার পরিবর্তন করা:খরচের প্রভাব বোঝা)

5. আর্থিক দিকনির্দেশনাকে সাহায্য করে

আর্থিক পেশাদাররা আমাদের একটি সীমিত আয়ের উপর প্রতিযোগী আর্থিক অগ্রাধিকারগুলিকে জাগল করতে সাহায্য করে। তারা আমাদের সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে এমন বিনিয়োগ কৌশল সম্পর্কে আমাদের প্রশিক্ষণ দেয়; পরিস্থিতি পরিবর্তন হলে তারা নির্দেশনা প্রদান করে; এবং তারা আমাদের পরিবারকে এস্টেট পরিকল্পনা সরঞ্জাম, জীবন বীমা, এবং অক্ষমতা আয় বীমা দিয়ে রক্ষা করার পরামর্শ দেয়। (আরো জানুন: এস্টেট পরিকল্পনা কি এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?)

তবে, সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, বাজারের অস্থিরতার সময়ে তারা আমাদের বিনিয়োগ পরিকল্পনাকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করে, যেমনটি আমরা 2020 সালে অনুভব করেছি।

টোকারজ বলেছেন প্রত্যাশা পরিচালনা করা এবং হাত ধরা তার অনুশীলনের একটি বিশাল অংশ।

"আমরা পোর্টফোলিও তৈরি করার সাথে সাথে, আমরা ঝুঁকি সম্পর্কে শিক্ষিত করি এবং আমরা প্রথম দিন থেকেই অস্থিরতার ভবিষ্যতের প্রত্যাশা সম্পর্কে কথা বলি," তিনি বলেছিলেন। “আমরা প্রত্যেক ক্লায়েন্টকে জানতে চাই যে এটি পারফরম্যান্সের 45-ডিগ্রি কোণ হবে না। চূড়া ও উপত্যকা থাকবে। যতক্ষণ না তারা ঝুঁকি নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে এবং তাদের ঝুঁকিকে দৃঢ় করার জন্য সাইডলাইনে নগদ থাকে … তারা ঠিক আছে।”

প্রায়শই, তিনি বলেন, বিনিয়োগকারীরা বাজারের অস্থিরতার মুখে আতঙ্কিত হন এবং তাদের অর্থ নগদে সরিয়ে নেন। এই ধরনের হাঁটু-ঝাঁকুনি প্রতিক্রিয়া, তবে, বাজার পুনরুদ্ধার করার সময় একই বিনিয়োগকারীদের পাশে বসে থাকে, যার ফলে তারা উর্ধ্বমুখী সম্ভাবনা থেকে বঞ্চিত হয় এবং কিছু ক্ষেত্রে তাদের দীর্ঘমেয়াদী আয় কমিয়ে দেয়।

রিয়ারভিউ মিরর 2020 এর সাথে (শেষ পর্যন্ত), আপনার কৌশলটি ট্র্যাকে রয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে সংযোগ করার জন্য এখন একটি ভাল সময় হতে পারে। আপনার যদি এখনও কোনও আর্থিক পেশাদার না থাকে তবে এটি কখনই দেরি হয় না। (একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজুন এখানে অথবা আমাদের জানান কেউ আপনার সাথে যোগাযোগ করুন। )

মহামারীর বছরটি আমাদের কাছে যাদেরকে আমরা প্রিয় মনে করি তাদের সাথে সংযোগ করার নতুন উপায় এনেছে, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির উপর আলোকপাত করেছে (আমাদের সম্পর্ক এবং আমাদের স্বাস্থ্য) এবং অর্থ ব্যবস্থাপনার মূল্য সম্পর্কে আমাদের সকলকে জীবনের কিছু গুরুত্বপূর্ণ পাঠ শিখিয়েছে।

আপনি যদি সামনের বছরে কম শেখার সুযোগের আশা করেন তবে আপনাকে ক্ষমা করা হবে। আমরাও করি।