আপনি যখন আপনার 50 এর দশকে থাকবেন, তখন অবসর ঠিক কোণার কাছাকাছি হতে পারে। প্রতি বছর মনে হতে পারে যে এটি শেষের তুলনায় দ্রুত উড়ে যাচ্ছে এবং আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার আশা করছেন, আপনার 60-এর দশকের মাঝামাঝি বা কখনই নয়, বিভিন্ন পরিস্থিতি বিবেচনা করা এবং তাদের জন্য আপনি কতটা আর্থিকভাবে প্রস্তুত হতে পারেন তা বিবেচনা করা স্মার্ট। পি>

তাদের 50-এর দশকের অনেক লোক নিজেদেরকে চমৎকার স্বাস্থ্যের মধ্যে খুঁজে পায় এবং আগামী বছরের জন্য কাজ করতে এবং সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারে। অন্যরা স্বাস্থ্যগত চ্যালেঞ্জ, বয়স্ক আত্মীয়ের যত্ন নেওয়া, বা ছাঁটাই করা এবং সন্তোষজনক ভূমিকায় পুনর্নিয়োগ করতে না পারার কারণে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে বাধ্য হতে পারে।

সম্ভাবনার একটি বর্ণালীর জন্য প্রস্তুত করার জন্য, আপনি আপনার বর্তমান নেট মূল্য মূল্যায়ন করতে এবং আপনার অবসর তহবিলকে শক্তিশালী করার উপায়গুলি চিহ্নিত করতে চাইতে পারেন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি আর্থিকভাবে আরামদায়ক অবসরের পথে আছেন কিনা, আপনি কিছু জনপ্রিয় মানদণ্ডের সাথে আপনার অগ্রগতির তুলনা করতে পারেন।

এই তিনটি ধাপ আপনাকে সাহায্য করতে পারে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখতে এবং আপনার অবসরের লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি পরিকল্পনা করতে পারেন৷

• দুটি সাধারণ অবসর সঞ্চয় নির্দেশিকা সম্পর্কে জানুন৷৷
• এগুলি আপনার প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা বিবেচনা করুন৷৷
• আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর জন্য বা ট্র্যাকে থাকার জন্য একটি পরিকল্পনা করুন৷৷

প্রথমত, কিছু বিস্তৃত নির্দেশিকা রয়েছে যার সাথে আপনি আপনার নিজের সঞ্চয়ের তুলনা করতে পারেন, মনে রাখবেন যে সাধারণ নির্দেশিকা সবসময় প্রত্যেকের নিজের পরিস্থিতির সাথে ঠিক খাপ খায় না।

আপনার 50-এর দশকের জন্য দুটি সাধারণ অবসর সংরক্ষণের নির্দেশিকা

আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণে পৌঁছানোর চেষ্টা করছেন বা আপনার আয়ের একাধিক সঞ্চয় করার চেষ্টা করছেন বলে মনে করেন? সাধারণত, আর্থিক পেশাদাররা পরেরটির পরামর্শ দেন। আপনার আয়ের গুণিতকের উপর ভিত্তি করে পরিমাণগুলি অনুমান করে যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় অনুরূপ বা সামান্য কম আয়ে জীবনযাপন করতে সক্ষম হবেন। এবং আয়-ভিত্তিক নির্দেশিকা নিখুঁত ডলারের পরিসংখ্যানের চেয়ে বেশি সহায়ক হতে পারে, যা আপনার জীবনযাত্রার মান বা জীবনযাত্রার আঞ্চলিক খরচের জন্য দায়ী নয়।

সর্বাধিক জনপ্রিয় নির্দেশিকাগুলি 50 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বেতনের প্রায় পাঁচ থেকে ছয়গুণ এবং 55 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বেতনের প্রায় সাতগুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেয়৷ চূড়ান্ত লক্ষ্য হল আপনার 60-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে আপনার বেতনের 10 থেকে 11 গুণে পৌঁছানো, এই নিয়মগুলি অনুসারে৷

ধরুন আপনার বার্ষিক আয় $50,000। আপনি যদি 50 বছর বয়সের মধ্যে $250,000 থেকে $300,000 এবং 55 বছর বয়সের মধ্যে $350,000 সঞ্চয় করে থাকেন তবে এটি গর্বিত হওয়ার মতো একটি অর্জন৷

তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনি যদি কম সঞ্চয় করেন তবে আপনার খারাপ লাগবে। প্রচুর স্মার্ট, পরিশ্রমী মানুষ তাদের জীবদ্দশায় এই স্তরের সঞ্চয় অর্জন করতে পারে না, তাদের 50 এর দশকে ছেড়ে দিন। একটি সমীক্ষা অনুসারে, 1965 থেকে 1978 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী মধ্যম জেনারেল জেরের অবসরের জন্য মাত্র $64,000 সঞ্চয় হয়েছে। এমনকি মিডিয়ান বেবি বুমারের অবসরকালীন সঞ্চয় আনুমানিক $144,000 আছে, সেই সমীক্ষায় দেখা গেছে।

আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট মাল্টিপল সঞ্চয় করা কি আপনার চাহিদার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ?

আপনার আয়ের একাধিক সঞ্চয় করার চেষ্টা করার সুবিধা হল যে আপনি এমন কোনও লক্ষ্যের জন্য লক্ষ্য করছেন না যা আপনার পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে, যেমন অবসরের জন্য $2 মিলিয়ন সঞ্চয় যখন আপনি বছরে মাত্র $40,000 উপার্জন করেন।

এই স্তরের সম্পদ সংগ্রহ করতে, আপনাকে 35 বছরের জন্য প্রতি দুই সপ্তাহে $400 বা আপনার আয়ের প্রায় 26 শতাংশ সঞ্চয় করতে হবে এবং গড় বার্ষিক 8 শতাংশ রিটার্ন অর্জন করতে হবে, যা অনেক লোকের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। ক্রমবর্ধমান উপার্জনের সাথে, এটি সময়ের সাথে সহজ হতে পারে। ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে, এটি নাও হতে পারে৷

50-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে আপনার আয়ের সাতগুণ সঞ্চয় করার বিষয়ে কী? গণিতকে সহজ করার জন্য, ধরা যাক আপনি 20 বছর বয়সে একই $40,000 বেতন উপার্জন শুরু করেছিলেন। 55 বছর বয়সে, আপনি কি $280,000 সঞ্চয় করতে পারতেন? সেই লক্ষ্য তুলনা করে অর্জন করা সহজ বলে মনে হতে পারে। আপনাকে প্রতি দুই সপ্তাহে $56 সঞ্চয় করতে হবে, আবার 8 শতাংশ গড় বার্ষিক রিটার্ন ধরে নিয়ে।

কিন্তু একটি নির্বিচারে সঞ্চয় লক্ষ্য বাছাই পরিবর্তে, কেন আপনার মিশন ব্যক্তিগতকৃত না? এখানে একজন আর্থিক পেশাদার সহায়ক হতে পারে।

“আমরা বিশ্বাস করি অবসরের শেষটা মাথায় রেখেই দেখা উচিত, মানে আপনি বর্তমানে কত খরচ করেন? আজ আপনার জীবনধারা চালানোর জন্য কি লাগে?" জর্জিয়ার সেন্ট সিমন্স দ্বীপে জ্যাকবস, কুলিজ অ্যান্ড কোম্পানির ব্যবস্থাপনা অংশীদার কার্ল বি কুলিজ বলেছেন। "সুতরাং আপনি যদি বর্তমানে প্রতি মাসে X ডলার ব্যয় করেন এবং আমরা সেই সংখ্যাটি সঠিকভাবে অবসর গ্রহণের জন্য এবং এর মাধ্যমে বৃদ্ধি করি, তাহলে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত আয়ের প্রয়োজন হবে এবং অবসর গ্রহণের সময় কী প্রয়োজন বনাম স্পষ্টভাবে কী প্রয়োজন তা আপনি আরও ভালভাবে বুঝতে পারবেন।"

কেবলমাত্র একটি নির্দিষ্ট ডলার পরিমাণ সম্পদের দিকে সঞ্চয় করা, যদিও একটি যুক্তিসঙ্গত লক্ষ্য, আপনি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য পর্যাপ্ত অর্থের সাথে শেষ করার আশা করতে পারেন কিনা তা আপনাকে নাও বলতে পারে। একটি ব্যক্তিগতকৃত লক্ষ্য তৈরি করা আপনাকে জানতে দেয় যে প্রতি মাসে আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? এখানে একটি খুঁজুন)

সেই লক্ষ্য, পরিবর্তিতভাবে, আপনাকে জানতে দেয় যে আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করতে পারবেন এবং আপনি অবসর গ্রহণের সময় প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করতে পারেন, যখন আপনার এখনও সামঞ্জস্য করার সময় থাকতে পারে। কিছু লোকের জন্য, এর অর্থ হতে পারে কম খরচে আরামদায়ক জীবনযাপন করতে শেখা। অন্যদের জন্য, এর অর্থ হতে পারে লাগাম কিছুটা আলগা করা এবং কয়েকটি অতিরিক্ত ভ্রমণে বা একটি সুন্দর গাড়িতে অর্থ ব্যয় করে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা। (আরো জানুন: অবসরে আপনার বাড়ির আকার ছোট করা, ভাড়া দেওয়া ভাল নাকি মালিকানাধীন?)

আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর জন্য বা ট্র্যাকে থাকার জন্য একটি পরিকল্পনা করুন

আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর পরামর্শটি মূলত প্রতিটি বয়সেই একই:

• অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলিতে স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করুন এবং সম্ভব হলে প্রতি বছর সেগুলি বাড়ান৷
• আপনার জন্য উপলব্ধ যেকোন নিয়োগকর্তা অবসর সঞ্চয় মিলের সুবিধা নিন।
• আপনার আয় বাড়ান।
• আপনার খরচ কমান।

নতুন কি? 50 বছর বয়সী কর্মীরা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও উদার অবদানের সীমা থেকে উপকৃত হতে পারেন। 2020 এবং 2021 সালে, সর্বাধিক 401(k) পরিকল্পনা অবদান হল $19,500৷ কিন্তু আপনি এই ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে আরও বেশি সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন।

কুলিজ বলেন, "যে সমস্ত অংশগ্রহণকারীরা পরিকল্পনা বছরে 50 বছর বয়সে পৌঁছেছেন, তাদের জন্য $6,500 এর ক্যাচ-আপ অবদান রাখার অনুমতি রয়েছে, তাই 50 বছর বা তার বেশি বয়সী অংশগ্রহণকারীরা মোট $26,000 পিছিয়ে দিতে সক্ষম হবেন।"

ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি ক্যাচ-আপ অবদানের জন্যও অনুমতি দেয়। 2020 এবং 2021 সালে, বার্ষিক অবদানের সীমা $6,000, কিন্তু 50-কিছু প্রতি বছর অতিরিক্ত $1,000 বাঁচাতে পারে।

আপনি যদি পরবর্তী 10 বছরের জন্য বছরে $6,000 সঞ্চয় করেন এবং বিনিয়োগ করেন এবং গড় বার্ষিক 6 শতাংশ রিটার্ন অর্জন করেন, তাহলে আপনার শেষ হবে $82,415। কিন্তু আপনি যদি পরবর্তী 10 বছরের জন্য বছরে $7,000 সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনি $96,096 জমা করবেন। পার্থক্য হল ক্যাচ-আপ প্রভিশনের সুবিধা নিতে আপনাকে প্রতি মাসের শুরুতে $500 এর পরিবর্তে $583 আলাদা করে রাখতে হবে।

প্রত্যেকেরই কাজের মাধ্যমে 401(k) বা অনুরূপ প্ল্যানে অ্যাক্সেস নেই এবং প্রত্যেকেরই নিয়মিত অবদানের সীমা এবং ক্যাচ-আপ সীমা উভয়ই সর্বাধিক করার উপায় নেই। কিন্তু এটি দেখায় যে আপনার কাছে বিকল্প থাকলে আগামী 10 বছরে আপনি কত দ্রুত অবসর গ্রহণের সঞ্চয় সংগ্রহ করতে পারেন৷

প্রতি দ্বি-সাপ্তাহিক বেতনের সময়কালে $1,000 সঞ্চয় করে এবং আরও রক্ষণশীল গড় বার্ষিক 6 শতাংশ রিটার্ন ধরে নিয়ে, আপনি এক দশক পরে $355,831 পাবেন। এটি কারও কারও কাছে তাৎপর্যপূর্ণ নাও হতে পারে, তবে অন্যদের জন্য, ভৌগলিক অঞ্চল এবং পৃথক জীবনযাত্রার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এই যোগফল যে কাউকে আরও আরামদায়ক অবসর দেওয়ার দিকে অনেক বেশি এগিয়ে যেতে পারে।

উপসংহার

একবার আপনি আপনার 50-এর দশকে পৌঁছে গেলে, অবসর নেওয়া আর একটি বিমূর্ততা নয়:এটি এমন একটি জীবন পর্যায়ে যা আপনি পরবর্তী 10, 15 বা 20 বছরে প্রবেশ করতে পারেন। সৌভাগ্যবশত, সেই সময়সীমা এখনও আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর বা অন্যথায় আপনার অবসর গ্রহণের কৌশল নিয়ে পুনর্বিবেচনা করার সুযোগ দেয়, সম্ভবত একজন আর্থিক পেশাদারের সাহায্যে, যদি আপনি মনে না করেন যে আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণের গতিতে আছেন।