Jeff Velastegui, একজন MassMutual Financial Professional, যেদিন তিনি পরিবারগুলিকে তাদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করার জন্য তার কর্মজীবন উৎসর্গ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন সেই দিনটিকে চিহ্নিত করতে পারেন৷ তিনি সবেমাত্র কলেজ থেকে বাড়িতে এসেছিলেন এবং রান্নাঘরের টেবিলে তার মাকে একটি আর্থিক পরিষেবার পণ্যের জন্য কাগজপত্রে স্বাক্ষর করতে দেখেছিলেন যা তার সামর্থ্য ছিল না৷

"আমি আমার কলেজের দ্বিতীয় বা জুনিয়র বছরে ছিলাম এবং আমি স্কুল থেকে বাড়ি ফিরেছিলাম এবং আমার মা সেখানে একজন সেলসম্যানের সাথে একটি আবেদনপত্র পূরণ করছিলেন," তিনি স্মরণ করেন। “তার একটা অত্যধিক আক্রমণাত্মক পদ্ধতি ছিল। যখন আমি দেখলাম, কিছু ভাল বসেনি।"

ভেলাস্তেগুই এবং তার মা 1990 সালে ইকুয়েডর থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে চলে এসেছিলেন, যখন তিনি নয় বছর বয়সে $500 এবং একটি স্যুটকেস নিয়েছিলেন। যদিও তার মা তাদের দেশে একজন হিসাবরক্ষক হিসাবে শিক্ষিত ছিলেন, তিনি যখন প্রথম আসেন তখন তিনি ইংরেজি বলতে পারেননি এবং তাদের টিকিয়ে রাখার জন্য তিনি যা কিছু পেতে পারেন তা নিতে বাধ্য হন, প্রায়শই রান্নাঘরে রান্না করেন। অর্থ একটি অবিরাম সংগ্রাম ছিল।

ভেলাস্তেগুই নিউইয়র্কের সিটি ইউনিভার্সিটিতে পড়ার সময় তার স্বাস্থ্যের অবনতি হতে শুরু করে এবং তিনি ফুল-টাইম স্কুল এবং পার্ট-টাইম চাকরির মাধ্যমে বিল পরিশোধ করতে সাহায্য করেছিলেন।

তার মাকে একটি আর্থিক পণ্যের জন্য অর্থ ব্যয় করতে দেখে যা তাদের সীমিত আয়কে আরও নিষ্কাশন করবে ভেলাস্তেগুইকে অ্যাকশনে পাঠায়। তিনি যে চুক্তি স্বাক্ষর করেছিলেন তা পর্যালোচনা করার পরে, তিনি বিকল্প পণ্যগুলির উপর গবেষণা করতে শুরু করেছিলেন যা তার বাজেটের সাথে মানানসই মূল্যে একই স্তরের সুরক্ষা প্রদান করতে পারে। তিনি তাকে পরিবর্তন করতে সাহায্য করেছিলেন এবং আর্থিক পরিকল্পনায় ক্যারিয়ারের জন্ম হয়েছিল।

"19 বছর বয়সে, আমি সেই উদ্ঘাটন করতে সক্ষম হয়েছিলাম," তিনি বলেছিলেন, তিনি একটি স্বনামধন্য আর্থিক পরিষেবা সংস্থার জন্য কাজ করার মূল্য যে উচ্চ-চাপ বিক্রির কৌশলগুলিকে প্রশ্রয় দেয় না তা উল্লেখ করে৷

এটি সেই মুহুর্তের স্মৃতি, এবং সবচেয়ে দুর্বলদের পক্ষে ওকালতি করার আকাঙ্ক্ষা, যা আজ অবধি একজন আর্থিক পেশাদার হিসাবে ভেলাস্তেগুইকে গাইড করে। এটি, এবং তার ক্লায়েন্টদের আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে সহায়তা করা তার লক্ষ্য যেটি আরও সমৃদ্ধ জিপ কোডের পরিবারগুলি কখনও কখনও মঞ্জুর করে।

"আমার ড্রাইভ ছিল এমন একটি সম্প্রদায়ের লোকেদের সেবা করা যাদের সেই তথ্যে অ্যাক্সেস ছিল না," বলেছেন ভেলাস্তেগুই, যিনি নিজেই সম্পদ ভাগ করার অভিজ্ঞতা পেয়েছেন। “আমার দৃষ্টিভঙ্গিটি অনন্য ছিল কারণ যদিও আমি সেই সময়ে খুব আর্থ-সামাজিকভাবে হতাশাগ্রস্ত পরিস্থিতিতে বাস করছিলাম, আগের ছয় বছর ধরে আমি দেশের কিছু ধনী বাচ্চাদের সাথে বসবাস করছিলাম। আমি খুব ভাগ্যবান ছিলাম যে আমি ব্রুকলিনের ঘেটো থেকে বের হয়ে জর্জিয়ার একটি বেসরকারি বোর্ডিং স্কুলে বৃত্তি পেয়েছিলাম। তাই, অল্প বয়সে অর্থ সম্পর্কে আমার বোঝা আমার জন্য খুব শক্তিশালী জিনিস হয়ে ওঠে।"

ভেলাস্তেগুই বলেছেন যে তিনি নিজেকে একজন শিক্ষাবিদ এবং নিউইয়র্কের সিওসেটে অবস্থিত একটি ম্যাসমিউচুয়াল ফার্ম সেন্টার ফর ওয়েলথ প্রিজারভেশনের আর্থিক পেশাদার হিসাবে তার ভূমিকায় একজন উকিল বলে মনে করেন৷

"প্রতিবারই যখন আমি একটি নতুন ক্লায়েন্টের দিকে তাকাই, মনে হয় আমি আমার মায়ের একটি অংশ দেখতে পাচ্ছি," তিনি বলেছিলেন। “আমি সত্যিই এটাই কল্পনা করি — লোকেদের তাদের আর্থিক জীবনের প্রতিটি ক্ষেত্রে সাহায্য করা। তাদের অল্প হোক বা অনেক, তাদের সিদ্ধান্ত তাদের পরিবারের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে।”

একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পেশাদারের দিকনির্দেশনা শুধুমাত্র আপনার প্রিয়জনকে সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করতে পারে না, তবে কিছু ব্যয়বহুল ভুলও রোধ করতে পারে, তিনি বলেন।

ভেলাস্তেগুই একজন ক্লায়েন্টকে স্মরণ করেন, একজন প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং ছোট-ব্যবসার মালিক যিনি তার কাছে এসেছিলেন যা তিনি ভেবেছিলেন একটি বায়ুরোধী অবসর এবং এস্টেট পরিকল্পনা। ক্লায়েন্ট উল্লেখ করেছেন যে তার প্রাথমিক লক্ষ্য ছিল তার স্ত্রীর জন্য আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করা এবং তার দুই প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের জন্য তার সম্পদ সংরক্ষণ করা। তার আর্থিক পরিকল্পনার নিবিড় পর্যালোচনার পর, ভেলাস্তেগুই আবিষ্কার করেন যে তিনি এবং তার স্ত্রী অসাবধানতাবশত ভবিষ্যতের এস্টেট ট্যাক্সের দায় তৈরি করছেন কারণ তারা উপহার এবং উন্নত পরিকল্পনার কৌশলগুলির সুবিধা নিচ্ছেন না। তিনি একটি নতুন অবসর এবং এস্টেট পরিকল্পনা ডিজাইন করেছিলেন যা তাদের অবসর গ্রহণের সময় তাদের আয়কে সম্পূর্ণরূপে সর্বাধিক করার অনুমতি দেয় এবং একই সাথে তাদের পরিবারের সম্পদ সংরক্ষণ করে। (আরো জানুন: 'ওয়েলথ ট্রান্সফার জোন')

একজন এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নির সাথে সহযোগিতায়, ভেলাস্তেগুই পরিবারের ভবিষ্যত তারল্য চাহিদা প্রদানের জন্য জীবন বীমার মালিকানাধীন একটি অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টকে করমুক্ত বার্ষিক উপহার দেওয়ার মাধ্যমে তাদের করযোগ্য এস্টেটের আকার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করেছেন। (আরো জানুন: 7টি পরিস্থিতিতে যেখানে একটি বিশ্বাস আপনাকে সাহায্য করতে পারে)

অপরিবর্তনীয় জীবন বীমা ট্রাস্ট, বা ILITs, সম্ভাব্যভাবে গঠন করা যেতে পারে যাতে বেঁচে থাকা পত্নী তাদের জীবনকালের জন্য ট্রাস্টের দ্বারা উত্পন্ন সমস্ত আয় পান, পাশাপাশি চলমান স্বাস্থ্য, শিক্ষা, রক্ষণাবেক্ষণ বা সহায়তার জন্য ট্রাস্টির দ্বারা প্রিন্সিপাল বিতরণের অনুমতি দেওয়া হয়। কোন অবশিষ্ট আয় তারপর পলিসি মালিকের উত্তরাধিকারী এস্টেট ট্যাক্স মুক্ত পাস. এই ধরনের আর্থিক পণ্য জটিল। একটি ট্রাস্ট আপনার অনন্য আর্থিক চিত্রের জন্য অর্থপূর্ণ হতে পারে কিনা তা নিয়ে আলোচনা করার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ। (আরো জানুন: এস্টেট পরিকল্পনা:6টি বড় ভুল আপনি করতে পারেন)

"আমি সর্বদা একটি 'পরিষেবা প্রথম' দর্শন দ্বারা চালিত হয়েছি, এবং একটি প্রক্রিয়া যা ক্লায়েন্টের চাহিদা এবং ভবিষ্যত আর্থিক লক্ষ্য দ্বারা চালিত," বলেছেন ভেলাস্তেগুই। "আমার আবেগ শুধুমাত্র একটি পার্থক্য করার জন্য সময়ে মানুষের কাছে পৌঁছানো।"