এটি মোট মূল্য বা আয় নয় যা আমাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করার ক্ষমতাকে নির্দেশ করে। ম্যাসমিউচুয়াল আর্থিক পেশাদার রায়ান ডোনাঘির মতে এটি শৃঙ্খলা।

"আর্থিক সাফল্যের সাথে আপনার অর্থ বোঝার এবং আপনার আবেগকে নিয়ন্ত্রণ করা, ইতিবাচক আচরণের বিকাশ এবং আপনার মূল্যবোধের সাথে সারিবদ্ধ করার সাথে আরও অনেক কিছু করার আছে," তিনি বলেছিলেন। "আপনি যদি এই সব করতে পারেন, তাহলে আপনি সফল হতে চলেছেন।"

নর্থ ক্যারোলিনার শার্লটে এইচএফ ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পেশাদার হিসাবে, ডোনাঘি বলেছেন যে তিনি অনেক টুপি পরেন, ক্লায়েন্টদের একটি আরামদায়ক অবসরের পথ নেভিগেট করতে সাহায্য করেন, তারা যখন আর্থিক ক্রসরোডে পৌঁছান তখন নির্দেশনা প্রদান করেন এবং তাদের কভারেজ পর্যালোচনা করে নিশ্চিত হন যে তাদের প্রিয়জন সুরক্ষিত কিন্তু তার মতে, তিনি যে সবথেকে বড় মূল্য দেন তা হল কাউন্সেলিং - স্টক মার্কেটের অস্থিরতার মুহুর্তগুলিতে ক্লায়েন্টদের টেবিল থেকে আবেগকে সরিয়ে নিতে সহায়তা করা।

বাজারের সময়ের বিপদের কথা জানিয়ে, তিনি তাদের বিনিয়োগের কৌশলকে সমান গতিতে রাখতে উত্সাহিত করেন বাজারের বাতাস যেভাবেই বয়ে যেতে পারে তা নির্বিশেষে, যতক্ষণ না এটি এখনও তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

প্রকৃতপক্ষে, বিনিয়োগকারীরা যারা স্টক কমে যাওয়ার সময় বাজার থেকে তাদের অর্থ বের করে দেয় তারা প্রায়শই কম দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন অর্জন করে, তিনি বলেন, প্রাথমিকভাবে কারণ তারা তাদের অর্থকে কাজে লাগাতে খুব বেশি সময় অপেক্ষা করে, যা উচ্চ ক্রয় এবং কম বিক্রির একটি প্যাটার্নকে স্থায়ী করে।

"আপনি আপনার নিজের অর্থকে উদ্দেশ্যমূলকভাবে দেখতে পারবেন না," তিনি বলেছিলেন। “এবং অর্থের সাথে মিশ্রিত আবেগ ভুলের দিকে নিয়ে যায়। আমি লোকেদের তাদের অর্থকে যুক্তির মাধ্যমে দেখতে সাহায্য করি এবং আমি তাদের গাইড করতে সাহায্য করি।"

এই নির্দেশিকাটি 2020 সালের মার্চ মাসে গুরুত্বপূর্ণ ছিল, যখন স্টক মার্কেট একটি দ্রুত স্লাইডের শিকার হয়েছিল। যদিও অনেক বিনিয়োগকারী, বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্তরা তাদের আর্থিক অবস্থা নিয়ে চিন্তিত ছিলেন, তার ক্লায়েন্টরা শান্ত ছিলেন।

"আমি আমার অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের জন্য অবিশ্বাস্যভাবে গর্বিত ছিলাম," তিনি বলেছিলেন। "আমি তাদের কাছে প্রায় তিন বছরের মূল্যের রিজার্ভ রাখতে পছন্দ করি, তাই যদি বাজার কমে যায়, আমাদের তিন বছরের জন্য এটি নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। মার্চ মাসে, আমি তাদের কাছে পৌঁছেছিলাম এবং বলেছিলাম, 'আরে, আপনি কেমন আছেন?' যারা তাদের সম্পদের উপর সবচেয়ে বেশি নির্ভর করছিলেন তারা বলেছিলেন, 'আমি ভালো আছি।'"

ডোনাঘি বলেন, এক-আকার-ফিট-সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনি এই ধরনের নিরাপত্তা পেতে পারেন না, যিনি তার ক্লায়েন্টদের পরিবার হিসেবে তাদের লক্ষ্যকে অগ্রাধিকার দিতে উৎসাহিত করেন।

"আমি উভয় পত্নী উপস্থিত ছাড়া একটি মিটিং করতে অস্বীকার করি - কারণ উভয় পক্ষকেই আমরা কী করছি এবং কেন করছি তা কিনতে হবে," তিনি বলেছিলেন। "প্রত্যেকেরই নিজস্ব পরিস্থিতি, তাদের নিজস্ব ঝুঁকি সহনশীলতা, এবং তাদের নিজস্ব লক্ষ্য রয়েছে এবং তাদের আর্থিক পরিকল্পনা তাদের এবং তাদের অনন্য পরিস্থিতির সাথে মানানসই করা প্রয়োজন।"

ডোনাঘি, যার শৈশব স্বপ্ন ছিল একজন মনোবিজ্ঞানী হওয়া, তিনি বলেছিলেন যে প্রায় 10 বছর আগে এটি তার ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজন ছিল যিনি একজন আর্থিক পেশাদার হিসাবে তার কুলুঙ্গির সংক্ষিপ্তসার করেছিলেন৷

"তিনি বললেন, 'আপনি আমার আর্থিক মনোবিজ্ঞানীর মতো। আমার স্ত্রী এবং আমি আপনার কাছে আসি এবং আমরা এমন জিনিসগুলি নিয়ে কথা বলি যা আমরা সত্যিই অন্য কোনও ব্যক্তির সাথে ভাগ করি না। আপনি প্রশ্নগুলির মাধ্যমে আমাদের নেতৃত্ব দেন এবং আমাদের উত্তর পেতে এবং অ্যাকশন আইটেমগুলি বিকাশ করতে সহায়তা করেন, '' তিনি স্মরণ করেন। "আমি ছিলাম, 'হে ঈশ্বর। আমি আমার সারা জীবন যা করতে চেয়েছিলাম ঠিক তাই করছি।’ … এটি মনোবিজ্ঞান এবং সমস্যা সমাধান সবই এক হয়ে গেছে।”