সাম্প্রতিক ঘটনাবলী এবং চলমান অর্থনৈতিক সমস্যা অনেক লোকই কিছু করতে চাইছে — যে কোনও কিছু — আবার আর্থিকভাবে ভিত্তি বোধ করার জন্য৷

অস্বস্তিকর সত্য হল যে অনেকে পদক্ষেপ নেওয়া বন্ধ করে দেয়। তাই এখানে কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি অবিলম্বে নিতে পারেন, আগামী সপ্তাহে এবং মাসের জন্য যা আপনার অর্থের জন্য একটি দিকনির্দেশ নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে৷

আজকের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা পদক্ষেপ

একটি বাজেট তৈরি করুন৷৷ যেকোন ব্যক্তিগত আর্থিক প্রচেষ্টার প্রথম ধাপ হল আপনি যে পরিমাণ অর্থ আসছে এবং বাইরে যাচ্ছেন তার উপর একটি হ্যান্ডেল হচ্ছে। একটি বাজেট তৈরি করা আপনাকে তা করতে দেয়। এবং, একটিকে একত্রিত করার প্রক্রিয়ায়, একটি বাজেট আপনাকে আপনার অর্থের জন্য আপনার অগ্রাধিকার সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করে৷

এখানে কিছু নির্দেশিকা এবং একটি টুল যা আপনাকে একটি বাজেট একসাথে রাখতে সাহায্য করবে। বেশিরভাগ মানুষের জন্য, প্রক্রিয়াটি সময় সাপেক্ষ নয়।

আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি বাজেট থাকে, তাহলে আপনি এটিকে আবার দেখতে এবং সামঞ্জস্য করতে চাইতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনার আয় পরিবর্তিত হয় বা আপনি সম্প্রতি একটি বড় খরচ করে থাকেন।

একটি জরুরি তহবিল গঠন করুন৷৷ আপনার যদি জরুরি তহবিল না থাকে তবে আপনাকে একটি শুরু করতে হবে। এবং বাজেট প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে আপনাকে এতে ধারাবাহিক অবদান রাখতে হবে।

সাধারণত, আর্থিক পেশাদাররা পরামর্শ দেন যে তহবিলটি একটি তরল সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, যেমন একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বা এমনকি জমার স্বল্পমেয়াদী শংসাপত্র। এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত সহজবোধ্য এবং তুলনামূলকভাবে দ্রুত খোলা হয়। আপনার জরুরী তহবিলের অর্থ সাধারণত তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় কভার করা উচিত, যদিও সাম্প্রতিক গুরুতর বেকারত্বের কারণে অনেক অর্থ উপার্জনকারীরা আরও বেশি কিছু দূরে রাখার পরামর্শ দিয়েছে। (সম্পর্কিত :জরুরী তহবিলের মূল বিষয়গুলি)

একটি গ্রীন লাইন রিপোর্ট পান৷৷ আপনার অবসর ঘনিয়ে আসছে বা এখনও অনেক দূরে, আপনার আর্থিক সংস্থানগুলি কী হতে পারে তার ট্র্যাক রাখা একটি ভাল ধারণা। সামাজিক নিরাপত্তা সম্ভবত সেই সম্পদগুলির মধ্যে একটি হবে। সোশ্যাল সিকিউরিটি গ্রীন লাইন রিপোর্ট (একটি অ্যাকাউন্টের বিবৃতি যা এর চেহারার জন্য নামকরণ করা হয়েছে) প্রতিটি মার্কিন কর্মীকে তাদের নিজস্ব, ব্যক্তিগত সামাজিক নিরাপত্তা অ্যাকাউন্ট কীভাবে গঠন করা হচ্ছে তা জানাতে মেল করা হতো। যাইহোক, বাজেট কাটব্যাকের কারণে, রিপোর্টটি এখন শুধুমাত্র 60 বছরের কম বয়সীদের জন্য অনলাইনে পাওয়া যায়।

অনেকে খোঁজ রাখেন না। তবে এটি গুরুত্বপূর্ণ তথ্য কারণ এটি অবসরকালীন আয়ের সমস্যাগুলিকে চিহ্নিত করতে পারে যখন আপনার কাছে এখনও সময় এবং সেগুলির সমাধান করার উপায় থাকে। সুতরাং, www.socialsecurity.gov/myaccount-এ যেতে কয়েক মিনিট সময় নিন এবং প্রম্পটগুলি অনুসরণ করুন।

এই সপ্তাহের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা পদক্ষেপ

আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলি পরীক্ষা করুন৷৷ অনেক সময়, লোকেরা তাদের অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে সেট-এটা-এবং-ভুলে যাওয়ার পদ্ধতি গ্রহণ করে, বিশেষ করে যেগুলি তাদের কর্মক্ষেত্রের সুবিধার অংশ, যেমন 401(k)s। কিন্তু পর্যায়ক্রমে এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি পর্যালোচনা করা এবং আপনি সর্বাধিক সুবিধা পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ৷

প্রথমত, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করেছেন। কিছু কোম্পানির অপেক্ষার সময়কাল থাকে, এবং কর্মচারীরা, কয়েক মাস পরে একটি রুটিনে পড়ে, পদক্ষেপ নিতে ভুলে যায়। তারপর সতর্ক থাকুন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি পদোন্নতি বা বৃদ্ধি পেয়ে থাকেন, আপনি সেই অনুযায়ী আপনার অবদান বাড়ানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন। অথবা, যদি আপনি যথেষ্ট বয়স্ক হন, তাহলে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে যারা সঞ্চয় বাড়াতে চান তাদের জন্য উপলব্ধ কিছু ক্যাচ-আপ বিধানের সুবিধা নেওয়ার সুযোগ আপনার কাছে থাকতে পারে।

এবং, সম্ভবত, আপনার কোম্পানি তার 401(k) এর জন্য ম্যাচিং লেভেল পরিবর্তন করেছে অথবা আপনি শেষবার চেক করার পর থেকে বিনিয়োগের বিকল্প যোগ করেছে। আপনার কাছে পাঠানো আপনার কোম্পানি-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার সর্বশেষ তথ্য এবং আপডেট পেতে আপনাকে আপনার সুবিধা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। একবার আপনি উপাদানটি পড়লে, আপনি পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন। (ক্যালকুলেটর :অবসর গ্রহণের অবদান)

আপনার ঋণকে অগ্রাধিকার দিন। বাজেট প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনি নিঃসন্দেহে আপনার ঋণের বোঝা সম্পর্কে ধারণা পেয়েছেন। পরবর্তী, গভীর পদক্ষেপ হল সেই বাধ্যবাধকতাগুলিকে সাজানো। সাধারণত, আপনি উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করতে চান — যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড — প্রথমে, কম প্রভাবশালী ঋণের উপর বর্তমান রাখার সময়।

এক বা একাধিক প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়াও গুরুত্বপূর্ণ:TransUnion, Experian, এবং Equifax। তিনটিই বিনামূল্যে বার্ষিক প্রতিবেদন প্রদান করে। একটি ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে আপনি আপনার সামগ্রিক স্কোর এবং এটির উন্নতির জন্য কী ঋণ বা ঋণ সংশোধন করতে হবে তা বলতে পারেন।

একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজুন। অনেক লোকের জন্য, বিশেষজ্ঞের আর্থিক পরামর্শ দীর্ঘমেয়াদে তাদের প্রচুর সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। তবে এটি এমন একটি সম্পর্ক যা বিভিন্ন স্তরে সংযোগ করতে হয়। তাই, গবেষণা করার জন্য সময় দেওয়া এবং আপনার জন্য সঠিক পেশাদার বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি আপনার কাছাকাছি পেশাদার বা পরিষেবাগুলি দেখতে চাইতে পারেন এবং সুপারিশের জন্য বন্ধু, সহকর্মী বা পরিবারকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। আপনি বিশেষভাবে পছন্দ করেন এমন কোনো আর্থিক পরিষেবা সংস্থা থাকলে, আপনি সরাসরি সেই ফার্মের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। MassMutual সহ অনেকেই আপনাকে কাছাকাছি একজন পেশাদারের সাথে সংযোগ করতে সহায়তা করার জন্য অনুসন্ধান সরঞ্জাম অফার করে।

একবার আপনার কাছে কয়েকজন প্রার্থী হয়ে গেলে, আপনি তথ্যমূলক সাক্ষাত্কারের জন্য প্রত্যেকের সাথে ফোনে কথা বলতে চাইতে পারেন এবং, আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বলে মনে করার পরে, একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট করুন৷

অবশ্যই, আপনার যদি ইতিমধ্যেই একজন আর্থিক পেশাদার থাকে, তাহলে আপনি তাদের সাথে শেষবার কথা বলার সময় আবার ঘুরে আসুন এবং সিদ্ধান্ত নিন যে অন্য আলোচনা উপযুক্ত কিনা।

এই মাসের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা পদক্ষেপ

পোর্টফোলিও পর্যালোচনা। বিশেষ করে পরিবর্তিত পরিস্থিতি এবং পরিবেশের মুখে আপনার বিনিয়োগগুলি পর্যায়ক্রমে করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার এটার জন্য একটু সময় দেওয়া উচিত।

প্রথমত, আপনাকে তথ্য সংগ্রহ করতে হবে এবং আপনার সমস্ত বিনিয়োগ পরীক্ষা করতে হবে, সেগুলি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট যেমন 401(k)s বা IRAs, অথবা স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড, বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড ধারণকারী ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট। তারপরে, আপনার সেই বিনিয়োগগুলির কার্যকারিতা এবং প্রকৃতির দিকে নজর দেওয়া উচিত এবং মূল্যায়ন করা উচিত যে সেগুলি এখনও আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে খাপ খায় কিনা৷

মনে রাখবেন, আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। অল্পবয়সী বিনিয়োগকারীরা আরও ঝুঁকি নিতে পারে, যেহেতু তাদের মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় আছে, যখন বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা সম্ভবত তাদের হোল্ডিংয়ে কম ঝুঁকি নিতে চান, যেহেতু অবসর কাছাকাছি।

এটি মাথায় রেখে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওর সম্পূর্ণতা দেখতে পারেন এবং আপনার জায়গায় সঠিক সম্পদ বরাদ্দ আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন। অর্থাৎ, আপনার উচ্চ ঝুঁকি এবং কম ঝুঁকির বিনিয়োগের সঠিক মিশ্রণ আছে কিনা। ফলাফলের উপর নির্ভর করে, আপনি পরিবর্তন করা শুরু করতে চাইতে পারেন। কিন্তু এটি একটি যত্নশীল, সুচিন্তিত গবেষণা এবং বিবেচনার প্রক্রিয়া হওয়া উচিত। আপনি এই প্রচেষ্টার সাথে কিছু সময় নিতে চান।

কর। বেশিরভাগ লোক শুধুমাত্র বছরের শেষে বা ট্যাক্স-ফাইল করার সময়সীমার আশেপাশে ট্যাক্স সম্পর্কে ভাবেন। তবে আপনি কোথায় বেশি ঘন ঘন দাঁড়ান তা মূল্যায়ন করতে এটি অর্থ প্রদান করতে পারে।

বিশেষত, করদাতাদের তাদের আটকে থাকা পরীক্ষা করা উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে তারা তাদের পাওনা পরিশোধ করার পথে রয়েছে এবং এর বেশি কিছু নয়। আপনি যদি খুব বেশি আটকে রাখেন, তাহলে আপনি একটি ফেরত পাবেন, কিন্তু আপনি চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধির জন্য বা ঋণ পরিশোধের জন্য সেই অর্থ বিনিয়োগের সুযোগ মিস করবেন। অন্য দিকে, আপনি যদি খুব কম আটকে রাখেন, আপনি যখন আপনার আয়কর জমা দেন তখন ট্যাক্স বিল (বা আরও খারাপ, একটি কম পেমেন্ট পেনাল্টি) দেখে অবাক হতে পারেন।

আপনার যদি সামঞ্জস্য করার প্রয়োজন হয়, তবে পরিবর্তন করতে আপনাকে একটি নতুন W-4 ফর্মের জন্য আপনার মানবসম্পদ বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। অথবা, আপনি যদি নিজের জন্য ব্যবসা করেন, আপনি ত্রৈমাসিকভাবে যে আনুমানিক ট্যাক্স প্রদান করেন তাতে পরিবর্তন করুন।

আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করুন। ধরে নিচ্ছি যে আপনি উপরের পদক্ষেপটি নিয়েছেন, আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে আপনার বৈঠকটি মাসের মধ্যে হওয়া উচিত। আপনাকে এর জন্য প্রস্তুত করতে হবে, বিশেষ করে যদি এটি আপনার প্রথম মিটিং হয়।

আপনি যে লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চান এবং আপনি যে বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করতে চান তার একটি ধারণা নিয়ে আপনাকে এটির কাছে যেতে হবে। বিবেচনা করার জন্য কিছু প্রশ্ন অন্তর্ভুক্ত:

• আপনার অবসরের পরিকল্পনা কি ট্র্যাকে আছে?
• আপনাকে কি আপনার সম্পদ বরাদ্দ সামঞ্জস্য করতে হবে?
• আপনার কি একটি এস্টেট পরিকল্পনা সেট আপ করতে সাহায্যের প্রয়োজন?
• আপনার সাথে কিছু ঘটলে কি আপনার পরিবারের জন্য উপযুক্ত পরিমাণ বীমা সুরক্ষা আছে?

এছাড়াও, আপনাকে তথ্য সংগ্রহ করতে হবে যা আর্থিক পেশাদারকে আপনার পরিস্থিতি মূল্যায়ন করতে হবে এবং একটি পদক্ষেপের সুপারিশ করতে হবে। এর মধ্যে বিনিয়োগ এবং অবসরের বিবৃতি, ট্যাক্স রিটার্ন এবং জীবন বীমা নীতি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

উপসংহার

স্পষ্টতই, আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে ভিত্তি করে রাখতে সাহায্য করার জন্য আপনি সারা বছর বা এমনকি সারাজীবনের জন্য আরও ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার পদক্ষেপ নিতে পারেন। কিন্তু এখানে পদক্ষেপগুলি — একদিন, এক সপ্তাহ বা এক মাসের জন্য — আপনাকে শুরু করতে পারে৷