মুদ্রাস্ফীতির উচ্চ প্রবণতা সহ, শ্রমবাজার এখনও প্রবাহিত হচ্ছে এবং স্টক সূচক রেকর্ড উচ্চতায় পৌঁছেছে, এখনই সময় হতে পারে সামনের অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে শক্তিশালী করার।

প্রকৃতপক্ষে, কিছু অর্থনীতিবিদ, যাদের মধ্যে Goldman Sachs-এর অন্তর্ভুক্ত, ভোক্তা ব্যয়ে বিলম্বিত পুনরুদ্ধারের কারণে 2022-এর জন্য মন্থর অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সময়কালের পূর্বাভাস দিচ্ছেন, অন্যরা ভবিষ্যদ্বাণী করছেন যে পরের বছর সুদের হার বৃদ্ধি মার্কিন স্টকের উপর নিম্নমুখী চাপ সৃষ্টি করতে পারে।

অর্থনৈতিক বাতাস কোন দিকে প্রবাহিত হতে পারে তা কেউ ভবিষ্যদ্বাণী করতে না পারলেও, আর্থিক পেশাদাররা বলছেন যে গ্রাহকরা তাদের আর্থিক সুস্থতা সুরক্ষিত করতে আজকে কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।

আপনি করতে পারেন:

• একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন
• ঋণ পরিশোধ করুন
• আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করুন
• স্থায়ী জীবন বীমা পান
• মন্দা-প্রমাণ চাকরিগুলি দেখুন

এখানে এই প্রতিটি পদক্ষেপের একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন৷

একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন

আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য জরুরি তহবিল অপরিহার্য। এটি ছাড়া, চাকরি হারানো বা অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের (চিকিৎসা বিল বা গাড়ি মেরামতের কথা ভাবুন) হলে আপনি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করতে বা প্রতিকূল বাজারের পরিস্থিতিতে সম্পদ ত্যাগ করতে বাধ্য হতে পারেন।

এটি এমন একটি পাঠ যা অনেক আমেরিকানরা COVID-19 মহামারী চলাকালীন কঠিন উপায়ে শিখেছিল। তবুও, সঞ্চয় ঘাটতি রয়ে গেছে।

একটি 2021 Bankrate.com সমীক্ষায় দেখা গেছে যে আমেরিকানদের অর্ধেকেরও বেশি (51 শতাংশ) তিন মাসেরও কম মূল্যের খরচ আলাদা করে রেখেছে। এর মধ্যে রয়েছে 4 জনের মধ্যে 1 আমেরিকান (25 শতাংশ) যারা বলেছিলেন যে তাদের কোনও জরুরি তহবিল নেই।

ফ্লোরিডার বোকা রাটনে কোস্টাল ওয়েলথ সহ জ্যারেড মরজেনস্টার সহ আর্থিক পেশাদাররা, একটি তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় আলাদা রাখার পরামর্শ দেন। যাদের আয়ের অস্থিরতা, উল্লেখযোগ্য ঋণ, বা একক আয়ের উপর নির্ভরশীল তাদের আরও বেশি হওয়া উচিত - এক বছরের জীবনযাত্রার ব্যয় পর্যন্ত। (আরো জানুন: জরুরি তহবিল নেই? একটি পান)

আপনার আর্থিক পেশাদার আপনার জন্য কোন আকারের আর্থিক নিরাপত্তা জাল উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

ঋণ পরিশোধ করুন

ঋণ আর্থিক টানাপোড়েন তৈরি করে, যা ঋণগ্রহীতাদের অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে বাধা দেয়, যেমন জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করা, তাদের অবসর গ্রহণ করা, বা বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট। উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ, যা প্রায়শই 18 শতাংশ বা তার বেশি সুদের ফি বহন করে, এছাড়াও ঋণগ্রহীতাদের ভোগ্যপণ্যের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে।

উদাহরণস্বরূপ, প্লাস্টিকের সাথে যে $5,000 অবকাশের জন্য আপনি প্রদান করেছেন তা পরিশোধ করতে চার বছর (50 মাস) সময় লাগবে এবং সুদের অতিরিক্ত $2,360 খরচ হবে যদি আপনি শুধুমাত্র ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করেন ($150), অনুমান করে 20 শতাংশ সুদের হার। CreditCards.com

2020 সালে গড় ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ছিল $5,315, যা 2019 সালে $6,194 থেকে 14 শতাংশ কম। ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে 14 শতাংশ হ্রাস, তবে, ছাত্র ঋণের ঋণের নয় শতাংশ বৃদ্ধির দ্বারা আংশিকভাবে অফসেট হয়েছে। গাড়ি ঋণ ঋণ, বন্ধকী ঋণ, এবং ব্যক্তিগত ঋণ ঋণ প্রতিটি দুই শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে

আপনি ঋণ থেকে নিজেকে পরিত্রাণ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা একটি ট্রাইজ সিস্টেমের পরামর্শ দেন। আপনার অন্যান্য ঋণের বাধ্যবাধকতার ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডটি পরিশোধ করুন। প্রথম কার্ডটি পরিশোধ করার পরে, পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের ঋণের জন্য সেই অতিরিক্ত অর্থপ্রদানগুলি প্রয়োগ করুন এবং আপনার ব্যালেন্স শূন্য না হওয়া পর্যন্ত চালিয়ে যান৷

আপনি যদি পার্ট-টাইম চাকরির মাধ্যমে আপনার আয় বাড়ান, আপনার খরচ কমিয়ে ফেলুন (একজন রুমমেট নেওয়া বা আপনার জিমের সদস্যতা বাতিল করার কথা বিবেচনা করুন) এবং ক্রেডিট নিয়ে নতুন কেনাকাটা বন্ধ করলে আপনি দ্রুত ঋণ দূর করতে পারেন।

মনে রাখবেন যে সমস্ত ঋণ খারাপ নয়, বিশেষ করে ঋণ একটি সম্ভাব্য প্রশংসাযোগ্য সম্পদের সাথে সংযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, স্টুডেন্ট লোন আপনার উপার্জনের সম্ভাবনাকে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং একটি বাড়িতে বন্ধকী ঋণ আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে সম্ভাব্যভাবে সাহায্য করতে পারে। (আরো জানুন: ভাল ঋণ বনাম খারাপ ঋণ)

আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্য বজায় রাখুন

আপনি যদি একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করেন, তাহলে সম্ভবত আপনি ইতিমধ্যেই একটি পোর্টফোলিও তৈরি করেছেন যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

কিন্তু বাজার ভাটা এবং প্রবাহিত হয় এবং সময়ের সাথে সাথে, নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণীগুলি তাদের সমবয়সীদেরকে ছাড়িয়ে যায় (বা কম পারফর্ম করে)। আপনার মূল সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখতে বা আপনার বিনিয়োগ শৈলীতে পরিবর্তন করতে, আপনার পোর্টফোলিওকে নিয়মিত পর্যালোচনা করা এবং প্রয়োজন অনুসারে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা প্রয়োজন। (সম্পর্কিত: আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল বোঝা)

হয় আপনার পোর্টফোলিওতে অতিরিক্ত ওজনের হয়ে গেছে এমন কিছু উচ্চ-সম্পাদক বিনিয়োগ বিক্রি করে এবং ট্রেজারি বা মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডের মতো আরও রক্ষণশীল সিকিউরিটি কেনার মাধ্যমে করা হবে, যা আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে। আপনার বিনিয়োগের কৌশলকে লাইনে ফিরিয়ে আনতে স্টক বা বন্ডে অতিরিক্ত তহবিল বরাদ্দ করেও এটি করা যেতে পারে।

মরজেনস্টার বলেন, বয়স সম্পদ বরাদ্দের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

"বয়স্ক ক্লায়েন্টদের তুলনায় তরুণ ক্লায়েন্টদের বাজারের মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য বেশি সময় আছে," তিনি বলেন, তারা সাধারণত তাদের পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি (স্টক) এর উচ্চ শতাংশের সাথে আরও বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করতে পারে। “পুরোনো ক্লায়েন্টদের জন্য, আমরা সাধারণত কিছু ধরণের নেতিবাচক সুরক্ষা (যেমন ট্রেজারি বন্ড বা রক্ষণশীল স্টক) সহ বিনিয়োগের সুপারিশ করি, অথবা যখন বাজার অশান্ত হয় তখন একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয় বার্ষিক। বাজারের মন্দার জন্য তাদের কাছে ততটা সময় নেই।”

মর্গেনস্টার বলেন, অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, এই ধরনের সুরক্ষিত বিনিয়োগগুলি সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ইক্যুইটি অ্যাকাউন্টগুলির সাথে যুক্ত করা হয় যাতে তারা বৃদ্ধির সম্ভাবনা বজায় রাখে।

আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য কর্মক্ষমতার পরিবর্তন কমাতে সাহায্য করতে পারে কারণ আপনার কিছু সম্পদ জিগ হবে যখন অন্যগুলো ঝাঁকুনি দেবে। সাধারণত, এর জন্য দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক বড়-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ এবং ছোট-ক্যাপ স্টকগুলির একটি বয়স-উপযুক্ত মিশ্রণ প্রয়োজন। বিভিন্ন শিল্প এবং সম্পদ শ্রেণীর (বন্ড, স্টক, রিয়েল এস্টেট) এক্সপোজারও সম্ভাব্যভাবে আপনার ঝুঁকির প্রোফাইলের ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।

আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা:একটি পোর্টফোলিও যা সঠিকভাবে বরাদ্দ করা হয়েছে এবং বৈচিত্র্যময় তা আপনাকে বাজারের দাম বাড়ার সময় এবং ওয়াল স্ট্রিট যখন স্লাইডের শিকার হয় তখন কম দামে কেনার জন্য ব্যয়বহুল প্ররোচনা এড়াতে সহায়তা করতে পারে।

স্থায়ী জীবন বীমা পান

আর্থিক সুরক্ষা স্থায়ী জীবন বীমা সহ অনেক রূপে আসে৷

এই ধরনের পলিসি, যা হয় সম্পূর্ণ, পরিবর্তনশীল বা সর্বজনীন জীবন বীমা হতে পারে, আপনার অকাল মৃত্যু হলে আপনার প্রিয়জনদের মৃত্যু সুবিধা প্রদানের প্রাথমিক উদ্দেশ্য পূরণ করে। কিন্তু প্রিমিয়াম দেওয়া হলে তারা নগদ মূল্যও তৈরি করে।

সেই নগদ মূল্য সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায় এবং আপনার জীবদ্দশায় যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন কলেজ টিউশন প্রদান করা, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সম্পূরক করা, বা জরুরী খরচ কভার করা।

সমগ্র জীবন পলিসির মালিক যারা একটি অংশগ্রহণকারী নীতির মালিক তারাও লভ্যাংশ পাওয়ার যোগ্য, যা তাদের মৃত্যু সুবিধার আকার বাড়ানো বা তাদের নগদ মূল্য বৃদ্ধি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। কিন্তু লভ্যাংশ নিশ্চিত নয় এবং জীবন বীমা কোম্পানির অপারেটিং পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে থাকে, যার মধ্যে দাবি, খরচ এবং বিনিয়োগের আয় অন্তর্ভুক্ত।

বাজারের মন্দার সময়, জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য একটি নীতির নগদ মূল্য ব্যবহার করা সম্ভব হতে পারে, সম্ভাব্য বাজার পুনরুদ্ধারের জন্য বিনিয়োগের মূলধন সংরক্ষণ করে। (আরো জানুন: কিভাবে জীবন বীমা আপনাকে আপনার অবসরে সাহায্য করতে পারে)

এটি বলেছে, আপনার জীবন বীমা নগদ মূল্য থেকে ধার নেওয়ার ফলাফল রয়েছে। এটি শুধুমাত্র পলিসি শেষ হওয়ার সম্ভাবনাই বাড়ায় না, এটি নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধাও হ্রাস করে, যার ফলে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি বন্ধ হয়ে গেলে ট্যাক্স বিল হতে পারে৷

একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

মন্দা-প্রমাণ চাকরিগুলি দেখুন

আপনি যদি COVID-19 মহামারীর সময় নিজেকে কাজের বাইরে খুঁজে পান তবে আপনি একা নন। লকডাউনের প্রথম দিনগুলিতে প্রায় 9.6 মিলিয়ন আমেরিকান তাদের চাকরি হারিয়েছে (অন্তত অস্থায়ীভাবে)।

যদিও একটি বিশ্বব্যাপী মহামারী বেশিরভাগ কর্মীদের জন্য একটি অস্বাভাবিক হুমকি হতে পারে, এটি ক্যারিয়ারের দুর্বলতা সম্পর্কে সচেতনতা বাড়ায়। প্রকৃতপক্ষে, খুচরা, রেস্তোরাঁ, বিনোদন এবং পরিষেবা শিল্পগুলি এখন পর্যন্ত সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছিল৷

সামনের দিকে আপনার পেচেক রক্ষা করার জন্য, আপনি একটি দ্বি-মুখী পদ্ধতি বিবেচনা করতে পারেন:

• আপস্কিল: আপনি অনলাইন প্রশিক্ষণের মাধ্যমে নতুন দক্ষতা শিখে, সার্টিফিকেশন অর্জন করে এবং অবিরত শিক্ষা শুরু করার মাধ্যমে আপনার কাজের নিরাপত্তাকে সম্ভাব্যভাবে উন্নত করতে পারেন। আপনি আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে আরও দায়িত্ব নিতে স্বেচ্ছাসেবক হতে পারেন।
• মন্দা-প্রমাণ আপনার ক্যারিয়ার: কিছু শিল্প অন্যদের তুলনায় আরো স্থিতিশীল। অর্থনৈতিক অবস্থা নির্বিশেষে ইউটিলিটি কর্মী, শিক্ষক, মুদি দোকানের কেরানি, অটো মেকানিক্স, পাবলিক ট্রান্সপোর্ট কর্মী এবং জননিরাপত্তা কর্মীদের সর্বদা প্রয়োজন। CleverGirlFinance.com এর মতে, আইনজীবী, স্বাস্থ্যসেবা পেশাদার, আইটি পেশাদার, অন্ত্যেষ্টি গৃহের পরিচালক, ফার্মাসিস্ট এবং হিসাবরক্ষকদের চাহিদাও স্থির রয়েছে। যদি আপনার বর্তমান চাকরিতে বেকারত্ব বেশি থাকে, তাহলে একটি ভিন্ন শিল্পে স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করুন।

ক্যারিয়ার পরামর্শদাতারা, তবে, কর্মরত প্রাপ্তবয়স্কদের চাকরি বা ক্যারিয়ার পরিবর্তনের খরচের প্রভাব বিবেচনা করার জন্য অনুরোধ করেন। একটি নতুন ডিগ্রির জন্য কলেজে ফিরে যাওয়া বা ভিন্ন ক্ষেত্রে একটি এন্ট্রি-লেভেল অবস্থানে শুরু করার পরিবর্তে আপনার অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতাকে একটি ভিন্ন শিল্পে স্থানান্তর করা সবচেয়ে সাশ্রয়ী। (আরো জানুন: ক্যারিয়ার পরিবর্তন করা এবং খরচের প্রভাব)

উপসংহার

অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা জীবনের একটি বাস্তবতা। সামনে কী আছে তা দেখানোর জন্য কোনো ক্রিস্টাল বল নেই, কিন্তু আগামীকালের জন্য আমাদের আর্থিক বিষয়গুলোকে সুসংহত করতে আমরা আজকে কী পদক্ষেপ নিতে পারি তা আমরা জানি।

এর মধ্যে রয়েছে একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা, ঋণ পরিশোধ করা, আমাদের পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা, সুরক্ষা ক্রয় করা এবং স্থায়ী জীবন বীমার মাধ্যমে নগদ মূল্য তৈরি করা এবং আমাদের ক্যারিয়ারকে মন্দা-প্রমাণ করা।