সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি বিভিন্ন প্রিমিয়াম সময়সূচীর সাথে আসতে পারে। কিছু 10টির মতো পেমেন্টের জন্য অর্থ প্রদান করা যেতে পারে। অন্যদের জন্য একটি নির্দিষ্ট বয়স, যেমন 65 বা 100 বছর ধরে প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদান করা যেতে পারে।
পার্থক্য কি?
তাৎক্ষণিক সুরক্ষার পরিপ্রেক্ষিতে, কোনটিই নয়। একটি জীবন বীমা পলিসি ক্রয় নিশ্চিত করে যে প্রিয়জনদের আপনার অসময়ে চলে যাওয়ার ঘটনা চালিয়ে যেতে সাহায্য করার জন্য একটি মৃত্যু সুবিধা থাকবে। এটা নিশ্চিত, প্রিমিয়ামের সময়সূচি যাই হোক না কেন। (ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?)
কিন্তু পুরো জীবন বীমার আরেকটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে যেখানে প্রিমিয়াম সময়সূচী একটি পার্থক্য করতে পারে। এটি তার নগদ মূল্যের উপাদান, মূলত তহবিলের একটি পুল যা সময়ের সাথে সাথে তৈরি হয়, কর বিলম্বিত হয় এবং বীমা কোম্পানির দ্বারা নিশ্চিতকৃত রিটার্নের হার অর্জন করে।
নগদ মূল্য কেন গুরুত্বপূর্ণ?
নগদ মূল্য ধারের মাধ্যমে যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত তহবিলের উৎস হতে পারে:কলেজ টিউশন, বাড়ির উন্নতি, বা পরিপূরক অবসর আয়, উদাহরণস্বরূপ। 1 এটি একটি প্রিমিয়াম পেমেন্ট কভার করতে এবং কিছু ক্ষেত্রে একটি নীতি কার্যকর রাখতেও ব্যবহার করা যেতে পারে। এবং বীমা পলিসি থেকে নগদ মূল্যের ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য সুদের হার সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য উপলব্ধের চেয়ে বেশি আকর্ষণীয়।
একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিতে নগদ মূল্য থাকা, সুরক্ষা প্রদানের পাশাপাশি সামগ্রিক আর্থিক পোর্টফোলিওতে একটি দরকারী বিকল্প হতে পারে৷
তাহলে আপনি কীভাবে নগদ মূল্য তৈরি করবেন?
আপনি প্রিমিয়াম পরিশোধ করার সাথে সাথে নগদ মূল্য বৃদ্ধি পায়। পলিসি পরিশোধ করার জন্য আপনি যত বেশি অর্থ প্রদান করবেন, তত বেশি নগদ মূল্য উপলব্ধ হবে। সেখানেই প্রিমিয়াম শিডিউলের দৈর্ঘ্য গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।
মূলত, সংক্ষিপ্ত প্রিমিয়াম পলিসির বার্ষিক প্রিমিয়াম বেশি থাকে, কিন্তু নগদ মূল্য আরও দ্রুত বৃদ্ধি পায়। বিপরীতে, দীর্ঘ প্রিমিয়াম পলিসির বার্ষিক প্রিমিয়াম কম থাকে, কিন্তু নগদ মূল্য তত দ্রুত বৃদ্ধি পায় না।
"এই পছন্দগুলি সম্পর্কে চিন্তা করার একটি উপায় হল একটি 15-বছর বনাম 30-বছরের বন্ধকের মতো," ডগ কলিন্স বলেছেন, নিউ ইয়র্ক সিটিতে ফোর্টিস লাক্স ফিনান্সিয়ালের আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালক৷ “আপনাকে 15-বছরের বন্ধকের জন্য আরও মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে, তবে আপনার বাড়িটি শীঘ্রই পরিশোধ করা হবে। এবং অন্যান্য সুবিধাও থাকতে পারে, যেমন স্বল্প বেতন-কালের নীতির জন্য উচ্চ নগদ সঞ্চয়।”
একটি দৃষ্টান্তমূলক উদাহরণের জন্য নিন, একজন 40 বছর বয়সী, সুস্থ মহিলা (অধূমপায়ী) $250,000 সারাজীবনের নীতি কিনছেন। 15টি বার্ষিক অর্থপ্রদানের মধ্যে পরিশোধিত একটি পলিসির মধ্যে পার্থক্য কি হবে এমন একটি পলিসির সাথে যেখানে অর্থপ্রদান 60 বছরেরও বেশি সময় ধরে তার বয়স 100 বছর না হওয়া পর্যন্ত প্রসারিত হয়৷ 2
বয়স-১০০ নীতির জন্য:
15-বেতন নীতির জন্য:
এই উদাহরণটি যেমন ব্যাখ্যা করে, 15-পে পলিসি 15 বছরে 100-বেতন নীতির তুলনায় দ্বিগুণেরও বেশি নগদ মূল্য তৈরি করে৷
"কিছু নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টদের জন্য, একটি 15-বেতনের নীতি একটি দুর্দান্ত পণ্য হতে পারে," বলেছেন এলান মোয়াস, কোস্টাল ওয়েলথ-এর একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি। লডারডেল, ফ্লোরিডা। "এটি একটি থেকে বয়স-100 নীতির সুরক্ষা প্রদান করে, তবে এটি 15 বছর পরে পরিশোধ করা হয়৷ এই কারণে, 15 th -এর পরে আর কোনও প্রিমিয়াম ছাড়াই আপনার প্রারম্ভিক নগদ মূল্য বেশি রয়েছে বছর এটি অনুকূল ঋণের হারের সাথে মিলিত হওয়ার অর্থ হল আপনি খুব ভাল শর্তে পলিসি থেকে অবসরকালীন আয়ের স্ট্রীম পেতে পারেন।"
এই উদাহরণে উদ্ধৃত মান নিশ্চিত করা হবে. তারা গ্যারান্টিযুক্ত স্তরের বাইরে নগদ মূল্য বৃদ্ধি করতে পারে এমন অন্যান্য কারণগুলিকে বিবেচনায় নেয় না, বিশেষ করে অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসিগুলিতে বীমা কোম্পানিগুলির দ্বারা প্রদত্ত সম্ভাব্য লভ্যাংশের যোগ এবং কার্যকারিতা, যা উভয় জীবন বীমার পরিমাণ বৃদ্ধি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এবং নীতির নগদ মূল্য। 3
অবশ্যই, এই উদাহরণটি শুধুমাত্র দুই ধরনের প্রিমিয়াম পলিসির উপর ফোকাস করে। পছন্দ বিভিন্ন হতে পারে. তার উপরে, ব্যক্তিগত বাজেটের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য বার্ষিক থেকে মাসিক পর্যন্ত বিভিন্ন ফ্রিকোয়েন্সির সাথে প্রিমিয়াম প্রদান করা যেতে পারে।
উপরন্তু, অন্যান্য ধরনের স্থায়ী জীবন বীমা আছে যেগুলির নগদ মূল্যের উপাদানও রয়েছে, যদিও এটি বিভিন্ন উপায়ে নির্মিত এবং বৃদ্ধি পায়। এবং যখন সমগ্র জীবন বীমার জন্য প্রিমিয়ামগুলি স্তরের হয়, তখন অন্যান্য ধরনের বীমার জন্য প্রিমিয়াম যেমন সর্বজনীন জীবন বীমা বা পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা, হতে হবে না। (মেয়াদী জীবন বীমা, যা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য সুরক্ষা প্রদান করে, এর নগদ মূল্যের উপাদান নেই।)
অনেক লোক একটি MassMutual আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলতে বেছে নেয়, যারা বিকল্পগুলি তৈরি করতে, উপরেরগুলির মতো চিত্র তৈরি করতে এবং একটি পৃথক পরিস্থিতির জন্য কী উপযুক্ত হতে পারে তা নিয়ে আলোচনা করতে সহায়তা করতে পারে। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? এখানে একটি খুঁজুন)