আপনি যদি আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে চান - এর অর্থ এখন আরও বেশি সঞ্চয় করা, ভবিষ্যতের জন্য আরও বেশি বিনিয়োগ করা বা পথে আরও নমনীয়তা অর্জন করা - আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।

• আপনি এটি নিজে করতে পারেন৷ , বিনিয়োগ এবং বীমার জটিলতা আপনার নিজেরাই নেভিগেট করা।
• আপনি একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্যকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন (সম্ভবত যিনি সবসময় "টাকা দিয়ে ভালো" ছিলেন)।
• আপনি একজন প্রশিক্ষিত আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করতে পারেন আপনি আপনার অনন্য পরিস্থিতির জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ প্রদানের উপর নির্ভর করতে পারেন।

প্রথম দুটি বিকল্প স্পষ্টতই কম খরচ হবে. আর্থিক পেশাদাররা তাদের সময় এবং পরামর্শের জন্য চার্জ করে। তারা কতটা চার্জ করে তা নির্ভর করে আপনার বিশেষ পরিস্থিতির জন্য আপনি কোন ধরনের পেশাদার বেছে নেন তার উপর।

কিন্তু, জীবনের অনেক কিছুর মতো, যা এখন একটি মিতব্যয়ী পদক্ষেপ বলে মনে হতে পারে রাস্তার নিচে সময় এবং প্রচেষ্টার বেশি খরচ হতে পারে। অন্যদের সাথে কাজ করার শক্তি আছে, বিশেষ করে যাদের প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা সরাসরি কাজের জন্য উপযুক্ত।

এখানে পাঁচটি কারণ রয়েছে কেন একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে সংযোগ করা ভালভাবে কাজ করতে পারে। (একটি নেই? এখানে একটি খুঁজুন)

1. তথ্য ওভারলোড পাতন

আর্থিক তথ্যের জন্য আপনাকে বেশিদূর তাকাতে হবে না। শুধু টিভি চালু করুন বা আপনার ইন্টারনেট ব্রাউজার খুলুন। আপনি মিডিয়া পন্ডিতদের বাজেট সম্পর্কে সব কথা বলতে শুনবেন। আপনি আর্থিক গুরুদের বাজ-যোগ্য স্টক মূল্যায়ন দেখতে পাবেন। আপনি জীবন বীমার সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে গভীরভাবে ব্লগ পোস্টগুলি পড়বেন৷

এখানে সমস্যা আছে:কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত সমাধান নেই। কারও জন্য যা কাজ করে তা অন্যদের জন্য কাজ নাও করতে পারে। তাই, উপদেশটি আপনার জন্য ব্যক্তিগতকৃত না হলে, এটি শুধুমাত্র অনেক আওয়াজ — এবং সেই আওয়াজ কখনও কখনও বধির হতে পারে৷

একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে সমস্ত তথ্য পাতন করতে সাহায্য করতে পারে, যে কোনও গোলমাল বন্ধ করতে এবং তারপরে আপনার আর্থিক, আপনার পরিবার এবং আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য উপযোগী নির্দেশিকা প্রদান করতে পারে।

২. আপনার সম্পর্কে সমস্ত কিছু জানা হচ্ছে

আপনার আর্থিক রোডম্যাপ ডিজাইন করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে প্রথমে জানতে পারবে। আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্য থেকে আপনার চাকরি এবং পারিবারিক জীবন পর্যন্ত বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি কারণ রয়েছে। ঋণ এবং কর থেকে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ. আপনার লক্ষ্য এবং স্বপ্ন থেকে শুরু করে যা আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখে।

এটা সব একসাথে বাঁধা. শুধুমাত্র তখনই একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে একটি ব্যাপক, ব্যক্তিগতকৃত কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। সর্বোপরি, একটি ভাল আর্থিক কৌশল সবকিছু বিবেচনা করে।

3. পেশাগত অভিজ্ঞতাকে কাজে লাগানো

বেশিরভাগ লোকেরই তাদের দিনে লন্ড্রি করার জন্য পর্যাপ্ত সময় থাকে না, তাদের সমস্ত আর্থিক সিদ্ধান্তের জন্য প্রয়োজনীয় পরিশ্রম করতে দিন।

তাই একজন পেশাদার ব্যবহার করা এত সুবিধাজনক হতে পারে। একজন আর্থিক পেশাদারের কাজ হল আর্থিক সময়ের সাথে তাল মিলিয়ে চলা, বাজারের অবস্থার প্রতি মনোযোগ দেওয়া এবং ট্যাক্স আইনে পরিবর্তন করা।

আর্থিক পেশাদাররা প্রায়শই প্রশিক্ষণ কোর্স এবং সেমিনারে অংশগ্রহণ করে। তারা রাষ্ট্র এবং ফেডারেল নিয়ন্ত্রক আইন পরিবর্তন সম্পর্কে সব শিখে. তারা সব সাম্প্রতিক পণ্য এবং অফার সম্পর্কে আপ টু ডেট থাকে, যা প্রায় প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়। যদি একটি নতুন সুযোগ উত্থাপিত হয়, একজন ভাল আর্থিক পেশাদার এটি সম্পর্কে জানবেন - এবং আরও গুরুত্বপূর্ণভাবে এটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে কিনা তা জানবেন।

4. দীর্ঘ দৃশ্য গ্রহণ করা

একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা একটি দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক যা বিশ্বাস, বোঝাপড়া এবং ধৈর্যের উপর প্রতিষ্ঠিত। মনে রাখবেন, ডিমের বাসা তৈরি করতে সময় লাগে। (এই দীর্ঘ দৃষ্টিভঙ্গির একটি কারণ যে একটি স্থির বিনিয়োগের কৌশল বোঝায়।) প্রতিটি পদক্ষেপে আপনার পাশে একজন অংশীদার আছে তা জানা একটি বিশাল সুবিধা।

আপনার পেশাদার সর্বদা আপনার বর্তমান পরিস্থিতির সাথে মানানসই করার জন্য আর্থিক সমাধানগুলি খুঁজছেন - আপনার ঝুঁকি পরিচালনা করার সময়। সুতরাং, যখন জীবন পরিবর্তিত হয়, তখন আপনার পেশাদার এটির সাথে পরিবর্তন করার জন্য আপনাকে সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে প্রস্তুত।

অন্যদিকে, ইন্টারনেটে আপনি যে পরামর্শ পাবেন তা প্রতিক্রিয়াশীল এবং অদূরদর্শী হতে থাকে। সাম্প্রতিক প্রবণতাগুলি ফিডের শীর্ষে রকেট, শুধুমাত্র দ্রুত অন্য কিছু দ্বারা প্রতিস্থাপিত হবে। এদিকে, অনলাইন এবং টিভি ব্যক্তিত্বদের সাধারণত প্রতিযোগীতামূলক এজেন্ডা থাকে এবং কখনও কখনও এটি কেবল তাদের রেটিং উন্নত করতে বা তাদের সর্বশেষ বই বিক্রি করতে পারে।

তাই, প্রতিটি ক্লায়েন্ট সম্পর্ক ভিন্ন হলেও, আপনার উচিত একসঙ্গে কাজ করার প্রত্যাশা করা — লক্ষ্য পুনঃমূল্যায়ন করতে বছরে অন্তত একবার দেখা করা এবং আপনি ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করতে ফোন বা ইমেলের মাধ্যমে যোগাযোগে থাকা।

5. আপনি একজন আর্থিক পেশাদার নন (এবং এটি ঠিক আছে)

সম্ভাবনা হল, আপনার কাছে অর্থ বা অর্থনীতিতে ডিগ্রী নেই। আপনার সম্ভবত আর্থিক পরিষেবাগুলিতে কোনও পেশাদার সার্টিফিকেশন বা স্বীকৃতি নেই। আপনার নামের পরে আদ্যক্ষর "Jr" হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। বা "CFP" বা "CIIA" এর চেয়ে "III"৷ এবং এটা ঠিক আছে।

বেশিরভাগ মানুষ অবশ্যই আর্থিক পেশাদার বা অর্থ পেশাদার নয়। তবুও যারা এই পেশায় আছেন তাদের শুধু সঠিক যোগ্যতা এবং প্রমাণপত্রই নেই, তাদের মনে আপনার আর্থিক লক্ষ্যও রয়েছে।

আপনি যখন একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করেন, তখন আপনার কোণায় একজন উকিল থাকবেন, এমন একজন যিনি আপনার অনন্য আর্থিক চাহিদা এবং পারিবারিক পরিস্থিতি বোঝেন — এবং উভয়ের জন্য কীভাবে সমাধান করবেন। এটা খুবই ভালো জিনিস।