ব্যক্তিগত নেট মূল্য গণনা করার প্রক্রিয়াটি আর্থিক পরিকল্পনার একমাত্র অনুশীলন হতে পারে যা সঞ্চয়কারী এবং বিনিয়োগকারীরা প্রকৃতপক্ষে উপভোগ করে। সর্বোপরি, আপনার শ্রমের ফল গণনা করা মজাদার।
আপনার সম্পদের সাথে একটি ডলারের চিহ্ন সংযুক্ত করার সন্তুষ্টির বাইরে, তবে, আর্থিক পেশাদাররা বলছেন যে একটি নেট মূল্যের বিবৃতির প্রকৃত উপযোগিতা রয়েছে। এটি এমন একটি মানদণ্ড যার দ্বারা ভবিষ্যতের সমস্ত আর্থিক লক্ষ্যগুলি পরিমাপ করা হয় - একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার হাতিয়ার উল্লেখ না করা। এটি আপনাকে পরিবর্তনের সম্ভাব্য প্রভাব পরিমাপ করতেও সাহায্য করতে পারে, তা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে হোক বা বৃহত্তর বিশ্বে।
ব্যক্তিগত মোট মূল্য এবং লক্ষ্য
উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যক্তিগত নেট মূল্য বিবরণী আপনাকে বলতে পারে যে আপনি সময়মতো অবসর নেওয়ার পথে আছেন কিনা, সেই সৈকত বাড়িটি কিনছেন, বা ফ্লাই-ফিশিং গাইড হওয়ার জন্য আপনার অফিসের চাকরি ছেড়ে দিয়েছেন।
এটি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও বরাদ্দ পরিবর্তন করে, আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় কমিয়ে, আপনার 401(k) অবদানগুলিকে বাড়ানোর জন্য ঋণ ডাম্প করে, বা একটি পার্শ্ব ব্যবসার সাথে একটি প্যাসিভ ইনকাম স্ট্রীম তৈরি করে (অথবা পরিবর্তন করে) আপনার আয় বৃদ্ধি করার সুযোগগুলিকে হাইলাইট করতে পারে। চাকরি)।
"প্রত্যেকে তাদের ঋণের অবস্থান এবং কীভাবে তাদের সম্পদ গঠন করা হয় তা বোঝার থেকে উপকৃত হতে পারে," কার্ল লিওনার্ড হিকস, রিভারসাইড, ক্যালিফোর্নিয়ার একজন আর্থিক পেশাদার, একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন। “এটি এমন কিছু যা আমরা প্রতি বছর আমাদের সমস্ত ক্লায়েন্টদের জন্য তাদের নেট মূল্যের বিবৃতি আপডেট করার মাধ্যমে করার চেষ্টা করি। আগের বছরের সাথে তুলনা করার জন্য অনেক মূল্য আছে।"
তবে সবচেয়ে বড় সুবিধা হল পরোক্ষ৷
৷"অনেক সময়, তাদের কর্মজীবনের মাঝখানে, ক্লায়েন্টরা মনে করতে পারে যে তারা শুধু কাজ করছে এবং সঞ্চয় করছে, কিন্তু কোথাও পাচ্ছে না," হিকস বলেছেন। "একটি ব্যক্তিগত নেট মূল্যের বিবৃতি দিয়ে, আপনি কাগজে দেখতে পারেন যে আপনি একটি পার্থক্য তৈরি করছেন এবং আপনি কত দ্রুত অগ্রগতি করছেন তা দেখতে পারেন।"
অতিরিক্ত আর্থিক স্বচ্ছতার জন্য, ওকলাহোমা সিটির ওকলাহোমা শহরের একজন আর্থিক পেশাদার ডেভিড বিজে বলেছেন যে তিনি প্রায়শই তার ক্লায়েন্টদের জন্য তাদের নেট মূল্য বিবরণীর পাশাপাশি একটি আয় এবং ব্যয়ের বিবরণ তৈরি করেন।
"একটি ব্যক্তিগত আয় এবং ব্যয়ের বিবৃতি একটি নেট মূল্যের বিবৃতির সাথে হাতে হাতে চলে যায় কারণ এটি আপনাকে কর্মরত এবং অবসর নেওয়ার সময় আয় এবং ব্যয়ের উত্স দেখতে দেয়," তিনি একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। "এটি আপনাকে আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য কতটা যুক্তিসঙ্গতভাবে সঞ্চয় করা যেতে পারে তা নির্ধারণ করতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি দীর্ঘমেয়াদে সন্তুষ্ট হবে কিনা তা প্রজেক্ট করতে সহায়তা করে৷"
কিভাবে আপনার নেট মূল্য গণনা করবেন
একটি ব্যক্তিগত নেট মূল্য বিবরণী হল আপনার মালিকানা (সম্পদ) এবং আপনার পাওনা (দায়) এর একটি তালিকা।
আপনার সম্পদের মধ্যে যেকোন মূল্যের সম্পদ অন্তর্ভুক্ত থাকবে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনার বাড়িতে ব্যক্তিগত সম্পত্তির মূল্য অনুমান করার জন্য, হিক্স বলেছেন একটি ভাল নিয়ম হল এর ন্যায্য বাজার মূল্যের 25 শতাংশ থেকে 30 শতাংশ ব্যবহার করা। ঘটনাক্রমে, এটি প্রায়শই সর্বাধিক পরিমাণ যা বাড়ির মালিকের বীমা পলিসিগুলি সম্পত্তি রাইডার ছাড়া কভার করবে৷
"তাহলে, এটি [বাড়ির মালিকের বীমা পলিসি] তাদের ঘর প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট কভারেজ হবে কিনা, এবং তাদের বাড়ির সমস্ত সামগ্রী, যদি সবকিছু হারিয়ে যায় তবে তা নিয়ে প্রশ্ন তোলে," তিনি বলেছিলেন। "আমাদের একজন ক্লায়েন্টের একটি মূল্যবান ওয়াইন সেলার ছিল এবং অন্যজন বেসবল স্মৃতিচিহ্নের সংগ্রাহক ছিলেন, তাই তাদের জন্য উত্তরটি অবশ্যই ছিল না।"
মনে রাখবেন যে আপনি আপনার বাড়ির মালিকের বীমা পলিসি কেনার পর থেকে যদি আপনার বাড়ির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, যা নিউ ইয়র্ক এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো উচ্চ-মূল্যের বাজারের ক্ষেত্রে হতে পারে, তাহলে আপনার বীমা কম হতে পারে। হিকস বলেন, আপনি যখন আপনার নেট মূল্যের অনুশীলন সম্পূর্ণ করবেন, তখন আপনার বাড়ির মালিকের কভারেজের পরিমাণ পর্যালোচনা করার জন্য কিছুক্ষণ সময় নিন এবং আপনার বাড়ি এবং এর বিষয়বস্তু পর্যাপ্তভাবে সুরক্ষিত আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য পদক্ষেপ নিন।
দায়বদ্ধতা কলামের মধ্যে আপনার যে কোনো ঋণ থাকতে পারে, যেমন:
আপনার নিট মূল্য গণনা করতে, আপনার মালিকানাধীন জিনিস থেকে আপনি যা পাওনা তা বিয়োগ করুন। আপনি যদি আপনার ঋণের চেয়ে বেশি মালিক হন তবে আপনার নেট মূল্য ইতিবাচক হবে। আপনি যদি আপনার নিজের থেকে বেশি ঋণী থাকেন, তাহলে তা নেতিবাচক।
যদিও চেহারাগুলি প্রতারণামূলক হতে পারে, সংখ্যাগুলি কখনই মিথ্যা বলে না। আপনার প্রতিবেশীর সাথে বড় বাড়ি এবং বিলাসবহুল গাড়ি, উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ-নিট-মূল্যের জীবনযাত্রার বহিঃপ্রকাশ ঘটাতে পারে, কিন্তু যদি তারা ঋণের মধ্যে পড়ে থাকে, বা তাদের অবসরের জন্য সঞ্চয় না করে, তাহলে তাদের সম্পদের পরিমাণ কম হতে পারে। পাশের পরিবারের চেয়ে যারা বেশি বিনয়ী জীবনযাপন করে।
আপনার আর্থিক লক্ষ্য সংজ্ঞায়িত সাহায্য প্রয়োজন? MassMutual এর অনলাইন টুল দুটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য এবং দুটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য একটি সহজ কৌশল প্রদান করে।
আপনি কিভাবে স্ট্যাক আপ করবেন?
ভাবছেন কিভাবে আপনার ব্যক্তিগত নেট মূল্য স্ট্যাক আপ? সেটা নির্ভর করে মাপকাঠির উপর।
ইউ.এস. ফেডারেল রিজার্ভের মতে, 2016 থেকে 2019 সালের মধ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সমস্ত পরিবারের গড় নেট মূল্য 26 শতাংশ বেড়ে $748,800 হয়েছে, সবচেয়ে সাম্প্রতিক বছর যার জন্য ডেটা পাওয়া যায়৷ 1 কিন্তু বয়সের ভিত্তিতে গড় নিট মূল্য এইভাবে ভেঙে যায়:
35 বছরের কম বয়সী:$76,300
বয়স 35-44:$436,200
বয়স 45-54:$833,200
55-64 বছর বয়সী:$1,175,900
65-74 বছর বয়সী:$1,217,700
75 বছর এবং তার বেশি বয়সী:$977,600
জাতীয় গড় পরিসংখ্যানের বাইরে, অঙ্গুষ্ঠের অন্যান্য নিয়ম বিদ্যমান, যার মধ্যে একটি যেটি পরামর্শ দেয় যে আপনার নেট মূল্য 60 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক বেতনের প্রায় ছয় গুণের সমান হওয়া উচিত, বা 72 বছর বয়সের মধ্যে আপনার নেট মূল্য (নতুন বয়স যার জন্য সর্বনিম্ন প্রয়োজন) আপনার IRA থেকে বিতরণ অবশ্যই শুরু হবে) আপনার বার্ষিক ব্যয়ের 20 গুণ হওয়া উচিত। অন্যান্য আর্থিক পন্ডিতরা পরামর্শ দেন যে আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত 30 বছর বয়সের মধ্যে নেট ইতিবাচক হওয়া এবং 40 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বার্ষিক বেতন দ্বিগুণ করা উচিত। (আরো জানুন: সিকিউর অ্যাক্টের অবসরের নিয়ম পরিবর্তন সম্পর্কে জানতে 3 পয়েন্ট)
ডিফ্লেটেড বোধ করছেন? করবেন না। আদর্শ ব্যক্তিগত নেট মূল্য — যে কোনও বয়সে — প্রত্যেকের জন্য আলাদা এবং আপনার জীবনধারা, ভৌগলিক অবস্থান, আয়ের সম্ভাবনা এবং বিনিয়োগের রিটার্নের উপর নির্ভর করে৷ আপনি যে বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন সেটিও একটি ভূমিকা পালন করে। (আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের বাইরে যত বেশি কাজ করবেন, আপনার সঞ্চয় কম হবে।)
দিনের শেষে, আপনার ব্যক্তিগত নেট মূল্য আপনার ভবিষ্যত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য উপযুক্ত এবং আপনি আপনার সাথে দেখা করার জন্য একটি কোর্সে রয়েছেন তা গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক লক্ষ্য।