একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে সম্পর্ক শুরু করা আপনার নেওয়া সেরা সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। আমাদের চাকরি, পরিবার এবং সামাজিক বাধ্যবাধকতাগুলির মধ্যে, আমাদের মধ্যে খুব কমই আমাদের ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ হওয়ার সময় আছে — এমনকি আমরা যা জানি তা আমাদের পরিচালনা করা উচিত।

তবে, যে কোনও সম্পর্কের মতো এটিও একটু কাজ করে। একজন আর্থিক পেশাদার কার্যকরভাবে কাজ করার জন্য, তার তথ্য, সততা এবং নির্দেশনা প্রয়োজন। আপনি সেই সংযোগটি সেট আপ করতে শুরু করার সাথে সাথে এখানে কিছু জিনিস মনে রাখতে হবে৷

লক্ষ্যের রূপরেখা

এটি আপনার প্রথম বৈঠকে আর্থিক পেশাদারকে কী সম্বোধন করতে চান সে সম্পর্কে একটি পরিষ্কার ধারণা পেতে সহায়তা করে।

একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে মাসিক বাজেট তৈরি করা থেকে শুরু করে স্বল্প- এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ এবং সেগুলি অর্জনের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। একজন পেশাদার আপনাকে জীবনের প্রধান ইভেন্টগুলির আর্থিক প্রভাব যেমন বিয়ে, বিবাহবিচ্ছেদ, জন্ম এবং মৃত্যুর নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যখন একটি আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে পদক্ষেপ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তখন তারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে, যেমন আপনার পরিবারকে রক্ষা করার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমা পাওয়া বা অবসর গ্রহণের জন্য একটি বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা এবং পরিচালনা করা। একজন পেশাদার আপনাকে আপনার সম্পদ রক্ষা করার জন্য ট্যাক্স কৌশল প্রণয়ন করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার অক্ষমতা বা মৃত্যুর ক্ষেত্রে অপরিহার্য হবে এমন এস্টেট নথিগুলি একত্রিত করার বিষয়ে আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে।

অথবা সম্ভবত আপনার জীবনে আপনার আর্থিকভাবে কী করতে হবে বা আপনার আর্থিক পেশাদার আপনাকে সাহায্য করতে চান তা সম্পর্কে আপনার স্পষ্ট ধারণা নেই। এটাও ভালো। শুধু আপনার পেশাদারকে তা জানাতে দিন।

নির্বাচনে কী জিজ্ঞাসা করতে হবে

অবশ্যই, আপনি যখন আপনার আর্থিক পেশাদার নির্বাচন করেন তখন লক্ষ্যগুলির কিছু ধারনা সম্ভবত কার্যকর হয়েছিল। আর্থিক পেশাদার এবং অন্যান্য বিশেষজ্ঞরা বিভিন্ন ভূমিকা পালন করতে পারেন এবং তাদের পরিষেবার জন্য আলাদাভাবে চার্জ করতে পারেন। একটি মিটিং সেট আপ করার আগে আপনার জন্য কোন ধরনের সঠিক তা আপনার তদন্ত করা উচিত।

এছাড়াও, কিছু আর্থিক পেশাদার কিছু নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ, যেমন ক্রীড়া পেশাদার বা ছোট ব্যবসা বা বিশেষ সম্প্রদায়, যেমন LGBTQ বা ল্যাটিনো সম্প্রদায়গুলি৷

প্রাথমিক এবং পদ্ধতি

বিভিন্ন আর্থিক পেশাদার এবং বিশেষজ্ঞরা নতুন ক্লায়েন্ট আনতে বিভিন্ন পন্থা অবলম্বন করতে পারে।

কেউ কেউ শুরু থেকেই একটি পূর্ণ মিটিং সেট আপ করতে পারে বা একটি সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট সময়ের আগে একটি প্রশ্নাবলী পূরণ করতে পারে। এই পদক্ষেপগুলি কৌশল বিকাশ এবং পরিকল্পনা বাস্তবায়নে সময় বাঁচাতে পারে। গ্রাউন্ড দৌড়ে আঘাত করা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে এমন ক্ষেত্রে যেখানে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা আর্থিক চাপ বা দুরবস্থার কারণে পেশাদারের সাহায্য চাইছেন।

"অধিকাংশ সময় যখন লোকেরা আর্থিক পেশাদারের কাছে যায়, তারা সাহায্য চায় কারণ তাদের আর্থিক জীবনের সবকিছুই মনের শান্তি প্রদান করে না," কাইল উইঙ্কফিল্ড, রকভিলে ফিনলে আলেকজান্ডার ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সভাপতি, এমডি বলেছেন৷ "কোথাও কিছু বিরক্তি আছে - তাই না? না হলে তারা পেশাদারের অফিসে থাকবে কেন?”

অন্যরা আরও "গো-ধীরে" পন্থা অবলম্বন করতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ, Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, এবং ওয়াশিংটন, ডিসির কাছে ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা বলেছেন, তিনি একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট সম্পর্কে আরও জানতে, তাদের প্রশ্নের উত্তর দিতে 15 থেকে 30-মিনিটের ফোন কথোপকথনের সময় নির্ধারণ করেন, এবং তাদের আর্থিক পদ্ধতি সম্পর্কে জানুন। এই কথোপকথনের জন্য কোনো সংবেদনশীল তথ্যের প্রয়োজন নেই:"কোনও DOB, SSN, কোনো ঠিকানা নেই, এমনকি কোনো সম্পদও নেই," সে বলল৷

চেং একটি সম্পর্ক স্থাপন করার পরে, তিনি তাদের সম্পদ, দায়, নীতি, আয় এবং ব্যয় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি ক্লায়েন্ট প্রোফাইল পাঠান। তিনি তাদের নিজস্ব গতিতে ডেটা একত্রিত করতে বলেন, তারপর যদি তারা সিদ্ধান্ত নেন যে তারা তার ফার্মের সাথে কাজ করতে চান তাহলে তা আনুন।

"আমি তাদের বলি যে তারা আমাদের সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নেয় কিনা তা বিবেচনা না করেই অনুশীলনটি তাদের জন্য সহায়ক হবে," তিনি বলেছিলেন৷

"যদি তারা আসে, আমরা তাদের বলব যে তারা যত বেশি প্রস্তুতি নিতে পারে ততই ভাল," চেং চালিয়ে যান। "তারা তাদের সমস্ত ডেটা না আনলে আমরা তাদের চলে যেতে বলব না।" কিন্তু আর্থিক তথ্য কথোপকথন সহজতর করে.

আপনার প্রথম আর্থিক পেশাদার বৈঠকের রেকর্ড এবং তথ্য

একবার আপনি একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজে পেলে যার সাথে আপনি আপনার আর্থিক তথ্য ভাগ করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন, তারা সম্ভবত আপনাকে রেকর্ডগুলির একটি রূপরেখা দেবে যা তাদের আপনার প্রথম আনুষ্ঠানিক বৈঠকে দেখতে হবে।

এই রেকর্ডগুলিতে সম্ভবত আপনার সম্পদ, দায় এবং ট্যাক্সের ডকুমেন্টেশন অন্তর্ভুক্ত থাকবে। আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জটিলতার উপর নির্ভর করে, আপনার পেশাদারের যেকোন সম্পত্তির মালিকানা, ট্রাস্ট, জীবন বীমা বা আপনার নিয়ন্ত্রণ করা বিনিয়োগ সম্পর্কিত কাগজপত্রের প্রয়োজন হতে পারে।

সম্পদের জন্য, একজন আর্থিক পেশাদার সম্ভবত আপনার সাম্প্রতিক ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট হোল্ডিং, স্বাস্থ্য সঞ্চয় বা কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট হোল্ডিং এবং ব্রোকারেজ স্টেটমেন্ট দেখতে চাইবেন।

উইঙ্কফিল্ড বলেছেন যে তিনি সাম্প্রতিক ত্রৈমাসিক থেকে ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগের বিবৃতি জানতে চান৷

“এটি আমাকে হোল্ডিং সম্পর্কে যথেষ্ট অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে যাতে আমি একটি সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ চালাতে পারি এবং খরচ ভাঙ্গার প্রতিবেদন করতে পারি — শুধু ব্রোকার যে খরচ নিচ্ছে তা নয়, তবে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে মালিকানার মোট খরচ প্রদান করার জন্য যে কোনও অন্তর্নিহিত খরচ উন্মোচন করা। ব্রোকার ফি,” তিনি বলেন। "আমি উচ্চ ফি এবং ট্যাক্সের অদক্ষতার কারণে যে কোনও হারানো সুযোগের খরচগুলিও দেখতে চাই।" উপরন্তু, তিনি সম্ভাব্য পোর্টফোলিও ওভারল্যাপ খোঁজেন, যেখানে ক্লায়েন্ট অজান্তে একাধিক অ্যাকাউন্টে একই অবস্থানের মালিক হন। (আরো জানুন: কোন আর্থিক ডিম কোথায় তা জানা)

দায়বদ্ধতার দিক থেকে, একজন আর্থিক পেশাদার সম্ভবত আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল এবং আপনার কাছে থাকা কোনও বকেয়া ঋণের কাগজপত্র দেখতে চাইবেন, যেমন ছাত্র বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং বন্ধকী। আপনার যদি কোনো চিকিৎসা ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, তাহলে আপনার পেশাদার সম্ভবত সেই কাগজপত্রও দেখতে চাইবেন।

যাচাই করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সুদের হার, ঋণের ভারসাম্য, মেয়াদ এবং ঋণ শুরুর তারিখ, উইঙ্কফিল্ড একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। "একজন ক্লায়েন্টের জন্য একটি কার্যকর আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, এমন একটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ যা একটি দক্ষ উপায়ে ভোক্তা ঋণ দূর করে।" (আরো জানুন: কীভাবে অতিরিক্ত ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিচালনা, হ্রাস এবং এড়ানো যায়)

যে ঋণগুলি পরিশোধ করা হয়, যেমন বন্ধকীগুলির জন্য, উইঙ্কফিল্ড বলেছিলেন যে তিনি ক্লায়েন্টকে ঋণদাতাকে একটি পরিশোধের সময়সূচী জিজ্ঞাসা করতে বলতে পারেন৷

অবশ্যই, ট্যাক্স রিটার্ন আপনার পেশাদারদের জন্য একটি কেন্দ্রবিন্দু হবে।

"1040 এর সামনে, একটি প্রশিক্ষিত চোখের কাছে, দক্ষতা বা অদক্ষতার একটি ট্যাক্স গল্প বলে," উইঙ্কফিল্ড বলেছেন। অবসর গ্রহণের সময় কোন অ্যাকাউন্টগুলি প্রথমে নামাতে হবে তা নির্ধারণ করার সময় করের দক্ষতাও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে৷

এছাড়াও, আপনার তৈরি করা যেকোনো জীবন বীমা পরিকল্পনা বা এস্টেট পরিকল্পনা নথির সাথে আপনার কর্মসংস্থান থেকে বেতন এবং সুবিধার তথ্যের প্রয়োজন হবে।

আপনি যদি কোনো মূল এস্টেট পরিকল্পনা নথি হারিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার পেশাদার কীভাবে সেগুলি পেতে এবং সংগঠিত করতে হয় সে বিষয়ে আপনাকে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে। (সম্পর্কিত: এস্টেট পরিকল্পনা:6টি বড় ভুল আপনি করতে পারেন)

পরিশেষে, আপনার সরকার-প্রদত্ত ব্যক্তিগত পরিচয়পত্র আনতে ভুলবেন না, যেমন আপনার ড্রাইভিং লাইসেন্স, সোশ্যাল সিকিউরিটি কার্ড, স্টেট আইডি কার্ড, বা পাসপোর্ট যদি পেশাদার আপনার জন্য কোনো অ্যাকাউন্ট খুলতে চান। সন্ত্রাসবাদ এবং মানি লন্ডারিং মোকাবেলায় সহায়তা করার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টদের পরিচয় যাচাই করতে হবে সরকারি প্রয়োজনীয়তার অধীনে৷

নিরাপত্তা

পেশাদাররা বলছেন যে ক্লায়েন্টদের নিরাপত্তা বজায় রাখার সময় তাদের জন্য সবচেয়ে আরামদায়কভাবে ডেটা সরবরাহ করার অনুমতি দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনার পেশাদারের কাছে নথি প্রেরণ করতে, নিম্নলিখিতগুলির যে কোনও একটি গ্রহণযোগ্য:একটি সুরক্ষিত ক্লায়েন্ট ভল্ট বা পোর্টালে নথি আপলোড করা; নিরাপদ ইমেলের মাধ্যমে নথি পাঠানো; আপনার মিটিংয়ে কাগজের নথি আনা; অথবা কাগজের নথি, একটি থাম্ব ড্রাইভ, এমনকি ফেডেক্সের মাধ্যমে একটি সিডি পাঠানো বা ট্র্যাকিং এবং ডেলিভারির প্রমাণ সহ অন্য পদ্ধতি। একবার ইলেকট্রনিক নথিগুলি পেশাদারের সিস্টেমে থাকলে, সেগুলিকে পাসওয়ার্ড সুরক্ষিত করা উচিত৷