জরুরী তহবিল হল যেকোনো আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ, নিরাপত্তা জাল যা আপনাকে বিল পরিশোধ করতে এবং চাকরি হারানো, ব্যয়বহুল বাড়ি মেরামত বা হঠাৎ অসুস্থতার ক্ষেত্রে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে ট্র্যাক রাখতে সক্ষম করে৷
কিন্তু খুব কম লোকেরই অপ্রত্যাশিত বা জরুরী আর্থিক প্রয়োজনে ভাসা থাকার জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় রয়েছে।
MassMutual-এর 2018 স্টেট অফ দ্য আমেরিকান ফ্যামিলি জরিপ অনুসারে, অর্ধেকেরও বেশি (52 শতাংশ) পরিবারের আয় $50,000 বা তার বেশি এবং অন্তত একজন নির্ভরশীলের তিন মাসেরও কম মূল্যের সহজলভ্য সঞ্চয় আলাদা করে রাখা হয়েছে। মোটামুটি ৮ শতাংশের কাছে কিছুই ছিল না।
"লোকেরা জরুরী অবস্থার জন্য তাদের কতটা প্রয়োজন তা অবমূল্যায়ন করে এবং আংশিকভাবে কারণ বৃষ্টির দিনের জন্য কীভাবে সংরক্ষণ করতে হয় তা কেউ তাদের শেখায়নি," বলেছেন সিনথিয়া রিচার্ডস-ডোনাল্ড, শার্লট, নর্থ ক্যারোলিনার প্রিমিয়ার ওয়েলথ ট্রান্সফার গ্রুপের একজন আর্থিক পেশাদার। "যদি আপনি তাত্ক্ষণিক তৃপ্তিতে অভ্যস্ত হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার গাড়ি ঠিক করার প্রয়োজন হলে আপনার কাছে কোনো অর্থ পাওয়া যাবে না বা আপনি নিজেকে বেকার মনে করেন।"
জরুরী তহবিল ছাড়া, তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন, আপনি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করতে, আপনার 401(কে) ড্রেন করতে বা হঠাৎ আর্থিক প্রয়োজনের জন্য একটি ঋণ নিতে বাধ্য হতে পারেন। এটি শুধুমাত্র ঋণের একটি চক্র তৈরি করে না, এটি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তাকেও নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনার কতটা দরকার?
কিন্তু আপনার আয়ের এত চাহিদা সহ বৃষ্টির দিনের জন্য আপনার কতটুকু প্রয়োজন এবং কীভাবে আপনি সঞ্চয় করবেন?
প্রচলিত প্রজ্ঞা দীর্ঘকাল ধরে বলেছে যে বেশিরভাগ পরিবারের ন্যূনতম তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় (আয় নয়) একটি তরল, সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট বা জমার শংসাপত্রের মধ্যে রাখা প্রয়োজন। কিন্তু সেটা ছিল ২০০৮ সালের মহামন্দার আগে।
“মন্দার সময়, লোকেরা বেশ কিছু সময়ের জন্য নিজেদের বেকার বা কর্মহীন বলে মনে করেছিল, তাই এখন আমরা বিবাহিত দম্পতিদের নয় মাস থেকে 12 মাসের সঞ্চয় করার পরামর্শ দিই৷ এবং যারা অবিবাহিতদের দ্বিতীয় আয় নেই তাদের 12 থেকে 18 মাসের সঞ্চয় আলাদা করে রাখা উচিত,” বলেছেন রিচার্ডস-ডোনাল্ড।
যদি আপনার কাজের নিরাপত্তা প্রশ্নে থাকে তবে দীর্ঘতর দিকে ভুল করুন।
এই চিত্রটি আপনার কল্পনার চেয়ে কম ভয়ঙ্কর হতে পারে। রিচার্ডস-ডোনাল্ড জোর দেন যে একটি জরুরী তহবিল শুধুমাত্র আপনার নির্দিষ্ট মাসিক খরচ যেমন আপনার আবাসন, খাবার এবং ইউটিলিটি বিলগুলিকে কভার করতে হবে। (সম্পর্কিত :একটি বড় খরচ হিট হলে আপনার বাজেট সামঞ্জস্য করা)
"একটি আর্থিক জরুরী অবস্থায়, আপনি আপনার তারের বিল এবং অন্য কোন বিবেচনামূলক খরচ বাতিল করতে পারেন," তিনি বলেছিলেন। "আপনার সংসার চালাতে কত খরচ হয় তা দেখুন।"
আপনার আর্থিক পেশাদার আপনার জন্য কোন আকারের নিরাপত্তা জাল উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। ন্যাশনাল এনডাউমেন্ট ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশন (NEFE) আপনার জরুরী তহবিলের প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়নে সহায়তা করার জন্য একটি বিশদ অনলাইন ক্যালকুলেটরও অফার করে৷
আপনার সঞ্চয় গড়ে তোলা
আপনার যদি যথেষ্ট সঞ্চয় না থাকে তবে হতাশ হবেন না। আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার পরে, আপনি একটি অ্যাকাউন্টে নিয়মিত অবদান রাখতে শুরু করতে পারেন এবং ধীরে ধীরে আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করতে পারেন।
NEFE ওয়েবসাইট অনুসারে, "আপনি প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তা বিবেচ্য নয়।" “গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করা যাতে মাসিক সঞ্চয় একটি অভ্যাসে পরিণত হয়। এই একক কাজ আপনাকে একটি স্বাস্থ্যকর আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে সাহায্য করবে।” 1
প্রকৃতপক্ষে, দীর্ঘমেয়াদে সফল হতে, আপনাকে অবশ্যই সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিতে হবে এবং আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখার জন্য একটি বাজেট তৈরি করতে হবে। (আরো জানুন :আর্থিক লক্ষ্য স্থাপন)
রিচার্ডস-ডোনাল্ড প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদানের মাধ্যমে শুরু করতে বলেছেন, যার অর্থ আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে আসার আগে প্রতি মাসে সঞ্চয়ের জন্য অর্থ সরিয়ে ফেলবেন। আরও ভাল, আপনার চেকিং থেকে সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রতি বেতনের সময়কালে একটি স্বয়ংক্রিয় জমা সেট আপ করে টেবিল থেকে প্রলোভন দূর করুন।
"আমি প্রায়ই ক্লায়েন্টদের বলি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নে বা কোথাও একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে যে আপনি এটিএম কার্ড দিয়ে টাকা তুলতে পারবেন না, তাই টাকা অ্যাক্সেস করা আরও কঠিন," তিনি বলেছিলেন। "এমনকি আপনি যদি সপ্তাহে $40 সঞ্চয় করেন, তবে এটি প্রতি মাসে $160। একটু একটু করে, আপনি আপনার জরুরী তহবিল গড়ে তুলবেন।"
ব্যয় করার অভ্যাস পরিবর্তন করুন
বার এবং রেস্তোরাঁয় অর্থ ব্যয় করার পরিবর্তে শুক্রবার রাতে ড্রিঙ্কস এবং বোর্ড গেমের জন্য বন্ধুদের আমন্ত্রণ জানানোর মতো (বা সামাজিক দূরত্বের প্রয়োজন হলে টেলিকনফারেন্সের খুশির সময়) আপনার জীবনযাত্রায় ছোট পরিবর্তনগুলিও প্রতি মাসে শত শত ডলার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় মুক্ত করতে পারে। . অথবা, আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত একটি গাড়ি শেয়ার করার কথা বিবেচনা করুন।
আপনি বৃষ্টির দিনের জন্য সঞ্চয় করার সময়, শুধুমাত্র নিশ্চিত হন যে আপনি যে কোনো স্টুডেন্ট লোন বা ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স আপনার পাওনা হতে পারে তার জন্য অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যাচ্ছেন, পাশাপাশি আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় যথেষ্ট অবদান রাখতে পারেন যা অফার করা যেতে পারে, রিচার্ডস-ডোনাল্ড বলেছেন .
অন্যান্য টিপস? NEFE আপনার জরুরি তহবিলে অতিরিক্ত ডলার ফানেল করতে বোনাস, বাড়ানো বা ট্যাক্স রিফান্ড থেকে নতুন অর্থ ব্যবহার করার পরামর্শ দেয়। এছাড়াও আপনি অব্যবহৃত জিমের সদস্যতা বাতিল করতে পারেন, একটি সাইড হাস্টল শুরু করতে পারেন, বা অতিরিক্ত অর্থের জন্য আপনার বাড়িতে একটি অতিরিক্ত ঘর ভাড়া নিতে পারেন৷
আপনার নিয়োগকর্তা এমনকি পরোক্ষভাবে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে। NEFE পরামর্শ দেয় সঞ্চয়কারীরা তাদের কর্মক্ষেত্রের সুবিধাগুলিকে সাবধানে ওজন করে, বিশেষ করে যখন একটি নতুন চাকরি খুঁজছেন। স্বাস্থ্য বীমা, জীবন বীমা, অবসরকালীন সঞ্চয়, শিক্ষাদান, বা পরিবহন প্রতিদানের জন্য আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করতে পরিচালনা করেন তা হল সেই অর্থ যা আপনি আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
NEFE তার ওয়েবসাইটে লিখেছে, "আপনি যদি ভবিষ্যতে অপ্রত্যাশিত খরচ বা চাকরি হারানোর সম্মুখীন হন তবে আপনার উপর নির্ভর করার জন্য আপনার কাছে তহবিল আছে তা জানার মধ্যে প্রকৃত মনস্তাত্ত্বিক শক্তি রয়েছে।"