গ্রীষ্মকাল বারবিকিউ এবং সৈকত পার্টির জন্য উপযুক্ত সময়, তবে এটি আপনার সঞ্চয় এবং ব্যয়ের পরিকল্পনার স্পন্দন একটি মধ্যবর্তী আর্থিক পরীক্ষা-নিরীক্ষার সাথে নেওয়ারও একটি ভাল সুযোগ।

রিয়ারভিউ মিররে বছরের প্রথমার্ধে, আপনার মাসিক বাজেটের উপর একটি দ্রুত নজর দিলে আপনি এখনও আপনার 2021 সঞ্চয়ের লক্ষ্য পূরণের পথে আছেন কিনা সে সম্পর্কে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে। এটি বর্জ্যের ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করতে এবং নতুন লক্ষ্য নির্ধারণের প্রেরণা প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে। (আরো জানুন: সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ)

"নির্দিষ্ট ব্যবধানে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা," গ্রেগ হ্যামার বলেছেন, হ্যামার ফিন্যান্সিয়াল-এর একজন আর্থিক পেশাদার, Schererville, ইন্ডিয়ানা, একটি সাক্ষাত্কারে৷ "যদি আপনি জানুয়ারী থেকে আপনার পেশাদারদের সাথে দেখা না করে থাকেন, তাহলে বছরের মাঝামাঝি পরীক্ষা করা এবং আরও গভীরে ডুব দেওয়া ভাল যাতে আমরা মূল্যায়ন করতে পারি যে আপনার বিনিয়োগগুলি এখনও আপনার উদ্দেশ্যগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কিনা।"

মিড ইয়ার চেকআপ আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ করে, সেইসাথে:"আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হন এবং আপনার পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করেন, তাহলে বাজার ঠিক হতে শুরু করলে আপনার আতঙ্কিত হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে," বলেছেন হ্যামার। "আপনি এমন মানসিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনা কম যা আপনার রিটার্নকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।"

1. আপনার অবসরের অবদানগুলি পরীক্ষা করুন

হ্যামার পরামর্শ দেয় সঞ্চয়কারীদের তাদের অবসর পরিকল্পনার অবদানের স্টক নেওয়ার মাধ্যমে শুরু করুন৷

সঞ্চয়কারীদের উচিত, ন্যূনতম, যে কোন নিয়োগকর্তার মিল সংগ্রহ করার জন্য যথেষ্ট অবদান রাখা উচিত যার জন্য তারা এনটাইটেল, তিনি বলেন। তা না করলে বিনামূল্যের টাকা টেবিলে পড়ে যায়।

আদর্শভাবে, আপনার লক্ষ্য করা উচিত আপনার ট্যাক্স-অনুকূল অবসর পরিকল্পনা, যেমন একটি 401(k) পরিকল্পনা, 403(b), বা IRA, হ্যামার বলেছেন, যা শুধুমাত্র আপনার ভবিষ্যত বাসার ডিম তৈরি করতে সাহায্য করে না, তবে সম্ভাব্য ফলনও দেয়। একটি মূল্যবান চলতি বছরের কর কর্তন। মনে রাখবেন যে রথ আইআরএ অবদানগুলি অবদানের জন্য কোনও ট্যাক্স বিরতি প্রদান করে না, তবে অবসরে আপনার উপার্জন এবং প্রত্যাহার সাধারণত কর-মুক্ত। (আরো জানুন: অবসরের লক্ষ্য নির্ধারণ করা )

2021 সালে 401(k) প্ল্যানের জন্য বার্ষিক অবদানের সীমা হল $19,500, এবং এই বছর ঐতিহ্যগত এবং Roth IRA-এর জন্য মোট বার্ষিক অবদানের সীমা হল $6,000৷ ¹ (50 বছর বা তার বেশি বয়সী অংশগ্রহণকারীদের জন্য সেই সীমা যথাক্রমে $26,000 এবং $7,000।) ²

আপনার কাছে সর্বাধিক পূরণ করার জন্য সংস্থান না থাকলে, আর্থিক পেশাদাররা প্রায়শই আপনার বর্তমান ব্যয় হ্রাস করার উপায়গুলি সন্ধান করার পরামর্শ দেন। এছাড়াও আপনি সম্ভাব্য কোনো বোনাস বরাদ্দ করতে পারেন বা আপনার অবসর তহবিলে এগিয়ে যেতে পারেন। অথবা, কিছু আর্থিক পেশাদাররা পরামর্শ দেন, আপনি আপনার কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত প্রতি বছর আপনার বেতনের 1 শতাংশ ধীরে ধীরে আপনার অবদান বাড়াতে বিবেচনা করুন। (অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর)

এমনকি 30 বছর বয়স থেকে শুরু করে প্রতি মাসে অতিরিক্ত $200 এর পরিমাণ 7 শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন ধরে নিয়ে আপনার 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় মোটামুটি $454,000 হতে পারে৷

২. ঋণ সামলান

পরবর্তী, আপনার ঋণ পর্যালোচনা, হ্যামার বলেন. "সঞ্চয় করার সর্বোত্তম উপায় ঋণ পরিত্রাণ দ্বারা," তিনি বলেন. “আপনার ঋণের মাত্রা কি বছরের শুরু থেকে বাড়ছে, কমছে বা অপরিবর্তিত হচ্ছে? যদি এটি বাড়তে থাকে, তাহলে আপনার আর্থিক অবস্থার সাথে কী ঘটছে তা আপনাকে বুঝতে হবে এবং আপনার ব্যয়ের ধরণটি সংশোধন করতে হবে।"

কিছু ঋণ, হ্যামার বলেন, ছাত্র ঋণ এবং বাড়ি বন্ধক সহ, সাধারণ এবং প্রয়োজনীয়, কিন্তু ডবল ডিজিটের সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স আপনার বাজেটকে পঙ্গু করে দিতে পারে, বিশেষ করে ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে। প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডের একটি পরিবর্তনশীল হার থাকে, যার অর্থ ব্যালেন্স বহনকারী গ্রাহকদের তারা যে শতাংশ চার্জ করে তা সরাসরি ফেডারেল রিজার্ভের বেঞ্চমার্ক হারের সাথে সংযুক্ত থাকে।

"ঋণ একটি ক্রমবর্ধমান সুদের হার পরিবেশে বহন করা সবচেয়ে খারাপ সম্ভাব্য জিনিস," হ্যামার বলেন. (আরো জানুন: ঋণ পরিচালনা)

বেশিরভাগ পেশাদারদের মতো, তিনি পরামর্শ দেন যে একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স সহ ভোক্তারা দেরী ফি এড়াতে অন্যদের ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান অব্যাহত রেখে প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে মোকাবিলা করুন। একবার সেই ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত পরবর্তী সর্বোচ্চ হারের কার্ডে যান। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার সময় প্লাস্টিক দিয়ে কোনো নতুন কেনাকাটার জন্য অর্থপ্রদান করবেন না, তিনি বলেন।

আপনার ঋণের স্তর হল আপনার "ক্রেডিটযোগ্যতা" নির্ধারণের একটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক৷

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো অনুসারে, বেশিরভাগ ঋণদাতারা তাদের সবচেয়ে অনুকূল সুদের হারের জন্য ঋণগ্রহীতাদের যোগ্য করার জন্য 43 শতাংশ বা তার কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত দেখতে পছন্দ করে। ³

আপনার অনুপাত গণনা করতে, আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধ যোগ করুন এবং আপনার স্থূল মাসিক আয় দ্বারা সেই অঙ্কটিকে ভাগ করুন৷

3. আপনার জরুরি তহবিল কেমন?

ওহাইওর অ্যাভনে জেএল স্মিথ গ্রুপের একজন আর্থিক পেশাদার উইলি শুয়েট একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন, আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিল নিশ্চিত করার জন্য মধ্য বছরের চেক-আপটিও একটি উপযুক্ত সময়।

বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদাররা জীবনের ছোটখাটো জরুরী অবস্থার জন্য একটি তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি মানি মার্কেট ফান্ড বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় আলাদা করে রাখার পরামর্শ দেন, তবে আপনার এক বছর পর্যন্ত মূল্যের খরচের প্রয়োজন হতে পারে। দূরে আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, আপনার চাকরির নিরাপত্তা ক্ষীণ, বা আপনার পরিবার একক উপার্জনকারীর উপর নির্ভরশীল, তিনি বলেছিলেন। (আরো জানুন: জরুরী তহবিলের বুনিয়াদি)

আপনার যদি তহবিল না থাকে, বা পর্যাপ্ত সঞ্চয় না করে থাকে, ঘাম হবে না। একটি অর্জনযোগ্য লক্ষ্য সেট করুন এবং আপনি আপনার লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল এবং ঋণ পরিশোধ করা চালিয়ে যেতে মাসিক অবদান শুরু করুন।

আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি কিছু আয়-উপার্জন গিগ স্কোর করার জন্য গ্রীষ্মের এই অস্বস্তিকর দিনগুলি ব্যবহার করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন, যেমন বাড়িতে বসানো, কুকুর হাঁটা, লোকেদের চলাফেরা করতে সাহায্য করা, ঘর আঁকা, গ্যারেজ বিক্রি করা, বা বোতলজাত জল বিক্রি করা (যার অনুমতি অনুসারে স্থানীয় আইন) বহিরঙ্গন ইভেন্টে। একটু সৃজনশীলতা এবং কঠোর পরিশ্রমের সাথে, এই শরত্কালে শীতল তাপমাত্রা নামার আগে আপনি সম্ভবত একটি সম্পূর্ণ অর্থযুক্ত বৃষ্টির দিনের অ্যাকাউন্ট পেতে পারেন৷

4. আপনার খরচ মনিটর করুন

জানুয়ারী থেকে যদি আপনার ঋণের মাত্রা স্থবির হয়ে থাকে বা আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্য পূরণ করা কঠিন মনে হয়, তাহলে পরের অলস দিনটিকে ভালো কাজে লাগান এবং আপনার বাজেট নিয়ন্ত্রণে রাখুন।

ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরামর্শ দেয় ভোক্তাদের, তাদের আর্থিক অবস্থান নির্বিশেষে, তাদের অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, অপচয়ের জায়গাগুলিকে হাইলাইট করতে এবং আরও ভাল সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে কমপক্ষে 30 দিনের জন্য তাদের ব্যয় ট্র্যাক করুন৷ ⁴

"আপনার ব্যয় করা প্রতিটি শতাংশ লিখুন এবং তারপরে আপনার ব্যয়কে বিভাগগুলিতে রাখুন," NFCC মধ্য-বছরের আর্থিক পরিকল্পনার নির্দেশিকাতে পরামর্শ দিয়েছে। "এই মুহুর্তে আপনি কীভাবে এগিয়ে যাওয়ার জন্য ব্যয় করতে চান সে সম্পর্কে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।"

আপনি যে ক্লাবগুলি ব্যবহার করেন না সেগুলির সদস্যতা বন্ধ করে, আপনার কেবল বিল কমিয়ে এবং থাকার জন্য প্রতি বছর একটি ট্রিপ অদলবদল করে নগদ প্রবাহকে মুক্ত করার সুযোগগুলি সন্ধান করুন৷

মনে রাখবেন, আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় (বা অর্থ ব্যয়) হল পরে আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে অর্থায়ন করেন, যেমন একটি বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়৷

বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদাররা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বার্ষিক বেতনের 10 থেকে 15 শতাংশ সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেন। কর্মক্ষেত্রে স্বয়ংক্রিয় বিলম্বের মাধ্যমে "প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান" করার মাধ্যমে এটি করা সবচেয়ে সহজ।

আপনার ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য আপনার যা প্রয়োজন তা যদি আপনি ক্রমাগতভাবে সংরক্ষণ করতে না পারেন, তাহলে আপনি হয়ত আপনার সামর্থ্যের বাইরে জীবনযাপন করছেন, যার মানে আরও কঠোর ব্যবস্থা হতে পারে, যার মধ্যে কম ব্যয়বহুল আবাসনের আকার হ্রাস করা সহ।

5. আপনার ট্যাক্স মোকাবেলা করুন

আমাদের বেশিরভাগই কেবল ডিসেম্বরে করের দিকে মনোযোগ দেয়, যখন অনেকগুলি কার্যকর কর-সংরক্ষণ কৌশল বাস্তবায়ন করতে দেরি হয়ে যায়। আপনি যদি এখন আপনার ট্যাক্স পেশাদারের সাথে দেখা করেন, তবে, আপনি সম্ভাব্যভাবে এখনও সর্বোচ্চ কর্তন করতে পারেন এবং ভবিষ্যতের জরিমানা প্রতিরোধ করতে পারেন।

বিশেষত, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এবং কর পেশাদাররা নিয়মিতভাবে পরামর্শ দেন যে করদাতারা তাদের ধার দেওয়া চেক করার জন্য নিশ্চিত হন যে তারা তাদের পাওনা পরিশোধ করার পথে আছেন এবং এর বেশি কিছু না। খুব বেশি আটকে রাখুন এবং আপনি যখন পরের বছর আপনার রিটার্ন ফাইল করবেন তখন আপনি একটি রিফান্ড পাবেন, তবে আপনি সেই অর্থ চক্রবৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করার বা আপনার ঋণ কমাতে ব্যবহার করার সুযোগটিও মিস করবেন। মাসিক অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে, আপনি কার্যকরভাবে সরকারকে সুদ-মুক্ত ঋণ দেন।

বিপরীতে, যদি আপনি আগের বছরগুলিতে টাকা দেন, তাহলে আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত পরামর্শ দেন যে আপনি এখন আপনার আটকে রাখা ভাতাগুলি হ্রাস করার কথা বিবেচনা করুন, যার ফলে মাসিক বেতন কম হবে কিন্তু পরবর্তী বসন্তে হয় সামান্য ফেরত বা শূন্য করের দায়বদ্ধতা হতে পারে। পরিবর্তনের সুবিধার্থে আপনার মানবসম্পদ বিভাগকে একটি নতুন W-4 ফর্মের জন্য জিজ্ঞাসা করুন।

অনলাইন ক্যালকুলেটর এবং ট্যাক্স প্রিপারেশন ফার্মগুলি আপনার ট্যাক্স রিফান্ড বা আপনার টেক-হোম পে বাড়ানোর জন্য আপনি কতগুলি উইথহোল্ডিং অ্যালাউন্স নিতে চান সে সম্পর্কে প্রাথমিক নির্দেশিকা অফার করে, তবে একজন ট্যাক্স বা আর্থিক পেশাদার ব্যক্তিগত দক্ষতা প্রদান করতে পারেন।

দাতব্য কর্তন সর্বাধিক করার সুযোগের জন্যও দেখুন, বর্তমান বছরের মূলধন লাভ অফসেট করতে বিনিয়োগের ক্ষতি কাটা শুরু করুন এবং আপনার নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA) ব্যয় করুন। এফএসএগুলিকে প্রাক-ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয় এবং যোগ্য চিকিৎসা এবং নির্ভরশীল পরিচর্যা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে বছরের শেষে ব্যবহার না করা অর্থ বাজেয়াপ্ত হয়ে যায়।

"এটি ব্যবহার করা বা এটির অ্যাকাউন্ট হারানো তাই বছরের এই সময়ে আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের অর্ধেক পথ না পান তবে ডাক্তারের পরিদর্শনের সময় নির্ধারণ করে এবং ভিশন অ্যাপয়েন্টমেন্ট করার মাধ্যমে আপনার যোগ্য খরচ বাড়ানোর উপায়গুলি খুঁজতে শুরু করুন," Schuette বলেছেন৷

একইভাবে, বর্তমান বছরের জরিমানা এড়াতে, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের নিশ্চিত হওয়া উচিত যে তারা তাদের প্রয়োজনীয় আনুমানিক ত্রৈমাসিক ট্যাক্স পেমেন্ট করছে এবং এই বছরের জন্য তারা যা পাওনা থাকবে তার 90 শতাংশ বা অন্ততপক্ষে ততটা পরিশোধ করার পথে রয়েছে। গত বছর তাদের পাওনা ছিল, যেটি কম হয়। ⁵

অবসর গ্রহণকারী, ঋণগ্রহীতা এবং করদাতাদের জন্য বছরটি এখনও তরুণ যারা তাদের আর্থিক বাড়িটি শৃঙ্খলাবদ্ধ করার বিষয়ে গুরুতর। আপনার অর্থ পরীক্ষা করে বা একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি সম্ভাব্যভাবে বছরের অবশিষ্ট মাসগুলিকে আপনার 2019 কর কর্তন সর্বাধিক করতে, ঋণ দূর করতে এবং একটি সঞ্চয় ও ব্যয় পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে আপনার স্বল্প- এবং দীর্ঘ উভয়ই পূরণ করতে সহায়তা করবে। -মেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য।

এই নিবন্ধটি মূলত জুন 2018 এ প্রকাশিত হয়েছিল। এটি আপডেট করা হয়েছে।