করোনাভাইরাস মহামারী জনস্বাস্থ্য সংকটের চেয়েও বেশি। এটি একটি অর্থনৈতিক ধ্বংসাত্মক বল। 2020 সালের গোড়ার দিকে আমেরিকান মাটিতে প্রথম রিপোর্ট করা মামলার পর থেকে, COVID-19 একটি বিশ্বব্যাপী মন্দা এবং একটি রেকর্ড স্থাপন পুনরুদ্ধার উভয়ই প্ররোচিত করেছে। এটি গ্রেট ডিপ্রেশনের পর থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বোচ্চ বেকারত্বের হারে অবদান রেখেছিল, যার ফলে ব্যবসাগুলি ভেঙে পড়ে এবং পরিবারগুলিকে আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হতে হয়। 2021 সালের শেষের দিকে, 2020 সালের ফেব্রুয়ারির তুলনায় 5 মিলিয়ন কম চাকরি রয়ে গেছে। 1
স্টকগুলি তাদের নিজস্ব একটি বন্য যাত্রার অভিজ্ঞতা পেয়েছে। মহামারী প্রাথমিকভাবে 11 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ মুছে ফেলেছিল, কিন্তু লকডাউন তুলে নেওয়ার সাথে সাথে ওয়াল স্ট্রিট দ্রুত স্থিতিশীল হয় এবং 2022 সালের জানুয়ারীতে সর্বকালের সর্বোচ্চ টিকা প্রবর্তন করা হয়। কিন্তু বিনিয়োগকারীরা এখন একটি নতুন হুমকির আশঙ্কা করছে:"কোভিড মুদ্রাস্ফীতি" বৃদ্ধি কোভিড ভেরিয়েন্টের বৃদ্ধির কারণে চলমান সরবরাহ শৃঙ্খলে বিঘ্নিত হওয়ার কারণে মূলতঃ অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার পটভূমিতে, মহামারী দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত পরিবারগুলিকে আর্থিকভাবে তাদের পায়ে ফিরে আসতে কতক্ষণ সময় লাগতে পারে তা এখনও স্পষ্ট নয়, তবে অর্থনৈতিক সংকটের অতীত অভিজ্ঞতা থেকে আমরা জানি যে পরিবারগুলি আজকে কিছু পদক্ষেপ নিতে পারে। সম্ভাব্যভাবে তাদের আর্থিক সুস্থতা দ্রুত পুনরুদ্ধার করুন।
"আপনি এখন যেখানেই থাকুন না কেন, পুনরুদ্ধারের দিকে সর্বদা একটি পথ থাকে," সান দিয়েগোতে ওয়েস্ট কোস্ট ওয়েলথ স্ট্র্যাটেজিস এবং ইন্স্যুরেন্স সলিউশনের আর্থিক পেশাদার টিম এসম্যান একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। "চাবি হল নিশ্চিত করা যে আপনার কাছে মৌলিক জিনিসগুলি আছে এবং আপনি পরবর্তী পদক্ষেপগুলি জানেন।"
এই ধাপগুলির মধ্যে রয়েছে:
এখানে প্রতিটি ধাপের একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন।
শান্ত থাকা
আপনি যদি একটি অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখেন বা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার ভবিষ্যত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স নির্ভর করে আপনি এখন কি করছেন তার উপর। সুতরাং, যুক্তিযুক্ত পরিকল্পনার পরিবর্তে আবেগের ভিত্তিতে পদক্ষেপ করা এড়িয়ে চলুন।
আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ সহ আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি অবসর সঞ্চয় প্রোগ্রাম চলছে, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার পরিকল্পনা অনুসরণ চালিয়ে যেতে চান৷
"বাজারে মন্দা থেকে দ্রুত পুনরুদ্ধার করার সবচেয়ে সহজ এবং সবচেয়ে প্রমাণিত উপায় হল আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে চলার পথে থাকা," Essman বলেছেন, বিনিয়োগকারীদের আতঙ্কিত বিক্রির প্রলোভন প্রতিরোধ করার জন্য অনুরোধ করেছেন, যা প্রায়শই একটি ব্যয়বহুল ভুল। (সম্পর্কিত :কিভাবে লকিং ইন লস এড়াতে হয়)
একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পেশাদারের দিকনির্দেশনা গুরুত্বপূর্ণ। Essman আজকাল তার বেশিরভাগ সময় ব্যয় করে ক্লায়েন্টদের বাজারের অস্থিরতার সময়ে কোর্সে থাকার গুরুত্ব সম্পর্কে শিক্ষা দেওয়ার জন্য।
"আমি তাদেরকে মহামন্দার পর থেকে আমেরিকার সবচেয়ে খারাপ মন্দার তথ্য দেখাই এবং এই মন্দার মধ্যে ছয়টির মধ্যে চারটিতে, বাজার এক বছরের মধ্যে পুনরুদ্ধার করার চেয়েও বেশি ছিল," তিনি বলেছেন, ঐতিহাসিক প্রেক্ষাপট ফলন পরিপ্রেক্ষিত লক্ষ্য করে। “আমি তখন আমার ক্লায়েন্টদের দেখাই যে গত 20 বছরে গড় বিনিয়োগকারীদের জন্য পরিসংখ্যানগত রিটার্ন মাত্র 2.2 শতাংশ - যারা বিনিয়োগ করে থাকেন তাদের রিটার্নের চেয়েও কম। কেন? কারণ তারা ভীত হয়ে পড়ে এবং তাদের স্টক বিক্রি করে যখন বাজারগুলি নিম্নমুখী হয় এবং পুনরুদ্ধার মিস করে, অথবা তারা কখনই বাজারে আসেনি। এখন তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলে না।"
গড় বিনিয়োগকারী যাদের ব্যক্তিগত স্টক নিয়ে গবেষণা করার দক্ষতা বা ঝোঁক নেই তারা সাধারণত কৌশলগতভাবে কেনা-বেচা করার চেষ্টা করার চেয়ে বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে নিয়মিত অবদান রাখাই ভালো। ওয়াল স্ট্রিট পারফরম্যান্স বিবেচনা না করে নিয়মিত অবদান, ডলার-খরচ গড় হিসাবে পরিচিত একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগ কৌশল, টেবিলের বাইরে চলে যায় এবং স্টক বিনিয়োগের জন্য গড় ক্রয় মূল্য কমিয়ে দিতে পারে।
এসম্যান বলেন, যত বেশি বিনিয়োগকারী দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের প্রক্রিয়ার পিছনে শৃঙ্খলা গ্রহণ করবে, তারা তত বেশি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হবে।
ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা
যখন COVID-19 সঙ্কট শেষ হয়ে যায় এবং আপনি কাজে ফিরে আসেন, তখন আপনাকে ক্রেডিট কার্ড বিল এবং অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট লোন সহ আপনার যে কোনো ঋণ পরিশোধ করা শুরু করতে হবে।
দ্রুত ঋণ থেকে নিজেকে পরিত্রাণ করার একটি উপায় হল যে কোনো ট্যাক্স রিফান্ড আপনি যে শেষ পর্যন্ত পান তা ব্যবহার করা। আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে বোনাস এবং বার্ষিক বৃদ্ধি এই বছর কম সরবরাহ হতে পারে, কিন্তু অর্থনীতি পুনরুদ্ধার করা এবং আপনার ক্ষতিপূরণ (আশা করি) আরোহণ করার সাথে সাথে আপনি ঋণ কমাতে সেই অতিরিক্ত আয় ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন।
আরও অবিলম্বে, আপনি অব্যবহৃত জিম সদস্যতা, প্রিমিয়াম সেল ফোন প্ল্যান, ভ্রমণ জড়িত ছুটি, এবং ডিনার-সহ আপনার বাজেট থেকে বর্জ্য কাটছাঁট করার সুযোগগুলি অন্বেষণ করতে পারেন এবং সেই সঞ্চয়গুলিকে আপনার পাওনা পরিমাণ কমাতে নির্দেশ দিতে পারেন।
আপনার সবচেয়ে বেশি খরচ হয় এমন ঋণ পরিশোধ করে শুরু করুন। সাধারণত, এর অর্থ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স। অনেকে 18 শতাংশ বা তার বেশি সুদের ফি নেয়, যা খনন করা কঠিন করে তোলে এবং অবসর গ্রহণের মতো অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে অর্থ প্রদানের আপনার ক্ষমতাকে সীমিত করে।
আপনার যদি একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স থাকে, তাহলে নিউ ইয়র্কের Safran Wealth Advisors-এর একজন আর্থিক পেশাদার এরিকা সাফরান, সর্বনিম্ন মাসিক অর্থপ্রদান অব্যাহত রেখে প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডে যতটা সম্ভব নিষ্পত্তিযোগ্য আয় প্রয়োগ করার একটি কৌশল সুপারিশ করেন। দেরী ফি এড়াতে অন্য সব ক্রেডিট কার্ডের বিলে। প্রথম কার্ডটি পরিশোধ করার পরে, এটি কেটে নিন এবং সেই পেমেন্টটি পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের কার্ডে রোল করুন যতক্ষণ না সেগুলি সমস্ত পরিশোধ করা হয় এবং আপনার কাছে শূন্য ব্যালেন্স সহ একটি বা দুটি ক্রেডিট কার্ড বাকি থাকে। আপনি সেগুলিকে বাদ দিতে চান না কারণ দায়িত্বশীল ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার আপনার সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ ক্রেডিট স্কোর অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করে। (আরো জানুন: সুষম উপায়ে ঋণ ব্যবস্থাপনা)
সাফরান আরও উল্লেখ করেছেন যে অত্যন্ত প্রশংসিত বাড়ি এবং উল্লেখযোগ্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সহ বাড়ির মালিকরা তাদের ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট ব্যবহার করার বিষয়ে বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে
"দর এখন এত কম যে এটি আয়ের ঘাটতি পরিপূরক বা উচ্চ হারের কার্ড পরিশোধ করার জন্য একটি আকর্ষণীয় উত্স," তিনি বলেছিলেন।
কিন্তু সবকিছুরই একটা খারাপ দিক আছে। HELOCs সেট আপ করা দামী হতে পারে এবং অনেকেই পরিবর্তনশীল সুদের হার অফার করে, তাই সুদের হার বাড়লে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকুন। HELOC ব্যবহার করার সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল, ঋণ আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত। সময়মতো পেমেন্ট করতে ব্যর্থ হলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন।
আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ঋণ পরিশোধ করা
আপনি যদি সরকারী উদারতার সদ্ব্যবহার করেন এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে কাজে লাগিয়ে শেষ করতে সাহায্য করেন, তাহলে আপনার নিজেকে সম্পূর্ণরূপে তৈরি করার জন্য আপনার যা যা করা উচিত তা করা উচিত।
কেয়ারস অ্যাক্টের অধীনে, যা করোনভাইরাস প্রাদুর্ভাবের ফলে আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হওয়া পরিবারগুলিকে সহায়তা করার চেষ্টা করেছিল, ফেডারেল সরকার অস্থায়ীভাবে অবসরের অ্যাকাউন্টে 2020 এর জন্য সীমা বাড়িয়েছে লোন একটি 401(k), 403(b), 401(a), এবং অন্যান্য যোগ্য সরকারী পরিকল্পনা $50,000 থেকে $100,000 বা অর্পিত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 100 শতাংশ থেকে। কিন্তু ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ঋণ সময়মতো পরিশোধ করতে হবে। এটি করতে ব্যর্থ হলে অবৈতনিক ব্যালেন্সকে একটি প্রারম্ভিক বিতরণে রূপান্তরিত করা হবে, যা সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে৷
কেয়ারস আইন একইভাবে অবসরের অ্যাকাউন্ট উত্তোলনের নিয়মগুলি শিথিল করেছে , 59½ এবং তার চেয়ে কম বয়সী যারা করোনাভাইরাস দ্বারা আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছিল তাদের 2020 সালে তাদের অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে 100,000 ডলার পর্যন্ত গ্রহণ করার অনুমতি দেয় স্ট্যান্ডার্ড 10 শতাংশ প্রারম্ভিক বিতরণ জরিমানা না করে। তারা এখনও প্রত্যাহার করা পরিমাণের উপর সাধারণ আয়কর ধার্য করে, তবে প্রত্যাহার করা অর্থ তিন বছরের মধ্যে প্রতিস্থাপিত হলে সেই কর এড়ানো যেতে পারে। (আরো জানুন: উদ্দীপক প্যাকেজটি আপনার জন্য কী বোঝায়)
আর্থিক পেশাজীবীরা সাধারণত একটি অবসর অ্যাকাউন্ট ঋণকে সরাসরি প্রত্যাহারের চেয়ে পছন্দ করেন, যেহেতু একটি প্রত্যাহার (যদি পরিশোধ করা না হয়) অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনধারা বজায় রাখার ক্ষমতার উপর ধ্বংসাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে — এমনকি অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রেও। আপনি যদি রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহার পরিশোধ করার অবস্থানে থাকেন, তাহলে আপনার তা করার কথা বিবেচনা করা উচিত। আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে।
একটি রেফি বিবেচনা করা
আপনি যদি নগদ অর্থের জন্য আটকে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়নের কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনার বন্ধকী ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার অর্থ হতে পারে যদি আপনি আপনার গৃহে কমপক্ষে পাঁচ বছর বন্ধের খরচ অফসেট করার পরিকল্পনা করেন এবং আপনি আপনার সুদের হার কমপক্ষে 2 শতাংশ কমাতে পারেন। আপনার আর্থিক চিত্রের উপর নির্ভর করে, যাইহোক, আপনি যদি আপনার সুদের হার 1 শতাংশও কমাতে পারেন তবে রিফাই করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করা দূর করতে সাহায্য করে কারণ আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি 20 শতাংশে পৌঁছেছে। যাইহোক, সচেতন থাকুন যে আপনি যদি আপনার ঋণের মেয়াদে ঘড়ির কাঁটা ঘুরিয়ে দেন, বলুন, এটি 30 বছর ধরে শুরু করেন, তাহলে আপনি কম মাসিক অর্থপ্রদান সত্ত্বেও ঋণের আয়ুতে বেশি সুদ দিতে হবে। পি>
আপনার কাছে একটি নগদ-আউট রেফি করার বিকল্পও থাকতে পারে, যা আপনার ঋণের চেয়ে বেশি ব্যালেন্স সহ একটি নতুন ঋণের জন্য আপনার বর্তমান বন্ধকী প্রতিস্থাপন করে। আপনি নগদ পার্থক্য সংগ্রহ করুন এবং আপনি যা খুশি তা খরচ করতে পারেন। যাইহোক, সচেতন থাকুন যে আপনার বাড়ি আপনার বন্ধকের জন্য জামানত হিসাবে কাজ করে। আপনি যদি নতুন অর্থ প্রদানের সাথে তাল মিলিয়ে না থাকেন তবে আপনার বাড়ি হারানোর ঝুঁকি রয়েছে৷ (সম্পর্কিত :রেফি বেসিক)
আপনার যদি স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে আপনি কম হারের লোনে সম্ভাব্যভাবে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রভাব বুঝতে পেরেছেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিবর্তনশীল সুদের হারের ঋণ একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের ঋণের তুলনায় কম সুদের হার এবং কম অর্থপ্রদান সহ আসতে পারে, তবে সুদের হার বাড়লে এটি বৃদ্ধির বিষয়ও বটে। (আরো জানুন: ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন:কি হারিয়েছে, কি লাভ করেছে)
পরের বারের জন্য নিজেকে নিরোধক করুন
কোভিড-১৯ সংকট কবে শেষ হবে তা এখনও কেউ জানে না, তবে আমরা নিরাপদে ধরে নিতে পারি যে এটি আমাদের মুখোমুখি হওয়া শেষ আর্থিক সংকট হবে না।
আপনি আজ আপনার আর্থিক সুস্থতা পুনরুদ্ধার করার জন্য পদক্ষেপ নিচ্ছেন, আগামীকালের জন্য আপনার অর্থকে আলাদা করতে ভুলবেন না।
যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে একটি না থাকে, বেকারত্বের সাথে বাউটের সময় বা অপ্রত্যাশিত খরচ যেমন বাড়ি মেরামত এবং চিকিৎসা বিলের মতো বিল পরিশোধের জন্য জরুরি তহবিলের জন্য অর্থ জমা করা শুরু করুন। সঞ্চয়গুলি আলাদা করে রাখলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করতে বা আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টকে এক চিমটি মধ্যে নিষ্কাশন করতে পারবেন না।
বেশিরভাগ আর্থিক পেশাদাররা একটি তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় আলাদা করার পরামর্শ দেন। (আপনার আয় অস্থির হলে তারা এক বছরের মূল্যের খরচ সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেয়।)
আপনার বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করা উচিত যাতে আপনার পরিবার যাই হোক না কেন সুরক্ষিত। মৌলিক স্বাস্থ্য বীমার বাইরে, আপনি আপনার অকাল মৃত্যু ঘটলে আপনার প্রিয়জনদের রক্ষা করার জন্য জীবন বীমা বিবেচনা করতে পারেন, এবং যদি আপনি আহত বা খুব অসুস্থ হয়ে পড়েন তাহলে আপনার আয়ের একটি অংশ প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করার জন্য অক্ষমতা আয় বীমা বিবেচনা করতে পারেন।
পরিশেষে, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওটি সাবধানে পর্যালোচনা করুন যাতে এটি এখনও আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের পথে রয়েছে।
আপনি হয়তো আবিষ্কার করেছেন, যেমন বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই বাজারের অস্থিরতার সময় করে থাকে, যে ঝুঁকির জন্য আপনার ক্ষুধা আপনি একবার যা ভেবেছিলেন তা নয়। একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পেশাদারের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি সম্ভাব্যভাবে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য আপনার সম্পদগুলিকে প্রয়োজন অনুসারে পুনঃবন্টন করতে পারেন যা আপনাকে ভবিষ্যতের ঝড় থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট বৈচিত্র্যময়, কিন্তু এতটা রক্ষণশীল নয় যে আপনি সম্ভাব্য বৃদ্ধিকে উৎসর্গ করেন।
আপনার নগদ অবস্থান, লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারেন এমন একজন আর্থিক পেশাদারের কাছ থেকে নির্দেশিকা এখন আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
করোনাভাইরাস আমাদের স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা এবং অর্থনীতিকে আগের মতো হুমকি দিয়েছে, লক্ষ লক্ষ আমেরিকান পরিবারকে বিল পরিশোধের জন্য সংগ্রাম করে ফেলেছে। যেহেতু আমরা নিরাপদ সামাজিক দূরত্বের অনুশীলন চালিয়ে যাচ্ছি এবং COVID-19 মোকাবেলায় চিকিৎসায় অগ্রগতি করছি, এটি জানতে সাহায্য করে যে আমাদের আর্থিক বাড়িটিকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ফিরিয়ে আনতে আমরা আজকে কিছু পদক্ষেপ নিতে পারি।