আপনি কি ভাবছেন টাকা ছাড়া কিভাবে ঋণ পরিশোধ করবেন? পিউ চ্যারিটেবল ট্রাস্টের মতে, আমেরিকানদের 80% কিছু ধরনের ঋণ বহন করে, তাই আপনি একা নন।
আপনি যখন পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছেন তখন আপনার ঋণ পরিশোধ করার উপায় নিয়ে আসা কঠিন। এমনকি যদি আপনি একটি বার্ষিক বৃদ্ধি পান, তবুও এটি সাহায্য করবে বলে মনে হয় না। এখানে জিনিস, আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তা নয়, আপনি কতটা রাখেন তা।
আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য আপনার একটি পরিকল্পনা থাকতে হবে, বা আপনি সর্বদা ভেঙে পড়বেন। এটা সত্য যে উচ্চ আয় করা সহজ করে তুলতে পারে, কিন্তু আমি চিনতাম ডাক্তার এবং আইনজীবীদের যারা শেষ পর্যন্ত ভেঙে পড়েছেন কারণ তাদের অর্থের পরিকল্পনা ছিল না।
আপনি এখন আর্থিকভাবে যেখানেই থাকুন না কেন, আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পৌঁছানোর একটি উপায় রয়েছে। আপনাকে আর্থিক প্রতিভাবান হতে হবে না, তবে আপনার ঋণকে জয় করার জন্য আপনাকে পদক্ষেপ নিতে ইচ্ছুক হতে হবে।
আপনার যদি একটি শালীন আয় থাকে তবে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করা সহজ। আপনি সম্ভবত কয়েকটি কাটব্যাক করে এবং একটি বাজেট তৈরি করে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। যাইহোক, আপনার যদি প্রচুর পরিমাণে ঋণ থাকে, তাহলে আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণ না হওয়া পর্যন্ত একটি অস্থায়ী সাইড হাস্টল বাছাই করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আপনি করতে পারেন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন। ঋণ স্নোবল এবং ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতি সহ মানুষ ব্যবহার করতে পারে এমন বিভিন্ন কৌশল রয়েছে৷
প্রতিটির জন্য সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান সহ আপনার সমস্ত ঋণ তালিকাবদ্ধ করে শুরু করুন। তারপর, আপনার ঋণ অগ্রাধিকার. এটি আপনাকে ঋণ পরিশোধের দিকে মনোযোগ দিতে সাহায্য করবে যা প্রথমে আপনার সবচেয়ে বেশি অর্থ খরচ করে।
একবার আপনি আপনার ঋণকে অগ্রাধিকার দিলে, এটি অর্থপ্রদান শুরু করার সময়। আপনি যদি এটি বহন করতে পারেন, প্রতি মাসে আপনার ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি করার চেষ্টা করুন। এটি আপনাকে দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করবে।
উপরন্তু, সময়মত আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করতে ভুলবেন না। বিলম্বিত অর্থ প্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে এবং ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন করে তুলতে পারে।
ঋণ স্নোবল পদ্ধতি হল একটি ঋণ হ্রাস কৌশল যেখানে আপনি আপনার অন্যান্য ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করেন।
একবার আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করা হলে, আপনি আপনার পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণে যান। লক্ষ্য হল ছোট থেকে বড় পর্যন্ত আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করা। ঋণ স্নোবল পদ্ধতি কার্যকর হতে পারে কারণ এটি আপনাকে প্রথমে আপনার ছোট ঋণ পরিশোধ করে দ্রুত অগ্রগতি দেখার প্রেরণা দেয়। এটি আপনাকে অনুপ্রাণিত রাখতে এবং ঋণমুক্ত হওয়ার লক্ষ্যে মনোযোগী রাখতে সাহায্য করতে পারে।
উপরন্তু, আপনি প্রতিটি ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনার অবশিষ্ট ঋণের জন্য আপনার কাছে আরও বেশি অর্থ থাকবে, যা প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যদি ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন এবং ঋণমুক্ত হওয়ার উপায় খুঁজছেন, তাহলে ঋণ স্নোবল পদ্ধতি আপনার জন্য সঠিক হতে পারে।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতিতে প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা জড়িত। এই পদ্ধতির সুবিধা হল যে এটি আপনার অর্থ প্রদানের সুদের পরিমাণ হ্রাস করে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
যাইহোক, কিছু লোক এই পদ্ধতিতে লেগে থাকা কঠিন বলে মনে করে, কারণ এটি উচ্চ-সুদের ঋণের জন্য বড় অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে। আরেকটি নেতিবাচক দিক হল যে আপনার যদি উচ্চ-সুদের হার সহ অনেক ঋণ থাকে তবে ঋণমুক্ত হতে আরও বেশি সময় লাগতে পারে।
সামগ্রিকভাবে, ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতিটি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য একটি সহায়ক হাতিয়ার হতে পারে, তবে এটি সবার জন্য সঠিক নয়। এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার নিজের আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করা উচিত।
ক্রেডিট কার্ড ঋণ অনেক আমেরিকান জন্য একটি প্রধান সমস্যা. প্রতি বছর লক্ষ লক্ষ লোক তাদের মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য সংগ্রাম করে। ফলস্বরূপ, তারা উচ্চ-সুদের হার এবং ফি দিতে বাধ্য হয়, যা দ্রুত যোগ করতে পারে। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মধ্যে নিজেকে খুঁজে পান, তবে সেখান থেকে বেরিয়ে আসার জন্য আপনি কিছু করতে পারেন।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন তবে ক্রেডিট কাউন্সেলর বা পাদরি সদস্যের কাছ থেকে সাহায্য চাইতে ভয় পাবেন না। তারা আপনাকে ট্র্যাকে ফিরে যেতে সাহায্য করার জন্য পরামর্শ এবং সহায়তা দিতে পারে৷
আপনার অর্থ পরিচালনা করার সময়, আপনি করতে পারেন এমন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল একটি বাজেট তৈরি করা। এটি আপনাকে আপনার মাসিক আয় এবং ব্যয়ের ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করবে এবং নিশ্চিত করবে যে আপনি আপনার অর্থপ্রদানের শীর্ষে থাকতে পারেন।
একটি বাজেট তৈরি করার জন্য কয়েকটি ভিন্ন উপায় রয়েছে, তবে সবচেয়ে সহজ একটি হল আপনার মাসিক আয় তালিকা করে শুরু করা এবং তারপরে আপনার সমস্ত মাসিক খরচ বিয়োগ করা। এটি আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা রেখে গেছে এবং আপনার ব্যয়ের অভ্যাসের কোন পরিবর্তন করতে হবে কিনা সে সম্পর্কে একটি ভাল ধারণা দেবে।
একবার আপনার জায়গায় বাজেট হয়ে গেলে, এটি নিয়মিত পর্যালোচনা করুন এবং প্রয়োজন অনুসারে সামঞ্জস্য করুন। এটি আপনাকে আপনার আর্থিক ট্র্যাকে রাখতে এবং রাস্তার নিচের যেকোনো বিস্ময় এড়াতে সহায়তা করবে।
আর্থিক পরামর্শের সেরা টুকরাগুলির মধ্যে একটি হল নতুন ঋণ তৈরি করা এড়ানো। এটি কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা জরুরি অবস্থার সম্মুখীন হয়। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট কার্ডে চার্জ দেওয়ার প্রলোভন প্রতিরোধ করতে আপনি কিছু করতে পারেন:
অর্থ সঞ্চয় করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল খরচ কমানো। এটি করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে এবং আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে সেরা পদ্ধতিটি পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, কিছু সাধারণ টিপস যা সাহায্য করতে পারে:
আপনি বিলাসিতা বা অপ্রয়োজনীয় আইটেমগুলিকে হ্রাস করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি কেবল টিভি থাকে তবে আপনি একটি সস্তা প্যাকেজে স্যুইচ করার বা এটিকে সম্পূর্ণভাবে বাদ দেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার যদি জিমের সদস্যপদ থাকে তবে আপনি এটি বাতিল করতে পারেন এবং বাড়িতে কাজ শুরু করতে পারেন।
আপনার খরচের যত্ন সহকারে মূল্যায়ন করে এবং কম করার উপায় খুঁজে বের করার মাধ্যমে, আপনি সময়ের সাথে সাথে নিজেকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারেন।
ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা কখনও শেষ না হওয়া প্রক্রিয়ার মতো অনুভব করতে পারে, তবে পুরো যাত্রা জুড়ে অনুপ্রাণিত থাকা গুরুত্বপূর্ণ।
এটি করার একটি উপায় হল ছোট, অর্জনযোগ্য লক্ষ্য নির্ধারণ করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট কার্ডের সমস্ত ঋণ একবারে পরিশোধ করার চেষ্টা করার পরিবর্তে, একবারে একটি কার্ড পরিশোধ করার দিকে মনোনিবেশ করুন। অথবা, আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করার জন্য কাজ করেন, তাহলে লোনটিকে ছোট ছোট অংশে ভাগ করুন এবং প্রতি মাসে অগ্রগতির দিকে মনোযোগ দিন।
আপনার অগ্রগতি দেখতে একটি ঋণ হ্রাস ট্র্যাকার রাখাও সহায়ক হতে পারে। প্রতিবার আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময়, ট্র্যাকার আপডেট করুন এবং ভারসাম্য যত ছোট থেকে ছোট হয় তা দেখুন। এটি আপনাকে সময়ের সাথে আপনার অগ্রগতি দেখতে সাহায্য করবে এবং আপনাকে চালিয়ে যেতে অনুপ্রাণিত করবে।
পরিশেষে, মনে রাখবেন যে পথে বাধা থাকবে, তবে তাদের আপনার সম্পূর্ণ পরিকল্পনাকে লাইনচ্যুত হতে দেবেন না। আপনার লক্ষ্যে মনোযোগী থাকুন এবং যতক্ষণ না আপনি শেষ পর্যন্ত ঋণমুক্ত না হন ততক্ষণ পর্যন্ত এগিয়ে যেতে থাকুন।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পরিচালনার জন্য একটি সহায়ক হাতিয়ার হতে পারে। একাধিক ঋণকে একটি ঋণে একত্রিত করে, আপনি প্রায়ই কম সুদের হার পেতে পারেন এবং মাসিক অর্থপ্রদানে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। ঋণ একত্রীকরণ আপনার ঋণের ট্র্যাক রাখা এবং সময়মতো অর্থপ্রদান করা সহজ করে তুলতে পারে।
যাইহোক, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সবার জন্য সঠিক নয়। আপনি আপনার ঋণ একত্রিত করার আগে, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ইতিমধ্যেই অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন তবে একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করবে না। এবং, আপনি যদি উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ একত্রীকরণ ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি সময়ের সাথে সাথে সুদের বেশি দিতে পারেন। আপনি যদি ঋণ একত্রীকরণের কথা বিবেচনা করেন, তাহলে এটি সঠিক পছন্দ কিনা তা দেখতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
যখন আপনার আয় কম হয়, তখন বিশ্বাস করা কঠিন যে আপনার পক্ষে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা সম্ভব। কিন্তু ইতিবাচক চিন্তা ঋণ পরিশোধ এবং সম্পদ বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নেওয়া সহজ করে তোলে।
আপনার বর্তমান পরিস্থিতির জন্য কৃতজ্ঞ হয়ে শুরু করুন। হতে পারে আপনার এমন একটি চাকরি আছে যা প্রচুর অর্থ প্রদান করে না, তবে এটি বেকার হওয়ার চেয়ে ভাল, তাই আপনার কাছে যে চাকরিটি রয়েছে তার জন্য কৃতজ্ঞ হন। যত ছোটই হোক না কেন, আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে ইতিবাচক কিছু খুঁজুন এবং কৃতজ্ঞ হন।
আপনি কি বলেন দেখুন. "আমি ঋণী এবং আমার কাছে টাকা নেই" বা "আমি কখনই যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করতে পারব না" এর মতো কথা বলা বন্ধ করুন। আপনি যা ঘটতে চান তা উচ্চস্বরে বলে আপনার ইতিবাচক মানসিকতাকে প্রাণবন্ত করুন।
উদাহরণস্বরূপ, "আমি ধনী" বা "আমি দুর্দান্ত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিই" এর মতো কিছু বলুন। আপনি যদি নেতিবাচক হন, পরাজিত হন এবং বিশ্বাস না করেন যে আপনি সফল হবেন, তাহলে আপনি হবেন না। আপনাকে ইতিবাচক শব্দ এবং ইতিবাচক চিন্তা সহ এই পদক্ষেপটি গুরুত্ব সহকারে নিতে হবে এবং আপনি এটি জানার আগেই ঋণমুক্ত হবেন। তুমি এটি করতে পারো; এভাবেই ঋণ শোধ করা যায়!
আপনার ঋণ পরিশোধ শুরু করার জন্য যদি আপনার কাছে কোনো টাকা অবশিষ্ট না থাকে বা আপনি যদি প্রক্রিয়াটি দ্রুত করতে চান তাহলে আপনাকে কিছু অতিরিক্ত আয় তৈরি করতে হবে।
আপনি কিছু দ্রুত নগদ জন্য করতে পারেন একটি জিনিস কিছু জিনিস বিক্রি হয়. বেশিরভাগ প্রত্যেকেরই বাড়ির চারপাশে এমন জিনিস থাকে যা তাদের আর প্রয়োজন বা চায় না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই খালি হাড়ের দিকে নেমে যান, তাহলে বিক্রি করার মতো জিনিসগুলি খুঁজে বের করার পাশাপাশি কীভাবে সেগুলি বিক্রি করবেন তার জন্য এখানে কিছু ধারণা রয়েছে৷
পিজা বিতরণ বা ঘাস কাটার জন্য একটি খণ্ডকালীন চাকরি পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যখন টিভি দেখছেন বা দোকানে লাইনে অপেক্ষা করছেন তখন অর্থ উপার্জন করতে অনলাইনে সমীক্ষা করুন। অতিরিক্ত আয়ের স্ট্রীম তৈরি করতে এই জিনিসগুলির মধ্যে একটি চেষ্টা করুন।
একটি উচ্চ বেতনের চাকরি বা বাড়ি থেকে কাজ করার জন্য সন্ধান করুন যেটির জন্য আপনাকে কর্মস্থলে যাতায়াতের জন্য অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করতে হবে না। আপনার বর্তমান চাকরিতে বাড়ানোর কথা বিবেচনা করুন।
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সংগ্রাম করছেন, একটি বিকল্প হল আপনার ঋণদাতাদের কম সুদের হারের জন্য জিজ্ঞাসা করা। এটি কার্যকরভাবে আপনার মাসিক পেমেন্ট কমাতে পারে এবং আপনার প্রিন্সিপ্যাল পেমেন্ট করার জন্য আরও বেশি টাকা দিতে পারে। আপনার সাফল্যের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, সুদের হারগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এবং একটি শান্ত, আত্মবিশ্বাসী আচরণের সাথে আপনার পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
সুদের হার অর্থনীতির মঙ্গল এবং ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা সহ বিভিন্ন কারণের দ্বারা নির্ধারিত হয়। আপনি যখন অর্থপ্রদান করতে সংগ্রাম করছেন তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্ভবত একটি আঘাত নেবে। এটি আপনাকে ঋণদাতাদের কাছে কম আকর্ষণীয় করে তোলে, যারা আপনার সুদের হার কমাতে দ্বিধা করতে পারে। যাইহোক, এটি এখনও জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান – বিশেষ করে যদি আপনার সময়মত অর্থপ্রদানের ইতিহাস থাকে।
কম সুদের হারের অনুরোধ করার সময়, বিনয়ী এবং নম্র হন। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি কম হারের অধিকারী নন এবং আপনার অনুরোধে রাজি হওয়ার জন্য পাওনাদারের কোনো বাধ্যবাধকতা নেই। যাইহোক, শান্তভাবে এবং যুক্তিযুক্তভাবে পরিস্থিতির কাছে যাওয়ার মাধ্যমে, আপনি আপনার সাফল্যের সম্ভাবনাকে উন্নত করেন।
কেউ ফি দিতে পছন্দ করে না, তবে কখনও কখনও সেগুলি অনিবার্য।
যদিও ফি সম্পূর্ণরূপে এড়ানো সবসময় সম্ভব নয়, সেগুলি কমানোর কিছু উপায় রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, অনেক কোম্পানি সময়মত বিল পরিশোধের জন্য ডিসকাউন্ট বা প্রণোদনা প্রোগ্রাম অফার করে। এবং অনেক ব্যাঙ্ক বিনামূল্যে কোন মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি ছাড়া অ্যাকাউন্ট চেকিং অফার করে।
এই সুযোগের সদ্ব্যবহার করে, আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ আপনার পকেটে রাখতে পারেন।
আপনি যদি ঋণগ্রস্ত হয়ে থাকেন এবং আপনার অর্থপ্রদানের জন্য আপনার কাছে কোনো অতিরিক্ত অর্থ না থাকে, তবে নিজেকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনতে আপনি এখনও কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনার ব্যয়ের অভ্যাস মূল্যায়ন করে এবং আপনার ঋণের বিরুদ্ধে আরও অগ্রগতি করতে সহায়তা করার জন্য একটি বাজেট তৈরি করে শুরু করুন।
আপনি কিছু অতিরিক্ত নগদ আনতে একটি পার্শ্ব তাড়াহুড়ো বা ওভারটাইম কাজ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এবং পরিশেষে, পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে সাহায্য চাইতে ভয় পাবেন না - তারা আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য একটি হাত (বা এমনকি কিছু অর্থ) দিতে ইচ্ছুক হতে পারে।
আপনার ঋণ পরিশোধ শুরু করতে আপনি কোন কৌশল ব্যবহার করবেন?