বলাই বাহুল্য, আপনার মাসিক বাজেট পরিচালনা করা যতটা মজার নয়, যদি না এটিকে সহজ করার জন্য আপনার কাছে সেরা বাজেটের অ্যাপ না থাকে। আপনি যদি আপনার অর্থের ট্র্যাক রাখার এবং আপনার সম্পদ বাড়ানোর উপায় খুঁজছেন তবে সমাধানটি আপনার স্মার্টফোনে থাকতে পারে।
সেরা বাজেট অ্যাপগুলি আপনাকে আপনার আর্থিক ট্র্যাক করতে, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং সহজে অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করে। আমরা এই বছরের জন্য 6টি সেরা বাজেটের অ্যাপ এবং টুলগুলিকে রাউন্ড আপ করেছি৷
৷
বাজেট অ্যাপের জগতে মিন্ট নতুন নয়। এই মাল্টি-প্ল্যাটফর্ম আর্থিক অ্যাপটি কুইকবুক এবং টার্বো ট্যাক্সের নির্মাতা স্বনামধন্য আর্থিক সফ্টওয়্যার কোম্পানি Intuit Inc. দ্বারা ডিজাইন করা হয়েছে।
মিন্ট প্রায় 2007 সাল থেকে আছে। অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ মিন্টকে সেরা বাজেট অ্যাপ বলে মনে করেন।
অ্যাপটি মাসিক বাজেট তৈরির কাজ করে। একটি একক ড্যাশবোর্ডের মাধ্যমে, মিন্ট আপনাকে একটি সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি দেখাতে পারে - আপনার সমস্ত অর্থ, বিল এবং বিনিয়োগ, ঋণ, সম্পদ, ক্রেডিট স্কোর এবং অবসর।
মিন্টের সাহায্যে, আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তার একটি সঠিক এবং বিস্তৃত ছবি থাকবে। এই অল-ইন-ওয়ান রিসোর্স আপনাকে একটি মাসিক বাজেট তৈরি করতে এবং আপনার বিলগুলি ট্র্যাক করতে দেয় যাতে আপনাকে পেচেক থেকে জীবিত পেচেক এড়াতে সহায়তা করে।
আপনার অর্থের ট্র্যাক রাখতে, অ্যাপটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ঋণ এবং বিনিয়োগগুলিকে সংযুক্ত করতে হবে। সিঙ্ক ক্ষমতার অর্থ হল আপনি প্রতিবার অ্যাপে লগ ইন করার সময় আপনার আর্থিক বিষয়ে স্বয়ংক্রিয় আপডেট পেতে সক্ষম হবেন।
যেহেতু এই পোস্টটি সেরা বাজেটের অ্যাপস নিয়ে, তাই আমরা বাজেট বিভাগে ফোকাস করব। আপনার অ্যাকাউন্ট জুড়ে আপনার খরচ এবং পরামর্শের উপর ভিত্তি করে, মিন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি কাস্টমাইজড বাজেট তৈরি করে।
এটি আপনাকে মনে করিয়ে দেয় কখন বিল বকেয়া আছে, আপনার কতটা পাওনা এবং আপনি কী দিতে পারবেন। আপনার অ্যাকাউন্ট/গুলি ওভারড্রন করা হলে, আপনি একটি ইমেল বিজ্ঞপ্তি পাবেন।
বেশিরভাগ বাজেট অ্যাপের বিপরীতে, মিন্ট আপনার রিয়েল-টাইম ক্রেডিট স্কোর দেখায় যাতে আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক এবং বাজেটের একটি বড় ছবি দেখায়। অ্যাপটি ব্যাঙ্কগুলির মতো একই সুরক্ষা ব্যবহার করে, যার অর্থ আপনার ব্যক্তিগত বিবরণ নিরাপদ এবং সুরক্ষিত৷
৷মিন্ট অ্যান্ড্রয়েড এবং আইওএস উভয় প্ল্যাটফর্মে উপলব্ধ।
আমি যখন আমার বাজেট তৈরি করছিলাম তখন এই কয়েকটি বাজেটিং অ্যাপ চেষ্টা করার পরে, আমি বিশেষ করে YNAB দ্বারা প্রভাবিত হয়েছিলাম। অ্যাপটি অন্য যেকোন বাজেটিং অ্যাপের মত নয় যা আমি আগে দেখেছি।
এটির একটি ওপেন-এন্ডেড সেটআপ এবং একটি শিক্ষাগত পদ্ধতি রয়েছে যা আপনাকে বাজেট প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করে।
অ্যাপটি সহায়ক গণিতও করে এবং আপনাকে মাঝে মাঝে স্বয়ংক্রিয় টিপ ইমেলের মাধ্যমে কিছু দরকারী অন্তর্দৃষ্টি দেয় যা প্রক্রিয়াটিকে সহজ দেখায়। বাজেটের মূল বিষয়গুলি শিখতে, একজন লাইভ প্রশিক্ষকের সাথে YNAB-এর অনলাইন ক্লাসগুলি কাজে আসবে৷
অ্যাপটির জন্য আপনাকে আপনার আনা সমস্ত অর্থ বরাদ্দ করতে হবে। এটি 'প্রতি ডলারে একটি কাজ আছে' নীতির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে। YNAB আপনাকে আপনার কাছে নেই এমন অর্থের কাছাকাছি বাজেট নিয়ে আসতে দেয় না।
ব্যয়কে বিভাগ দ্বারা ভাগ করে এবং আপনার উপায়ের মধ্যে বসবাস করে, আপনি আরও ভাল-অবহিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি ভাল অবস্থানে থাকবেন। যদি আপনার প্রথমবার YNAB অ্যাপ ব্যবহার করা হয়, তাহলে আপনি সহজ সেটআপ এবং স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড সিঙ্ক পছন্দ করবেন।
আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড লগইন শংসাপত্রগুলি YNAB-এর সাথে শেয়ার করতে না চান, কোন সমস্যা নেই। আপনি ম্যানুয়ালি আপনার CVS ফাইল আপলোড করতে পারেন।
YNAB-এর একমাত্র নেতিবাচক দিক হল যে আপনাকে $6.99/মাস বার্ষিক বিল $83.99 খরচ করতে হবে, কিন্তু সেই সময়ের মধ্যে আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করবেন তা বিবেচনা করে এটি একটি ছোট মূল্য।
এছাড়াও, আপনি অ্যাপটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে 34-দিনের বিনামূল্যের ট্রায়াল পাবেন। শিক্ষার্থীরা পুরো বছরের ট্রায়াল পিরিয়ড পর্যন্ত পায়।
YNAB Android এবং iOS উভয় প্ল্যাটফর্মেই উপলব্ধ৷
৷
এই বিনামূল্যের বাজেট অ্যাপের সাহায্যে টাকার হিসাব রাখা আরও মজাদার হবে। এটি বাজেটের কাজকে বের করে দেয় এবং এটিকে একটি রুটিনে পরিণত করে।
বাজেট অ্যাপটি এভাবেই কাজ করে:যেকোন সময় আপনি স্প্লার্জিং মনে করেন, কত টাকা খরচ করা নিরাপদ তা দেখতে অ্যাপটি পরীক্ষা করে দেখতে পারেন। Honeydue-এ সমন্বিত বাজেটিং সরঞ্জামগুলি কার্যকরভাবে আপনার সমস্ত ডেবিট কার্ড কেনাকাটা শ্রেণীবদ্ধ করে এবং আপনাকে তাৎক্ষণিক লেনদেনের সতর্কতা দেয়৷
প্রম্পটগুলি আপনাকে দেখায় যে আপনার সমস্ত অর্থ কোথায় যাচ্ছে এবং আপনাকে আপনার ব্যয়ের অভ্যাস পুনর্বিবেচনা করতে বাধ্য করে। এইভাবে, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্য থেকে বিভ্রান্ত হবেন না।
অ্যাপটি আপনাকে আপনার আয় এবং আপনি দীর্ঘমেয়াদে কী সংরক্ষণ করতে চান তার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন 'লক্ষ্য' সেট করতে দেয়। সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি নিজেকে সর্বশেষ 65” প্লাজমা টিভি উপহার দেওয়া থেকে শুরু করে আসন্ন ছুটিতে থাকতে পারে৷
আপনার বাজেটকে বিভাগগুলিতে (ইউটিলিটি, ভাড়া, মুদি, ইত্যাদি) ভাঙ্গা আপনাকে ভবিষ্যতের ব্যয়ের জন্য কার্যকরভাবে পরিকল্পনা করতে সহায়তা করবে।
হানিডিউ অ্যান্ড্রয়েড এবং আইওএস উভয় প্ল্যাটফর্মে উপলব্ধ।
আপনি যদি কোনো নির্দিষ্ট সময়ে আপনার বর্তমান খরচ এবং সঞ্চয়ের একটি সহজবোধ্য, তবুও স্ট্রীমলাইন ভিউ চান, আপনার পকেটগার্ড চেষ্টা করা উচিত। নাম থেকে বোঝা যায়, অ্যাপটি যা বলে তা করে- আপনার অর্থের ট্র্যাক রাখা থেকে কষ্ট করে আপনার পকেট রক্ষা করা।
এটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড, চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং লোন লিঙ্ক এবং সিঙ্ক করতে দেয়। এইভাবে, আপনি এক নজরে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রের একটি সাধারণ ধারণা পেতে পারেন।
পকেটগার্ড আপনাকে ভাড়া, ইউটিলিটি, বিনোদন, খাওয়া-দাওয়া ইত্যাদির মতো বিভিন্ন বিভাগে আপনার খরচগুলিকে বিভক্ত করার অনুমতি দেয়৷ পকেটগার্ড টিভি, ফোন এবং ইন্টারনেট কোম্পানিগুলির সাবস্ক্রিপশনগুলি যাচাই করতে পারে এবং আরও ভাল ডিলের পরামর্শ দিতে পারে৷
বিলের যত্ন নেওয়া এবং সঞ্চয়ের জন্য কিছু অর্থ আলাদা করার পরে, 'ইন মাই পকেট' বৈশিষ্ট্যটি আপনার সমস্ত লিঙ্ক করা অ্যাকাউন্ট থেকে তথ্য সংগ্রহ করে আপনাকে ব্যয় করার জন্য উপলব্ধ অর্থের সঠিক পরিমাণ দেখায়। পকেটগার্ড অ্যাপল ওয়াচের সাথে সংযোগ করে৷
৷পকেটগার্ড অ্যান্ড্রয়েড এবং আইওএস উভয় প্ল্যাটফর্মে উপলব্ধ।
আপনি যদি আর্থিক পডকাস্টের অনুরাগী হন, তাহলে আপনি হয়তো ডেভ রামসে-এর কথা শুনে থাকবেন, একজন ব্যক্তিগত অর্থ গুরু এবং রেডিও হোস্ট যিনি এভরিডলারের পিছনেও বুদ্ধিমান। EveryDollar আপনাকে মিনিটের মধ্যে আপনার মাসিক বাজেট তৈরি করতে এবং সামঞ্জস্য করতে দেয় তারপর বাজেটের বিপরীতে আপনার খরচ ট্র্যাক করতে দেয়।
এই অ্যাপটির একটি সাধারণ বিন্যাস রয়েছে যা ব্যবহারিক এবং শিক্ষানবিস-বন্ধুত্বপূর্ণ। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার মাসিক বাজেট এবং আপনার আয় শীর্ষে সেট আপ করা। সেই সময়ের মধ্যে আপনার প্রত্যাশিত সমস্ত খরচ আপনাকে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
জিনিসগুলিকে সহজ করার জন্য, EveryDollar আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সিঙ্ক করে যাতে আপনাকে ম্যানুয়ালি লেনদেন করা থেকে বাঁচাতে হয়। এই চমত্কার বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করতে, আপনাকে $99/বছর খরচ করে EveryDollar Plus-এ আপগ্রেড করতে হবে।
মূল্য অপ্রয়োজনীয়ভাবে বেশি দেখাতে পারে, কিন্তু আপনি আপনার $99 কিছুক্ষণের মধ্যেই ফেরত পাবেন। আপনি যে প্রিমিয়াম সংস্করণের জন্য অর্থ প্রদান করেছেন তা আপনাকে অ্যাপটি ব্যবহার নিশ্চিত করতে বাধ্য করবে।
ড্রপ এবং ড্র্যাগ কার্যকারিতা আপনাকে আপনার লেনদেন দেখতে এবং আপনার পছন্দের একটি বিভাগে টেনে আনতে দেয়৷
EveryDollar Android এবং iOS উভয় প্ল্যাটফর্মেই উপলব্ধ।
হানিফাই উল্লেখ না করে আমাদের তালিকা সম্পূর্ণ হবে না। বাজেট অ্যাপের জগতে একজন নতুন প্রবেশকারী, হানিফাই দম্পতিদের লক্ষ্য করে। এই সহজ-ব্যবহার-অ্যাপটি বাজেটের সহযোগিতায় তৈরি করা হয়েছে এবং সহস্রাব্দকে তাদের অর্থযাত্রা একসঙ্গে শুরু করতে সাহায্য করে।
হানিফির সাথে, এটি আর 'আমার বাজেট' নয়, বরং 'আমাদের বাজেট' হবে। এটি তরুণ দম্পতিদের জন্য কাস্টমাইজ করা দরকারী অর্থ পরিচালনার সরঞ্জামগুলি বৈশিষ্ট্যযুক্ত। স্ট্যান্ডআউট বৈশিষ্ট্যের মধ্যে রয়েছে মন্তব্য যোগ করা, লেনদেন ট্যাগ করা এবং বিভাগ তৈরি করা।
অর্থ সমস্যা নিয়ে আমাদের পূর্ববর্তী পোস্টে, আমরা তুলে ধরেছিলাম যে কীভাবে অর্থ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সম্পর্কের তর্ক এবং বিবাহবিচ্ছেদের প্রধান কারণ। Honeyfi আপনার সম্পর্কের আর্থিক চাপ দূর করতে সাহায্য করে এবং খরচের শ্রেণীগুলির মধ্যে ব্যয়কে বিভক্ত করার ক্ষমতা দিয়ে।
অ্যাপটি প্রতিটি লেনদেনের পরে উভয় পক্ষকে সতর্কতা পাঠাবে। মন্তব্য কার্যকারিতা মানে আপনি একটি নির্দিষ্ট ক্রয় সম্পর্কে আপনার চিন্তা শেয়ার করতে পারেন.
Honeyfi ব্যবহার করার একমাত্র অসুবিধা হল এটি বর্তমানে সমস্ত বড় ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট গ্রহণ করে না যা এই অ্যাপের মাধ্যমে আপনার অর্থের ট্র্যাক রাখাকে একটু চ্যালেঞ্জিং করে তোলে। তবে বিকাশকারীরা এটি পরিবর্তন করার জন্য কাজ করছে।
অন্যান্য উল্লেখযোগ্য উল্লেখের মধ্যে রয়েছে Toshl, Mvelopes, Dollarbird, Go odBudget, এবং WallyMe।
একটি বাজেটিং অ্যাপ ব্যবহার করার চূড়ান্ত লক্ষ্য হল সফলভাবে অর্থের ট্র্যাক রাখা - আপনার উপার্জনের চেয়ে কম অর্থ ব্যয় করা। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স নির্ধারণ করবে যে আপনি একটি বাড়ি বহন করতে পারবেন কি না, আরামে বসবাস করতে পারবেন বা অবসর নিতে পারবেন।
সেরা বাজেট অ্যাপটি আপনার জন্য লেনদেন আমদানি এবং শ্রেণীবদ্ধ করবে এবং এই বাজেট অ্যাপগুলির পটভূমি গণনা আপনাকে প্রবণতা এবং গড় নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
YNAB আমাকে আমার মাসিক বাজেট তৈরি করা শুরু করতে সাহায্য করেছে এবং আমাকে আমার অর্থের সাথে ট্র্যাকে ফিরিয়ে এনেছে। একবার আমি আমার মাসিক বাজেট বুঝতে পেরেছি, সবকিছু ঠিক হয়ে গেছে।
আপনি একজন অভিভাবক বা ছাত্র হোন না কেন, আমাদের বাছাইগুলি বিভিন্ন আর্থিক পরিস্থিতি এবং অগ্রাধিকারের সাথে মানানসই যথেষ্ট নমনীয়। আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন এবং আজই আর্থিক স্বাধীনতার দিকে আপনার যাত্রা শুরু করুন।
আপনি শীঘ্রই বুঝতে পারবেন, শুধুমাত্র আপনার অর্থের ট্র্যাক রাখতে সক্ষম হওয়া আপনার খরচ এবং সঞ্চয়ের অভ্যাসের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে।