আর্থিক সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট আপ করার জন্য একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা

আমাদের আর্থিক অবস্থাকে কীভাবে সুস্থ রাখতে হয় তা শেখা আমাদের অনেককে স্কুলে শেখানো হয় না। আপনার হাত বাড়ান যদি আপনি জানতেন আপনার 15 বছর বয়সের আগে ক্রেডিট স্কোর কী ছিল… আপনার হাত বাড়ান যদি আপনি জানতেন কিভাবে আপনি স্নাতক হওয়ার আগে ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হয়… হ্যাঁ, আমরাও করিনি।

বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এটিকে ভয়ঙ্কর বলে মনে করেন কারণ বিভিন্ন উপায়ে আমাদের অর্থ আমাদের জীবনকে নিয়ন্ত্রণ করে। যথাযথ আর্থিক শিক্ষা ছাড়া, আমরা ঋণ, ঋণ এবং ভয়ঙ্কর ক্রেডিট স্কোর নিয়ে অনেক সমস্যায় পড়তে পারি।

মূল আর্থিক দক্ষতাগুলির মধ্যে একটি হল আপনার অর্থ সঞ্চয় করা। আমাদের অধিকাংশই এটা করি না। এটি বোধগম্য, কেন এটি এত গুরুত্বপূর্ণ তা আমাদের কখনই শেখানো হয়নি।

যে আজ পরিবর্তন!

আর্থিক সঞ্চয়ের গুরুত্ব

ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য কেন সঞ্চয় অপরিহার্য সেই সমস্ত কারণগুলি কভার করে এই নির্দেশিকাটি শুরু করুন। .

আমরা যখন 18 বছর বয়সী এবং হাই স্কুল থেকে স্নাতক হই তখন আমাদের অধিকাংশই ঋণ সংগ্রহ করা শুরু করে। আমরা হয় কলেজে রওনা হই এবং ছাত্র ঋণ নিতে শুরু করি অথবা আমরা কাজের জগতে প্রবেশ করি এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ জমা করা শুরু করি।

এই ঋণ ভবিষ্যতে আর্থিক স্থিতিশীলতাকে আরও কঠিন করে তোলে।

যাইহোক, আপনার পরবর্তী পেচেক আসার পর আপনি যদি সঞ্চয় করা শুরু করেন, তাহলে আপনি তাৎক্ষণিকভাবে নিম্নলিখিত চারটি সুবিধা লক্ষ্য করতে শুরু করবেন।

দীর্ঘমেয়াদী নিরাপত্তা

আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের জন্য যে গড় বয়স সঞ্চয় শুরু করে তা এক গবেষণা অনুসারে 38। আরেকটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 40 বছরের বেশি আমেরিকানদের মধ্যে মাত্র 40% তাদের অবসরের জন্য সঞ্চয় করছে। বেশিরভাগ লোক অবসরের বয়সের পরে কাজ শেষ করে যাতে তারা দারিদ্র্যের মধ্যে তাদের অবসর কাটানো এড়াতে পারে।

যদিও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার সর্বোত্তম সময় ছিল যেদিন আপনি অর্থ উপার্জন শুরু করেছিলেন, দ্বিতীয়-সঞ্চয় শুরু করার সেরা সময় হল আজ!

আপনি এখন প্রতি মাসে যতটা পারেন একপাশে রাখলে, আপনি অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হলে আপনি সক্ষম হবেন। আপনার অবসর তহবিল প্রস্তুত থাকার জন্য, কর্মক্ষেত্রে আপনার বিগত কয়েক বছর থেকে অনেক চাপ দূর হবে।

আপনার স্বপ্নের পেশা অনুসরণ করার ক্ষমতা

আপনি যদি আপনার ঋণ সঞ্চয় করতে এবং পরিশোধ করতে সক্ষম হন তবে আপনার জীবন হঠাৎ করে অনেক বেশি স্বাধীনতায় পূর্ণ হবে। আপনি আর বেতন চেকের জন্য জীবনযাপন করবেন না এবং আপনি ঘৃণা করেন এমন চাকরির সাথে আবদ্ধ হবেন না।

একটি শক্তিশালী সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকার অর্থ হল আপনি ঝুঁকি নিতে পারবেন।

আপনি আরও উপভোগ করেন এমন কিছু খুঁজতে আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দিতে পারেন। এটা জেনে যে আপনি এখনও টেবিলে খাবার রাখতে সক্ষম হবেন যদি পরিবর্তনটি একটু সময় নেয়।

আপনার স্বপ্নের চাকরির জন্য আপনাকে পুনরায় প্রশিক্ষণের প্রয়োজন হলে, আপনার কাছে শিক্ষায় ফিরে যাওয়ার জন্য তহবিল থাকবে।

আপনি যদি একটি ব্যবসা শুরু করতে চান তবে আপনি আপনার সঞ্চয়গুলিকে নিজেকে সেট আপ করতে ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনাকে অবিলম্বে লাভ করার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।

মজা করার জন্য

যখন আপনার সঞ্চয় ফিরে আসে তখন আপনাকে প্রতিটি কেনাকাটা এত সাবধানে বিবেচনা করতে হবে না। আপনি যখন খুশি কেনাকাটা করতে পারেন। আপনি বিশেষ অনুষ্ঠান উদযাপন করতে বা শুধুমাত্র মজা করার জন্য খাবারের জন্য বাইরে যেতে পারেন।

সঞ্চয় করা আপনার জীবনে খারাপ বাগদত্তাদের যে চাপ দেয় তা অনেকটাই উপশম করতে পারে এবং আপনাকে একজন সুখী ব্যক্তি করে তুলতে পারে।

জরুরী অবস্থা

একটি সাম্প্রতিক সরকারী সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 10% এরও বেশি আমেরিকানদের তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $400 জরুরী অবস্থা কভার করার জন্য পর্যাপ্ত টাকা ছিল না। এই ধরনের জরুরি অবস্থা আমেরিকানদের অর্ধেকেরও বেশি ঋণে যেতে পারে। এটি বেশিরভাগ মানুষের জন্য বিপজ্জনক হতে পারে, কারণ 45% আমেরিকান পরিবারের ক্রেডিট কার্ড ঋণ রয়েছে৷

যেকোন ধরনের জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত করার জন্য আপনার কাছে ব্যাঙ্কে টাকা আছে তা জেনে আপনার চাপ কমাতে পারে এবং আপনাকে স্বল্পমেয়াদী ঋণ গ্রহণ করা থেকে বিরত রাখতে পারে – যার সুদের হার বিপর্যয়জনকভাবে উচ্চ হতে পারে।

আর্থিক লক্ষ্যের গুরুত্ব

এখন যেহেতু আমরা দেখেছি কেন সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ, আপনার সঞ্চয় এবং আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা কেন অপরিহার্য তা পরীক্ষা করার সময় এসেছে। আমাদের বেশিরভাগের জন্য, এই লক্ষ্যগুলি খারাপ আর্থিক পরিস্থিতিতে থাকা এবং সবুজ চারণভূমিতে যাওয়ার মধ্যে পার্থক্য করতে পারে।

এই লক্ষ্যগুলি প্রতি মাসে $50 সঞ্চয় থেকে পরবর্তী 3 বছরে ঋণমুক্ত হওয়া পর্যন্ত যেকোনো কিছু হতে পারে।

আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি আপনাকে স্পষ্টতা, উদ্দেশ্য এবং আপনার অর্থ দিয়ে আপনার কী করা উচিত তার একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা দিতে পারে।

এখানে 3টি কারণ রয়েছে কেন আর্থিক লক্ষ্যগুলি এত গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি কী অর্জন করার চেষ্টা করছেন তা আপনি বুঝতে পারবেন

আপনি কি কখনও আপনার জীবনে গুরুত্বপূর্ণ কিছু অর্জন করেছেন তা না করেই? উত্তর হল, সম্ভবত না। আমরা জীবন থেকে যা চাই তা পাওয়ার জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করা অপরিহার্য।

লক্ষ্যগুলি আমাদের কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলি অর্জনের জন্য স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী অনুপ্রেরণা প্রদান করতে পারে।

যখন এটি আমাদের অর্থের ক্ষেত্রে আসে, তখন আমাদের লক্ষ্যগুলি আমাদের সঞ্চয় করার একটি কারণ দেয়। তারা আমাদের জন্য প্রতিদিনের ভিত্তিতে কঠিন পছন্দগুলি করা সহজ করে তোলে। আপনি যদি জানেন যে আপনি ছুটির জন্য সঞ্চয় করছেন তবে আপনি এমন একটি ব্যয়বহুল আইটেম কিনতে চান যা আপনার সত্যিই প্রয়োজন নেই - অপ্রয়োজনীয় অর্থ ব্যয় না করা বেছে নেওয়া অনেক সহজ। আপনার যদি সংরক্ষণ করার অনুপ্রেরণা না থাকে তবে পছন্দটি করা অনেক কঠিন।

এটি আপনার ক্যারিয়ারের পছন্দগুলি জানাতে সাহায্য করবে

আপনি যখন জানেন যে আপনি কিসের জন্য সঞ্চয় করছেন এবং আপনি কোন ধরণের জীবনযাপন করতে চান, তখন আপনি জানেন যে এটি অর্জনের জন্য আপনাকে কতটা উপার্জন করতে হবে।

আপনি আপনার অর্থের দিকে যে দিকে যেতে চান তা বোঝার ফলে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করবেন তার একটি রোডম্যাপ দেবে না, তবে কীভাবে আপনার উপার্জন করা উচিত।

আপনি যদি আপনার বর্তমান পেচেকে অর্জনযোগ্য নয় এমন লক্ষ্যগুলির একটি সেট একত্রিত করেন তবে আপনাকে চাকরি পরিবর্তন, পদোন্নতির জন্য আবেদন করা বা পাশের তাড়াহুড়ো করতে হতে পারে। কেন আপনি এই অতিরিক্ত ঘন্টা কাজ করছেন তা জানা তাদের কাজকে সহজ করে তুলবে। এবং এটি আপনার লক্ষ্য অর্জনকে আরও মধুর করে তুলবে।

এটি আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য একটি বাসা ডিম তৈরি করতে সাহায্য করবে

দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য দীর্ঘমেয়াদী পুরষ্কার হতে পারে।

কী সংরক্ষণ করতে হবে এবং কীভাবে সংরক্ষণ করতে হবে তা জানা থাকলে দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা হতে পারে। আপনি আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে চাইতে পারেন যাতে আপনি বিশ্বজুড়ে ভ্রমণ করতে পারেন। হয়তো আপনি আরও ব্যয়বহুল শহরে একটি বড় বাড়িতে যেতে চান। আপনি একটি স্পোর্টস কার পেতে চাইতে পারেন.

এই সমস্ত লক্ষ্যগুলির জন্য প্রচুর অর্থের প্রয়োজন। আপনি যদি যথেষ্ট তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করেন এবং আপনি কোন অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ রাখেন সে সম্পর্কে স্মার্ট হন তাহলে এই স্বপ্নগুলি অর্জন করা যেতে পারে।

আপনি যখন আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করা শুরু করেন তখন আপনি সম্ভবত আপনি যা সক্ষম তা নিয়ে নিজেকে অবাক করে দেবেন। এমনকি আপনি নিজেকে আরও বড় এবং বড় লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন।

আর্থিক সঞ্চয়ের জন্য পদক্ষেপগুলি

আমরা সঞ্চয় এবং নিজের আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণের গুরুত্ব নিয়ে আলোচনা করেছি, অর্থ সঞ্চয়ের বাস্তবিক দিকটি দেখার সময় এসেছে।

যদিও সঞ্চয় এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তরিত করার মতোই সহজ। এটিতে সফল হতে আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করতে হবে।

এখানে চারটি জিনিস রয়েছে যা আপনি আজ অর্থ সঞ্চয় করতে শুরু করতে পারেন।

আপনার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা বুঝুন

আপনার আয়, চাহিদা এবং জীবনধারা জানুন

আর্থিক সুস্থতার প্রথম ধাপ হল আপনার অর্থ বোঝা।

আপনি আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে পারবেন না যদি আপনি না জানেন যে এটি কেমন দেখাচ্ছে। সুতরাং, আমরা আপনাকে আপনার অর্থের সাথে বসে এবং তাদের জানার মাধ্যমে এই প্রক্রিয়াটি শুরু করার পরামর্শ দিই।

আপনার কত টাকা আছে, আপনি কত টাকা উপার্জন করছেন এবং আপনি কতটা ব্যয় করছেন তা দেখে শুরু করা উচিত। তারপরে আপনাকে দেখতে হবে যে আপনার কত ঋণ আছে এবং প্রতি মাসে আপনাকে কতটা পরিশোধ করতে হবে।

একবার আপনি এই সব জানলে, আপনি বসে বসে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি কী এবং সেগুলি অর্জন করতে আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে পারেন। তারপরে আপনি কখন এই লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চান তা নিয়ে ভাবতে পারেন। এটি আপনাকে আপনার বার্ষিক এবং মাসিক সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করার অনুমতি দেবে।

অর্থ সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ তা উপলব্ধি করা

অর্থের মূল্য বুঝুন

আপনি কীভাবে অর্থ ব্যয় করছেন তা দেখে আপনি প্রতি মাসে কত টাকা অপচয় করছেন তার একটি ভাল ধারণা পাবেন। এটি এমন অর্থ হতে পারে যা আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে রাখতে পারেন।

আপনি আপনার খরচের দিকে যত বেশি সময় ব্যয় করবেন, তত বেশি আপনি বুঝতে পারবেন যে এখানে এবং কিছুটা সেখানে ব্যয় করা সময়ের সাথে সাথে সত্যই যোগ করে।

এটি একটি ক্লিচ, কিন্তু বেশিরভাগ লোকেরা বুঝতে পারে না যে তারা প্রতি মাসে কফি বা সিগারেটের জন্য কত খরচ করে। যদি তারা বাড়িতে কফি তৈরিতে স্যুইচ করে, তাহলে তারা সেই তহবিলগুলি তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য রাখবে।

সেভিংস অ্যাকাউন্ট কত দ্রুত বাড়তে পারে তাও আপনার দেখতে হবে। আপনি যদি প্রতি মাসে $10 সঞ্চয় করেন তাহলে বছরের শেষে আপনার কাছে $120 থাকবে এবং এক দশকে $1,200 থাকবে। আপনি যদি মাসে $50 রাখেন, তাহলে এক দশকে আপনার কাছে $6,000 থাকবে।

প্রতি মাসে $100+ রেখে আপনি কী বাঁচাতে পারেন তা কল্পনা করুন। আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার কতক্ষণ লাগবে তা দেখতে সঞ্চয় ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷

আপনার সঞ্চয়ের জন্য অর্থ উপার্জনের উপায়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন

আপনার অভ্যাস পরিবর্তন করুন

আপনি হয়ত উপরের অংশটি পড়েছেন এবং মনে মনে ভেবেছেন, আমি কীভাবে প্রতি মাসে আমার সঞ্চয় করার জন্য $100 খুঁজে পাব?

ঠিক আছে, চিন্তা করবেন না, আপনার জীবনে একটু অতিরিক্ত নগদ মুক্ত করার জন্য আমাদের কাছে কিছু টিপস রয়েছে।

আপনার প্রথমে যা করা উচিত তা হল আপনার পরিবারের বিলের ক্ষেত্রে আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করা হচ্ছে না তা নিশ্চিত করুন। ভোক্তা প্রতিবেদন অনুসারে, পরিবারগুলি শক্তি-দক্ষ যন্ত্রপাতিগুলিতে স্যুইচ করে বছরে $500 পর্যন্ত সাশ্রয় করতে পারে৷

মাসের শুরুতে আপনার বিলগুলি একদিনে পরিবর্তন করার চেষ্টা করা উচিত। আপনার ব্যবহার করার জন্য কত টাকা বাকি আছে তা জানলে সারা মাসে অর্থ সঞ্চয় করা সহজ।

কীভাবে অর্থ সাশ্রয় সহজ করা যায় তার উপায়

কঠিন নয় বুদ্ধিমানের কাজ করুন

কম খরচ করার পাশাপাশি, অর্থ সঞ্চয় করা সহজ করার অন্যান্য উপায় রয়েছে।

আপনাকে একটি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করে শুরু করা উচিত যা আপনার মাসিক সঞ্চয়গুলিকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করে আপনার পেচেক আসার সাথে সাথে৷ খরচ করার জন্য টাকা আপনার অ্যাকাউন্টে না থাকলে অতিরিক্ত খরচ করা কঠিন।

আপনার বাড়াবাড়ি রোধ করার চেষ্টাও করা উচিত। আপনি যদি পড়ার চেয়ে বেশি বই কেনেন, বসে বসে কাজ করুন যে আপনি ইতিমধ্যে কত মাসের পড়ার মূল্যের মালিক। আপনার নিজের সবকিছু শেষ না করা পর্যন্ত আর কেনাকাটা না করার জন্য নিজেকে চ্যালেঞ্জ করুন। এই কৌশলটি মেকআপ, জামাকাপড়, কারুকাজ করার উপকরণ এবং অন্যান্য জিনিসগুলির জন্যও সত্যিই ভাল কাজ করে যা আমরা খুব বেশি কিনি।

আপনার প্রতিটি স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের জন্য বিভিন্ন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করে আপনার সঞ্চয়গুলি ট্র্যাক করা সহজ হতে পারে।

আর্থিক লক্ষ্য সেট আপ করা

এখন, আমরা কীভাবে আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করতে হবে এবং কেন সেগুলি আপনার পছন্দের জীবনযাপনের জন্য প্রয়োজনীয় তা দেখতে যাচ্ছি।

আপনি যদি নিজেকে আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ না করেন তবে আপনি ব্যর্থতার জন্য নিজেকে সেট আপ করছেন। যখন আপনি জানেন না আপনি কোথায় হতে চান তখন আপনার অতিরিক্ত ব্যয় এবং ঋণ সংগ্রহ করার সম্ভাবনা বেশি। আর্থিক লক্ষ্যগুলি সুস্থ আর্থিক থাকার একটি অপরিহার্য অংশ।

নিজেকে অনুপ্রাণিত এবং ট্র্যাকে রাখতে, আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা উচিত। এই বিভাগে, আমরা কীভাবে এটি সফলভাবে করতে পারি তা দেখব।

আর্থিক লক্ষ্যের উদাহরণ

• ভাল ক্রেডিট তৈরি করা।
• নিজের বাড়ির মালিক।
• শীঘ্রই অবসর নিতে সক্ষম হওয়া।
• একটি বাজেট তৈরি এবং ব্যবহার করা।
• আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা।
• ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা।
• ব্যক্তিগত অর্থ সম্বন্ধে আরও জানুন।

• ঋণ পরিশোধ।
• একটি ব্যবসা শুরু করা।
• ছুটির জন্য সঞ্চয়।
• অবসরের জন্য সঞ্চয়।
• একটি এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করা।
• একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা।
• সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করতে পারা এবং দেরী ফি পরিশোধ করা এড়াতে সক্ষম হওয়া।

স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য

আপনি যখন আপনার স্বল্প-মেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি একত্রিত করছেন তখন আপনার এমন জিনিসগুলি সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত যা আপনি অবিলম্বে করতে পারেন যা আপনার অর্থের উপর প্রভাব ফেলবে।

নিজেকে স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য স্থির করার প্রধান কারণ হল আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সংগ্রাম করার আত্মবিশ্বাস দেওয়া। লক্ষ্য অর্জনের চেয়ে ভালো আর কিছুই মনে হয় না। তবে নিয়মিত নিজেকে এই ছোট লক্ষ্যগুলি সেট করে আপনি ক্রমাগত অনুভব করতে পারেন যে আপনি উন্নতি করছেন।

একটি স্প্রেডশীট ব্যবহার করে একটি বাজেট-ট্র্যাকার সেট আপ করা

অনেক লোকের সাথে আমরা কথা বলেছি তারা একটি বাজেট একত্রিত করার বিষয়ে অনিচ্ছুক। এই টুলটি তাদের জীবনকে কতটা সহজ করতে পারে তা দেখার পরে তাদের বেশিরভাগই তাদের সুর পরিবর্তন করে।

লোকেরা প্রায়শই বাজেটকে সীমাবদ্ধ হিসাবে দেখে। যদিও তারা আপনি কী ব্যয় করতে পারেন এবং কী করতে পারবেন না তার চারপাশে সীমানা নির্ধারণ করে, তবে তাদের আর্থিক স্বাধীনতার রোডম্যাপ হিসাবে বিবেচনা করা আরও সঠিক। তারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বাস্তবায়িত করার উপায়গুলি দেখতে দেবে।

একটি বাজেট একত্রিত করার সময় , আপনার আপনার উপার্জনের পরিমাণ তালিকাবদ্ধ করে শুরু করা উচিত . তারপরে আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় আউটগোয়িংয়ের তালিকা তৈরি করা উচিত - ভাড়া, বন্ধকী পেমেন্ট, জল, বিদ্যুৎ, গ্যাস, মুদি, ওয়াইফাই, টিভি সাবস্ক্রিপশন, পরিবহন খরচ।

এটি আপনাকে একটি পরিষ্কার ছবি দেবে যা আপনি খেলার জন্য রেখে গেছেন।

এই অর্থ থেকে, আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নির্ধারণ করুন।

তারপরে আপনার কাছে বাকি অর্থ আপনার ইচ্ছামত ব্যয় করার জন্য রয়েছে - আসুন এটিকে বিনোদনমূলক অর্থ বলি। মাসের শেষে যদি আপনার কাছে কোনো বিনোদনমূলক অর্থ অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করার কথা বিবেচনা করা উচিত।

আপনি যখন জানেন যে আপনার কী ব্যয় করা উচিত এবং কী করা উচিত নয়, তখন নিজেকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করা আরও সহজ। যখন আপনি দেখতে পাবেন যে এটি আপনার অর্থের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলছে এবং যদি এই ব্যয় আপনার লক্ষ্য অর্জনের পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায় তখন আপনি অযৌক্তিকভাবে ব্যয় করতে কম প্রলুব্ধ হবেন।

আমরা এটিকে একটি স্প্রেডশীট হিসাবে করার পরামর্শ দিই কারণ এটি আপনার জন্য বেশিরভাগ গণিত করবে, তবে কিছু লোক এটি হাতে করতে পছন্দ করে।

একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন

দ্বিতীয় স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্য আপনার নিজেকে সেট করা উচিত একটি জরুরি তহবিল গড়ে তোলা।

এটি হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা আপনি আপনার অর্থ দিয়ে করতে পারেন এবং আপনি যখন প্রথম সঞ্চয় শুরু করেন তখন আপনার ফোকাস করা উচিত।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে আমাদের সকলের একটি জরুরি তহবিল থাকা উচিত যা আমাদের ঋণে যেতে বাধা দেবে যদি আমাদের কিছু অপ্রত্যাশিত খরচ থাকে - যেমন আপনার গাড়ি ভেঙ্গে যাওয়া, একটি পোষা প্রাণী অসুস্থ হয়ে পড়া বা একটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিল।

আমাদের কত টাকা আলাদা করে রাখা উচিত তা নিয়ে বিশেষজ্ঞদের মধ্যে একটু বিতর্ক আছে। কিন্তু এটি সাধারণত সুপারিশ করা হয় যে একটি জরুরি তহবিলে 3 থেকে 6 মাসের মজুরি থাকা উচিত।

এর মানে হল যে আপনি যদি অপ্রত্যাশিতভাবে আপনার চাকরি হারান তাহলে আপনি আপনার পরিবারকে খাওয়াতে পারবেন এবং আপনি নিজেকে সাজানোর সময় আপনার ভাড়া পরিশোধ করতে পারবেন।

একটি জরুরী তহবিল মানুষকে স্বল্পমেয়াদী ঋণ নিতে বাধা দেয়। যদিও স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি সেই সময়ে সহায়ক বলে মনে হতে পারে, তারা প্রায়শই বিশাল সুদের হার নিয়ে আসতে পারে। এর মানে হল যে আপনি ধার নেওয়ার চেয়ে অনেক বেশি ফেরত দিতে হবে, যা আপনার আর্থিক অবস্থাকে আগের চেয়ে আরও খারাপ অবস্থায় ফেলে দেবে।

এত টাকা একত্র করা প্রথমে একটি অপ্রতিরোধ্য কাজ বলে মনে হতে পারে। কিন্তু আপনি আপনার নিষ্পত্তিতে একটি জরুরি তহবিল থাকার সুবিধাগুলিতে মনোনিবেশ করে প্রক্রিয়াটিকে সহজ করতে পারেন।

মধ্য মেয়াদী লক্ষ্য

আপনার মধ্য-মেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি সেতু তৈরি করা উচিত।

আমরা মধ্য-মেয়াদী লক্ষ্য হিসাবে আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় ব্যতীত অন্য যেকোন কিছুকে শ্রেণিবদ্ধ করব - এর মধ্যে রয়েছে একটি বাড়ি, একটি গাড়ির জন্য সঞ্চয় বা বড় ঋণ পরিশোধ করা। এই লক্ষ্যগুলি হবে যা আপনি অর্জন করার চেষ্টা করছেন যখন আপনার এখনও নিয়মিত আয় থাকবে।

আমাদের পরামর্শগুলিতে, আমরা আপনার এমন কিছু জিনিসও অন্তর্ভুক্ত করেছি যা আপনার মধ্য-মেয়াদী আর্থিক পরিস্থিতির উন্নতি করতে পারে।

জীবন বীমার জন্য আবেদন করুন

একবার আপনার জীবনে এমন কেউ থাকলে যে আপনার উপর আর্থিকভাবে নির্ভর করে তাহলে আপনার জীবন বীমা নেওয়ার দিকে নজর দেওয়া উচিত। বেশীরভাগ লোকই এটি করে যখন তাদের প্রথম সন্তান হয়, তবে আমরা তার আগে বীমার জন্য আবেদন করার সুপারিশ করব।

আপনি যদি কারো সাথে ব্যবসা করেন তবে আপনার জীবন বীমা নেওয়ার দিকে নজর দেওয়া উচিত যাতে আপনি মারা গেলে ব্যবসার নিচে না যায়।

আপনি যখন একজন অংশীদারের সাথে বন্ধক নেন তখন আপনার জীবন বীমা পাওয়ার কথাও বিবেচনা করা উচিত। যদি আপনি পাস করেন, তাহলে তারা বন্ধক প্রদান চালিয়ে যেতে সক্ষম হবে না এবং তাদের বাড়ি হারাতে পারে।

অনেক যুবক যারা অর্থ সঞ্চয় করার চেষ্টা করছেন তারা জীবন বীমা নেওয়া এড়িয়ে যান কারণ তারা এটিকে একটি অপ্রয়োজনীয় ব্যয় হিসাবে দেখেন। কিন্তু এটা অনেকটা উল্টো, এটা আপনার সবচেয়ে কাছের মানুষদের জন্য করা সেরা বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি।

একটি জীবন বীমা পলিসি নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার জীবনের সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তিদের দেখাশোনা করা হবে যদি আপনি মারা যান এবং তাদের আর আর্থিকভাবে সমর্থন করতে না পারেন।

ছাত্র ঋণ পরিশোধ করুন

যারা আর্থিক স্বাধীনতা খুঁজছেন তাদের উচিত ঋণমুক্ত হওয়ার লক্ষ্য নির্ধারণ করা। এটি আপনার 2 মাস, 2 বছর বা 20 বছর সময় নেয় কিনা।

যেমনটি আমরা আগে আলোচনা করেছি, আমেরিকান পরিবারের ৪৫% ক্রেডিট কার্ডের ঋণ রয়েছে এবং যে কোনো ধরনের ঋণ আছে এমন পরিবারের সংখ্যা ৭৭% এর কাছাকাছি . আমেরিকান ব্যক্তিগত ঋণ একটি সর্বকালের উচ্চ, যেমন আমেরিকাতে ছাত্র ঋণ আছে.

আমাদের অধিকাংশই কোন না কোন ঋণের মধ্যে আছে। এই ঋণ শুধুমাত্র আমরা প্রতি মাসে যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারি তা প্রভাবিত করে না, কিন্তু এটি আমাদের ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। একটি ক্রেডিট স্কোর হল যা ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে তা নির্ধারণ করতে যে আমরা তাদের জন্য অর্থ ঋণ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাল বিনিয়োগ কিনা।

ঋণ একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোরের দিকে পরিচালিত করে এবং খারাপ ক্রেডিট স্কোর আমাদের পরবর্তী ঋণে বন্ধকী বা ভাল সুদের হার পেতে সক্ষম হয় না।

আপনার ঋণ এবং ঋণ পরিশোধ করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে যাতে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন।

অনেক ধরনের ঋণ আছে যেগুলো খুব তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য আপনাকে জরিমানা করবে। সুতরাং, আপনি সেগুলি পরিশোধ করা শুরু করার আগে আপনার কাছে এমন কোনও ঋণ আছে কিনা সে সম্পর্কে আপনার সচেতন হওয়া উচিত। যাইহোক, নিশ্চিত করুন যে আপনি গণিত করছেন, প্রাথমিক অর্থপ্রদানের ফি আপনি সুদের সামগ্রিকভাবে কত দিতে হবে তার চেয়ে কম হতে পারে।

আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য বিভিন্ন উপায় রয়েছে, আপনি আপনার জন্য উপযুক্ত এমন একটি কৌশল খুঁজে না পাওয়া পর্যন্ত গবেষণার জন্য কিছু সময় ব্যয় করুন।

আপনার প্রথম বাড়ি কেনার মতো লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করুন

যখন আমরা আপনাকে প্রথম কিছু আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণের কথা ভাবতে বলেছিলাম তখন সম্ভবত আপনার মনের মধ্যে কয়েকটি চিত্র উঠেছিল।

একটি বাড়ি.

একটি গাড়ী.

একটি বড় বড়দিনের উদযাপন।

বছরে দুটি ছুটি নেওয়ার ভাবনা।

আপনার আর্থিক লক্ষ্য যাই হোক না কেন, সেগুলি ঘটানোর জন্য আপনাকে একটি উপায় খুঁজে বের করতে হবে। সবচেয়ে বড় লক্ষ্যগুলির জন্য, সেগুলি ঘটানোর জন্য আপনাকে কিছুটা ত্যাগ স্বীকার করতে হতে পারে। কিন্তু ভালো কিছু সহজে আসেনি।

আপনি কাজ করতে চাইবেনপ্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আপনার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে এবং তারপরে নিজেকে একটি সময়সীমা নির্ধারণ করুন যাতে অর্থ সঞ্চয় করা যায় . একবার আপনার একটি শক্ত সময়সীমা হয়ে গেলে, আপনি আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য কী কী সমন্বয় করতে হবে তা দেখতে পারেন।

আপনি কাজ করতে পারেন যে আপনি যদি বছরে একটি ছুটিতে যান তবে আপনি দুই বছর আগে আপনার বাড়ি কিনতে পারবেন। আপনার যখন একটি লক্ষ্য থাকে, তখন ত্যাগগুলি অনেক সহজ মনে হয়।

আপনার যদি সত্যিই বড় লক্ষ্য থাকে তবে আপনি আপনার সম্পদ বাড়াতে চেষ্টা করার জন্য আপনার কিছু সঞ্চয় বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যদিও বিনিয়োগ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, সঠিক বিকল্পটি বেছে নেওয়ার ফলে সত্যিই বড় অর্থ প্রদান হতে পারে।

আপনার সেই সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির জন্যও কেনাকাটা করা উচিত যা দীর্ঘ সময়ের জন্য সর্বোত্তম সুদের হার অফার করে।

কিছু গবেষণায় দেখা গেছে যে আমরা যে লক্ষ্যগুলি কল্পনা করি তা অর্জন করার সম্ভাবনা বেশি। সুতরাং, যখন আপনি আপনার বৃহত্তর, মধ্য-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে চিন্তা করছেন তখন সেগুলি কল্পনা করতে কিছু সময় নেয়।

দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য

অবশেষে, আসুন দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে কথা বলি - ওরফে আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয়।

এটি সুপারিশ করা হয় যে আমাদের আমাদের মাসিক আয়ের 10-15% 401(k) বা 304(b) এর মতো পেনশন অ্যাকাউন্টে রেখে দেওয়া উচিত। অথবা কোনো ধরনের IRA যদি আপনার কাছে ওই দুটি অবসর অ্যাকাউন্টের কোনোটিতে অ্যাক্সেস না থাকে।

যদিও এটি আমাদের বেশিরভাগের অবসরের জন্য একটি ভাল পরিমাণ অর্থ রেখে যেতে পারে, তবে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য আপনার দুর্দান্ত পরিকল্পনা থাকতে পারে যার জন্য আপনাকে অ্যাকাউন্ট করতে হবে। আপনার অবসর গ্রহণের জন্য আপনার যথেষ্ট অর্থ আছে তা নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনি এটির জন্য পরিকল্পনা করছেন তা নিশ্চিত করা।

আপনার অবসরের প্রয়োজনীয়তা গণনা করুন

যেমন অবসরের সময় বার্ষিক জীবনযাত্রার ব্যয়

আপনি একটি অবসর পরিকল্পনা বা অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে শুরু করতে চাইবেন যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে একটি না থাকে। আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে কখনই দেরি হয় না।

আপনি যদি ইতিমধ্যেই সঞ্চয় করা শুরু করে থাকেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টে ইতিমধ্যে কত টাকা আছে তা দেখতে হবে এবং তারপরে অবসর নেওয়ার সময় আপনার কত টাকা থাকবে তা নির্ধারণ করতে হবে। এই নম্বরটি হাতে রাখুন।

তারপরে আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার সমস্ত মৌলিক ব্যয়গুলি ভেঙে ফেলতে চাইবেন। আপনি কি এখনও আপনার বন্ধকী কিছু পরিশোধ করতে বাকি থাকবে? প্রতি মাসে বিলের জন্য আপনাকে কত খরচ করতে হবে? খাবারের জন্য কত খরচ করতে হবে?

অবসর নেওয়ার পরে আপনি যে কোনও কাজ করতে চান তার মধ্যে আপনার উচিত হবে। আপনি কি বছরে একবার বা তার বেশি ভ্রমণ করতে চান? একটি গলফ ক্লাব যোগদান? আপনি একটি নৈপুণ্য নিতে চান?

আপনি অবসর গ্রহণের পরে যে কোনও মেডিকেল বিলগুলিকে কভার করার জন্য আপনাকে অর্থের পরিমাণও বিবেচনা করা উচিত।

তারপরে আপনি পাস করার পরে আপনার বন্ধু এবং পরিবারের জন্য আপনি কী রেখে যেতে চান সে সম্পর্কে আপনার চিন্তা করা উচিত। আপনি কি আপনার নাতি-নাতনিদের টিউশন ফি দিতে চান? আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য কি টাকা আলাদা করে রাখা আছে?

একবার আপনার একটি চূড়ান্ত সংখ্যা হয়ে গেলে এটি সম্ভব করার জন্য আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় করছেন কিনা তা দেখার সময়।

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ান

যখন আপনার চূড়ান্ত নম্বর থাকে, তখন আপনি অবসর নেওয়ার সময় কতটা সঞ্চয় করবেন তা দেখার সময় (যদি আপনি বর্তমানে যে হারে অর্থ প্রদান করতে থাকেন)।

আপনি শেষ বিভাগে যে নম্বরটি কাজ করেছেন তার সাথে কি এটি মেলে? যদি না হয়, তাহলে আপনার অবসর তহবিলে আরও অর্থ রাখার কথা বিবেচনা করার সময় এসেছে।

এর আগে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারেন , যত ভাল হবে সুদ জমাতে আরও সময় থাকবে।

আপনার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় রাখার জন্য সঠিক ধরনের অ্যাকাউন্ট বেছে নিতে আপনার কিছু সময় নেওয়া উচিত। আপনার যদি 401(k) অ্যাক্সেস না থাকে তবে আপনি IRA ব্যবহার করে উপকৃত হতে পারেন। এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে আরও ভাল সুদের হার দেবে কিন্তু তারা আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা তুলতে দেবে না।

সারাংশ

আপনি কীভাবে এবং কেন আপনার অর্থ সঞ্চয় করছেন তা জানা আপনাকে আপনার সারা জীবন ধরে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে। সঠিক সঞ্চয় সেটআপের সাথে, আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনি আর্থিকভাবে যেকোনো কিছুর জন্য প্রস্তুত থাকবেন।

তাহলে তুমি কিসের জন্য অপেক্ষা করছ? একটি কলম এবং একটি নোটবুক নিন এবং নিজেকে কিছু আর্থিক এবং সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করা শুরু করুন৷