এই গ্রীষ্মে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের উপর একবার এবং সব সময় একটি হ্যান্ডেল পাওয়ার মাধ্যমে আর্থিক স্বাধীনতার রাস্তা শুরু করার একটি দুর্দান্ত সময়। আসুন আমরা আপনাকে কৌশলের পরে ঋণ পরিশোধ-ডাউন কৌশল দেখাই, যাতে আপনার নিষ্পত্তিতে অনেক টিপস থাকবে।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান পুনরুদ্ধার করা শুরু করার আগে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির সাথে যোগাযোগ করুন, বিশেষ করে যাদের সাথে আপনি বড় ব্যালেন্স বহন করেন এবং উচ্চ সুদের হার আছে। আপনার অ্যাকাউন্টটি অন্যথায় ভাল অবস্থানে আছে বলে ধরে নিলে, আপনি কেবল কল করে জিজ্ঞাসা করার মাধ্যমে একটি ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার কমিয়ে দিতে পারেন। কারন? ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলো তাদের ভালো গ্রাহকদের কাছে ঝুলিয়ে রাখতে চায়। তাই আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো পরিশোধ করেন, তাহলে কম হারের জন্য জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান। মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনালের এন্টারপ্রাইজ লার্নিং ডিরেক্টর ট্যারা অ্যালডেরেট বলেছেন, "কম সুদের হারের জন্য জিজ্ঞাসা করুন—আপনার হারানোর কিছু নেই এবং আপনি আনন্দিতভাবে অবাক হতে পারেন।"
আপনার বিদ্যমান কার্ডে উচ্চ ব্যালেন্স থাকলে, কম সুদের হারের সাথে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে আপনার ঋণ একত্রিত করলে সুদের চার্জে আপনার অর্থ সাশ্রয় হতে পারে। সেরা ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি ব্যালেন্স ট্রান্সফারে কম হার অফার করে, তবে জেনে রাখুন যে যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার অবশ্যই ভাল ক্রেডিট থাকতে হবে। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর সদস্যপদ ও যোগাযোগের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ব্রুস ম্যাকক্ল্যারি বলেছেন, "কিছু ক্ষেত্রে, আপনি সুদ-মুক্ত পরিচায়ক পরিশোধের মেয়াদের জন্যও যোগ্য হতে পারেন।" "আপনার সুদের হার যত বেশি কমানো যায়, আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করা তত সহজ।"
একটি নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে, ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফিগুলির দিকে লক্ষ্য রাখুন, যা আপনার স্থানান্তরিত পরিমাণের 3% থেকে 5% খরচ হতে পারে। এছাড়াও, নতুন কার্ডের ক্রেডিট কার্ডের সীমা বিবেচনা করুন:এটি আপনার ইতিমধ্যে যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে তার তুলনায় এটি উল্লেখযোগ্যভাবে কম, আপনি আপনার ঋণের বেশির ভাগ স্থানান্তর করতে পারবেন না। আরেকটি নেতিবাচক দিক:একটি ভাল ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার সহ একটি কার্ড পুরষ্কার পয়েন্ট অফার নাও করতে পারে, যা আপনি মিস করতে পারেন যদি আপনি এমন একটি থেকে যাচ্ছেন যার নির্দিষ্ট বিভাগে খরচ করার জন্য বোনাস রয়েছে।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মোকাবেলার প্রথম ধাপ হল একটি কার্ডের ন্যূনতম পেমেন্টের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদানের অভ্যাস করা। যদিও ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা আপনার অ্যাকাউন্টকে ভাল অবস্থানে রাখবে, তবে এটি ঋণমুক্ত হওয়ার দ্রুততম বা সবচেয়ে আর্থিকভাবে উপযুক্ত উপায় নয়।
এটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝার একটি উপায় হল আমেরিকান ফাইন্যান্সিয়াল সলিউশনের কৌশলগত উদ্যোগের পরিচালক বেকি হাউসের এই উদাহরণটি বিবেচনা করা। আপনার যদি $2,000 এর ব্যালেন্স এবং 18% সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, আপনি যদি ন্যূনতম $35 মাসিক অর্থপ্রদান করেন তবে তা পরিশোধ করতে 10 বছর এবং 11 মাস সময় লাগবে। এছাড়াও আপনি সুদে $2,574.43 প্রদান করবেন—হ্যাঁ, প্রথম স্থানে আপনার যা ঋণ ছিল তার দ্বিগুণেরও বেশি! প্রতি মাসে অর্থপ্রদানের পরিমাণ $50 করে, আপনি সময়ের পরিমাণ কমিয়ে 5 বছর এবং 2 মাস এবং সুদের পরিমাণ $1,077.15-এ নামিয়ে আনবেন।
ম্যাকক্ল্যারি বলেন, "আপনি আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানে যতই যোগ করতে পারেন না কেন, এটি আপনাকে দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করতে এবং সময়ের সাথে সুদ এবং ফি সংরক্ষণ করতে সহায়তা করে।"
ধরা যাক আপনার ঋণে একাধিক কার্ড আছে এবং আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট মাসিক ন্যূনতম থেকে খুব বেশি বাড়াতে পারবেন না। "প্রথমে সবচেয়ে বেশি সুদ চার্জ করা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ফোকাস করুন," ম্যাকক্লারি বলেছেন।
ব্যতিক্রমগুলি হল যদি আপনারও এমন একটি অ্যাকাউন্ট থাকে যা অতীতের বকেয়া বা ইতিমধ্যেই ঋণ সংগ্রহে রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, আপনি প্রথমে আপনার অতীতের বকেয়া অ্যাকাউন্টটিকে বর্তমান করার জন্য সেট আপ করতে চান, তারপরে ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে সবচেয়ে বেশি সুদ পরিশোধ করতে চান। ব্যালেন্স আছে এমন প্রতিটি কার্ডের জন্য অন্তত ন্যূনতম পেমেন্ট কভার করার পরে আপনি প্রতি মাসে সেই কার্ডে যতটা পারেন ততটা দিতে চাইবেন (পাছে আপনি সেগুলি এর মধ্যে একটি করতে দিন একটি অতীত-নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে পড়া)।
একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ পরিশোধ? অভিনন্দন! এখন আপনি সেই ক্রেডিট কার্ডে যে অর্থ প্রদান করছেন তা অন্য অ্যাকাউন্টে প্রয়োগ করতে পারেন। এটি আপনার পেমেন্টের গতি বজায় রাখার একটি দুর্দান্ত উপায়—অথবা পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে আপনি কার্ডে যে পেমেন্টগুলি করছেন সেগুলিকে "রোল ওভার" করুন৷
"উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করে দেন, সেই অর্থ আপনার বাজেটে ফেরত দেওয়ার পরিবর্তে, আপনার পাওনা অন্য পাওনাদারকে পাঠানো শুরু করুন," হাউস বলে। "এই বড় পেমেন্টগুলি সেই ঋণকে দ্রুত ঠেকাতে সাহায্য করবে।"
একবার আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি ভাল অবস্থানে থাকলে, আপনি আপনার জীবনের অন্যান্য ঋণের উপর ফোকাস করতে পারেন। আপনার কি স্টুডেন্ট লোন, গাড়ি লোন এবং/অথবা হোম লোন আছে? এখন আপনার এই ধরনের ঋণের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত। "পুনঃঅর্থায়ন এবং একত্রীকরণ হল ভাল ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতার জন্য বিকল্প, ম্যাকক্লারি বলেছেন। "যারা যোগ্য তাদের জন্য, সঠিক পন্থা সুদের সঞ্চয় এবং মাসিক ন্যূনতম অর্থপ্রদানের দিকে নিয়ে যেতে পারে।"
আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে, আপনি ঋণের অবশিষ্ট মেয়াদে সুদের চার্জ সংরক্ষণ করতে পারেন। আর কম সুদ মানে আপনার পকেটে বেশি টাকা। আপনার ঋণদানকারী ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন দিয়ে শুরু করুন এবং পুনঃঅর্থায়নের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি অনলাইন ঋণদাতাদেরও দেখতে চাইবেন। আপনার ক্রেডিট উপর ভিত্তি করে সেরা হার প্রস্তাব ঋণদাতা চয়ন করুন. আপনি যখন পুনঃঅর্থায়ন করেন, তখন আপনি একটি নতুন কম সুদের হারে একটি নতুন ঋণে ঋণ একত্রিত করতে পারেন।
আপনি মূল ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করুন বা দূরে থাকুন না কেন, মাসিক অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করুন এবং আপনি সত্যিই আপনার ঋণ পরিশোধে অগ্রসর হবেন।
একবার আপনি আপনার শেষ ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করলে এবং আপনার পাওনা অন্য কোনো ঋণের হ্যান্ডেল হয়ে গেলে, আপনার আর্থিক জীবন আরও ভালো হয়ে উঠবে। বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ছাড়া জীবনযাপনের অনেক সুবিধা রয়েছে।
ম্যাকক্ল্যারি বলেছেন, “আপনার বাজেটে একটি বড় মাসিক ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান না করার পাশাপাশি, আপনি সুদের অর্থ প্রদানের সমস্ত অর্থ নিয়েও আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। আপনার সঞ্চয় বাড়াতে বা আপনার বাজেটে ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ আছে। মুদ্রাস্ফীতি জীবনযাত্রার ব্যয় বাড়িয়ে দেয়, মুদি বা পেট্রলের জন্য সামান্য অতিরিক্ত অর্থ একটি বড় সাহায্য হতে পারে।"
আরও কী, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে জীবনযাপনের চাপ শেষ হয়ে গেছে এবং আপনি আপনার পরবর্তী আর্থিক পদক্ষেপগুলি সহজে নিঃশ্বাস নিতে ফোকাস করতে পারেন। আপনার নতুন পাওয়া স্বাধীনতা উপভোগ করুন.