যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বাড়তে থাকে, আপনি ভাল কোম্পানিতে আছেন। জাতীয় গড় ভারসাম্য সম্প্রতি $6,200 ছুঁয়েছে এবং APR 15% এর কাছাকাছি হচ্ছে। এই শর্তাবলীর সাথে, আপনি বছরে শত শত ডলার সুদে দিতে পারেন।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার হতে পারে ঋণ পরিশোধের একটি সস্তা উপায়। এই কৌশলটি একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ক্রেডিট কার্ডে ঋণ স্থানান্তরিত করে, সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% সুদের হার সহ, সাধারণত 12 থেকে 18 মাসের মধ্যে যেকোনো জায়গায়।
বেশিরভাগ আর্থিক পদক্ষেপের মতো, বিবেচনা করার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কীভাবে কাজ করে এবং এটি আপনার জন্য অর্থবহ কিনা তা কীভাবে বলবেন তা এখানে রয়েছে।
আপনার যদি এখনও ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড না থাকে, তাহলে আপনাকে একটির জন্য আবেদন করতে হবে। আমরা আপনার জন্য কিছু গবেষণা করেছি, বেশ কয়েকটি শীর্ষ বাছাই বিবেচনা করার জন্য। বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সময়, এই টিপসগুলি মনে রাখবেন:
একবার কার্ড প্রদানকারী আপনার আবেদন অনুমোদন করলে, আপনি আপনার ক্রেডিট সীমা এবং আপনি কতটা স্থানান্তর করতে পারবেন তা জানতে পারবেন। লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে কার্ড প্রদানকারীকে কল করতে বা আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে একটি অনুরোধ জমা দিতে হতে পারে।
এবং আপনার কার্ড চুক্তিটি পড়তে ভুলবেন না:সূক্ষ্ম মুদ্রণ প্রায়শই বলে যে আপনাকে ফি এড়াতে প্রথম কয়েক মাসের মধ্যে এটি করতে হবে। একবার স্থানান্তর সম্পূর্ণ হলে, আপনি আপনার নতুন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীকে অর্থপ্রদান করবেন।
যদিও একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার প্রতিবার সঠিক পদক্ষেপ হতে পারে, আপনি এটি একটি অভ্যাস করতে চান না। ব্যালেন্স স্থানান্তর করার জন্য ক্রমাগতভাবে কার্ড খোলার ফলে আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে এবং আপনার ফি বাবদ অর্থ ব্যয় হতে পারে। ঋণ পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি রাস্তার নিচে ক্যানকে লাথি মারছেন। আপনি শুরু করার আগে, এই সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন:
চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নিতে, এই চারটি প্রশ্নের উত্তর বের করুন:
আপনি ব্যালেন্স স্থানান্তর করে অর্থ সাশ্রয় করেন কিনা তা দেখতে নম্বরগুলি ক্রাঞ্চ করুন৷ ধরা যাক আপনার একটি ক্রেডিট কার্ডে 15% সুদের হার সহ $5,000 আছে। আপনি যদি এই কার্ডে ঋণ ছেড়ে দেন এবং 18 মাসের মধ্যে এটি পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি $614 সুদ প্রদান করবেন। কিন্তু আপনি যদি 18-মাসের ইন্ট্রো পিরিয়ড সহ একটি 0% APR কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তর করেন—এবং সেই সময়সীমার মধ্যে তা পরিশোধ করেন—আপনি মোটেও সুদ দেবেন না।
এগুলি আপনার সঞ্চয় করা সুদের মধ্যে খায় কিন্তু এখনও মূল্য হতে পারে। যদি আপনার নতুন ক্রেডিট কার্ড 3% ফি চার্জ করে, তাহলে আপনি $5,000 ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে $150 প্রদান করবেন। আপনি যে সুদ এড়াবেন তা থেকে সেই ফি বিয়োগ করুন এবং আপনি এখনও $464 এগিয়ে আছেন।
প্রারম্ভিক সময়ের মধ্যে ঋণ মুছে ফেলা আপনাকে সুদ এড়াতে সাহায্য করে। $5,000 ব্যালেন্স এবং 18-মাসের প্রারম্ভিক সময়ের সাথে, আপনাকে ব্যালেন্সের দিকে প্রতি মাসে $278 রাখতে হবে। এই অর্থপ্রদানের জন্য জায়গা আছে কিনা তা দেখতে আপনার বাজেট পরীক্ষা করুন। এবং যখন আপনি ব্যালেন্স পরিশোধ করছেন, তখন নতুন কেনাকাটার জন্য কার্ড ব্যবহার করা এড়িয়ে চলুন। নতুন ঋণ চালানো আপনার পুরানো ঋণের উপর আপনার যে কোনো অগ্রগতি বাতিল করতে পারে।
আপনি যদি 18-মাসের সময়সীমা মিস করেন, তাহলে আপনি অবশিষ্ট যে কোনো ব্যালেন্সের উপর সুদ দেবেন-যা আপনার সঞ্চয়কে আরও খায়। ধরা যাক আপনি 18 মাসের মধ্যে অর্ধেক ব্যালেন্স পরিশোধ করেছেন। সেই সময়ে, ক্রেডিট কার্ডের APR 20% বেড়ে যায়। অবশিষ্ট $2,500 এর সুদের জন্য আপনার $147 খরচ হবে যদি আপনি পরবর্তী ছয় মাসের মধ্যে তা পরিশোধ করেন। আপনি যে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি প্রদান করেছেন তার সাথে মিলিত, আপনি ব্যালেন্স ট্রান্সফারে মোট $317 সঞ্চয় করবেন।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণকারী পাঁচটি কারণের মধ্যে তিনটিকে প্রভাবিত করতে পারে:
যদিও ব্যালেন্স ট্রান্সফার করার আগে আপনার ক্রেডিট এর প্রভাব বিবেচনা করা উচিত, আপনি ব্যালেন্স ট্রান্সফার করার সময় ভাল অভ্যাস বজায় রাখা আরও গুরুত্বপূর্ণ। তার মানে প্রতি মাসে যথাসময়ে অর্থপ্রদান করা এবং আরও বেশি ঋণ না চালানো।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার আপনাকে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু তারা আপনার একমাত্র বিকল্প নয়। আপনার অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনি যখন ফিকে ফ্যাক্টর করেন তখন আপনি সুদের উপর বেশি সঞ্চয় করতে পারবেন না। অথবা আপনার নতুন ক্রেডিট লাইন পুরো ব্যালেন্স স্থানান্তর করার জন্য যথেষ্ট উচ্চ নাও হতে পারে। যদি তা হয়, এখানে চেক আউট করার জন্য দুটি বিকল্প রয়েছে:
আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, যা এক একক অর্থ যা আপনি সমান মাসিক কিস্তিতে ফেরত দেন, সাধারণত দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে। ঋণের পরিমাণ সাধারণত $500 থেকে $25,000 বা তার বেশি হয়, এবং যখন APR 36% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে, তখন তারা 3.5% পর্যন্ত হতে পারে, ক্রেডিট কার্ডের গড় APR থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম। মনে রাখবেন, সর্বোত্তম হার সাধারণত শক্তিশালী ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের কাছে যায়।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা হল একটি চুক্তি যা আপনি এবং আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনার বকেয়া ঋণের শর্তাবলী সামঞ্জস্য করতে করতে পারেন। আপনি যখন ইস্যুকারীকে কল করতে পারেন এবং কম এপিআর নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করতে পারেন বা অন্য ধরণের পরিকল্পনার ব্যবস্থা করতে পারেন, ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাধারণত এই ক্ষেত্রে আরও দক্ষতা থাকে। এই বিকল্পটি সেরা হতে পারে যদি আপনি বেশ কয়েকটি কার্ড বা অন্যান্য ধরণের ঋণের সাথে লড়াই করছেন। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনাকে আপনার এলাকার একজন কাউন্সেলরের সাথে সংযোগ করতে পারে।