আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, তখন বিলিং চক্রের শেষে আপনার কাছে একটি পছন্দ থাকে:আপনি আপনার কিছু বা সমস্ত কেনাকাটা পরিশোধ করতে পারেন, অথবা ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে পারেন এবং আপনার বাকি ব্যালেন্স পরের মাসে রোল করতে পারেন।

আপনি যাই করুন না কেন, অন্তত ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনার অ্যাকাউন্টটি ভাল অবস্থানে রাখতে আপনি প্রতি মাসে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং এটি সাধারণত আপনার মোট বিবৃতির 1% থেকে 3%। ন্যূনতম অর্থপ্রদান একটি জীবনরক্ষাকারীর মতো মনে হতে পারে যদি আপনি আর্থিক সমস্যায় পড়ে থাকেন, তবে আপনি যদি নিয়মিত এটি অবলম্বন করেন তবে সময়ের সাথে সাথে এটির প্রধানত আপনার খরচ হবে।

সংক্ষেপে, যখনই সম্ভব পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করাই উত্তম। এখানে তিনটি কারণ রয়েছে কেন আপনার সর্বদা স্থির হওয়ার চেষ্টা করা উচিত এবং কয়েকটি উদাহরণ যখন আপনি একটি ভারসাম্য ঘোরানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন।

আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করার সুবিধা কি?

1. আপনি ক্রেডিট কার্ডের সুদ এড়াতে পারেন

সুদ হল টাকা ধার করার খরচ। আপনি যখন বিলিং চক্রের শেষে ব্যালেন্স পরিশোধ করেন না, তখন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী সেই ব্যালেন্সে বার্ষিক শতাংশ হার বা APR প্রয়োগ করে।

"এটি মাসে মাসে ভারসাম্য বহন করা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে," নেবারহুড ট্রাস্ট ফাইন্যান্সিয়াল পার্টনারদের প্রোগ্রামের সহযোগী পরিচালক নাথালি বেজ বলেছেন৷ "আপনি যে সুদ প্রদান করেন তা হল অর্থ যা আপনি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে দিচ্ছেন যার জন্য আপনি কিছুই ফেরত পাচ্ছেন না।"

একটি ক্রেডিট কার্ডে গড় APR প্রায় 16%, কিন্তু 25% পর্যন্ত হতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার কত ঋণ আছে তার উপর নির্ভর করে, সুদ জমা হতে পারে। ধরা যাক 16% এর APR সহ ক্রেডিট কার্ডে $5,000 পরিশোধ করতে আপনার ছয় মাস সময় লাগে। আপনি সুদে অতিরিক্ত $235 পরিশোধ করবেন।

"এটি অর্থ যা আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য ব্যবহার করতে পারেন," বেজ বলেছেন, অবসর গ্রহণ এবং জরুরি তহবিলের দিকে ইঙ্গিত করে। এর মানে হল মজাদার জিনিসের জন্য আপনার কাছে কম টাকা আছে, যেমন বাইরে খাওয়া।

2. আপনি আপনার ক্রেডিট সুস্থ রাখতে পারেন

আপনার ক্রেডিট স্কোরের অংশ আপনি যে কোনো সময়ে কতটা ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তার উপর ভিত্তি করে। একটি নিয়ম হিসাবে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স তার ক্রেডিট সীমার 30% এর নিচে রাখা আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট সীমা $1,000 হয় তাহলে ব্যালেন্স কখনোই $300-এর বেশি প্রসারিত হবে না। পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত 0% হয়, যা আপনার ক্রেডিট এর জন্য আরও ভালো।

একটি নিয়ম হিসাবে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স তার ক্রেডিট সীমার 30% এর নিচে রাখা আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা সাধারণত আপনার স্টেটমেন্টের শেষ তারিখে ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার ব্যালেন্স রিপোর্ট করে। তবে আপনার কার্ড ইস্যুকারীর সাথে সেই তারিখটি নিশ্চিত করুন যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে ব্যালেন্সটি রিপোর্ট করার আগে পরিশোধ করা হয়েছে।

যখন আমাদের ক্রেডিট বজায় রাখার কথা আসে, তখন আমরা প্রায়ই আমাদের অ্যাকাউন্ট খোলা রাখার কথা শুনি। একটি সাধারণ ভুল ধারণা রয়েছে যে আপনি একটি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করছেন তা প্রমাণ করার জন্য, আপনাকে কার্ডে একটি ব্যালেন্স রেখে যেতে হবে। এটি সত্য নয়, বেজ বলেছেন। হ্যাঁ, একজন ইস্যুকারী আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে যদি আপনি এটি ব্যবহার করেন না, তাই মাঝে মাঝে কেনাকাটা করা একটি ভাল ধারণা। কিন্তু ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার স্কোর বাড়ায় না। যাইহোক, প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে 0%-এ রাখে এবং এটি হয় সুস্থ ক্রেডিট অবদান.

3. আপনি দেরী ফি এড়াবেন

ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা এই ধরনের ফি চার্জ করতে পারে যখন আপনার পেমেন্ট নির্ধারিত তারিখের মধ্যে না আসে। সুতরাং, আপনি সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করুন বা শুধু ন্যূনতম অর্থপ্রদান করুন না কেন, সময়মতো থাকা আপনাকে এই ফি এড়াতে সাহায্য করবে।

আপনার বিলম্ব ফি খুঁজে পেতে আপনার কার্ডের শর্তাবলী পরীক্ষা করুন। আইন অনুসারে, আপনি প্রথমবার দেরি করলে একজন কার্ড ইস্যুকারী $28 পর্যন্ত বিলম্বে-প্রদানের ফি চার্জ করতে পারে। আপনি যদি ছয়টি বিলিং চক্রের মধ্যে আবার দেরি করেন, তাহলে ইস্যুকারী $39 পর্যন্ত চার্জ করতে পারে।

কখন শুধুমাত্র সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের অর্থ হতে পারে?

1. ব্যালেন্স পরিশোধ করলে আর্থিক সমস্যা হবে

জীবন ঘটে, এবং কিছু মাস আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে তহবিল নাও থাকতে পারে। হতে পারে আপনি প্রত্যাশার চেয়ে কম উপার্জন করেছেন, আপনি আপনার অতিরিক্ত অর্থ অন্য কিছুর জন্য ব্যবহার করতে চান বা আপনি একটি আর্থিক জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হচ্ছেন। বায়েজ উল্লেখ করেছেন, উদাহরণস্বরূপ, লক্ষ লক্ষ গ্রাহক করোনভাইরাস মহামারী চলাকালীন জরুরি বাজেটে স্থানান্তরিত হচ্ছে।

"এই COVID-19 পরিস্থিতি সবকিছুর মধ্যে একটি রেঞ্চ নিক্ষেপ করে," সে বলে। “মানুষ তাদের ভাড়া এবং খাবার নিয়ে উদ্বিগ্ন। এখন তারা আক্রমনাত্মকভাবে ঋণ পরিশোধের জন্য যে তহবিলগুলি ব্যবহার করছিল তা আটকে রাখা হয়েছে।”

আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট টাকা আছে তা নিশ্চিত করুন। যদি কিছু অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করতে এটি ব্যবহার করবেন কিনা তা আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

2. আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করার পরিকল্পনা করছেন

অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়কে দূরে সরিয়ে রেখে একটি জরুরি তহবিল রাখার পরামর্শ দেন। এটি আপনাকে চাকরি হারানোর মতো আর্থিক জরুরী অবস্থা থেকে বাঁচতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার যদি একটি স্বাস্থ্যকর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণ উভয়ই থাকে, তবে এটি আপনার কার্ডগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনার সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। কিন্তু এটি করার ফলে আপনি আর্থিক জরুরী অবস্থার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারেন। সঞ্চয় ছাড়া, আপনার কাছে অপ্রত্যাশিত সংকট মোকাবেলায় পর্যাপ্ত তহবিল নাও থাকতে পারে।

পরিবর্তে, Baez ন্যূনতম অর্থ প্রদানের সুপারিশ করে যতক্ষণ না আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে আপনার জরুরি তহবিল রাখতে এবং ধীরে ধীরে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে দেয়।

3. আপনার কেনাকাটার উপর 0% APR আছে

কিছু ক্রেডিট কার্ড ক্রয়ের উপর প্রচারমূলক 0% APR সহ আসে, সাধারণত 12 থেকে 15 মাস স্থায়ী হয়। এই ক্রেডিট কার্ডগুলির একটি "বিলম্বিত সুদের পরিকল্পনা" রয়েছে, যার অর্থ আপনি যদি প্রারম্ভিক সময়ের মধ্যে সেগুলি পরিশোধ করেন তবে আপনি ক্রয়ের উপর সুদ প্রদান করবেন না। একবার সেই মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, নিয়মিত APR শুরু হয়। এবং যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনি মূল ক্রয়ের তারিখ থেকে সংগৃহীত সুদ প্রদান করবেন।

প্রচারের সময়কালে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা অর্থপূর্ণ হতে পারে। কিন্তু সেই সময়সীমা শেষ হওয়ার আগে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করার পরিকল্পনা আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন।

নীচের লাইন

ক্রেডিট কার্ড বিলের সম্মুখীন হলে, আপনি ব্যালেন্স পরিশোধ বা ন্যূনতম পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। কিন্তু এটা সব বা কিছুই হতে হবে না. একটি ভাল আপস? ন্যূনতম প্লাস একটু বেশি দিন। আপনার ক্রেডিট সুস্থ রাখতে, অন্তত 30% ব্যবহার থ্রেশহোল্ডের নিচে ব্যালেন্স পাওয়ার লক্ষ্য রাখুন। এবং মনে রাখবেন, চূড়ান্ত লক্ষ্য হল ক্রেডিট কার্ডগুলি শুধুমাত্র কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করা যা আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করতে পারেন—যখন সম্ভব।