আপনার যদি কোনো অসুস্থতা বা আঘাত থাকে যা আপনাকে আপনার কাজ করতে অক্ষম করে, আপনি স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। একটি বৈধ নীতির সাথে, স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা অল্প সময়ের জন্য আপনার আয়ের অংশ প্রতিস্থাপন করে, সাধারণত নয় সপ্তাহ থেকে এক বছর, যখন আপনি আহত বা অসুস্থ এবং কাজ করতে অক্ষম হন।
আসুন স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা এবং এই ধরণের বীমা করার বিষয়ে আপনার কী জানা দরকার তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
অক্ষমতা বীমা আপনার আয়ের একটি আংশিক অর্থ প্রদান করে যদি আপনার কোনো অসুস্থতা বা আঘাত থাকে যা আপনাকে কাজ করতে সক্ষম হতে বাধা দেয়। দুটি প্রকার রয়েছে:স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা, স্বাস্থ্য পরিস্থিতির জন্য যা আপনাকে কয়েক সপ্তাহ বা মাসের জন্য কাজ থেকে সরিয়ে দেয় এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা, যা আপনাকে সম্ভবত অনির্দিষ্টকালের জন্য কভার করে।
"যদি আপনার অসুস্থতা বা অসুস্থতা থাকে এবং আপনি আপনার পেশার বৈষয়িক দায়িত্ব পালন করতে অক্ষম হন তবে আপনি অক্ষমতার সংজ্ঞা পূরণ করছেন," বলেছেন জোসেফ ম্যাকডোনাল্ড, ম্যাকডোনাল্ড অ্যান্ড ম্যাকডোনাল্ডের একজন অংশীদার, একটি ওহাইও-ভিত্তিক আইন অনুশীলন অক্ষমতা বিষয়ে বিশেষজ্ঞ বীমা দাবি.
স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা অসুস্থতা বা আঘাতে ভুগছেন এমন শ্রমিকদের সাময়িক সময়ের জন্য আংশিক আয়ের প্রস্তাব দেয়। সন্তান জন্মদান এবং একটি শিশুর যত্ন নেওয়ার প্রথম কয়েক মাসও স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমার আওতায় আসতে পারে।
“স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা কতদিন স্থায়ী হয় সে বিষয়ে প্রতিটি কোম্পানি আলাদা। [এটি হতে পারে] তিন মাস থেকে ছয় মাস, "ম্যাকডোনাল্ড বলেছেন। "কিছু নিয়োগকর্তার সেগুলি আরও বেশি থাকতে পারে।" স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা একজন কর্মীর মাসিক আয়ের 50% থেকে 60% কভার করে এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার বাইরে থাকা লোকেরা তাদের চাকরিতে ফিরে যেতে সক্ষম হয়, ম্যাকডোনাল্ড বলে।
যখন আপনার এমন একটি ঘটনা ঘটে যার জন্য আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতার জন্য দাবি করতে হয়, তখন সম্ভবত আপনার একটি অপেক্ষার সময় থাকবে যার সময় আপনি সুবিধা পাবেন না। অনুমোদনের পরে, মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি কত সপ্তাহের সুবিধা সংগ্রহ করতে পারেন তাও আপনাকে বলা হবে।
প্রথমে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে চেক করুন। আপনার চাকরির সুবিধা হিসাবে আপনার ইতিমধ্যেই স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা কভারেজ থাকতে পারে এবং কিছু ক্ষেত্রে আপনার নিয়োগকর্তা এই কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করেন। কিছু নিয়োগকর্তা Aflac বা Unum এর মত জায়গা থেকে অতিরিক্ত সম্পূরক বীমা কেনার বিকল্পও দিতে পারেন। কর্মসংস্থানের মাধ্যমে আপনার যদি সুবিধা না থাকে, তবে কিছু ব্যক্তিগত বীমাকারীও কভারেজ অফার করতে সক্ষম হতে পারে:মিউচুয়াল অফ ওমাহা, অ্যাসুরিটি, স্টেট ফার্ম এবং লাইফপ্রেজারভ ব্যক্তিদের স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা অফার করে।
এছাড়াও, 11টি রাজ্য-ক্যালিফোর্নিয়া, কলোরাডো, কানেকটিকাট, হাওয়াই, মেইন, ম্যাসাচুসেটস, নিউ জার্সি, নিউ ইয়র্ক, ওরেগন, রোড আইল্যান্ড, এবং ওয়াশিংটন, প্লাস ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া- রাষ্ট্র-স্পন্সরকৃত স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা প্রোগ্রাম অফার করে। ব্র্যাডশো বলেছেন, যোগ্যতার নিয়ম, আবেদন প্রক্রিয়া, সুবিধা প্রদান, এবং প্রোগ্রামের দৈর্ঘ্য রাজ্য থেকে রাজ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, কলোরাডোতে, অংশগ্রহণকারীরা তাদের উপার্জনের 60% পান, সাপ্তাহিক সর্বোচ্চ $3,000, এবং 30 দিনের অপেক্ষার সময়কাল রয়েছে। ক্যালিফোর্নিয়ায়, অংশগ্রহণকারীরা প্রতি সপ্তাহে ন্যূনতম $50 এবং সর্বোচ্চ $1,540 সুবিধা সহ সাপ্তাহিক উপার্জনের 55% পান।
অনেক নিয়োগকর্তা একটি স্ট্যান্ডার্ড বেনিফিট প্যাকেজের অংশ হিসাবে তাদের কর্মীদের স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা অফার করে। ম্যাকডোনাল্ড বলেছেন, আপনাকে এটি বেছে নিতে এবং এর জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে, যদিও এটি সাধারণত একটি নামমাত্র পরিমাণ। স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমা এছাড়াও প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স মার্কেটে কোম্পানির কাছ থেকে $120 থেকে প্রতি বছর এবং কভারেজের উপর নির্ভর করে তার বেশি হারে পাওয়া যায়।
রোগীর অ্যাডভোকেট ফাউন্ডেশনের মিশন ডেলিভারির প্রধান এরিন ব্র্যাডশ বলেছেন, অসুস্থতা এবং আঘাত সহ বিস্তৃত চিকিৎসা পরিস্থিতি স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা নীতি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে মাতৃত্বকালীন ছুটির সময় কিছু হারানো মজুরি কভার করার জন্য যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন বা কোনো কোম্পানি বেতনের ছুটির প্রস্তাব না দেয়।
বেশিরভাগ স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা পরিকল্পনার সাথে, আপনার কভারেজ শিশুর জন্মের দুই সপ্তাহ আগে শুরু হয় এবং শিশুর জন্মের ছয় সপ্তাহ পরে কভারেজ শেষ হয়। এই ধরনের যেকোনো দাবির মতো, আপনার স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা সুবিধা হল আপনার উপার্জনের শতাংশ। অপেক্ষার সময় শেষ হয়ে গেলে, আপনি বাড়িতে পুনরুদ্ধার করার সময় একটি নবজাতকের যত্ন নেওয়ার খরচ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য একটি সাপ্তাহিক বা পাক্ষিক চেক পাবেন।
উদাহরণস্বরূপ, Unum স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমার সাথে, জটিলতা ছাড়াই প্রসবগুলি ছয় সপ্তাহের জন্য স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার জন্য অনুমোদিত হয়। সিজারিয়ান ডেলিভারির পর আট সপ্তাহের সুবিধার মেয়াদ অনুমোদিত হতে পারে। এই বেনিফিট পিরিয়ডগুলির মধ্যে বর্জনের সময়কাল বা অপেক্ষার সময়কাল অন্তর্ভুক্ত থাকে যার মধ্যে কোন সুবিধা প্রদান করা হয় না। তাই অপেক্ষার সময়কাল যদি এক সপ্তাহ হয়, তাহলে স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা স্বাভাবিক প্রসবের জন্য পাঁচ সপ্তাহ এবং সিজারিয়ান ডেলিভারির জন্য সাত সপ্তাহের অর্থ প্রদান করবে।
আপনার আরও মনে রাখা উচিত যে স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি গর্ভবতী হওয়ার আগে আপনাকে কিছু ব্যক্তিগত বা সম্পূরক স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা নীতির জন্য সাইন আপ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, Aflac কভারেজের কার্যকর তারিখের প্রথম 10 মাসের মধ্যে গর্ভাবস্থা বা প্রসবের কারণে সৃষ্ট স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার জন্য সুবিধা প্রদান করবে না। সুতরাং, আপনি যদি একটি পরিবারের জন্য পরিকল্পনা করছেন, আপনি আগে থেকেই পরিকল্পনা করতে চাইবেন।
আপনার অসুস্থতা বা আঘাত সম্পর্কে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ডাক্তারের সাথে দেখা করুন - উভয়ই চিকিত্সার জন্য, এবং আপনার স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতার দাবিকে সমর্থন করার জন্য একটি মেডিকেল রেকর্ড স্থাপন করুন। "একজন ডাক্তারের সাথে একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ কথোপকথন করুন, আপনি কীভাবে সংগ্রাম করছেন এবং আপনি কী করতে পারবেন না।" ম্যাকডোনাল্ড বলেছেন। "আপনি কেন কাজ করতে পারবেন না সে সম্পর্কে আপনার একটি বাস্তব পরিষ্কার ধারণা থাকা উচিত।"
এক্স-রে এবং মেডিকেল রিপোর্টের মতো রেকর্ডগুলি বজায় রাখতে ভুলবেন না, যেগুলি স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমা কোম্পানির প্রয়োজন হতে পারে যখন আপনি আপনার দাবি করবেন।
স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমার সুনির্দিষ্ট বিষয়ে জানতে, আপনাকে নীতিটি খনন করতে হবে। "সমস্ত অক্ষমতা পরিকল্পনা অপেক্ষার সময়কাল, অক্ষমতা কভার করা, অফার করা সুবিধা এবং ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হয়," ব্র্যাডশ বলেছেন৷ "সঠিক বিবরণের জন্য আপনার নীতি পড়তে ভুলবেন না।" স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা কভারেজের ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে স্ব-প্ররোচিত আঘাত এবং বেআইনি কাজের সময় ঘটে যাওয়া আঘাতগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতার সুবিধাগুলিতে কোনো বিলম্ব এড়াতে, বীমা কোম্পানিকে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করুন। ব্র্যাডশ বলেন, "যোগ্যতার সুবিধা এবং সময়রেখা বুঝুন এবং সুবিধার কোনো বিরতি বা [সমাপ্তি] এড়াতে প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য [এবং] চিকিৎসার অনুরোধগুলি প্রদান করুন।"