ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনায় আপনি খারাপ বলে মনে করেন? আমরা অন্যথায় বিশ্বাস করি। শুরু করার জন্য আপনার একটি ধারণা এবং একটি নিয়ম প্রয়োজন!
ইয়েল স্কুল অফ ম্যানেজমেন্ট এবং টরন্টো ইউনিভার্সিটির অধ্যাপক চোই এবং অধ্যাপক রবার্টসন সম্প্রতি একটি সমীক্ষা পরিচালনা করেছেন যা দেখতে কোটিপতিদের অন্য সবার থেকে আলাদা করে৷
তারা 2500 বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে উচ্চ নেট মূল্যের প্রতিক্রিয়া সংগ্রহ করেছে এবং ফলাফলগুলিকে পূর্ববর্তী একটি গবেষণার সাথে তুলনা করেছে যাতে মানুষের কাছ থেকে 1000টি প্রতিক্রিয়া ছিল আয়ের সমস্ত স্তর। যদিও বেশ কিছু সাধারণতা এবং পার্থক্য ছিল, ধনী গোষ্ঠীর দুই-তৃতীয়াংশ তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য কিছু পেশাদার উপদেষ্টার উপর নির্ভর করত।
এটা আপনাকে কি বলে?
যে কেউ প্রকৃতপক্ষে অর্থ উপার্জন করতে পারে, তবে এটি কার্যকরভাবে ব্যবহার করা প্রত্যেকের পক্ষে সেরা নয়। বাজেট এবং পরিকল্পনার ধারণাটি সহজ দেখায় তবে আপনি একটি পদ্ধতি প্রয়োগ করার আগে অনেক মনোযোগ এবং বিবেচনার প্রয়োজন৷
উপরের ক্ষেত্রে, ধনী ব্যক্তিদের বিপরীতে গড়পড়তা ব্যক্তিরা নিজেদের অর্থ পরিচালনা করেন। এটি সাধারণ মানুষ সমালোচনামূলক আর্থিক জ্ঞান থেকে বঞ্চিত করে যা তাদের আর্থিক সুস্থতা উন্নত করতে পারে। যাইহোক, আপনি ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার কৌশলগুলি শিখতে পারেন যদি আপনি মৌলিক বিষয়গুলিতে ফোকাস করেন, কার্যকর কৌশল এবং একটি নিফটি অ্যাপ সহ।
এটা ঠিক আছে যদি আপনি ব্যক্তিগত অর্থের স্তব্ধতা পেতে না পারেন বা মৌলিক ধারণা না থাকে এবং কৌশলের অভাব থাকে। আমরা আপনাকে সাহায্য করতে এখানে আছি। আপনার প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনা দক্ষতা আয়ত্ত করতে বাজেটের সুবর্ণ নিয়মটি বের করতে পড়ুন।
যেহেতু বাজেট করা অর্থ ব্যবস্থাপনার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে আসে, তাই এর জন্য কিছু নির্দেশক নীতির প্রয়োজন। বাজেটের জন্য থাম্বের নিয়ম হিসাবেও পরিচিত, ধারণাটি সিনেটর এলিজাবেথ ওয়ারেন তার বই, অল ইওর ওয়ার্থ:দ্য আল্টিমেট লাইফটাইম মানি প্ল্যান-এ তৈরি করেছিলেন।
পরিকল্পনাটি এর নমনীয়তা এবং বহুমুখীতার কারণে ব্যাপকভাবে গৃহীত হয়, যেখানে এটি আপনার কর-পরবর্তী আয়কে তিনটি প্রধান বিভাগে বিভক্ত করে:প্রয়োজন (50%), চাওয়া (30%), এবং সঞ্চয় (10%)। এই স্লটে আপনার অর্থ বরাদ্দ করা আপনাকে আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতির উপর ফোকাস করার সময় আপনার আর্থিক বিবরণ বন্ধ করতে সহায়তা করবে। এটি এমন লোকেদের জন্য একটি সহজ পরিকল্পনা যারা একটি সংগঠিত ফ্যাশনে তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে চায়।
বিধিতে বলা হয়েছে যে আপনার 50% আপনার গুরুত্বপূর্ণ চাহিদা এবং বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে বা অবশ্যই করতে হবে, যেমন মুদি, ভাড়া, বিল এবং মাসিক অপরিহার্য হিসাবে গণনা করা যেকোনো কিছুর জন্য। যদি আপনার চাহিদা পূরণ হয়, এবং 50% এর কিছু পরিমাণ অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনি এটিকে সঞ্চয় এবং আপনি যা চান তার মধ্যে ভাগ করতে পারেন। নিয়মটি একটি টেমপ্লেট হিসাবে উপস্থাপিত হয়েছে যা আপনাকে আপনার অর্থকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে এবং অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
যাই হোক, ধরুন আপনি আপনার বাজেট পরিকল্পনায় এই নিয়মটি বাস্তবায়ন করতে যাচ্ছেন। সেক্ষেত্রে, আপনাকে প্রথমে আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থা, আপনার আর্থ-সামাজিক অবস্থা, জীবনযাত্রা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি মূল্যায়ন করতে হবে এবং এই নিয়মটি আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কিনা তা দেখতে হবে। কিন্তু যদি তা না হয়, আপনি সবসময় আপনার মত কাজ করে এমন জিনিসগুলিকে পরিবর্তন করতে পারেন৷
৷
এখন, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে উপরের কাঠামোটি আপনার জন্য কাজ করে না। ঠিক আছে; সবার কাছে সহজ হয় না। 50:30:20 নিয়মটি অনেকের কাছে খুব উচ্চাভিলাষী বলে মনে হতে পারে যারা শেষ মেটানোর জন্য সংগ্রাম করে। যাইহোক, আপনি যদি অক্ষত সরলতার সাথে যথেষ্ট ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার লক্ষ্য রাখেন তবে অনেক বেশি নমনীয়তা রয়েছে।
যদিও মৌলিক কাঠামো একই থাকে, অর্থাৎ, তিন-স্তরের ভিত্তি, প্রতিটি বিভাগে বরাদ্দকৃত পরিমাণের বিভাগ এবং শতাংশ ভিন্ন। এখানে আপনি মনোনীত করেছেন:
আপনি 50:30:20 নিয়ম বা 70:20:10 অনুসরণ করুন না কেন, মূল বিষয় হল আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি সিস্টেম খুঁজে বের করা। তিন-স্তরের অনুপাত ব্যবহার করে, আপনাকে আপনার আয়ের 100% সেট এবং সামঞ্জস্য করতে হবে, যাতে আপনি একটি নিরাপদ আর্থিক ভিত্তি তৈরি করতে পারেন। কিন্তু আপনি এটা কিভাবে করতে যাচ্ছেন?
অভিনন্দন! আপনি অবশেষে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করার উপায় শিখেছেন। এরপর কি? এটি সাধারণত টিপস এবং কৌশল যা আপনার পরিকল্পনাকে সমর্থন করে এবং এটির কাজকে বাড়িয়ে তোলে। আপনাকে শুরু করার জন্য এখানে কয়েকটি জিনিস রয়েছে:
সমস্ত আর্থিক প্রয়োজনের মধ্যে, ভাড়া এবং বন্ধকগুলির দেখাশোনা অবিলম্বে যত্ন নেওয়া উচিত। বেশিরভাগ মানুষ ঘরের জন্য সঞ্চয় করে, অন্যরা ভাড়ায় থাকে। আপনার আর্থিক পরিবর্তন করার জন্য সবচেয়ে ভাল জিনিস হল আপনার আবাসন, ভাড়া এবং বন্ধকী মূল্যায়ন করা। ত্রি-স্তরীয় ব্যবস্থার মধ্যে, আপনার আবাসনের প্রয়োজনগুলি ভাড়া থেকে সঞ্চয় হওয়া বন্ধকী থেকে গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি কি একা থাকেন বা রুমমেট বা পরিবারের সাথে? আপনি কি প্রায়ই ভ্রমণ করেন বা বাড়ির ভিতরে সময় কাটান? আপনি একটি মেট্রোপলিটন বা একটি শহরতলিতে বসবাস করেন? এই ধরনের বিষয়গুলি আপনার আবাসনের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বাড়ির জন্য আপনার প্রকৃত চাহিদাগুলি নির্ধারণ করতে সহায়তা করে৷
আপনি কি কখনও ভেবে দেখেছেন যে বাড়ি থেকে অফিসে যেতে এবং আবার ফিরে যেতে আপনার কত জ্বালানী খরচ হয়? বিজনেস ইনসাইডারের মতে, যাতায়াতের খরচ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বার্ষিক $2000 - $5000 পর্যন্ত হতে পারে। কর্মস্থলে যাতায়াতের চিন্তা না করে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা কল্পনা করুন৷
৷আপনি যদি শহরের প্রাঙ্গনে থাকেন তবে আপনি সর্বদা পাবলিক ট্রান্সপোর্ট ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি শহরের উপকণ্ঠে থাকেন তবে বন্ধু এবং সহকর্মীদের সাথে কারপুল করার কথা বিবেচনা করুন। এমনকি আপনি যদি মহামারীর কারণে বাসা থেকে কাজ করছেন, আপনি সম্পূর্ণভাবে পরিবহন খরচ বাঁচাতে পারেন।
সঞ্চয় সব আকার, আকার, এমনকি মুদির ডিসকাউন্ট আসে. যেহেতু এগুলি মৌলিক চাহিদার গোষ্ঠীতে আসে, আপনি এখনও কুপন, ডিসকাউন্ট, প্রচার এবং আরও অনেক কিছু ব্যবহার করে খরচ কমাতে পারেন৷ সর্বদা আরও ভাল পরিকল্পনা এবং বাজেটের ডিলগুলির সন্ধানে থাকুন যাতে আপনার বেশি খরচ হয় না। আপনি যদি ব্র্যান্ডের অনুগত হন, অন্য ব্র্যান্ডকে পরিবর্তনের সুযোগ দিন।
আপনি যদি একটি পরিবারের হয়ে থাকেন, তাহলে প্রচুর পরিমাণে টিনজাত, জার, প্যাক করা বা বোতলজাত আইটেম কিনুন এবং তাজা পণ্যের জন্য সাপ্তাহিক স্লট তৈরি করুন। আপনি যদি একা থাকেন, তাহলে একটি মাসিক বাজেট প্ল্যান তৈরি করুন যা একা আপনার প্রয়োজনে প্রযোজ্য।
পারিবারিক মজা খরচের উপর নির্ভর করে না; এটা নির্ভর করে আপনার প্রিয়জনের সাথে আপনার তৈরি করা স্মৃতির উপর। অবশ্যই, বাচ্চারা ডিজনিল্যান্ড দেখতে চায়, এবং আপনি এটির জন্য সঞ্চয় করছেন এবং আপনি অন্য কোথাও সেই সঞ্চয় ব্যয় করতে পারবেন না। কিন্তু এটা ঠিক আছে; আপনি এখনও খুব বেশি খরচ না করে পরিবারের সাথে কিছু মজা করতে পারেন।
বাড়ির পিছনের দিকের উঠোন ক্যাম্পিং, মাছ ধরা, লুকোচুরি, ইনডোর বোর্ড গেম, এবং ফার্ম পিকিং ইত্যাদি সম্পর্কে চিন্তা করুন। এমনকি আপনি সবাইকে এক কম্বলে আটকে রেখে বাড়িতে সিনেমার রাতের ব্যবস্থা করতে পারেন। এটি পরিবারকে পরিবারের কাছাকাছি আনতে সাহায্য করবে এবং আপনাকে আপনার এলাকার মনোরম প্রকৃতি অন্বেষণ করতে দেবে।
কখনও কখনও, কেনাকাটা হাতের বাইরে চলে যায় এবং আপনি ব্যয়ের ট্রেনে লাগাম লাগাতে পারবেন না। আপনি ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার রাস্তাটি এভাবে নেন না। আপনি যদি এমন কিছু দেখেন যা কিছু সময়ের জন্য আপনার পছন্দের তালিকায় রয়েছে, কিন্তু এটি এমন কিছু নয় যা আপনার চাহিদা পূরণ করে, তাহলে এটি কিনবেন না।
আপনার চাহিদা অক্ষুণ্ণ রাখা নিখুঁত ব্যবস্থাপনার পথে আপনার পরিকল্পনা পেতে উপায়. আপনি যদি আপনার অগ্রাধিকারগুলি সেট করে থাকেন তবে আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যাওয়ার একটি ছোট সম্ভাবনা রয়েছে। আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বজায় রাখতে, আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির তালিকায় আটকে থাকুন এবং শুধুমাত্র নগদ দিয়ে এটি কিনুন৷ এটি একজন স্টার্টারের জন্য যথেষ্ট।
যদি এটি খুব বেশি খরচ হয়, একটি তৈরি করুন। DIY মার্বেল কফি টেবিল থেকে বাড়ির সাজসজ্জার জন্য, আপনি বাড়িতে যে কোনও কিছু তৈরি করতে পারেন। এটি শুধুমাত্র আপনার খরচ বাঁচাবে না, তবে এটি পরিবার এবং বন্ধুত্বের বন্ধনকেও শক্তিশালী করবে। আপনি যা করতে চান তা বেছে নিতে পারেন, অনলাইনে একটি টিউটোরিয়াল অনুসন্ধান করতে এবং সরবরাহ পেতে পারেন। তারপরে আপনাকে সাহায্য করতে এবং সেইসাথে মজা করার জন্য আপনার পরিবার বা বন্ধুদেরকে আপনার DIY প্রকল্পে জড়িত করুন।
দয়া করে নিশ্চিত করুন যে আপনি বিলের জন্য যে টাকা রেখেছেন তা কখনই তার প্রাপ্যতার স্থিতি হারাবে না। যখন আপনার কাঁধে অন্যান্য খরচের বোঝা থাকে তখন এটি রাখা কঠিন। সেই ঝামেলা দূরে রাখতে, সমস্ত ফিক্সড ইউটিলিটি বিলের জন্য একটি আলাদা অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং পেমেন্টের জন্য নির্ধারিত রাখুন।
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে, আপনি আপনার পরিষেবার ব্যবহার প্রতি পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারেন এবং আপনার প্রাথমিক আয়ের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারেন।
ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনা যে কেউ আটকে বোধ করতে পারে, এবং কেউ সেই সময়ে অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের সাথে বোমাবাজি অনুভব করতে পারে। তবুও, উপরের নিবন্ধে উল্লিখিত নিয়মগুলির সাথে, আমরা আশা করি আপনি এমন একটি সিস্টেম তৈরি করবেন যা আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতার লক্ষ্যগুলিকে উৎসর্গ না করেই আপনার জন্য ভাল কাজ করে৷
উল্লিখিত টিপস ছাড়াও, আপনি আরও অনেকগুলি খুঁজে পেতে পারেন যা আপনি আপনার পদ্ধতির জন্য উপযুক্ত বলে মনে করেন। যাইহোক, আপনার প্রয়োজন, চাওয়া, সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে প্রথমে কাঠামো এবং আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি বুঝতে হবে। এইভাবে, আপনি সংযমের সাথে জীবন উপভোগ করতে দ্রুত এগিয়ে যেতে পারেন।