অতিথি লেখক মেরেডিথ উড লিখেছেন।
একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, যখন আপনি ব্যবসায়িক ঋতু, ধীরগতির ক্লায়েন্ট, বা একটি বড় অর্ডারের জন্য অপারেশন পরিচালনার কারণে নগদ অর্থে আটকা পড়েন, তখন আপনার সম্পদের প্রয়োজন—এবং দ্রুত। কিন্তু সেই অর্থায়নের ব্যাপারে আপনার কীভাবে যাওয়া উচিত এবং দীর্ঘমেয়াদী ফলাফল কী হবে?
চলুন সবচেয়ে জনপ্রিয় ব্যবসায়িক ঋণের ধরন দেখে নেওয়া যাক এবং কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো হতে পারে।
2008 সালের মন্দার শুরু থেকে, ব্যাংকগুলি ছোট ব্যবসার জন্য কম এবং কম ঋণ দিয়েছে। আপনি এটি একটি বুদ্ধিমান অভ্যাস মনে করুন বা না করুন, সত্যটি রয়ে গেছে যে ব্যাঙ্কগুলি ছোট ব্যবসায় ঋণ দেওয়াকে একটি বড় ঝুঁকি হিসাবে দেখে এবং তহবিল ধার দেওয়ার বিষয়ে ক্রমশ সতর্ক হয়ে উঠেছে৷
কিন্তু, আপনার এখনও সেগুলি বিবেচনা করা উচিত, কারণ ব্যাঙ্ক লোন আপনাকে শিল্পে সর্বনিম্ন হারে স্থানীয়ভাবে ঋণ নিতে সক্ষম করে৷
নেতিবাচক দিকে, তবে, আবেদন প্রক্রিয়া দীর্ঘ এবং কষ্টকর। তার উপরে, ব্যাঙ্কগুলির প্রায়ই খাড়া ক্রেডিট এবং জামানতের প্রয়োজনীয়তা থাকে, যা স্টার্টআপগুলির জন্য সর্বদা সম্ভব হয় না। অবশেষে, ব্যাঙ্কগুলি আজ ছোট ব্যবসাকে কম হারে ঋণ দিচ্ছে, তাই, এটি সম্ভব যে আপনি একটি দীর্ঘ এবং জড়িত আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে পারেন শুধুমাত্র প্রত্যাখ্যান করার জন্য৷
এটি বলেছে, কাগজপত্র এবং যোগ্যতার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে এটি তৈরি করতে ব্যান্ডউইথ আছে এমন ছোট ব্যবসার জন্য, সম্ভাব্য কম সুদের হারের উর্ধ্বগতি সময় এবং প্রচেষ্টার মূল্য হতে পারে। আরও জানতে একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার জন্য কিছু টিপস গবেষণা করুন।
ছোট ব্যবসায় প্রশাসন (SBA) হল একটি ফেডারেল সংস্থা যা ছোট ব্যবসার মালিকদের অর্থায়ন সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যখন তাদের প্রথাগত ছোট ব্যবসার ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে সমস্যা হতে পারে।
যদি একজন ব্যবসার মালিকের একটি প্রথাগত ব্যাঙ্ক লোনের সরাসরি অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে তারা সাধারণত SBA লোনের জন্য যোগ্য নয়৷
সেখানে বিভিন্ন ধরনের SBA লোন রয়েছে, তবে সবচেয়ে সাধারণ দুটি হল 7(a) লোন প্রোগ্রাম, যা উদ্যোক্তারা তাদের ব্যবসা শুরু বা প্রসারিত করতে ব্যবহার করতে পারেন; এবং সার্টিফাইড ডেভেলপমেন্ট কোম্পানি (CDC) 504 লোন, যা ইতিমধ্যেই প্রতিষ্ঠিত, ক্রমবর্ধমান ব্যবসাগুলিকে জমি এবং ভবনের মতো প্রধান স্থায়ী সম্পদগুলি কভার করার অনুমতি দেয়৷
উভয় SBA ঋণের সুবিধা হল অত্যন্ত যুক্তিসঙ্গত সুদের হার এবং উদার পরিশোধের শর্তাবলী। অন্যদিকে, যদিও, ব্যাঙ্ক লোনের মতো, SBA লোনের জন্য ব্যাপক কাগজপত্র, কঠোর অনুমোদনের শর্ত এবং অনুমোদনের জন্য দীর্ঘ সময়ের প্রয়োজন হয়৷
ক্রেডিট লাইন একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে ভাল কাজ করে এবং বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি ক্রেডিট কার্ডের মতোই কাজ করে এবং স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে ভালো যেমন আরও ব্যয়বহুল ঋণ পরিশোধ করা বা ব্যবসার নগদ প্রবাহে মৌসুমী পরিবর্তন মোকাবেলা করা।
ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য আরেকটি বোনাস হল প্রতিবার ধার নেওয়ার সময় নতুন ঋণের জন্য পুনরায় আবেদন না করেই আপনার প্রয়োজনীয় তহবিলে ক্রমাগত অ্যাক্সেস। ক্রেডিট লাইনগুলি প্রচলিত ঋণের তুলনায় কম সুদের হার এবং সমাপনী ফি অফার করে, যা ছোট ব্যবসার প্রয়োজনের জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে।
অন্যদিকে, নতুন ব্যবসার যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন হতে পারে। এবং, আপনি যদি আপনার সীমা অতিক্রম করেন বা বিলম্বে অর্থ প্রদান করেন, তাহলে উচ্চ সুদের হার শুরু হবে। আপনার ঋণের সীমা এবং পরিশোধের শর্তাবলী আপনার ব্যবসার আয়, আপনার ক্রেডিট রেটিং এবং অন্যান্য অনেক কারণের উপর ভিত্তি করে, যার অর্থ হতে পারে ছোট ঋণ বা উচ্চ হার নতুন ব্যবসা।
সর্বোত্তম বাজি হল ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করা আপনার আসলে এটি ব্যবহার করার আগে। এটি স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত, তাই দীর্ঘমেয়াদী অর্থায়ন প্রকল্পগুলির সাথে এই তহবিলগুলিকে সংযুক্ত করবেন না। যদি আপনি তা করেন, আপনার যখন প্রয়োজন তখন এই তহবিলগুলিতে আপনার দ্রুত অ্যাক্সেস থাকবে না।
স্বল্পমেয়াদী ঋণ, যেগুলির সময়কাল সাধারণত তিন থেকে 18 মাসের মধ্যে থাকে, এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ, আরও ব্যাপকভাবে পাওয়া যায় এবং তাদের দীর্ঘমেয়াদী সমকক্ষের তুলনায় দ্রুত নগদ পাওয়া যায়।
কিন্তু সেই সুবিধার সাথে একটি উল্লেখযোগ্য খরচ আসে। স্বল্পমেয়াদী ঋণ হল বাজারের সবচেয়ে ব্যয়বহুল ঋণগুলির মধ্যে একটি—তাই বিন্দুযুক্ত লাইনে সাইন ইন করার আগে আপনি সবসময় শর্তগুলিতে মনোযোগ দিতে চান।
আপনি যদি এমন একটি অবস্থানে থাকেন যেখানে নতুন মূলধন সুরক্ষিত করতে ব্যর্থ হলে আপনার কোম্পানির গ্যারান্টিযুক্ত রাজস্ব খরচ হবে, একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রায় সবসময়ই একটি ভাল পছন্দ। সামান্য ঝুঁকি ছাড়াই দ্রুত টাকা ফেরত দেওয়া যেতে পারে। একটি স্বল্প-মেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করে আরও ভাল হারে অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী ঋণও একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে।
সাধারণভাবে, স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি এমন পরিস্থিতিতে সবচেয়ে উপযুক্ত যেখানে সেগুলি সরাসরি রাজস্বের সাথে যুক্ত হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কীভাবে বা কখন আপনি ঋণ ফেরত দিতে পারবেন, তাহলে একটি দীর্ঘমেয়াদী সমাধান দেখুন।
মনে রাখবেন যে চারটিরও বেশি লোনের ধরন রয়েছে - এগুলি সবচেয়ে সাধারণ। আপনার অনন্য পরিস্থিতির জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম সমাধান খুঁজতে আপনার হোমওয়ার্ক করুন এবং আপনি সর্বোত্তম সম্ভাব্য শর্তাবলী পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে একাধিক ঋণদাতার সাথে কেনাকাটা করুন।