আপনি আপনার ব্যবসার দরজা খুলছেন বা 20 বছর ধরে জিনিসের দোলনায়, আপনি একটি ঋণ বিবেচনা করতে পারেন। যদি আপনার একটি ছোট ব্যবসা থাকে তবে একটি বিকল্প হল ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন (SBA) এর মাধ্যমে একটি ঋণ। কিন্তু, একটি SBA ঋণ কি? এবং, আপনি কীভাবে একটি এসবিএ ঋণের আবেদন সম্পূর্ণ করবেন? আসুন দেখে নেওয়া যাক এটি কী এবং কীভাবে SBA ঋণের জন্য আবেদন করতে হয়।
SBA লোনের জন্য আবেদন করার বিষয়ে আমরা তুচ্ছ-তাচ্ছিল্যের মধ্যে ঢোকার আগে, আসুন সংক্ষিপ্তভাবে SBA লোন কী তা বর্ণনা করি। একটি SBA ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা ব্যবসা পেতে পারে যা আংশিকভাবে নিশ্চিত এবং SBA দ্বারা সমর্থিত।
SBA ছোট ব্যবসার ঋণ পরিশোধ করে না। পরিবর্তে, SBA ঋণ প্রদানের জন্য ঋণদানকারী এজেন্টদের সাথে অংশীদার হয় এবং অংশীদারদের মাধ্যমে ঋণের জন্য কঠোর নির্দেশিকা সেট করে। ঋণদানকারী অংশীদারদের মধ্যে রয়েছে প্রথাগত ঋণদাতা, সম্প্রদায় ঋণদাতা এবং ক্ষুদ্র ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান।
সাধারণভাবে, আপনি বেশিরভাগ ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে SBA ঋণ ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনি $5 মিলিয়ন পর্যন্ত আবেদন করতে পারেন। কিছু ঋণদাতা আপনি কিসের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন তার সীমা নির্ধারণ করে, তাই আবেদন করার আগে নির্দিষ্ট ঋণদাতার সাথে চেক করুন।
সুতরাং, আপনি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সাথে এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিন। আপনি যদি SBA মান অনুসারে একটি ছোট ব্যবসা করেন, আপনি SBA এর মাধ্যমে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
একটি SBA ঋণের জন্য আবেদন করা একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে। কিছু ঋণ শুরু থেকে শেষ হতে কয়েক মাস সময় নেয়। তাহলে, SBA লোনের জন্য আবেদন করার ধাপগুলো কি কি?
আপনি SBA-এর মাধ্যমে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করুন। আপনি অন্যান্য ঋণদাতাদের মাধ্যমে ঋণের জন্য যোগ্য না হলেও SBA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। SBA ঋণের যোগ্যতার জন্য সাধারণ প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে রয়েছে:
ব্যবসায় মালিকদের অবশ্যই একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ ইকুইটি থাকতে হবে। এবং, মালিকদের অবশ্যই প্রমাণ দিতে হবে যে তারা অন্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে তহবিল পেতে চেষ্টা করেছে এবং ব্যর্থ হয়েছে। SBA মান অনুসারে আপনার ব্যবসা একটি ছোট ব্যবসা কিনা তা আপনি কীভাবে জানবেন? ঠিক আছে, এটি শিল্প অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, SBA সাধারণত একটি ছোট ব্যবসাকে একটি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করে যা হল:
SBA দ্বারা একটি ছোট ব্যবসা হিসাবে বিবেচিত হতে, আপনার ব্যবসাকে অবশ্যই:
কিছু SBA প্রোগ্রামের যোগ্যতার জন্য অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা রয়েছে বা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা ত্যাগ করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, SBA স্টার্টআপ লোন প্রোগ্রামের ব্যবসায় বা ক্রেডিট স্কোরের জন্য দুই বছরের প্রয়োজন হয় না।
একবার আপনি জানবেন যে আপনি SBA ঋণের জন্য যোগ্য, আপনার কেন ঋণের প্রয়োজন তা বিবেচনা করুন। এটা কি রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য? প্রাকৃতিক দুর্যোগে (যেমন, হারিকেন) প্রভাবিত কোনো এলাকায় আপনার ব্যবসা কি কাজ করে? আপনার কি COVID-19 এর কারণে ঋণের প্রয়োজন আছে? এই সমস্ত কারণগুলির বিভিন্ন SBA ঋণের বিকল্প রয়েছে।
কিছু সাধারণ এসবিএ ঋণের মধ্যে রয়েছে:
একটি ঋণ প্রোগ্রাম বাছাই করার সময় আপনার কেন ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজন তা সাবধানতার সাথে বিবেচনা করুন।
যেহেতু SBA সরাসরি ঋণ দেয় না, তাই আপনাকে একজন ঋণদাতা খুঁজতে হবে। SBA নির্দেশিকা প্রদান করে, কিন্তু ঋণদাতারা ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণের যোগ্যতা নির্ধারণ করতে পারে।
SBA ঋণের জন্য কোথায় আবেদন করতে হবে তা খোঁজার সময়, আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন বা SBA 100 সবচেয়ে সক্রিয় ঋণদাতাদের তালিকা ব্যবহার করতে পারেন। আপনার ঋণদাতা নির্বাচন করার সময়, নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:
ঋণদাতা একটি SBA পছন্দের ঋণদাতা কিনা তা পরীক্ষা করুন। কেন? SBA পছন্দের ঋণদাতাদের ছোট ব্যবসায় ঋণ প্রদানের ইতিহাস রয়েছে এবং আবেদনের প্রক্রিয়াটি বোঝে।
একটি SBA ঋণের জন্য আবেদন করার অর্থ হল আপনাকে আপনার ঋণদাতার জন্য কিছু তথ্য সংগ্রহ করতে হবে। সাধারণভাবে, আপনার প্রয়োজন হবে:
আপনি যে ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করেন তার উপর নির্ভর করে ঋণদাতাদের আরও তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি একটি বিদ্যমান ব্যবসা কিনছেন, তাহলে আপনাকে সাধারণত SBA ঋণের জন্য অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে।
SBA ঋণের আবেদনগুলি প্রোগ্রাম এবং ঋণদাতার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। যাইহোক, SBA এর কাছে আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় সাধারণ তথ্য রয়েছে। বেশিরভাগ তথ্য ইতিমধ্যেই আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনায় থাকতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
এছাড়াও আপনাকে প্রদান করতে হবে:
বিভিন্ন অ্যাপ্লিকেশন অতিরিক্ত তথ্য প্রয়োজন হতে পারে. আপনার আবেদন জমা দেওয়ার আগে আপনার লোন অফিসারের সাথে তাদের আপনার কাছ থেকে কী কী বিবরণ প্রয়োজন সে সম্পর্কে কথা বলুন।
আপনি কি আপনার সমস্ত নথি সংগ্রহ করেছেন এবং আপনার আবেদনটি পূরণ করেছেন? দারুণ! আপনি সম্পন্ন করার আগে একটি শেষ ধাপ রয়েছে এবং আপনার ঋণদাতার কাছে সবকিছু জমা দেওয়ার জন্য প্রস্তুত। অনেক ক্ষেত্রে, SBA-এর আপনার কাছ থেকে কিছু অতিরিক্ত ফর্ম প্রয়োজন।
SBA ফর্ম 1919 হল SBA 7(a) অ্যাপ্লিকেশনগুলির জন্য ঋণগ্রহীতার তথ্য ফর্ম৷ ঋণগ্রহীতার তথ্য ফর্মটি SBA এবং ঋণদাতা উভয়কেই ব্যবসা এবং মালিক, ব্যবসার সহযোগী বা বিনিয়োগকারীদের প্রাথমিক তথ্য দেয়। SBA ফর্ম 1919 ঋণের জন্য যোগ্যতা নির্ধারণ করে এবং ব্যবসার অতিরিক্ত ফর্ম প্রদান করতে হবে কিনা তা একজন ঋণদাতাকে জানাতে দেয়।
SBA ফর্ম 159 হল ফি ডিসক্লোজার ফর্ম ঋণগ্রহীতারা যদি কোনো এজেন্টের কাছ থেকে সাহায্য পান তাহলে পূরণ করেন। আপনি যদি একটি 7(a) ঋণ, 504 ঋণ, বা SBA দুর্যোগ ঋণ সহায়তার জন্য আবেদন করেন, তাহলে SBA আপনাকে এই ফর্মটি জমা দিতে হবে। ফর্মটি আবেদনকারীদের অপ্রয়োজনীয় ফি প্রদান বা পরিষেবার জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান থেকে রক্ষা করে৷
7(a) বা 504 ঋণের জন্য আবেদনকারী প্রত্যেক আবেদনকারীকে অবশ্যই একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতি, SBA ফর্ম 413 পূরণ করতে হবে। SBA-তে আবেদনকারী হিসাবে সমস্ত ব্যবসার মালিক এবং সহ-স্বাক্ষরকারী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ব্যক্তিগত আর্থিক বিবৃতিতে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
SBA এবং ঋণদাতা আপনাকে SBA ফর্ম 413-এ প্রতিটি মালিক বা সহ-স্বাক্ষরকারীর জন্য সমস্ত সম্পদ এবং দায়বদ্ধতা তালিকাভুক্ত করতে হবে।
আপনি আবেদন এবং প্রয়োজনীয় ফর্মগুলি সম্পূর্ণ করার পরে, আপনার ঋণদাতার কাছে অন্যান্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সহ জমা দিন। আপনার ঋণদাতা আপনার ব্যবসার জন্য একটি ঋণ পর্যালোচনা এবং অনুমোদন করতে কয়েক সপ্তাহ বা মাস সময় নিতে পারে।
আপনার SBA ঋণ আবেদনের স্থিতিতে যেকোনো পরিবর্তন সম্পর্কে সচেতন হতে পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার ঋণদাতার সাথে চেক ইন করুন। এবং, প্রক্রিয়াটি সুচারুভাবে চলতে রাখতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণদাতার অনুরোধের অতিরিক্ত তথ্য পাঠান।
এসবিএ ঋণের জন্য আবেদন করছেন এবং আর্থিক প্রতিবেদন প্রয়োজন? প্যাট্রিয়টের অনলাইন অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার আপনাকে সহজেই আপনার সমস্ত আর্থিক তথ্য এক জায়গায় অ্যাক্সেস করতে দেয়। এবং, আপনি যেকোনো জায়গা থেকে, যেকোনো সময় আপনার তথ্য অ্যাক্সেস করতে পারেন। 30 দিনের জন্য এটি বিনামূল্যে ব্যবহার করে দেখুন!