"অপ্রত্যাশিত প্রত্যাশা করুন" এমন একটি উক্তি যা দীর্ঘকাল ধরে চলে আসছে। আপনি যখন এমন কিছু ঘটবে যেটি আপনি আসতে দেখেননি এমন একটি সময়ের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ আলাদা করে রেখেছেন তা মূল্যায়ন করার সময় এটি বিজ্ঞ পরামর্শ। এটি অসুবিধাজনক কিছু হতে পারে, যেমন আপনার গাড়ির ব্রেক প্রতিস্থাপন করা প্রয়োজন, অথবা আপনার চাকরি হারানোর মতো আরও চরম কিছু।
উভয় ক্ষেত্রেই, আপনাকে অপ্রত্যাশিত অর্থ প্রদানের জন্য আপনার চেকবুকটি বের করতে হবে। সেই টাকা কোথাও থেকে আসতে হবে।
অসাধারণ খরচের জন্য যখন আপনার তহবিলের প্রয়োজন হয় তখন আপনার কাছে ডুবে যাওয়ার জন্য দুটি সম্ভাব্য উত্স রয়েছে:
আপনি এই মুহুর্তে আপনার মাথা খোঁচাচ্ছেন, এই ভেবে যে তারা একই জিনিস। কিন্তু, বেশিরভাগ আর্থিক গুরু আপনাকে বলবে যে তারা তা নয়। আসুন উভয়ের দিকেই নজর রাখি, তাদের উদ্দেশ্যগুলি কী তা দেখুন এবং প্রতিটি ধরণের অ্যাকাউন্টে আপনার কতটা থাকা উচিত তা পরীক্ষা করি৷
যে ব্যক্তি "বৃষ্টি শুধু আকাশ থেকে পড়ে যাওয়া কনফেটি" শব্দটি তৈরি করেছিলেন তিনি এটি লিখছিলেন না যখন তাদের চেকিং অ্যাকাউন্টে $250 ছিল এবং $500 এর জন্য একটি অপ্রত্যাশিত বিল ছিল।
একটি বৃষ্টির দিনের তহবিল দৈনন্দিন জীবনযাত্রার সময় আসা ছোট, অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলির জন্য অর্থ প্রদানের উদ্দেশ্যে। আপনার মাসিক বাজেট মুদি এবং ইউটিলিটিগুলির মতো জিনিসগুলির জন্য অনুমতি দেয়, তবে এতে বড় পশুচিকিত্সা বিল বা স্বয়ংক্রিয় মেরামতের খরচের জন্য লাইন আইটেম অন্তর্ভুক্ত নয়। এই ধরনের খরচের টাকা কোথাও থেকে আসতে হবে।
বৃষ্টির দিন তহবিল ঠিক এই ধরনের পরিস্থিতিতে জন্য উপযুক্ত. এটি একটি তহবিল যা ছয় মাসের জন্য আপনার বন্ধকী প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়; এটি এমন সঞ্চয় যা আপনি স্পষ্টভাবে ছোট, অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য আলাদা করে রেখেছেন যার জন্য আপনি বাজেট করেননি।
কেন আপনি এই খরচের জন্য আপনার নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন না? হয়তো আপনি পারেন, কিন্তু 2019 সালের ডিসেম্বরে স্ট্যাটিস্টা দ্বারা পরিচালিত একটি পোল অনুসারে, প্রায় 70 শতাংশ আমেরিকানদের $1,000-এর কম সঞ্চয় রয়েছে, যেখানে 45 শতাংশের কিছুই সঞ্চয় হয়নি৷
আপনি যদি এই পরিসংখ্যানগুলির অংশ হন তবে আপনাকে বিরক্ত করার দরকার নেই, তবে আপনাকে অবিলম্বে সংরক্ষণ শুরু করতে হবে। কত? আপাতত, যতটা পারো। আপনি বসে বসে একটি সম্পূর্ণ বাজেট বিশ্লেষণ করতে চাইবেন, আপনার আয় এবং আপনার সমস্ত খরচ কাগজে লিখে রাখুন। তারপরে আপনি দেখতে চাইবেন সঞ্চয়ের জন্য অবশিষ্ট পরিমাণের সাথে আপনার বাজেটের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য আপনি কোন খরচগুলি কাটতে পারেন — কোন সহজ কাজ নয়।
আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিলের জন্য অর্থ খালি করার জন্য আপনাকে সম্ভবত কিছু ব্যয় হ্রাস করতে হবে। পর্যালোচনা করার পরে, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি প্রতি মাসে খাবার খাওয়া, অর্ডার দেওয়া বা কমিয়ে দিতে পারেন যে স্ট্রিমিং পরিষেবাগুলি আপনি দেখেন। এটি প্রতি মাসে $50 মুক্ত হতে পারে; এটি $250 মুক্ত হতে পারে। পরিমাণ যাই হোক না কেন, এটি একটি শুরু।
আদর্শভাবে, আপনি আপনার তহবিলে কমপক্ষে তিন মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় জমা করতে চাইবেন। যদি সেই পরিমাণ হয় $7,500 এবং আপনি আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিলের জন্য প্রতি মাসে $200 আলাদা করে রাখতে পারেন, তাহলে প্রায় তিন বছরে আপনার যা প্রয়োজন তা আপনার কাছে থাকবে। এটি একটি কঠিন কাজ বলে মনে হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি জানতেন যে জীবন রক্ষাকারী অস্ত্রোপচারের জন্য আপনার তিন বছরের মধ্যে সেই পরিমাণ প্রয়োজন, তাহলে আপনি এটি করার একটি উপায় খুঁজে পাবেন।
বৃষ্টির দিনের তহবিল একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে থাকা উচিত, আপনার নিয়মিত চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে লুকানো উচিত নয়। আপনি এটি সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য হতে চান, কিন্তু অন্যান্য অর্থের সাথে মিশে যাবেন না যা এটি একটি বাতিক খরচ করা সহজ করে তোলে। ডেডিকেটেড চেকিং অ্যাকাউন্ট বা মানি মার্কেট ফান্ড এই ফান্ডগুলির জন্য নিখুঁত সঞ্চয়ের বাহন।
যদি বৃষ্টির দিনের তহবিল জীবনের ছোটখাটো অসুবিধার জন্য অর্থ প্রদানের উদ্দেশ্যে হয়, অসুস্থ পোষা প্রাণী বা বড় যন্ত্রপাতি ভাঙ্গনের জন্য, তাহলে জরুরী তহবিল হল অপ্রত্যাশিত প্রলয়ের জন্য, যেমন আপনার চাকরি হারানো এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য অর্থের প্রয়োজন৷
চাকরি হারানোর পরিস্থিতিতে, নিয়োগকারী সংস্থা জবভাইট অনুসারে, নতুন কর্মসংস্থান খুঁজে পেতে গড়ে ছয় সপ্তাহের বেশি সময় লাগবে। কোভিডের বর্তমান যুগে এবং বেকারত্বের হার 8% এর বেশি, এটি প্রাক-COVID বেকারত্বের সময়ের তুলনায় যথেষ্ট বেশি সময় নিতে পারে, যা প্রায় 3%-এ ছিল।
যদি বৃষ্টির দিনের জন্য সঞ্চয় তিন মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়ের স্তরে হওয়া উচিত, তবে এটি যুক্তিযুক্ত যে আরও ভয়াবহ পরিস্থিতিতে একটি ভিন্ন তহবিল আরও ভাল অর্থায়ন করা উচিত। আর সেটাই হল।
অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার জরুরী তহবিলে ছয় মাসের মতো জীবনযাত্রার ব্যয় রাখার পক্ষে - এমনকি যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন বা একটি একক আয়ের পরিবার হন। এটি একটি ইওম্যানের কাজ বলে মনে হতে পারে, তবে এটি করা যেতে পারে।
আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিলে কত টাকা থাকতে হবে তা নির্ধারণ করার মতো, জরুরী তহবিলের জন্য একই পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণ করা উচিত। পদ্ধতিগত আমানত জরুরি তহবিলে নিবেদিত একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে করা উচিত। এটি একটি চেকিং বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট হতে পারে, বা বন্ড ফান্ডের মতো উচ্চ সুদের হারের সাথে যুক্ত একটি অ্যাকাউন্ট হতে পারে। পুঁজির ক্ষতির ঝুঁকির কারণে স্টক ফান্ড এড়ানো উচিত।
আপনার আর্থিক জীবনের এই সঞ্চয়ের পর্যায়গুলিতে, অপ্রত্যাশিতটি অসুবিধাজনকভাবে উপস্থিত হতে পারে। আপনি সুস্থ সঞ্চয় স্তরের কাছাকাছি কোথাও না থাকলেও প্রস্তুত থাকা বুদ্ধিমানের কাজ৷
উদাহরণস্বরূপ, ফিডোর জরুরী অস্ত্রোপচারের প্রয়োজন হলে আপনি পোষা প্রাণীর বীমা কিনতে চাইতে পারেন কারণ তিনি একটি মোজা গিলে ফেলেছেন। অথবা আপনি আপনার বাড়ির সাথে সম্পর্কিত অপ্রত্যাশিত খরচ, যেমন একটি HVAC সিস্টেম মেরামত বা প্রতিস্থাপনের প্রয়োজনে সাহায্য করার জন্য একটি হোম শিল্ড প্ল্যান কিনতে চাইতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা থাকা চরম দুর্ভাগ্যের ক্ষেত্রে আরেকটি সুরক্ষা। আপনি অসুস্থ বা আহত হলে এবং আপনার কাজ করতে সক্ষম না হলে এই নীতিগুলি আপনাকে আয়ের 60% পর্যন্ত প্রতিস্থাপন প্রদান করবে। আপনার মাসিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার বৃষ্টির দিন বা জরুরি তহবিল বাড়াতে এই আয়ের প্রয়োজন হবে।
এই তহবিলের ক্ষেত্রে আপনি যেখানে থাকতে চান সেখানে না থাকলে হতাশ হবেন না। আপনি যেখানে পারেন শুরু করুন এবং সেখান থেকে কাজ করুন। বেন ফ্র্যাঙ্কলিন যেমনটি বলেছেন, "একটি পয়সা বাঁচানো হল একটি পেনি অর্জিত।"
Breeze-এর বিষয়বস্তুর প্রধান হলেন জ্যাক ওলস্টেনহোম৷৷
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷