চিকিৎসা ঋণ একটি গুরুতর আর্থিক সমস্যা। সাম্প্রতিক সমীক্ষা এবং ভোক্তা তথ্য অনুযায়ী:
এমনকি আপনার স্বাস্থ্য বীমা থাকলেও, উল্লেখযোগ্য চিকিৎসা ঋণ জমা করা সম্ভব। অনেক চিকিৎসা পরিকল্পনা পদ্ধতি এবং চিকিত্সার জন্য খরচের 80 শতাংশ কভার করে। এটি আপনাকে অবশিষ্ট 20 শতাংশের জন্য দায়ী করে। অতএব, আপনি যদি এমন কোনো রোগে ভুগে থাকেন যার চিকিৎসার জন্য $100,000 খরচ হয়, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি $80,000 প্রদান করবে, যার ফলে আপনার $20,000 ব্যালেন্স থাকবে।
বকেয়া চিকিৎসা বিল আপনার আর্থিক ক্ষতি করতে হবে না. চিকিৎসা ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার জন্য এখানে কয়েকটি টিপস রয়েছে।
আপনি যদি একটি সম্ভাব্য ব্যয়বহুল পদ্ধতির পরিকল্পনা করছেন, তাহলে সময়ের আগে খরচ নিয়ে আলোচনা করুন। বীমা তার অংশ কভার করার পরে চূড়ান্ত বিল কি হবে তার একটি অনুমান পান। তারপরে আপনি একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করার জন্য প্রদানকারীর সাথে কাজ করতে পারেন এবং এমনকি যদি আপনি সক্ষম হন তবে পদ্ধতির আগে একটি "ডাউনপেমেন্ট" করতে পারেন৷
এছাড়াও, যদি আপনার কাছে সময়ের আগে খরচের একটি অনুমান থাকে, তাহলে আপনি এমন একটি প্রদানকারীর সন্ধান করতে সক্ষম হতে পারেন যে এটি কম খরচে করতে পারে। শুধু নিশ্চিত করুন যে প্রদানকারী সম্মানজনক এবং আপনার বীমা কোম্পানি তাদের কভার করে।
যদি আপনার চিকিৎসা ঋণ একটি অপরিকল্পিত প্রক্রিয়া থেকে উদ্ভূত হয়, আপনি বিল পাওয়ার পরে প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। আপনি যাই করুন না কেন, এটিকে উপেক্ষা করবেন না।
উভয় ক্ষেত্রেই, কম খরচে দর কষাকষি করার চেষ্টা করা ক্ষতি করে না। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি শীঘ্রই সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন।
এছাড়াও, আপনি যদি একটি বড় অঙ্কের অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার সামগ্রিক বিল উল্লেখযোগ্যভাবে কাটাতে সক্ষম হতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, বলুন বীমার পরে আপনার চূড়ান্ত বিল $10,000, কিন্তু আপনার কাছে নগদ $5,000 আছে। প্রদানকারীকে বলুন যে আপনি তাদের বিলটি সম্পূর্ণরূপে নিষ্পত্তি করতে $5,000 দেবেন। তারা সেই প্রস্তাব গ্রহণ করতে পারে। অনেক ব্যবসার মতো, স্বাস্থ্য প্রদানকারীরা এখনই সানন্দে নগদে একমুঠো টাকা গ্রহণ করবে, বরং কয়েক মাস ধরে ছড়িয়ে দেওয়া একটি বড় অঙ্কের পরিবর্তে।
আপনার ব্যালেন্স আপনার অর্থপ্রদানের ক্ষমতার চেয়ে বেশি হলে বেশিরভাগ হাসপাতাল, চিকিত্সক এবং ক্লিনিক একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করতে রোগীদের সাথে কাজ করবে। বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণের উপর সামান্য থেকে কোন সুদ নেওয়া হয় না।
একটি মাসিক অর্থপ্রদান নির্ধারণ করুন যা আপনি দিতে পারবেন এবং প্রদানকারীকে সেই পরিমাণে সম্মত হতে দিন। এটি করা আপনার ঋণ সংগ্রহের বাইরে রাখবে, কারণ প্রদানকারী আরও ভালভাবে নিশ্চিত যে আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য কাজ করছেন।
অনেক প্রদানকারী একটি আর্থিক সহায়তা নীতিও অফার করে। এটি একটি নির্দিষ্ট আয়ের স্তরের রোগীদের তাদের বিলের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার বিল অর্ধেক কাটা বা সম্পূর্ণরূপে ক্ষমা করা যেতে পারে। প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন তাদের কাছে এমন একটি পরিকল্পনা আছে কিনা এবং আপনি যোগ্য কিনা।
যদি চিকিৎসা ঋণের কারণে আপনাকে এতটা বিরক্ত করে যে আপনাকে এটি থেকে পরিত্রাণ পেতে হবে, একটি বিকল্প হল আপনার নিজের কিছু বিক্রি করা এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করা।
সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে মূল্যবান সংগ্রহযোগ্য জিনিসপত্র, রিয়েল এস্টেট বা স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিনিয়োগ৷
বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে আপনি আপনার ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে অভিযান করবেন না, যেমন একটি 401(k) বা IRA, চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করতে। বয়স 59 1/2 হওয়ার আগে অর্থ উত্তোলনের জন্য আপনি ট্যাক্স জরিমানা দিতে পারেন। উপরন্তু, আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পিছিয়ে পড়বেন।
আপনি যদি স্টক বা রিয়েল এস্টেট বিক্রি করেন যেখানে আপনি বসবাস করেন না, তাহলে আপনি মূলধন লাভ কর দিতে পারেন। এটি ঘটে যখন আপনি একটি সম্পদ বিক্রি করেন যা আপনি এটির জন্য অর্থ প্রদান করেন তার চেয়ে বেশি। পার্থক্যটিকে বলা হয় মূলধন লাভ, যা আপনাকে অবশ্যই পরের বছরের ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করতে হবে।
সম্ভবত আপনি সবচেয়ে খারাপ পদক্ষেপ নিতে পারেন অন্য ধরনের ঋণ ব্যবহার করে চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করা। এটি করার মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক বা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাহায্য করছেন না এবং আপনি জিনিসগুলি আরও খারাপ করতে পারেন৷
একটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করার অর্থ একটি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডে একটি কম-সুদ বা বিনা সুদে ঋণ রাখা। আপনি যদি শুধু একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করেন তবে সময়ের সাথে সাথে ঋণের জন্য আপনাকে আরও বেশি খরচ হবে। ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রেও তাই।
এছাড়াও চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করতে হোম ইক্যুইটি লোন এড়িয়ে চলুন, কারণ আপনি আপনার বাড়ি থেকে মূল্যবান ইক্যুইটি সরিয়ে ফেলবেন যা আপনাকে পরে সাহায্য করতে পারে।
আবার, অন্যান্য ধরনের অর্থায়নের মাধ্যমে চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করার চেয়ে স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীর সাথে একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করা ভালো।
চিকিৎসা ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল এটি জমা না করা। যদিও এটি সবসময় সম্ভব নয়, এখানে তিনটি উপায়ে আপনি চিকিৎসা ঋণে ডুবে যাওয়ার ঝুঁকি কমাতে পারেন।
অক্ষমতা বীমা সরাসরি চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে না, তবে এটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে সেই খরচগুলিকে কভার করতে সাহায্য করতে পারে।
সম্ভাবনা হল আপনি যদি অক্ষম হয়ে যান এবং কাজ করতে না পারেন, তাহলে সেই আঘাত বা অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য আপনার চিকিৎসারও প্রয়োজন হবে। কিন্তু আপনি যদি কাজ না করতে পারেন, তাহলে আপনার চিকিৎসার বিল কিভাবে পরিশোধ করবেন?
আপনার অক্ষমতা বীমা থাকলে এটি সহজ হতে পারে। এই ধরনের পলিসি আঘাত বা অসুস্থতার কারণে আয়ের সম্ভাব্য ক্ষতি কভার করে। যদি আপনি একটি কভার অক্ষমতার কারণে কাজ করতে অক্ষম হন, তাহলে পলিসি আপনার আয়ের অংশ প্রতিস্থাপন করবে।
গুরুতর অসুস্থতা বীমা (CII) হল এক ধরনের সম্পূরক বীমা। আপনি একটি আচ্ছাদিত অসুস্থতা নির্ণয় করা হলে এটি একটি একমুঠো সুবিধা প্রদান করে৷
এটি হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক এবং ক্যান্সারের মতো ব্যয়বহুল অসুস্থতা এবং পদ্ধতিগুলি থেকে লোকেদের চিকিত্সা এবং পুনরুদ্ধারের খরচ কভার করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। গুরুতর অসুস্থতা বীমা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে যা স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়, যেমন ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরে খরচ। আপনি ভ্রমণ খরচ এবং আপনার নিয়মিত বিলের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
একটি CII নীতি আপনার সমস্ত চিকিৎসা ঋণ মুছে ফেলতে পারে না, তবে এটি এটির একটি বড় অংশ মুছে ফেলতে পারে৷
প্রত্যেককে একটি অ্যাক্সেসযোগ্য জরুরি তহবিল রাখার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। এটি অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আলাদা করা অর্থ যা আপনাকে আর্থিকভাবে ক্ষতি করতে পারে। একটি জরুরী তহবিল থাকা আপনার আর্থিক নিরাপত্তার উন্নতি করতে পারে এবং স্বাস্থ্য সমস্যাগুলির চাপ কমাতে পারে।
যদি একটি স্বাস্থ্য ইভেন্ট ঘটে, একটি জরুরী তহবিল আপনাকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা, ঋণ নেওয়া, আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ধার নেওয়া বা বন্ধু বা পরিবারের সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা থেকে রক্ষা করতে পারে৷
স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের জন্য আরেকটি বিকল্প হল স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA)।
একটি HSA হল একটি ট্যাক্স-পছন্দের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা ব্যবহারকারীদের নিয়মিত চিকিৎসা যত্ন, দাঁতের এবং দৃষ্টি খরচ সহ স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত ডলার আলাদা করতে সক্ষম করে। এটি শুধুমাত্র একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি একটি HSA-তে প্রতি বছর কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তার একটি IRS সীমাও রয়েছে। 2020 সালে, সর্বাধিক অবদানের পরিমাণ ব্যক্তিদের জন্য $3,550 এবং পরিবারের জন্য $7,100। আপনার বয়স ৫৫ বা তার বেশি হলে আপনি অতিরিক্ত $1,000 দিতে পারেন।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোনো প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷