বাজেট তৈরি করা কঠিন। বাজেটের সাথে লেগে থাকা আরও বেশি। কিন্তু তারা উভয়ই একজন ব্যক্তির আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনার প্রয়োজনের জন্য একটি বাজেট তৈরি এবং কার্যকর করতে আপনাকে সাহায্য করতে এখানে 26টি ব্যক্তিগত বাজেটের টিপস রয়েছে৷
৷মোবাইল অ্যাপ আমাদের প্রতিদিনের অনেক কাজকে সরলীকৃত করেছে এবং বাজেট একটি ব্যতিক্রম নয়। যারা স্প্রেডশীট তৈরি করতে জানেন না তাদের জন্য, আপনাকে সাহায্য করার জন্য কয়েক ডজন মোবাইল অ্যাপ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে Mint, You Need a Budget, এবং Pocketguard। এই টুলগুলি শুধুমাত্র সময় সাশ্রয় করে না, তারা প্রায়শই আপনার নখদর্পণে তথ্য প্রদান করে যাতে আপনি আপনার অর্থের আরও ভাল ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি কি সত্যিই খাবারের টাকা বাঁচাতে ম্যাকারোনি এবং পনির এবং টিনজাত মটরশুটি খেয়ে বেঁচে থাকবেন? আপনি কি কাউকে উপহার না দিয়ে পুরো বছর যেতে পারেন? কখনই অসুস্থ হবেন না বা ডাক্তারের প্রয়োজন হবে এমন পরিকল্পনা করছেন?
বাজেট কখনো কখনো বাস্তবতাকে প্রতিফলিত করে না। যেটা বেশিদিন কাজ করবে না।
আপনি যখন প্রতিটি কেনাকাটার জন্য ডেবিট কার্ড বা স্মার্টফোন অ্যাপ ব্যবহার করছেন তখন অতিরিক্ত খরচ করা সহজ। বিনোদন, গ্যাস এবং মুদির মতো বাজেট আইটেমগুলির জন্য, আপনি নগদ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। বাজেট সময়ের শুরুতে এই আইটেমগুলির জন্য আপনি যে পরিমাণ নগদ বাজেট করেছেন তা প্রত্যাহার করুন। একবার নগদ চলে গেলে, পরবর্তী বাজেটের সময় পর্যন্ত এই আইটেমগুলিতে আর ব্যয় না করার জন্য আপনার প্রতিশ্রুতি দেওয়া উচিত।
আপনার বাজেট আপনার আয় উপার্জন করার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। আঘাত বা অসুস্থতার কারণে সেই ক্ষমতা হারান, এবং আপনার বাজেট চলে যায়।
আপনি আপনার বাজেটে অক্ষমতা বীমার জন্য প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত করে এই সম্ভাবনাকে কমিয়ে আনতে পারেন৷
কোনো আঘাত বা অসুস্থতা আপনার কাজ করার ক্ষমতাকে সীমিত করলে প্রতিবন্ধী বীমা আপনার হারানো আয়ের অনেকটাই প্রতিস্থাপন করে।
জরুরী তহবিল হল অর্থ যা আপনাকে আর্থিকভাবে ক্ষতি করতে পারে এমন অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আলাদা করে রাখা হয়। একটি জরুরী তহবিল থাকা আপনার আর্থিক নিরাপত্তা উন্নত করতে পারে এবং চাকরি হারানো, অস্থায়ী অক্ষমতা বা বড় মেরামতের চাপ কমাতে পারে। রাস্তার নিচে আপনার বাজেটে জরুরী অবস্থার প্রভাব কমাতে আপনার বাজেটে আপনার জরুরি তহবিলে একটি অবদান অন্তর্ভুক্ত করুন।
চেষ্টা করার জন্য বাজেট পদ্ধতির একটি সংখ্যা আছে. কারও কারও আরও কাজ এবং সংস্থার প্রয়োজন। অন্যরা আরও নমনীয়। কিছু বাজেট পদ্ধতি অর্থ সাশ্রয়ের উপর জোর দিতে পারে, যখন অন্যরা তাদের জন্য প্রস্তুত যাদের পিছনে কাটার জন্য এলাকাগুলি সন্ধান করতে হবে। উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
হতে পারে আপনি পাঁচ বছরে একটি বাড়ি কিনতে চান বা স্বপ্নে ছুটি নিতে চান। সেই এবং অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ জাদুকরীভাবে প্রদর্শিত হবে না যখন এটি সময় হবে। আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য থাকে, সেগুলিকে আপনার বাজেটে অন্তর্ভুক্ত করুন।
আপনি যদি একটি গাড়ির মালিক হন তবে এটিতে তেল পরিবর্তন, টিউনআপ, রেডিয়েটর ফ্লাশ এবং নতুন টায়ার লাগবে। আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হন, তাহলে আপনি ফার্নেস ফিল্টার থেকে শুরু করে যন্ত্রপাতি সবকিছু প্রতিস্থাপন বা ঠিক করবেন। একটি বাজেট আইটেম হিসাবে রক্ষণাবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত করুন যাতে প্রতিবার কিছু ভেঙে গেলে আপনাকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হবে না।
বাজেট করার অর্থ এই নয় যে আপনি যা কিছু উপভোগ করতে পারেন তা ছেড়ে দিতে হবে। তবে এটি আপনাকে কম দিয়ে বেশি পাওয়ার উপায় খুঁজে পেতে উত্সাহিত করতে পারে৷
রাতের মুভির পরিবর্তে ম্যাটিনিতে যান, যখন পাওয়া যায় তখন জেনেরিক পণ্য কিনুন, বাইরে খাওয়ার সময় পানীয় বাদ দিন এবং অফসিজন পিরিয়ডে ভ্রমণ করা হল বিনোদনমূলক খরচ বাঁচানোর উপায়ের কয়েকটি উদাহরণ।
আপনার বন্ধকী ঋণদাতা বলে যে আপনি একটি $300,000 বাড়ি বহন করতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি $225,000 বাড়ির জন্য সেটেল করেন তাহলে আপনার বাজেটে আপনার কতটা নমনীয়তা থাকবে তা কল্পনা করুন। যে কোনো সময় আপনি অর্থ ব্যয় করা থেকে বিরত থাকুন আপনার ব্যয় করার দরকার নেই, আপনি আপনার বাজেটকে শক্তিশালী করছেন।
যতটা সম্ভব নিয়মিত আপনার অ্যাকাউন্ট এবং রসিদগুলি পরীক্ষা করুন যাতে আপনি জানেন যে আপনি কোথায় আছেন। আপনি যদি মাসের মাঝামাঝি আগে আপনার বাজেটের অর্ধেকেরও বেশি ব্যয় করে থাকেন, তাহলে সম্ভবত দ্বিতীয়ার্ধে আপনাকে কিছু আইটেমের গতি কমাতে হবে। আপনার অগ্রগতির ট্র্যাক রাখা আপনাকে মাসের শেষে বিস্ময় এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার পরিবারের সাথে এমন আচরণ করুন যেন আপনি একটি ব্যবসায়িক:সবসময় বাজেট তৈরির জন্য স্থির করবেন না, তবে সময়ে সময়ে বাজেটের আওতায় আসার চেষ্টা করুন। মাস শেষে আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ থাকলে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে তা ব্যয় করবেন না। এটি সংরক্ষণ করুন. এটি রাস্তার নিচে কাজে আসতে পারে।
সামান্য খরচ যোগ. আপনি সহজেই তাদের জন্য চিন্তা বা হিসাব ছাড়া অল্প পরিমাণ খরচ করতে পারেন. কফিতে $3, আপনার সহকর্মীর বাচ্চার তহবিল সংগ্রহকারী থেকে কিছু কিনতে $10, পার্কিং টিকিটে $25।
একটি বিবিধ বিভাগ দুটি উদ্দেশ্য পরিবেশন করে। এটি আপনাকে এমন আইটেমগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট করতে সহায়তা করে যা সহজেই অন্য বিভাগে মাপসই হয় না। আপনি যদি অন্য বিভাগে বাজেটের বেশি যান তবে এটি বাফার হিসাবেও কাজ করতে পারে।
এমন সময় হতে পারে যখন আপনার সেরা প্রচেষ্টা বাজেটের মধ্যে থাকার জন্য যথেষ্ট নয়। আপনি যেখানে পারেন সেখানে কেটে ফেলেছেন।
এই পরিস্থিতিতে, আপনার আয় বাড়ানোর উপায়গুলি সন্ধান করুন। খণ্ডকালীন চাকরি, মৌসুমী চাকরি, চুক্তির কাজ, ফ্রিল্যান্স কাজ, এবং গিগ ওয়ার্ক/সাইড হাস্টলস সহ বেশ কিছু সুযোগ রয়েছে।
অনেক খরচ বছরে একবার বা দুবার ঘটতে পারে। অনেকে ট্যাক্স এবং বীমা প্রদান করে বার্ষিক বা অর্ধ-বার্ষিক। জন্মদিন, বার্ষিকী, এবং বড়দিনের জন্য উপহার একটি বার্ষিক ব্যয়। তবুও প্রতি বছর এই ঘটনাগুলি ঘটলেও, তারা এখনও লোকেদের পাহারা দেয় না। এই কারণেই লোকেরা প্রায়শই এই ধরণের ব্যয়ের জন্য তাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে।
পরিবর্তে, প্রতিটি টাকা আলাদা করে রাখুন যাতে আপনি জানেন যে আপনার কাছে এটি আছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বার্ষিক বীমা অর্থপ্রদান হয় $600 বছরে, তাহলে প্রতি মাসে $50 বাজেট করুন। একই উপহার জন্য যায়; আপনি বছরের জন্য ব্যয় করতে চান এমন একটি পরিমাণ সেট করুন এবং এটিকে 12 দ্বারা ভাগ করুন৷ যতক্ষণ না আপনি এটি ব্যয় করতে চান ততক্ষণ এটি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখুন৷
আপনি যখন আপনার বাজেট তৈরি করেন, সবচেয়ে ব্যয়বহুল লাইন আইটেমগুলি এবং যেগুলি স্থির করা আছে তা দিয়ে শুরু করুন৷ অর্থ ব্যয়ের ক্ষেত্রেও একই কথা।
যত তাড়াতাড়ি আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি অন্যান্য বাজেটের আইটেমগুলির জন্য আপনার আয় মুক্ত করবেন। আপনার যদি উপায় থাকে, তাহলে মাসিক ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করুন, যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সুদ সংরক্ষণ করবে।
আপনার যদি একাধিক ব্যক্তিগত ঋণ, চিকিৎসা বিল, এবং/অথবা একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার সেই অসুরক্ষিত ঋণগুলিকে একটি ঋণে একত্রিত করার কথা বিবেচনা করা উচিত। এছাড়াও আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার সুদের হার এবং প্রতি মাসে লোন পেমেন্টে ব্যয় করা অর্থের পরিমাণ কমাতে পারেন।
বাজেট তৈরিতে আপনার প্রথম কয়েকটি প্রচেষ্টা কার্যকর নাও হতে পারে। উপরন্তু, পরিস্থিতি, অভ্যন্তরীণ বা বাহ্যিক, আপনার বাজেটে পরিবর্তনের প্রয়োজন হতে পারে। এই উদাহরণগুলিকে ব্যর্থতা হিসাবে বিবেচনা করবেন না; শুধু সামঞ্জস্য করুন এবং আপনার আর্থিক যাত্রা চালিয়ে যান।
পুনরাবৃত্তি করা, বাজেট তৈরি করা এবং লেগে থাকা কঠিন। আপনি আপনার প্রথম বাজেট তৈরি করছেন বা আপনি এটি বছরের পর বছর ধরে করেছেন তা সত্য। সংখ্যাগুলি সবসময় আমরা যেভাবে চাই তা যোগ করে না। অতিরিক্ত ব্যয় করার প্রলোভন চিরকাল বিদ্যমান। ভুল হয়ে গেলে ছেড়ে দেওয়া সহজ।
এটি দিয়ে বিদ্ধ করা. আপনার ভুল থেকে শিখুন। প্রতি মাসে বাজেটের শৃঙ্খলার জন্য পুনরায় উত্সর্গ করুন। জেনে রাখুন যে আপনি যত বেশি বাজেটে থাকবেন, আর্থিকভাবে আপনি তত ভালো হবেন।
গৃহস্থালীর বাজেটের আওতায় থাকা প্রত্যেকেরই — স্বামী/স্ত্রী এবং বড় বাচ্চারা — একই পৃষ্ঠায় থাকা উচিত৷ অন্যথায়, একজন পত্নী পোশাক বা বিনোদনের জন্য বাজেটের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে।
আপনার বাজেটে এমন আইটেমগুলির জন্য একটি বাফার অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যা আপনি চিন্তা করেন না। এই আইটেমগুলি একটি জরুরী তহবিল, একটি বিবিধ বিভাগ এবং/অথবা একটি রক্ষণাবেক্ষণ তহবিলের সাথে আচ্ছাদিত করা যেতে পারে৷
এছাড়াও, মেডিকেল বিলগুলির জন্য প্রস্তুত যা আপনি পরিকল্পনা করেন না। এমনকি বীমার সাথেও, যখন আপনার চিকিৎসার প্রয়োজন হয় তখন আপনার সহ-পে, ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরের খরচ থাকতে পারে।
বাজেটের চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল খরচের হিসাব রাখা যা মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়। ইউটিলিটি ঋতু উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়. গ্যাসের দাম ওঠানামা করে। প্রতি মাসে চিকিৎসা খরচ নাও হতে পারে।
এই খরচগুলি মোকাবেলা করার সর্বোত্তম উপায় হল উচ্চ প্রান্তে বাজেট করা। গ্যাস এখন $1.80 প্রতি গ্যালন হতে পারে, কিন্তু এর জন্য বাজেট যেন $2.50 বা তার বেশি। ধরে নিন গত বছরের আপনার সর্বোচ্চ ইউটিলিটি বিলটি হল আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন বা বাজেট বিলিং সম্পর্কে আপনার ইউটিলিটি কোম্পানির সাথে কথা বলুন।
এছাড়াও, যে কোনো সময় আপনি পরিবর্তনশীল ব্যয়ের জন্য বাজেটের আওতায় আসবেন, অতিরিক্ত সঞ্চয় করুন। কারণ এমন মাস হতে পারে যে সেই খরচগুলি আপনার বাজেটের পরিমাণ ছাড়িয়ে গেছে।
লোকেদের বাজেটের সবচেয়ে বড় আইটেমগুলি সাধারণত তাদের মালিকানাধীন জিনিসগুলি হয়:বন্ধকী অর্থপ্রদান, গাড়ির অর্থপ্রদান, প্লাস বীমা, কর এবং সেই আইটেমগুলির রক্ষণাবেক্ষণ৷
আপনি যখন শুরু করছেন এবং অল্প আয় করছেন, তখন এই বাধ্যবাধকতাগুলি এড়ানো আপনাকে বাজেটে সহায়তা করতে পারে। ট্যাক্স, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণ এড়াতে আপনি কেনার পরিবর্তে ভাড়া নিতে চাইতে পারেন। একই একটি গাড়ী মালিক জন্য যায়; গণপরিবহন উপলব্ধ থাকলে বিবেচনা করুন।
আয়ের জন্য শুধুমাত্র বাজেট আপনি নিশ্চিত যে আপনি উপার্জন করবেন। বোনাসের জন্য আপনার বাজেট করা উচিত নয়, এমনকি যদি আপনার নিয়োগকর্তা নিয়মিতভাবে সেগুলি প্রদান করেন। আপনি যদি একজন ব্যবসার মালিক হন বা আপনার একটি সাইড গিগ থাকে, তাহলে মাসে মাসে বা বছরের পর বছর বড় আয় বৃদ্ধির পরিকল্পনা করবেন না যদি এই ধরনের বৃদ্ধি আদর্শ না হয়।
যদি এবং যখন সেই অতিরিক্ত অর্থ বাস্তবায়িত হয়, তখন আপনি এটিকে ঋণ পরিশোধ করতে, সঞ্চয় করতে বা বড় টিকিট খরচ কভার করতে ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি অতিরিক্ত অর্থের জন্য বাজেট করেন এবং তা বাস্তবায়িত না হয়, তাহলে আপনি খরচ দিতে অক্ষম হতে পারেন।
এটি একটি গাড়ি, কম্পিউটার, লনমাওয়ার, বা ট্রেডমিল যাই হোক না কেন, আপনি সর্বদা নতুনের পরিবর্তে ব্যবহৃত কেনাকাটার অর্থ সাশ্রয় করবেন। এটা করা সবসময় সম্ভব নাও হতে পারে, কিন্তু একেবারে নতুন কেনার পরিবর্তে মানসম্পন্ন, প্রাক মালিকানাধীন আইটেম দিয়ে চাহিদা পূরণের সুযোগ সন্ধান করুন।
বাজেট করার সময়, আপনার আয় অন্তত সমান হওয়া উচিত — যদি বেশি না হয় — আপনার খরচের। যদি বিপরীতটি নিয়মিতভাবে ঘটে তবে আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ জমা করবেন। এবং ক্রেডিট কার্ডের ক্রমবর্ধমান ঋণের অর্থপ্রদান আপনার বাজেটকে ভেঙে দিতে পারে।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোনো প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷