রিয়েল এস্টেটের মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে, অনেক লোক নিজেকে "নতুন কোটিপতি" বা উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তি (HNWI) হিসাবে বিবেচনা করে। ক্যালিফোর্নিয়ায় বাড়ির মাঝারি দাম এখন $800,000 ছাড়িয়ে গেছে, সেখানকার একজন বাড়ির মালিক নিজেকে সেই শ্রেণীতে অন্তর্ভুক্ত বলে মনে করতে পারেন। কিন্তু সত্যিই কি তাই হয়? কারোর মোট মূল্য HNWI হিসাবে তাদের স্থিতি বা যোগ্যতা নির্ধারণ করে না। যদি এটি নির্ধারণ না করে, তাহলে কি করে?

একজন উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তি কী?

বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা একজন উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তির সংজ্ঞাতে একমত:এমন একজন যার তরলতে $1 মিলিয়ন থেকে $5 মিলিয়নের মধ্যে আছে সম্পদ, অর্থ সম্পদ যা সহজেই নগদে পরিণত হতে পারে, নগদ-অন-হ্যান্ড সহ। এই সম্পদ অন্তর্ভুক্ত:

• স্টক
• বন্ড
• আমানতের শংসাপত্র
• সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
• মিউচুয়াল ফান্ড

বাস্তব সম্পদ — যেমন ব্যক্তিগত বাসস্থান, বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য, গয়না, ভিনটেজ অটোমোবাইল, এবং শিল্প বা অন্যান্য সংগ্রহযোগ্য — সাধারণত HNWI স্থিতি নির্ধারণে ফ্যাক্টর করা হয় না৷

মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) দ্বারা একটি HNWI-এর একটি বিকল্প সংজ্ঞা রয়েছে৷ তারা একজন উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিকে সংজ্ঞায়িত করে এমন একজন ব্যক্তি যার অন্তত $750,000 আর্থিক উপদেষ্টার অধীনে ব্যবস্থাপনার অধীনে বা $1.5 মিলিয়নের বেশি সম্পদের অধিকারী।

একজন উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তি হওয়ার সুবিধাগুলি

একজন HNWI হওয়ার সুবিধা রয়েছে, বিশেষ করে আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে। কিছু সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা আছে যারা কঠোরভাবে HNWI ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে। এই সংস্থাগুলি এই নির্বাচিত ক্লায়েন্টদের ট্যাক্স পরিকল্পনা, অবসরকালীন আয় ব্যবস্থাপনা এবং এস্টেট পরিকল্পনার জন্য প্রয়োজনীয় জটিল কৌশলগুলির বিষয়ে কাস্টমাইজড আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে৷

প্রায়শই একজন ডেডিকেটেড সম্পদ ব্যবস্থাপক থাকা ছাড়াও, HNWI সুবিধাগুলি হ্রাস করা ফি, কনফারেন্স এবং বিশেষ ইভেন্টগুলিতে অ্যাক্সেস, বিনোদনের টিকিট, নাট্য এবং ক্রীড়া ইভেন্ট এবং অন্যান্য সুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে৷

সম্পদকে সংজ্ঞায়িত করতে আর্থিক সংস্থাগুলি ব্যবহার করে আরও দুটি বিভাগ রয়েছে:

• খুব-উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তি (HNWIs) — $5 মিলিয়ন থেকে $30 মিলিয়ন তরল সম্পদের মালিক ব্যক্তি বা পরিবারের হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়
• আল্ট্রা-হাই-নেট-ওয়ার্থ ব্যক্তি (UHNWIs) — $30 মিলিয়নের বেশি তরল সম্পদের মালিক ব্যক্তি বা পরিবার

ভুলে যাবেন না এমন একটি শ্রেণী যা “ম্যাস অ্যাফ্লুয়েন্ট নামে পরিচিত " এগুলি হল $100,000 থেকে $1 মিলিয়নের মধ্যে তরল সম্পদ সহ মানুষ বা পরিবার৷ সাধারণত, ধনী ব্যক্তিরা সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা পান না।

একজন উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তি হওয়ার 2 চ্যালেঞ্জ

এইচএনডব্লিউআই হওয়ার সুযোগ-সুবিধার পাশাপাশি, তাদের দুটি জটিলতা রয়েছে:ট্যাক্সেশন এবং ইন্স্যুরেন্স, যার জন্য আর্থিক উপদেষ্টা, সিপিএ, ট্যাক্স অ্যাটর্নি এবং বিশেষ বীমা কোম্পানিগুলির সাথে কাজ করা প্রয়োজন যারা অনন্য চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করার জন্য প্রায়শই একটি দল হিসেবে একসঙ্গে কাজ করে। HNWI এর।

চ্যালেঞ্জ #1:ট্যাক্স

অনেক লোক এই ভুল ধারণার মধ্যে রয়েছে যে ধনীরা তাদের ন্যায্য অংশ ট্যাক্স দেয় না। হ্যাঁ, আইনগতভাবে যতটা সম্ভব ট্যাক্স কামড় খুঁজে পেতে এবং কমানোর জন্য HNWI-রা তাদের উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদান করে, তবে HNWI-এর মুখোমুখি পাঁচ ধরনের ট্যাক্স রয়েছে।

• আয়কর: 2020 সালে দেশের গড় বার্ষিক আয় ছিল $63,000, কর দায় 22% সহ। $1 মিলিয়ন বাৎসরিক আয় সহ একটি HNWI যে ট্যাক্স কর্তনের সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করেনি তারা IRS-কে 37% ($370,000) কর প্রদান করবে।
• ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স: অনেক মার্কিন পরিবার লাভের জন্য স্টক, বিনিয়োগের সম্পত্তি বা অন্যান্য সম্পদ বিক্রি করার সময় সামান্য বা কোনো মূলধন লাভ কর প্রদান করে না। $40,000-এর কম উপার্জনকারী পরিবারের কোনো মূলধন লাভ কর লাগে না, অথবা কোনো দম্পতি যৌথভাবে ফাইল করেন না যাদের আয় $80,000-এর কম। যাইহোক, উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিরা 20 শতাংশ পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও HNWI দশ বছর আগে $500,000-এ একটি সম্পত্তি কিনে এবং আজকে $1 মিলিয়নে বিকাশকারীর কাছে বিক্রি করে, তাহলে তারা $100,000 এর মূলধন লাভ করের সম্মুখীন হবে।
• এস্টেট ট্যাক্স: HNWIs বর্তমানে তাদের নেট মূল্যের প্রথম $11,700,000 এ এস্টেট ট্যাক্স প্রদান থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। ফেডারেল স্তরে 40% হারে এবং রাজ্য স্তরে 20% পর্যন্ত হারে যেকোন কিছুর বেশি কর দেওয়া হয়। এই হারগুলি অতীতে 90% এর মতো উচ্চ ছিল এবং সবসময় ট্যাক্স কোডের পরিবর্তন সাপেক্ষে থাকে৷
• ব্যবসায়িক আয়কর: অনেক HNWI তাদের নিজস্ব ব্যবসার মালিক। কোম্পানির নিট আয়ের উপর কর দিতে হবে, সেইসাথে বেকারত্ব কর, সামাজিক নিরাপত্তা কর, এবং মেডিকেয়ার কর।
• উপহার কর: বার্ষিক উপহার ট্যাক্সের হার 18% থেকে 40% পর্যন্ত গিফট করা মূল্যের মধ্যে, যার প্রথম $15,000 মূল্য ট্যাক্স-মুক্ত। এটি HNWI-এর জন্য ব্যয়বহুল হতে পারে যে তারা পরিবারের সদস্যদের তাদের সম্পদের উল্লেখযোগ্য পরিমাণ উপহার দিয়ে তাদের এস্টেট ট্যাক্স দায় কমানোর চেষ্টা করছে।

তাদের ট্যাক্স দায় যতটা সম্ভব কমাতে, HNWIs প্যাসিভ ইনভেস্টিং, বিভিন্ন ধরনের সত্তা, উইল এবং ট্রাস্ট এবং তাদের উপদেষ্টাদের দ্বারা সুপারিশকৃত অন্যান্য কৌশল ব্যবহার করে।

চ্যালেঞ্জ #2:বীমা

এইচএনডব্লিউআই-এর জন্য আরেকটি বাধা হল বীমা। তাদের সম্পদের উচ্চ মূল্য, সেই সম্পদ প্রতিস্থাপনের সম্ভাব্য খরচ এবং ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক দায়বদ্ধতার সাথে তাদের এক্সপোজারের কারণে তাদের পরিস্থিতি অনন্য। ফলস্বরূপ, উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের অবশ্যই এজেন্ট, ব্রোকার এবং বীমা কোম্পানির কাছ থেকে বিভিন্ন ধরণের বীমা পলিসি ক্রয় করতে হবে যারা তাদের নির্দিষ্ট চাহিদা বোঝে।

• উচ্চ মূল্যের হোম ইন্স্যুরেন্স: তাদের বাড়ির উচ্চ মূল্যের কারণে, মানক বাড়ির মালিকদের নীতির সীমা যথেষ্ট নয়। বীমাকারীরা বাড়ির দায়বদ্ধতার সীমা এবং এর বিষয়বস্তু কাস্টমাইজ করবে এবং তাদের মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে পলিসির সীমা পুনরায় সামঞ্জস্য করার অনুমতি দেবে৷
• অটো ইন্স্যুরেন্স: বিলাসবহুল, বহিরাগত এবং ভিনটেজ যানবাহনের মালিক হিসাবে, HNWI-দের বিশেষ বীমাকারীদের মাধ্যমে নীতির প্রয়োজন যারা উচ্চ সীমা সহ আরও ব্যাপক কভারেজ অফার করে।
• মূল্যবান জিনিস: এইচএনডব্লিউআই-দের তাদের সম্পত্তি কভার করার জন্য "মূল্যবান সংগ্রহ বীমা" প্রয়োজন, যা গণ-বাজার ক্যারিয়ার থেকে পাওয়া যায় না। সংগ্রহ বীমা গয়না, পেইন্টিং, ভাস্কর্য, সূক্ষ্ম চীন, এবং খেলাধুলা বা ওয়াইন সংগ্রহের মতো জিনিসগুলিকে কভার করে৷
• নৌকা বীমা: যদিও অনেক এইচএনডব্লিউআই তাদের ব্যক্তিগত জলযান উপভোগ করে, তাদের বীমা করাও ব্যয়বহুল হতে পারে। বাতাস, বৃষ্টি, শিলাবৃষ্টি, বজ্রপাত, ঢেউ, সংঘর্ষ, চুরি বা ভাঙচুরের কারণে নৌকা ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। বিশেষায়িত বীমাকারীরা HNWI-এর মালিকানাধীন হাই-এন্ড বোট এবং ইয়টগুলির জন্য উচ্চ সীমা কভারেজ প্রদান করে৷
• জীবন বীমা : এইচএনডব্লিউআই-এর অন্য কারও মতো জীবন বীমা প্রয়োজন, তবে আয় প্রতিস্থাপন এবং এস্টেট করের জন্য তহবিল সরবরাহ করতে তাদের আরও বেশি প্রয়োজন। পলিসি ফেস অ্যামাউন্ট প্রায়ই $1 মিলিয়ন ছাড়িয়ে যায়। এইচএনডব্লিউআইরা যখন বড় হয় তখন উল্লেখযোগ্য মুখের পরিমাণ কেনার অনন্য চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয় কারণ তাদের অনেক সম্পদ সংগ্রহ করতে অনেক বছর লেগে যায়। দুর্ভাগ্যবশত, এটি ক্ষতিকারক হতে পারে কারণ বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের প্রাক-বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থার সম্ভাবনা বেশি থাকে যা তাদের প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করতে পারে বা তাদের কভারেজের জন্য অনুমোদন করা থেকে বাধা দেয়।
• অক্ষমতা বীমা : বড় আয়ের জন্য প্রচুর পরিমাণে সুরক্ষা প্রয়োজন। HNWIs ব্যক্তিগত সম্পদ খরচ করতে চান না যদি তারা অসুস্থ বা আহত হন এবং কাজ করতে অক্ষম হন। তাই, তাদের আয়ের চাহিদা মেটানোর জন্য সঠিক বীমাকারীকে খুঁজে বের করার জন্য তাদের একজন জ্ঞানী অক্ষমতা বীমা বিশেষজ্ঞের প্রয়োজন।