গ্র্যাজুয়েট স্কুলে যাওয়ার জন্য প্রায়ই সময় নেওয়ার অর্থ হল কিছু সময়ের জন্য প্রায় ন্যাডা আয়ে বেঁচে থাকার জন্য কর্মীবাহিনী থেকে বাদ পড়া।
যাইহোক, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রে এই দুর্বল সময়ের জন্য একটি রূপালী আস্তরণ রয়েছে:এই নিম্ন-আয়ের বছরগুলিকে কিছু ট্যাক্স-স্মার্ট কৌশল করতে ব্যবহার করা যেতে পারে যা রাস্তার নিচে আপনার অর্থ বাঁচাতে পারে।
যদি আপনার বার্ষিক আয় এক বছরে শূন্যের বেশি হয় কিন্তু $10,000-এর কম হয়, এবং আপনার প্রাক-গ্র্যাড স্কুল চাকরি থেকে 401(k) সঞ্চয় থাকে, অনেকের মতে সেই তহবিলগুলিকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার সঠিক সময়। আর্থিক উপদেষ্টা।
আসুন জেনে নেই কেন এবং কীভাবে আপনি এটি করার কথা ভাবতে পারেন।
একটি রথ আইআরএ হল এক ধরনের অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা অনেক আর্থিক উপদেষ্টা এর ট্যাক্স সুবিধার কারণে পছন্দ করে৷
এটি অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট যেমন 401(k) বা প্রথাগত IRA থেকে ভিন্ন কারণ একটি Roth-এ অবদান প্রি-ট্যাক্স ডলারের পরিবর্তে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে করা হয়। এর মানে এই বিনিয়োগকৃত অর্থ অবসর গ্রহণের সময় ব্যবহার করার সময়, আপনার আয়কর ইতিমধ্যেই পরিশোধ করা হয়েছে।
আপনার অন্যান্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থকে রথে রূপান্তর করা আপনাকে অবসরে আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি মনে করেন যে আপনার করের হার রূপান্তর করার সময় থেকে ভবিষ্যতে বেশি হবে। এবং আপনি যদি গ্র্যাড স্কুলে যাচ্ছেন, তবে আপনার জন্য সত্য হওয়ার একটি স্বাস্থ্যকর সুযোগ রয়েছে।
শিকাগোতে FIT উপদেষ্টার প্রতিষ্ঠাতা, আর্থিক উপদেষ্টা অঞ্জলি জারিওয়ালা বলেছেন, "আপনি যদি পুরো সময় গ্র্যাড স্কুলে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে তাত্ত্বিকভাবে আপনার প্রায় শূন্য বা নিম্ন আয়ের ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকা উচিত।" “আপনার IRA রোলওভার অ্যাকাউন্টকে রথে রূপান্তর করার জন্য এটি একটি উপযুক্ত সময় হতে পারে। আপনি এখন ন্যূনতম কর পরিশোধ করে ভবিষ্যতে কর-মুক্ত বিতরণের সুবিধা নিতে পারেন।”
এমনকি একটি ঐতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্টের শুধুমাত্র অংশকে রূপান্তর করাও একটি ভালো ট্যাক্স পদক্ষেপ হতে পারে — ধারণাটি হল যে আপনি আগামীকাল করের টাকা বাঁচাতে আজ আপনার কম আয়ের সুবিধা নিচ্ছেন।
যদি আপনার 401(k) বা ঐতিহ্যবাহী IRA অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট পরিমাণে সম্পদ থাকে, তবে ব্যক্তিরা রূপান্তরটি এক বছরে না করে কয়েক বছরের মধ্যে ছড়িয়ে দিতে পারে, জারিওয়ালা বলেছেন৷
"উদাহরণস্বরূপ, আপনি দুই বছরের জন্য গ্র্যাড স্কুলে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনার $14,000 এর ঐতিহ্যগত IRA অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স আছে," সে বলে৷ "একজন ব্যক্তির জন্য, $9,226 এর নিচে আয় 10 শতাংশ হারে ট্যাক্স করা হয়। 10 শতাংশ ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে থাকার জন্য, আপনি আপনার গ্র্যাড স্কুলের প্রথম বছরে IRA-এর অর্ধেক রূপান্তর করতে পারেন এবং বাকীটা আপনার দ্বিতীয় বছরে রূপান্তর করতে পারেন। সেই আয়ের উপর 10 শতাংশ কর দেওয়া হয় এবং আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন বিতরণগুলি করমুক্ত হবে।”
আপনি যদি আপনার 401(k) বা ঐতিহ্যবাহী IRA-এর কিছু বা সমস্তকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার কথা ভাবছেন, তাহলে বছরের জন্য আপনার আয় এবং করের হার কী হবে তা নিয়ে গবেষণা করার জন্য সময় নিন এবং রথ-এ রূপান্তরের বিষয়ে আরও প্রক্রিয়া জানুন। . এছাড়াও, রথ রূপান্তরের জন্য IRS নির্দেশিকা পড়তে ভুলবেন না।
আপনি যদি স্বল্প আয়ের উপর ভিত্তি করে কোনো আর্থিক সহায়তা পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার করযোগ্য আয় আপনার রূপান্তরিত বছরে বৃদ্ধি পাবে, ফিলাডেলফিয়া, পা-এ ওয়েসকট ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজরি গ্রুপ এলএলসি-এর প্রিন্সিপাল ক্যাথরিন সিবার বলেছেন। এটি পরবর্তী বছরগুলিতে আপনার আর্থিক সহায়তার সম্ভাবনা হ্রাস করতে পারে। .
এমনকি যদি আপনি এখন স্কুলের বাইরে থাকেন এবং নিয়মিত নির্ধারিত আয়ে ফিরে যান, আপনার 401(k) সঞ্চয়ের পাশাপাশি রথ-এ বিনিয়োগ করা এখনও একটি ভাল ধারণা। 50 বছরের কম বয়সী একজন ব্যক্তি বার্ষিক ভিত্তিতে একটি Roth-এ প্রতি বছর $5,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন।
"আমি রথ আইআরএর একজন বিশাল ভক্ত এমনকি যারা গ্র্যাড স্কুলে নেই তাদের জন্যও," টমাস বলকম বলেছেন, লডারডেল-বাই-দ্য-সি, ফ্লা-এ 1650 সম্পদ ব্যবস্থাপনার প্রতিষ্ঠাতা৷ "সবচেয়ে বড় কারণ হ'ল করমুক্ত টাকা তোলা অবসরের সময়।"
উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ব্যক্তি একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে $10,000 এবং একটি Roth IRA থেকে $10,000 উত্তোলন করেন, তাহলে তাদের প্রথাগত IRA প্রত্যাহারের জন্য ট্যাক্সের জন্য হিসাব করতে হবে, যখন রথ প্রত্যাহার করমুক্ত।