অভিনন্দন বাবা! আপনার ছেলে বা মেয়ে কলেজ বা গ্র্যাজুয়েট স্কুলে যাচ্ছে। এই মুহুর্তে আপনি সম্ভবত বছরের পর বছর ধরে পরিকল্পনা করছেন (বা ভীতিকর):তাদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান।
আদর্শ পরিস্থিতিতে, আপনার সঞ্চয় এবং/অথবা বৃত্তির মাধ্যমে তার শিক্ষার অর্থায়ন করা যেতে পারে। কিন্তু টাকা ধার করাও ছাত্র এবং অভিভাবকদের জন্য আর্থিক সমীকরণের অংশ হতে পারে।
কলেজের ছাত্ররা নিজেরাই নিজেদের নামে, অথবা একজন কসাইনারের সাথে ফেডারেল এবং প্রাইভেট উভয় ঋণ গ্রহণের যোগ্য হতে পারে। পিতামাতারা তাদের সন্তানের জন্য ছাত্র ঋণও ধার করতে পারেন এবং শুধুমাত্র তাদের জন্য ফেডারেল এবং ব্যক্তিগত উভয় ঋণই উপলব্ধ রয়েছে। নীচে, আমরা শুধুমাত্র পিতামাতার জন্য উপলব্ধ ঋণের উপর ফোকাস করব।
আরো পড়ুন:কলেজের খরচ কত?
আপনার আর্থিক পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, অভিভাবক এবং কলেজ-আবদ্ধ ছাত্রদের জন্য প্রথম ধাপ হল FAFSA, বা ছাত্র সহায়তার জন্য বিনামূল্যের আবেদন।
স্নাতক স্কুল ছাত্রদের সাধারণত স্বাধীন ছাত্র হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং FAFSA সম্পূর্ণ করার জন্য পিতামাতার তথ্যের প্রয়োজন হয় না।
আপনার সন্তান (যাকে একজন স্নাতক হিসাবে একজন নির্ভরশীল হিসাবে বিবেচনা করা হয়) কতটা আর্থিক সাহায্য পাওয়ার যোগ্য এবং স্কুলের উপস্থিতির খরচের উপর ভিত্তি করে ধার নেওয়ার যোগ্য তা নির্ধারণ করতে এই ফর্মটি আপনার পারিবারিক অর্থের জন্য জিজ্ঞাসা করবে।
এছাড়াও আপনি ফেডারেল সরকারের প্যারেন্ট প্লাস লোন প্রোগ্রামের মাধ্যমে ধার নেওয়ার যোগ্য হতে পারেন। যাইহোক, স্বয়ংক্রিয়ভাবে অনুমান করবেন না যে এই ফেডারেল লোনগুলি পিতামাতার জন্য সর্বোত্তম ধার নেওয়ার বিকল্প৷
স্টাফোর্ড লোনের বিপরীতে যা ছাত্রদের জন্য অফার করা হয় যাদের কোন ক্রেডিট চেক নেই এবং সরকার কর্তৃক প্রদত্ত সর্বনিম্ন হার, প্যারেন্টস প্লাস লোনগুলি সবচেয়ে দামী ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলির মধ্যে রয়েছে এবং একটি ন্যূনতম ক্রেডিট চেক প্রয়োজন। শুধুমাত্র স্টাফোর্ড লোনের চেয়ে সুদের হার বেশি নয়, তাদের এক ধরণের লুকানো খরচও রয়েছে—প্রতিটি PLUS ঋণের একটি মোটা অরিজিনেশন ফি রয়েছে।
প্যারেন্ট প্লাস ঋণে ঋণের সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে। ঋণের উপরে উৎপত্তি ফি হল ঋণের পরিমাণের শতাংশ। পিতামাতার প্লাস ঋণের বর্তমান সুদের হার এবং ঋণ ফি হার সম্পর্কে জানতে মার্কিন শিক্ষা বিভাগের পিতামাতার প্লাস লোন পৃষ্ঠাতে যান৷
অভিভাবক ঋণ এবং ছাত্রদের ঋণের মধ্যে আরেকটি মূল পার্থক্য রয়েছে:যে পিতামাতারা PLUS ফেডারেল লোন ব্যবহার করেন তারা ঋণ বিতরণ করা হলে অর্থ প্রদান শুরু করবেন বলে আশা করা হচ্ছে। যাইহোক, পিতামাতারা তাদের সন্তানের স্কুলে থাকাকালীন সময় স্থগিত করার অনুরোধ করতে পারেন - এবং উদাহরণস্বরূপ, স্নাতক হওয়ার ছয় মাস পরে ঋণ পরিশোধ শুরু হবে।
অন্যান্য স্টুডেন্ট লোনের সাথে প্যারেন্ট প্লাস লোনের যে একটি সুবিধার মিল রয়েছে তা হল তারা সরকারের আয়-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধের প্রোগ্রামগুলির একটির জন্য যোগ্য। যাইহোক, এমনকি সেই সুবিধা পিতামাতার জন্য সীমিত। যোগ্য অভিভাবক প্লাস ঋণ শুধুমাত্র আয়-সামগ্রী পরিশোধের জন্য যোগ্য, যা 25 বছর পর ক্ষমা সহ আয়ের 20% পেমেন্ট ক্যাপ করে।
যদিও এই PLUS লোনগুলিকে একটি স্কুলের আর্থিক সাহায্যের অফার থেকে একটি পুরস্কার পত্রে বান্ডিল করা হতে পারে, অভিভাবকদের প্রথমে তাদের সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করা উচিত। বরাবরের মতো, এটি আশেপাশে কেনাকাটা করতে এবং প্রতিটি পরিবারের জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে পেতে অর্থ প্রদান করে।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন এমন অভিভাবকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যারা তাদের ছাত্রের শিক্ষার জন্য ধার নিতে চাইছেন। এগুলি স্নাতক এবং স্নাতক উভয় শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
ব্যক্তিগত ঋণের সাথে, আবেদনকারীর হার তাদের আর্থিক প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে হবে- যার অর্থ হতে পারে যাদের ক্রেডিট ইতিহাস রয়েছে তারা সরকারের প্যারেন্ট প্লাস ঋণের চেয়ে ভালো হার পেতে পারে। অভিভাবকদের জন্য প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের নির্দিষ্ট হার থাকে প্রায় 5.75% থেকে শুরু হয় এবং পরিবর্তনশীল হার প্রায় 4.00% থেকে শুরু হয়। ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার হার পরিবর্তিত হবে।
মহান খরচ সঞ্চয়, তবে, ফি হয়. অনেক নতুন প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন দাতাদের অরিজিনেশন ফি নেই। কিছু ঋণদাতা অবিলম্বে পিতামাতা ব্যতীত অন্য ঋণগ্রহীতাদেরও ঋণ নেওয়ার অনুমতি দিতে পারে (যেমন বর্ধিত পরিবার)। অবশেষে, ঋণগ্রহীতাদের সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের সাথে স্থায়ী বা পরিবর্তনশীল-হারের ঋণের মধ্যে একটি পছন্দ থাকে।
আপনি এবং আপনার ছেলে বা মেয়ে কীভাবে কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করবেন তা নিয়ে আপনার সম্ভবত আলোচনার একটি অংশ হল ঋণ।
আপনার যদি বিদ্যমান প্যারেন্ট প্লাস লোন থাকে তবে মনে রাখবেন যে আপনার পিতামাতার ঋণগুলিকে পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার সুদের হার কমাতে বা ঋণের শর্তাদি পরিবর্তন করার জন্য একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে যাতে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান আপনার মাসিক বাজেটের সাথে আরও ভালভাবে মেলে।