অভিনন্দন, পিতামাতারা—দুই দশকেরও বেশি আগে যে আনন্দ আপনি বাড়িতে নিয়ে এসেছিলেন তা এখন কলেজ থেকে স্নাতক বা তাদের পেশাদার ডিগ্রি অর্জন করেছে।
আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য প্যারেন্ট প্লাস লোন প্রোগ্রামের মাধ্যমে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ধার নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একা নন। ফেডারেল সরকারের মতে লক্ষ লক্ষ পরিবার তাদের সন্তানদের স্নাতক ডিগ্রীর জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য পিতামাতার উদ্দেশ্যে ফেডারেল ঋণ ব্যবহার করেছে৷
যাইহোক, ভাল ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য এগুলি সবচেয়ে ব্যয়বহুল শিক্ষা ঋণ। আপনি যদি গত চার বছরে ফেডারেল প্যারেন্ট প্লাস লোন ধার নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার লোনের সুদের হার সম্ভবত 6.41% থেকে 7.90% পর্যন্ত, এবং এর সাথে অরিজিনেশন ফি।
ভাল খবর হল আপনি কম সুদের হারে আপনার ফেডারেল ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার যোগ্য।
অভিভাবক প্লাস ঋণগুলি উত্স থেকে সুদ সংগ্রহ করে, এবং অর্থপ্রদানগুলি সাধারণত ঋণের পরিমাণ বিতরণ করার পরেই শুরু হয়। আপনি যদি ঋণ নেওয়ার সময় স্থগিত করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে মনে রাখবেন যে আপনার ছাত্রের স্কুলে যাওয়ার ছয় মাস পর থেকে প্যারেন্ট প্লাস লোনের জন্য আপনার পরিশোধের মেয়াদ শুরু হয় (এটি একটি সহনশীলতা সময়কাল যা সাধারণত গ্রেস পিরিয়ড বলা হয়)।
আপনার হার তুলনা করতে আমাদের ছাত্র ঋণ ক্যালকুলেটর দেখুন।
প্রথমত, এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যখন কম মাসিক অর্থপ্রদান বা কম সুদের হারের জন্য একটি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন তখন কী ঘটে। একবার আপনার যোগ্যতা নিশ্চিত হয়ে গেলে, একজন ঋণদাতা আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য একটি কঠিন ক্রেডিট টান সঞ্চালন করবে।
পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি আপনার বর্তমান ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে আপনার বিদ্যমান কিছু বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে একটি নতুন ঋণ নেন। আপনি যদি একাধিক ঋণের সাথে আবেদন করেন, তাহলে আপনার একাধিক ঋণের একত্রীকরণ আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন প্রক্রিয়ার একটি অংশ হিসেবে অন্তর্ভুক্ত করা হবে। আপনার স্টুডেন্ট লোনের ঋণকে ফি-বিহীন প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে পুনঃঅর্থায়ন করার একটি সুবিধা হল যে আপনি পরিবর্তনশীল হারের ঋণের জন্য 2.13% থেকে শুরু করে এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে 3.50% ফিক্সড রেট লোনের হার অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
আপনাকে সঞ্চয় সম্পর্কে ধারণা দিতে, ধরা যাক আপনি 2012 থেকে 2016 সালের মধ্যে প্যারেন্ট প্লাস লোনে মোট $80,000 ধার নিয়েছেন এবং গড় সুদের হার 7.09%। আপনি এই ঋণের জন্য 10-বছরের একটি আদর্শ মেয়াদের সাথে মাসিক অর্থপ্রদানে $930-এরও বেশি মূল্য পেতে পারেন৷
আপনি যদি সেই $80,000 ছাত্র ঋণকে 7.09% থেকে 4.0% হারে পুনঃঅর্থায়ন করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একই মেয়াদে আপনার মাসিক ছাত্র ঋণের বিল থেকে $120 শেভ করতে পারেন—অথবা ঋণের মেয়াদে $14,000-এর বেশি। ঋণ গ্রহীতারা চাইলে পরিবর্তনশীল হারের লোন বেছে নেওয়ার বিকল্পও পাবেন।
পিতামাতার জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে যারা এখন তাদের পিতামাতার প্লাস ঋণের জন্য অর্থ-সঞ্চয় সমাধান খুঁজছেন যখন তাদের সন্তান স্নাতক হয়েছে৷
ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়নের অনুরূপ, পিতামাতারা তাদের ঋণ একটি প্রাইভেট ঋণদাতার কাছে আনতে এবং কম হারে মোট পরিমাণ পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হন।
আর্নেস্টে, আমরা আপনার জন্য কাজ করে এমন বাজেটের উপর ভিত্তি করে আপনার নতুন লোনের শর্তাবলী এবং পরিশোধের বিকল্পগুলি কাস্টমাইজ করার ক্ষমতাও অফার করি। আর্নেস্টের সঠিক মূল্য নির্ধারণের বৈশিষ্ট্য আপনাকে আপনার বাজেট এবং প্রয়োজনের সাথে মানানসই করার জন্য কম হারে আপনার নতুন পুনঃঅর্থায়নকৃত ঋণ কাস্টমাইজ করতে দেয়।
আপনার মেয়াদ 10 বছরের বেশি প্রসারিত করে, আপনি যখন ঋণ পুনঃতফসিল করেন তখন আপনি আপনার অর্থপ্রদান আরও কমাতে পারেন—অথবা আপনি যদি এই ঋণ পরিশোধ করা ত্বরান্বিত করতে চান, আপনি মেয়াদটি ছোট করতে পারেন এবং উচ্চতর অর্থপ্রদান করতে পারেন। এছাড়াও, আর্নেস্ট প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে না তাই আমরা ক্লায়েন্টদের তাদের ঋণের ব্যালেন্স সঙ্কুচিত করতে প্রতি মাসে অতিরিক্ত অটোপেমেন্ট করতে উৎসাহিত করি।
যদি আপনার বর্তমান ঋণের পুনঃঅর্থায়ন সঠিকভাবে উপযুক্ত না হয়, তাহলে প্যারেন্ট প্লাস লোনগুলিও কিছু ফেডারেল আয়-চালিত পরিশোধ এবং ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য৷
মোট চারটি আয়-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধের প্রোগ্রাম আছে, কিন্তু Parent PLUS লোন শুধুমাত্র ICR-এর জন্য যোগ্য। এই ফেডারেল সুবিধাটি তাদের মাসিক বিল কম করার যোগ্যতা অর্জনকারী অভিভাবকদের সাহায্য করতে পারে এবং এই হারে পরিশোধ করার 25 বছর পর, যোগ্য ঋণগুলি ক্ষমার যোগ্য৷
লোন পেমেন্টের পরিমাণ নিম্নলিখিতগুলির থেকে কম হবে:
পিতামাতার জন্য ঋণ মাফের আরেকটি বিকল্প হল PSLF প্ল্যান। ফেডারেল ইনকাম রিপেমেন্ট প্রোগ্রামের একটি অংশ হতে আপনাকে এখনও ICR-এর জন্য সাইন আপ করতে হবে, কিন্তু আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি যোগ্য সংস্থায় কাজ করেন তবে আপনি 25 বছরের পরিবর্তে মাত্র 10 বছরের মধ্যে ছাত্র ঋণ ক্ষমার পথে যেতে পারেন৷
নিম্নলিখিত ধরনের সংস্থাগুলি PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করে:
এই ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন প্ল্যান বা অন্য যেকোনও অধীনে আপনি এবং আপনার ঋণ ক্ষমা পাওয়ার যোগ্য তা নিশ্চিত করতে আপনার ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন৷