বেশির ভাগ ছাত্র ঋণ ছয় মাসের বিলম্বিত সময়ের সাথে আসে যাকে বলা হয় 'গ্রেস পিরিয়ড'। বায়না প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন নয় মাসের অফার করে, তবে যে কোনও উপায়ে, আপনাকে আপনার গ্রেস পিরিয়ডের শেষে মাসিক লোন পেমেন্ট করা শুরু করতে হবে।
এই গ্রেস পিরিয়ডটি আনন্দদায়ক অজ্ঞতার মধ্যে বসবাস করার সময় নয়, বরং সেই মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার মাসিক বাজেটের একটি অংশ তৈরি করা শুরু করার আগে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থা করার একটি সুযোগ৷
স্টুডেন্ট লোন নিয়ে আপনি কী পাচ্ছেন সে সম্পর্কে জানতে অনেক দেরি হতে পারে, কিন্তু এখনও আপনার ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি সম্পর্কে পুরোপুরি মাথা পেতে আপনার কাছে সময় আছে।
বেসিক দিয়ে শুরু করুন। মূল ব্যালেন্স, সুদের হার, ঋণের মেয়াদ, প্রথম অর্থপ্রদানের সময়সীমা, পরিষেবা প্রদানকারী এবং অর্থপ্রদানের বিবরণ এবং সংশ্লিষ্ট গ্রাহক পরিষেবা যোগাযোগের তথ্য সহ আপনার সমস্ত ঋণের তালিকা করুন—আপনার কাছে এক ডজনের বেশি ফেডারেল ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণ থাকতে পারে। কোন ঋণ ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড বা বিভিন্ন পরিশোধের শর্তাবলী সহ আসে তা নিশ্চিত করুন।
ডেভিড লেভি, Edvisors-এর একজন সম্পাদক, একটি কোম্পানি যা ছাত্রদের এবং তাদের পরিবারকে কলেজের জন্য পরিকল্পনা করতে এবং অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে, স্নাতকদের জাতীয় ছাত্র ঋণ ডেটা সিস্টেম ব্যবহার করার জন্য বা শিক্ষা বিভাগের ওয়েবসাইটে লগ ইন করার জন্য তাদের সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ এবং সংশ্লিষ্ট ছাত্র ঋণ পরিসেবাকারী. আপনার যদি ব্যক্তিগত স্টুডেন্ট লোনও থাকে, তবে সেগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত করা হবে, যা আপনি বছরে একবার AnnualCreditReport.com থেকে বিনামূল্যে পুনরুদ্ধার করতে পারেন। প্রাইভেট ঋণদাতা আপনার ঋণের পরিষেবা প্রদানকারী কোম্পানির মতো নাও হতে পারে। এডভাইজারদের কাছে একটি দরকারী স্টুডেন্ট লোন চেকলিস্টও রয়েছে যা আপনাকে প্রাসঙ্গিক বিবরণ ক্যাপচার করতে সাহায্য করতে পারে।
এরপর, আপনার মাসিক ন্যূনতম (গুলি) কী তা খুঁজে বের করুন—যদি আপনি ইতিমধ্যেই না জানেন, তাহলে এটি জানতে একটি লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
আপনার গ্রেস পিরিয়ড চলাকালীন, আপনি আপনার ফেডারেল লোনের জন্য একটি পরিশোধের প্ল্যানও বেছে নিতে পারবেন—যারা বাছাই করবেন না তারা একটি নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের পরিমাণ সহ স্ট্যান্ডার্ড 10-বছরের প্ল্যানে ডিফল্ট হবে। স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যানে মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার বাজেটের সময়ে যা পরিচালনা করতে পারে তার জন্য যদি খুব বেশি হয়, তাহলে আপনি স্নাতক পরিশোধ করা নির্বাচন করতে সক্ষম হতে পারেন, যার জন্য অর্থপ্রদান কম শুরু হয় এবং ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়। উপরন্তু, বর্ধিত পরিশোধ একটি বিকল্প হতে পারে, যা 25 বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণ নির্দিষ্ট বা স্নাতক হতে পারে। আপনি যদি ঋণ মাফের জন্য কাজ করার আশা করেন, তাহলে সেই প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পর্কে আরও জানতে আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন সার্ভারের সাথে যোগাযোগ করুন।
লেভি আপনার মোট ঋণের ব্যালেন্সের জন্য যে সুদের অর্থপ্রদান করবেন তা কমানোর জন্য আপনার বাজেটের অনুমতি দেয় সর্বোচ্চ মাসিক পেমেন্ট সহ প্ল্যান বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেয়।
একবার আপনি একটি প্ল্যান নির্বাচন করার পরে আপনার বাজেটে যদি কোনো নড়বড়ে ঘর থাকে, তাহলে আপনাকে দেখতে হবে কিভাবে মাসিক ন্যূনতম ঊর্ধ্বে অর্থপ্রদান মোট প্রদত্ত সুদের উপর প্রভাব ফেলে এবং পরিশোধ কতদিন প্রসারিত হবে।
আপনি ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেছেন বলে ধরে নিয়ে লোনের সারাজীবনে আপনি কতটা সুদের পরিশোধ করবেন তা বের করতে এই ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করুন। তারপরে, ফিরে যান এবং মাসিক অর্থপ্রদানের ইনপুট বাড়ান, এবং সুদের প্রদত্ত এবং ঋণের মেয়াদ উভয়ই কীভাবে হ্রাস পায় তা নোট করুন। ভবিষ্যতে, এই গণনাগুলিকে একটি অনুস্মারক হিসাবে ব্যবহার করুন যে আপনার অতিরিক্ত ডলার ঋণের অর্থ প্রদানের জন্য ব্যয় করা সত্যিই একটি পার্থক্য আনতে পারে৷
সবশেষে, আপনার ঋণের জন্য স্বয়ংক্রিয়-ডেবিটের জন্য সাইন আপ করার কথা বিবেচনা করুন। একটি কলেজ ভর্তি ও আর্থিক সহায়তার ওয়েবসাইট Cappex-এর Mark Kantrowitz, শুধুমাত্র ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের জন্য একটি বিল মিস করা এড়াতে নয় বরং কিছু ঋণদাতা প্রণোদনা হিসাবে 0.25%-0.50% সুদের হার কমানোর প্রস্তাব দেয়। পি>
আপনার যদি শুধুমাত্র ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণ থাকে (যা আপনি আপনার উপরের হোমওয়ার্ক থেকে জানতে পারবেন), তাহলে আপনি এটি এড়িয়ে যেতে পারেন। কিন্তু যদি আপনার লোনগুলি ভর্তুকিহীন হয়—যা কিছু ফেডারেল স্নাতক, সমস্ত ফেডারেল স্নাতক, এবং সমস্ত প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন—এটি বিবেচনা করা ভাল যে আপনি গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে অর্থপ্রদান শুরু করতে পারেন কিনা৷
Kantrowitz সম্ভব হলে তাড়াতাড়ি পেমেন্ট শুরু করার পরামর্শ দেন, কারণ আপনি যখন অর্থপ্রদান না করছেন তখনও ভর্তুকিবিহীন ঋণের সুদ জমা হয় এবং আপনার গ্রেস পিরিয়ডের শেষে মূলধন করা হয়। আপনার যদি আরও বোঝানোর প্রয়োজন হয়, স্টুডেন্ট লোন হিরো থেকে এই ধরনের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এই অতিরিক্ত সুদের জন্য আপনার কত খরচ হবে তা হিসাব করুন।
আপনার যদি উভয় প্রকারের ঋণ থাকে, তাহলে আপনি এখনই কেবলমাত্র আপনার অভর্তুকিবিহীন ঋণগুলি ফেরত দেওয়া শুরু করতে পারেন এবং ভর্তুকিযুক্ত ঋণে অর্থপ্রদান করার জন্য আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন৷
আপনি আপনার ঋণ একত্রীকরণ বা পুনঃঅর্থায়ন করতে চান কিনা তা নিয়ে ভাবা শুরু করার জন্যও আপনার গ্রেস পিরিয়ড একটি ভাল সময়। লোন একত্রীকরণ আপনার সমস্ত ঋণকে এক জায়গায় এবং একটি পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে রাখে, কিন্তু আপনি ঋণের (গুলি) উপর যে সুদের পরিশোধ করবেন তা পরিবর্তন করে না, যখন পুনঃঅর্থায়ন এটি করতে পারে plus আপনি মোট সুদে যা প্রদান করবেন তা আসলে কমাতে আপনার সুদের হার কমিয়ে দিন।
একত্রীকরণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে স্নাতকদের জন্য যাদের কয়েকটি ভিন্ন ধরনের ঋণ রয়েছে এবং যাদের জন্য একাধিক অর্থপ্রদান করা চাপযুক্ত। এছাড়াও, আপনার লোন একত্রিত করার ফলে আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সুবিধাগুলি ধরে রাখতে পারবেন, যেমন আয়-ভিত্তিক-ঋণ পরিশোধ।
অন্যদিকে, পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার কাছে ভাল ক্রেডিট স্কোর, একটি স্থির চাকরি আছে কিনা এবং এটি দেখাতে পারে যে আপনার কাছে মাসিক অর্থপ্রদান পূরণের উপায় রয়েছে কিনা তা দেখার মূল্য। আপনি যদি আয়-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধের মতো সরকারী প্রোগ্রামগুলির সুবিধা নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তবে, পুনঃঅর্থায়ন উপযুক্ত নাও হতে পারে, কারণ এটি আপনাকে এই সুবিধাগুলি হারাবে৷
এমনকি যদি পুনঃঅর্থায়ন এই মুহুর্তে একটি ভাল বিকল্প না হয় (যেমনটি সাম্প্রতিক গ্রেডদের ক্ষেত্রে হয় যারা এখনও তাদের ক্রেডিট তৈরি করছেন এবং তাদের একটি স্থির আয় নেই), এখন এটি একটি অর্থ হতে পারে কিনা তা নিয়ে ভাবার সময়- ভবিষ্যতে সংরক্ষণকারী। সম্ভবত এখন থেকে এক বছরের জন্য একটি ক্যালেন্ডার অনুস্মারক সেট করুন, অথবা যখন আপনি আশা করেন যে আপনি একটি বৃদ্ধি পেতে পারেন, আপনার আর্থিক প্রোফাইল পুনরায় মূল্যায়ন করতে এবং পুনর্অর্থায়ন করার জন্য এটি উপযুক্ত সময় কিনা তা বিবেচনা করুন৷
এমনকি আপনি যদি তাড়াতাড়ি আপনার ঋণ পরিশোধ করা শুরু করতে না চান, তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই অর্থপ্রদানের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি সঠিক পথে শুরু করতে পারেন।
আপনি যদি জানেন যে আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে আপনি আপনার অর্থপ্রদান করতে পারবেন না, আপনার বিকল্পগুলি খুব কম:বিলম্বিত করার প্রয়োজনীয়তা (সুদ সাধারণত জমা হয় না) বেশ কঠোর, এবং সহনশীলতা (সুদ জমা হবে) একটি আবেদনের প্রয়োজন। কেবল তাদের অর্থ প্রদান না করা একটি খারাপ ধারণা কারণ এটি আপনাকে স্টুডেন্ট লোন ডিফল্টে ফেলে দেবে, যা আপনার ক্রেডিটকে বছরের পর বছর ধরে ক্ষতিগ্রস্থ করবে এবং আপনি অতিরিক্ত ফিও জমা দিতে পারেন। (অবশ্যই, আপনি স্টুডেন্ট লোন ডিফল্ট থেকে পুনরুদ্ধার করতে পারেন, তবে এটি কয়েক বছর সময় নিতে পারে।)
আরো পড়ুন: অন-টাইম লোন পেমেন্ট করার গুরুত্ব
সবশেষে, আপনার বর্তমান বা ভবিষ্যত নিয়োগকর্তা একটি ছাত্র ঋণ পরিশোধ সহায়তা প্রোগ্রাম অফার করেন কিনা তা জিজ্ঞাসা করারও সুপারিশ করে, যা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনপ্রিয়তা পাচ্ছে এমন একটি কর্মচারী সুবিধা। যদি সঠিক ভূমিকা খুঁজে পেতে কিছু সময় লাগে, তাহলে একটি সাইড গিগ আপনার কাজের সন্ধানে থাকাকালীন কালো থাকার একটি ভাল উপায় হতে পারে এবং একবার আপনি ফুল-টাইম কাজ শুরু করলে পার্শ্ব আয়ের একটি ভাল উৎস হতে পারে।