এটি লিখেছেন অলিভিয়া কেন্ডাল, আর্নেস্টের একজন ক্লায়েন্ট হ্যাপিস টিম লিড৷

আমি এইমাত্র আমার সমস্ত ছাত্র ঋণ পরিশোধ করেছি — এবং আমার FICO একটি বিশাল, 40-পয়েন্ট হিট নিয়েছে! শেষ ঘন্টা? আমি ভেবেছিলাম যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আমার ঋণ পরিশোধ করা (যখনও একটি জরুরি তহবিলে নিয়মিত অবদান রাখছে) কি দায়িত্বশীল কাজ? প্রত্যাশিত সময়ের আগে আমার লোন সম্পূর্ণ পরিশোধ করে আমি কম ক্রেডিট রিস্ক বলে প্রমাণ করলে কি আমার স্কোর 40 পয়েন্ট বেড়ে যাওয়া উচিত নয়?

স্বাক্ষরিত,

সান ফ্রান্সিসকোতে নিদ্রাহীন

আরে নিদ্রাহীন,

আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ সম্পূর্ণ করার জন্য অভিনন্দন! আপনার FICO স্কোরের সাথে যাই ঘটুক না কেন, এটি একটি বিশাল কৃতিত্ব এবং সেই মাসিক অর্থপ্রদান করার প্রয়োজন নেই যা বিনিয়োগ, সঞ্চয় বা নিজের চিকিত্সা করার মতো জিনিসগুলি করার জন্য আপনার আয়ের বেশি খালি করে দেবে।

TL;DR উত্তর "আমি যখন আমার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করব তখন কি আমার স্কোর বাড়বে না?" হল:অগত্যা নয়। এখানে কেন।

শিক্ষার্থী ঋণের চূড়ান্ত অর্থপ্রদান কেন আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?

আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করেন এবং তারপর বন্ধ করুন সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট, এটি আপনার FICO স্কোরকে কয়েকটি উপায়ে প্রভাবিত করতে পারে। (আপনার FICO স্কোরের একটি দ্রুত রিফ্রেশার:এই সংখ্যাটি গণনা করার জন্য প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো যে সূত্রটি ব্যবহার করে তাতে ক্রেডিট ব্যবহার, ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, অর্থপ্রদানের ইতিহাস এবং ক্রেডিট মিশ্রণ সহ একাধিক কারণ রয়েছে।)

প্রথমত, আপনি যখন একটি ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেন (যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড) এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বা আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের তুলনায় আপনার ঘূর্ণায়মান ঋণের পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি যদি একটি অব্যবহৃত $0 ব্যালেন্স ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করেন, তাহলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত বৃদ্ধি পাবে। এবং এটি আপনার FICO স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

এরপরে, একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা সেই অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত ঋণ পরিশোধের ইতিহাসকে জ্যাপ করতে পারে। সময়মত পরিশোধের একটি দীর্ঘ ইতিহাস আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করে—কিন্তু আপনি যদি সেই অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেন, তবে এর সাথে এর ইতিহাসও রয়েছে। এটি আপনার স্কোরকেও নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে৷

তৃতীয়ত, আপনি যখন আপনার স্টুডেন্ট লোন অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেন, যেগুলিকে কিস্তি লোন হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং শুধুমাত্র ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অবশিষ্ট থাকে (যেমন আপনার ক্রেডিট কার্ড) বা অন্য কোন ক্রেডিট অবশিষ্ট থাকে না- আপনার ক্রেডিট মিশ্রণটি পরিবর্তিত হবে। এটি আপনার FICO স্কোরকেও নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার কাছে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন বা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন থাকতে পারে, আপনার পুরো লোন ব্যালেন্স পরিশোধ করলে সার্ভিসারের সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাবে এবং আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে।

আপনার যত বেশি ক্রেডিট ইতিহাস থাকবে, অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার মতো একক ইভেন্ট দ্বারা আপনার FICO তত কম প্রভাবিত হবে।

আরো জানুন:কিভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়তে হয়

কিভাবে দ্রুত আপনার ক্রেডিট স্কোর সংশোধন করবেন

যদি আপনার ভাল ক্রেডিট স্কোর একটি হিট নেয়, এবং আপনি অল্প সময়ের মধ্যে এটিকে ব্যাক আপ করতে চাইছেন, তাহলে আপনি আপনার ভালকে বাড়ানোর উপায় হিসাবে একটি দায়িত্বশীল উপায়ে একটি ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ধরনের ক্রেডিট ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন ক্রেডিট এটি সম্পন্ন করার সর্বোত্তম উপায় হল প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করা এবং আপনি প্রতি মাসে এটি ব্যবহার না করলেও অ্যাকাউন্টটি খোলা রাখা।

দেখানো হচ্ছে যে আপনি উভয় কিস্তি ঋণ (যেমন স্টুডেন্ট লোন বা অটো লোন) এবং পরিচালনা করতে পারেন ঘূর্ণায়মান (একটি ক্রেডিট কার্ডের মতো) আপনার সামগ্রিক স্কোরের একটি ফ্যাক্টর। এটি আপনার ক্রেডিট মিশ্রণ উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। যদি আপনার ক্রেডিট ফাইল তুলনামূলকভাবে পাতলা হয় (অর্থাৎ, যদি এতে অনেক আইটেম না থাকে কারণ আপনি ক্রেডিট করার জন্য নতুন বা আপনি এটিকে আপনার আর্থিক কৌশলের অংশ হিসেবে ব্যবহার করেন না) তাহলে ক্রেডিট মিক্স আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

এগিয়ে গিয়ে, জেনে রাখুন যে ঋণদাতাদের দেখান যে আপনি উভয়ই অনুমানযোগ্য এবং দায়বদ্ধতা কখনও কখনও কেবলমাত্র FICO স্কোরিংয়ের দৃষ্টিকোণ থেকে, আপনি দায়ী তা দেখানোর চেয়ে বেশি সুবিধাজনক৷

সবশেষে, একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার সময় আরও একটি জিনিসের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে তা হল ফি এর সম্ভাব্যতা। ঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলির বিশ্বে, যখনই কোনও ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে তাদের ঋণ পরিশোধ করে, তখন এটি একটি "প্রিপেমেন্ট" হিসাবে বিবেচিত হয়। অনেক ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীরা প্রিপেমেন্ট পছন্দ না করার একটি কারণ হল এটি ঋণ ট্র্যাক করা এবং পরিচালনা করা কঠিন করে তোলে। প্রকৃতপক্ষে, অনেক প্রথাগত ঋণদাতারা নির্দিষ্ট তারিখের আগে তাদের ঋণ পরিশোধ করলে অতিরিক্ত ফি আরোপ করে এটি করতে নিরুৎসাহিত করে। (দ্রষ্টব্য:আর্নেস্ট কখনই অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বা ঋণ পরিশোধের জন্য ফি চার্জ করে না।)

আপনার ক্রেডিট স্কোর সময়ের সাথে উন্নত হয় তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি কী করতে পারেন তা সর্বোত্তম জিনিসগুলি কি যাতে ঋণদাতারা আপনাকে কম সুদের হার অফার করতে পারে? আপনার ব্যক্তিগত অর্থ এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের প্রতি মনোযোগী হন, প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন, আপনার ঋণদাতাদের সাথে ভাল অবস্থানে থাকুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি যেকোন নতুন লোন বা ক্রেডিট লাইনের শর্তাবলী সত্যিই বোঝেন৷

আর্নেস্টের একজন আন্ডাররাইটার জন ডেভিডসনকে বিশেষ ধন্যবাদ, এই অংশে তার অবদানের জন্য।