এই পোস্টটি মূলত Policygenius-এ প্রকাশিত হয়েছিল এবং কলিন ল্যালি লিখেছিলেন৷

আপনি আপনার আর্থিক নিরাপত্তা জাল নির্মাণ সম্পর্কে সব, তাই না? স্বাস্থ্য বীমা? আপনার এটা আছে. গাড়ী বীমা? অবশ্যই. পোষা বীমা? ফিডোর (এবং আপনার মানিব্যাগ) সন্ধান করতে হবে। জীবনবীমা? এখন আপনি কয়েক দশক ধরে সুরক্ষিত।

কিন্তু ভাড়ার বীমা সম্পর্কে কি?

ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট অনুসারে 95% বাড়ির মালিকদের বাড়ির মালিকদের বীমা আছে, শুধুমাত্র 41% ভাড়াটেদের ভাড়ার বীমা আছে। এটি প্রায়শই উপেক্ষিত ধরণের বীমা, তবে এটি আপনি কিনতে পারেন এমন সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের সুরক্ষা। কিন্তু আপনি যদি এতদিন ধরে এটি ছাড়া পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার কি সত্যিই এটির প্রয়োজন আছে?

আরো পড়ুন:সবচেয়ে (এবং সর্বনিম্ন) ব্যয়বহুল শহর, ভাড়ার জন্য রাজ্যগুলি

ভাড়াদার বীমা আসলে কি?

ভাড়াটেদের বীমা ক্ষতি এবং ক্ষতি থেকে আপনার অ্যাপার্টমেন্ট আইটেম কভার. কেউ আপনার অ্যাপার্টমেন্ট ভেঙ্গে এবং আপনার বুমবক্স চুরি? এটা আচ্ছাদিত. উপরে প্রতিবেশীর পাইপ ফেটে, আপনার শ্যাগ পাটি নষ্ট করে? এটা আচ্ছাদিত. আগুনে পুড়ে ছাই হয়ে গেছে পুরো ভবন, পুড়ে গেছে আপনার সব সম্পদ? আপনার নীতি বের করুন এবং একটি দাবি করার জন্য প্রস্তুত হন৷

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ভাড়াটেদের বীমা আপনার বিল্ডিংয়ের শারীরিক গঠনকে কভার করে না। আপনার বাড়িওয়ালার বীমা এটি কভার করবে। ভাড়াটেদের বীমা এবং বাড়ির মালিকদের বীমার মধ্যে এটাই প্রধান পার্থক্য:একটি বাড়ির মালিকের নীতি প্রকৃত বিল্ডিংকে রক্ষা করবে (যেমন একটি গাছ ছাদে পড়ে) কিন্তু ভাড়াটেদের বীমা তা করবে না।

ভাড়াটেদের বীমা সাধারণত বেশ সহজ কিন্তু বিশদ বিবরণ একটু বিভ্রান্তিকর হতে পারে, বিশেষ করে কারণ আপনি যে ধরনের কভারেজ পান তা আপনার নীতির উপর নির্ভর করে। তো চলুন কিছু বেসিক টার্মে যাওয়া যাক:

একটি প্রকৃত নগদ মূল্য পলিসি মানে হল যে আপনার বীমাকারী ঠিক এইটুকুই কভার করবে:আপনার আইটেমের প্রকৃত নগদ মূল্য। এটাই হল বর্তমান মান; আপনি 151 বছর আগে একটি আসল iPod এর জন্য একটি সুন্দর পয়সা প্রদান করতে পারেন, কিন্তু যদি এটি চুরি হয়ে যায় তবে আপনি শুধুমাত্র আজকের মূল্যের জন্যই পাবেন৷

একটি প্রতিস্থাপন খরচ মান অন্যদিকে, ভাড়াদাতাদের বীমা পলিসি মানে হল যে আপনার বীমাকারী তার বর্তমান মূল্যে আপনার জিনিসপত্র মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচ কভার করবে। আপনার যদি একটি পুরানো পালঙ্ক থাকে যা ক্ষতিগ্রস্ত হয়, তাহলে আপনার দাবি আপনাকে আপনার বর্তমান, ক্ষতিগ্রস্ত পালঙ্কের অবমূল্যায়িত মূল্য পরিশোধ করার পরিবর্তে একটি নতুন কেনার অনুমতি দেবে।

কারণ প্রতিস্থাপন খরচ মূল্য নীতিগুলি বেশি অর্থ প্রদান করে (কারণ তারা অবমূল্যায়িত মূল্যের উপর ভিত্তি করে নয়), তারা প্রকৃত নগদ মূল্য নীতির চেয়ে বেশি খরচ করে।

আপনার যদি অন্য বীমা পলিসি থাকে, তাহলে আপনি জানেন কি একটি ডিডাক্টেবল হয় আপনার বীমা শুরু হওয়ার আগে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে। যদি আপনার পলিসিতে $1,000 কাটছাঁট করা হয়, তাহলে আপনার বীমা এর কোনোটি কভার করার আগে আপনাকে মেরামত বা প্রতিস্থাপনের জন্য $1,000 কভার করতে হবে।

বিপদ আপনার ভাড়াটেদের বীমা কভার করবে এমন ঘটনাগুলির ধরন। উল্টো দিকে, বাদ আচ্ছাদিত করা হবে না। "সমস্ত ঝুঁকি" নীতিগুলি এমন কোনও বিপদকে কভার করে যা বিশেষভাবে বাদ দেওয়া হয় না, এবং "নামযুক্ত বিপদ" নীতিগুলি কেবলমাত্র নীতিতে স্পষ্টভাবে তালিকাভুক্ত বিষয়গুলিকে কভার করে৷

সীমা ভাড়াটেদের উপর বীমা পলিসি দুটি ভিন্ন আকারে আসে। আপনার পলিসির সামগ্রিক সীমা থাকবে – বলুন মোট কভারেজের মূল্য $30,000 – এবং একটি ব্যয়বহুল সম্পত্তির জন্য পৃথক সীমা। উদাহরণস্বরূপ, গহনার একটি সীমা থাকতে পারে, তাই আপনি চুরি যাওয়া বিয়ের আংটির জন্য শুধুমাত্র $1,000 দাবি করতে পারেন যদিও এটির দাম $2,500 হয়।

এই সীমার কারণে, আপনি ব্যক্তিগত সম্পত্তি অনুমোদন বিবেচনা করতে পারেন . এটি নির্দিষ্ট আইটেম বা বিভাগের জন্য অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে (আপনার প্রিমিয়ামের অতিরিক্ত খরচে)। তাই আপনি সম্পূর্ণ খরচ কভার করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনি সেই বিবাহের আংটিতে একটি ব্যক্তিগত সম্পত্তি অনুমোদন যোগ করতে সক্ষম হবেন।

অবশেষে, আপনার নীতিতে অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় থাকতে পারে কভারেজ যদি কিছু ঘটে এবং আপনাকে হোটেলে কয়েক রাত কাটাতে হয়, তাহলে আপনার ভাড়ার বীমা এটি কভার করবে।

আরো পড়ুন:কত ভাড়া আপনি সত্যিই বহন করতে পারেন? বিশেষজ্ঞদের ওজন আছে

ভাড়াদার বীমার বিকল্প কি?

আপনার যদি ভাড়ার বীমা না থাকে (বা না চান) তবে সবচেয়ে সুস্পষ্ট বিকল্প হল কেবল স্ব-বীমা . এর মানে হল আপনার পকেট থেকে আপনার সমস্ত জিনিসপত্র প্রতিস্থাপন করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আছে, কারণ সেগুলি কোনো বীমা পলিসি দ্বারা কভার করা হবে না।

এতে সমস্যা হয় যখন মানুষ চিন্তা করে যাতে তারা স্ব-বীমা করতে পারে। সম্পত্তির মূল্য আপনি ভাবতে পারেন তার চেয়ে অনেক বেশি দ্রুত যোগ করে। যদি একটি পাইপ ফেটে যায় এবং অনেক আইটেম নষ্ট হয়ে যায়, আপনি কি সত্যিই একটি টেলিভিশন, ল্যাপটপ, স্মার্টফোন, জামাকাপড় এবং গদি প্রতিস্থাপনের খরচ কভার করতে পারবেন, শুধুমাত্র কয়েকটি সাধারণ আইটেম বাছাই করার জন্য? আপনাকে সম্ভবত আপনার জরুরী তহবিলে ডুব দিতে হবে, যা আপনার মনে হতে পারে ঠিক আছে – সর্বোপরি, এটি জরুরী অবস্থার জন্য – কিন্তু আপনি ভাড়ার বীমার মাধ্যমে এটি সম্পূর্ণভাবে এড়াতে পারতেন।

আপনি যদি আপনার বাড়ির মালিক হন তবে আপনি প্রযুক্তিগতভাবে ভাড়াটেদের বীমা পেতে পারেন, তবে আপনার সত্যিই বাড়ির মালিকদের বীমা থাকা উচিত . উপরে উল্লিখিত হিসাবে, বিল্ডিং নিজেই কভার করার জন্য আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন। এবং যদি আপনি একটি বাড়ি কেনার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার বন্ধকী ঋণদাতা সম্ভবত আপনাকে বাড়ির মালিকদের বীমা করতে হবে।

ভাড়াদার বীমা সম্পর্কে ভাল কি?

আপনি যদি ভাড়াটেদের বীমা সম্পর্কে বেড়াতে থাকেন তবে মনে রাখবেন যে এটি একটি অপেক্ষাকৃত সস্তা সুরক্ষা। 2014 সালে গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম ছিল মাত্র $190। এটি আপনার সম্পত্তি রক্ষা করতে প্রতি মাসে $20 এর নিচে। এছাড়াও, আপনি ডিসকাউন্টও পেতে পারেন যদি আপনি এটিকে অন্য যেকোন প্রকারের বীমার সাথে বান্ডিল করেন, যেমন গাড়ি বীমা।

এবং আপনার সম্পত্তির কথা বলতে গেলে, ভাড়ার বীমা আপনার অ্যাপার্টমেন্টে থাকাকালীন আপনার জিনিসগুলিকে কভার করবে না। আপনি যদি স্টোরেজ ইউনিটে আইটেমগুলি রাখেন তবে সেগুলি সেখানে সুরক্ষিত থাকে। ছুটিতে? আপনার কভারেজ সেখানেও প্রসারিত।

ভৌত আইটেম ছাড়াও, ভাড়াটেদের বীমা অন্যান্য উপায়ে সুরক্ষা প্রদান করে। বেসিক দায়বদ্ধতা এবং মেডিকেল পেমেন্ট কভারেজ বেশিরভাগ ভাড়ার বীমা পলিসিতে মানক, যার মানে আপনার অ্যাপার্টমেন্টে কেউ নিজেকে আঘাত করলে আপনি আইনি বা চিকিৎসা বিলের জন্য হুক নন।

ভাড়াদার বীমা সম্পর্কে খারাপ কি?

ভাড়াটেদের বীমা কভারেজ যতটা বিস্তৃত, এটি সবকিছুকে কভার করে না। বন্যার ক্ষতি কভার করা হয় না, এবং ভূমিকম্পও হয় না। আপনার কাছে একটি আইটেমের ব্যক্তিগত সম্পত্তি অনুমোদন না থাকলে আপনি যদি এটি হারাবেন তবে এটি কভার করা হবে না। কিছু পোষা প্রাণীর ক্ষতি কভার করা হয় না, এবং কিছু কুকুরের জাত একেবারেই কভার করা হবে না।

বিভ্রান্তি ভাড়াটেদের বীমার সবচেয়ে বড় পতন। বিভিন্ন বর্জন এবং সীমার মধ্যে কি কভার করা হয়েছে তা বের করা একটি ঝামেলা হতে পারে। এটি আপনাকে ভাড়ার বীমা পলিসি কেনা থেকে বিরত রাখার জন্য যথেষ্ট হবে না, তবে এটি আপনাকে আপনার পলিসিটি সাবধানে পড়তে বাধ্য করবে৷

ভাড়াদারদের বীমা কি মূল্যবান?

অর্ধেকেরও কম ভাড়াটেদের বীমা কভারেজ রয়েছে, কিন্তু 2016 সালের ফেডারেল রিজার্ভের গবেষণা অনুসারে অর্ধেক আমেরিকানদের $400 জরুরি অবস্থা কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় নেই। ভাড়াটিয়াদের জন্য যারা বিপর্যয়ের ক্ষেত্রে ব্যয়বহুল গৃহস্থালির জিনিসপত্র প্রতিস্থাপন করতে অসুবিধা হয়, ভাড়াদারদের বীমা কম খরচে উপযুক্ত।

আমরা আগে বীমার মনস্তত্ত্ব সম্পর্কে কথা বলেছি - লোকেরা বীমার জন্য অর্থ "অপচয়" করতে চায় না এবং তারা তাদের সাথে খারাপ কিছু ঘটছে না তার জন্য ব্যাংক করে - তবে ভাড়াটেদের বীমা এত কম খরচে এবং এমন কম্বল সুরক্ষা প্রদান করে যে এটি সত্যিই করে না কোন ভাড়াটে এর কাছে না থাকা মানেই হয় না।