প্রত্যেকেরই একটি ইচ্ছার তালিকা রয়েছে:একটি নতুন গাড়ি, একটি বড় বাড়ি, একটি গ্রীষ্মমন্ডলীয় অবকাশ বা সম্ভবত শূন্য একটি ছাত্র ঋণ ব্যালেন্স৷ সেই তালিকা থেকে আইটেমগুলি চেক করার জন্য, তবে, জটিল পরিকল্পনা এবং বাজেটের জ্ঞান লাগে- কীভাবে আপনার অর্থকে আপনার সমস্ত আর্থিক স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করতে যথেষ্ট পরিমাণে প্রসারিত করতে হয়, আপনি স্বল্পমেয়াদী প্রকল্প বা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করুন না কেন।

একটি নতুন বাড়ি হিদার আর্নল্ডের পছন্দের তালিকায় রয়েছে। "আমরা শুধু এমন একটি খুঁজছি যেখানে পর্যাপ্ত বেডরুম এবং একটি গ্যারেজ আছে," বলেছেন আর্নল্ড, একজন ব্যক্তিগত প্রশিক্ষক যিনি বর্তমানে দক্ষিণ লুইসিয়ানাতে একটি গ্যারেজ ছাড়াই ভাড়ায় বসবাস করছেন যেখানে তাপ সূচক নিয়মিতভাবে ট্রিপল ডিজিটে বেড়ে যায়৷

তিনি দুই বছর ধরে সঞ্চয় করছেন, নতুন রেফ্রিজারেটরের মতো বন্ধের খরচ এবং অতিরিক্ত খরচের জন্য $10,000 দেওয়ার লক্ষ্য। "যখন আমি অর্থ প্রদান করি, আমি অবিলম্বে আমার সেভিংস অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করি," আর্নল্ড বলেছিলেন। "আমি 10% করার চেষ্টা করি। কখনও কখনও আমি 10% এর বেশি করি, এটি 15% এর মতো।" এবং তিনি প্রায় আছে. এমনকি তারা বাড়ির জন্য দুটি অফারও দিয়েছে, কিন্তু এখনও পর্যন্ত তারা গ্যারেজ-কম ভাড়ায় বসবাস করছে।

বাড়ির পাশাপাশি, আর্নল্ড তার ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্যও কাজ করছেন। তিনি প্রতি মাসে $315 প্রদান করছেন এবং 2025 সালে পরিশোধ করা ঋণের জন্য প্রায় $20,000 বাকি আছে।

মাইক ওয়াটস, ক্যালিফোর্নিয়ায় ওয়ান ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট ফাইন্যান্সিয়াল অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স সার্ভিসের ভাইস প্রেসিডেন্ট, তার ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য তিনটি ভিন্ন টাইমলাইন ব্যবহার করে৷

"আমি এটিকে এভাবে স্থান দিই:স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে আমি এক থেকে তিন বছর বিবেচনা করি, মাঝারি আকারের লক্ষ্যগুলি হয়তো তিন থেকে 10 বছর, এবং তারপরে 10 বছর পরে যে কোনও কিছু দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য," তিনি বলেছিলেন। পি>

স্বল্পমেয়াদী বাজেট কৌশল 

"অনেক লোক, যখন তারা আমার কাছে আসে, তারা হয় কীভাবে তাদের ঋণের ভারসাম্য বজায় রাখা যায় এবং কীভাবে তাদের কিছু ঋণ বন্ধ করা যায় তা বোঝার চেষ্টা করছে," ওয়াটস বলেছেন, একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় তালিকাভুক্ত করা এবং ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা অন্যান্য সাধারণ স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য।

সবচেয়ে সাধারণ সঞ্চয় ক্ষতি? বাজেটের অভাব, ওয়াটস বলেন।

আপনি কত টাকা আনেন এবং আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা নির্ধারণ করা সহজ শোনায়, কিন্তু ওয়াটস দেখেছেন যে তার বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট কাগজে লাইনে লাইনে হাতুড়ি দেওয়ার পরিবর্তে তাদের মাথায় একটি আলগা ট্যাব রাখার কথা স্বীকার করেছেন।

"আমরা আমাদের বিল পরিশোধ করি, আমরা জানি আমাদের বিল কখন বকেয়া আছে, আমরা জানি কত ভাড়া আছে এবং তারপরে আমরা মনে করি যে যা কিছু অবশিষ্ট আছে তা এলোমেলো - আমরা এটি দিয়ে আমরা যা চাই তা করতে পারি, তা আনন্দের জন্য হোক বা সঞ্চয়ের জন্য," সে বলেছিল. "আমি বিশেষত অল্প বয়স্ক ক্লায়েন্টদের সাথে যে জিনিসটি করি তা হল আমি বলি ঠিক আছে, আসুন একটি বাজেট কম করি, আসুন একটি বাজেটের উপরে যাই এবং সত্যিই এটির সাথে লেগে থাকি। এবং আমি মজাদার পুলিশ নই। আমি তাদেরও সেটাই বলি।”

হ্যাঁ, আপনি এখনও কেনাকাটা করতে এবং পানীয়ের জন্য বাইরে যেতে পারেন, ওয়াটস বলেছিলেন। "আপনি যদি চান তবে আপনি এখনও কাবোতে যেতে পারেন। হতে পারে এটি আপনার সঞ্চয়ের জন্য অতিরিক্ত এক বা দুই মাস সময় নেবে, কিন্তু আমরা এখনও সেখানে টাকা রাখছি।"

সঞ্চয় টিপস

“যদি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য হয় আমরা ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $4,000 থেকে $5,000 পেয়েছি যা আমরা সুদের হারের কারণে পরে না হয়ে তাড়াতাড়ি নামতে চাই, তাহলে এখনই টাকা কোথায় যাচ্ছে তা দেখা যাক। এবং আসুন এটি পুনরায় সামঞ্জস্য করি, "তিনি বলেছিলেন। "হয়তো আমরা মাসের জন্য জামাকাপড়ের জন্য $40 বা $50 বা মাসের জন্য কফির জন্য $40 বা $50 কমিয়ে দিয়েছি।"

আর্নল্ড বলেন, তিনি এবং তার স্বামী তাদের সেভিংস অ্যাকাউন্ট প্যাড করার নামে তারের কর্ড কেটে ফেলেছেন। তারা বাড়িতে রান্না করে এবং বাইরে খাওয়া এড়াতে খাবারের পরিকল্পনা করে, এবং আর্নল্ড এখনও তার 12 বছর বয়সী গাড়ি চালাচ্ছেন।

যে কেউ তাদের বেতন চেক যত বড় বা ছোট হোক না কেন, একটু বাড়তি পাশে রাখতে পারেন।

"একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে 10% রাখুন যা আপনি স্পর্শ করবেন না, আপনার চাকরি পাওয়ার মুহুর্ত থেকে শুরু করুন৷ আপনি এটি কিছুর জন্য ব্যবহার করবেন এবং এটি সর্বদা কাজে আসবে, "তিনি বলেছিলেন। "$200-এর 10% মাত্র $20 এবং যে কেউ তা করতে পারে৷ আপনি সেভাবে জীবনযাপনের সাথে মানিয়ে নেবেন এবং এটি কখনই হিট হবে না।"

অন্যান্য সঞ্চয় হ্যাক যে অল্প সময়ের মধ্যে পরিমাপযোগ্য ফলাফল পাবেন? কিছু অতিরিক্ত ট্যাক্স রাইট-অফ যোগ করুন, যেমন চাইল্ড কেয়ার বা অবস্থান-ভিত্তিক রাইট-অফ, এবং আপনার 401k পুনরায় সামঞ্জস্য করুন।

"যদি আপনার বাজেট মেটাতে সমস্যা হয় এবং আপনার সেই পেচেকে একটু বেশি অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনার চেকের 6% একটি 401k-এ দেওয়ার পরিবর্তে, আপনি হয়ত 3 বা 4% কিছু সময়ের জন্য রাখুন এবং আপনি' একটু বেশি টাকা আসবে দেখব,” ওয়াটস বলেছেন।

“কিন্তু আপনাকে এটি আপনার সামনে একটি অনুশীলন হিসাবে করতে হবে। আপনি এটি আপনার মাথায় করতে পারবেন না, "ওয়াটস বলেছিলেন। "আপনি যদি একটু বেশি যান, এটি বিশ্বের শেষ নয়, তবে আপনি যত বেশি নিজেকে সেই বাজেটের কাছে দায়বদ্ধ রাখেন, এবং যদি এটি আপনার সামনে থাকে তবে এটি এই বিমূর্ত ধারণার বিপরীতে একটি বাস্তব জিনিস হয়ে ওঠে। তোমার মনে কত টাকা আছে।"

আপনি একটি সাধারণ স্প্রেডশীটে তৈরি বাজেটের মাধ্যমে বা Bankrate.com এর অনলাইন বাজেট ক্যালকুলেটরের মতো একটি অনলাইন টুলের সাহায্যে আপনার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলিও ট্র্যাক করতে পারেন৷ এছাড়াও মিন্ট, ওয়ালি এবং পকেটগার্ডের মতো অনেকগুলি বিনামূল্যের বাজেটিং অ্যাপ রয়েছে৷

ভবিষ্যতের পরিকল্পনা

দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি কিছুটা বেশি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ কারণ আপনি এমন কিছুর জন্য সঞ্চয় করছেন যা সম্ভবত এক দশক বা তার বেশি রাস্তার নিচে।

"দীর্ঘমেয়াদী, আপনি সত্যিই কি করতে চান? আপনি কি নিজেকে অনেক ভ্রমণের কল্পনা করেন, আপনি কি নিজেকে চলাফেরার কল্পনা করেন?" ওয়াটস বলেছেন যে তিনি তার ক্লায়েন্টদের জিজ্ঞাসা করেন। “যদি আপনার সন্তান থাকে, তারা কলেজ বয়সে পৌঁছালে তাদের সাহায্য করার জন্য তাদের জন্য অ্যাকাউন্ট তৈরি করা। অথবা অবসরে জীবনযাপন করার জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন বলে আপনি মনে করেন তা নির্ধারণ করা৷"

ওয়াটস সুপারিশ করেন বছরের পর বছর ধরে আপনার অর্থ বৃদ্ধির একটি সিরিজের মধ্যে যাকে তিনি "বালতি" বলে — স্টক মার্কেটে বা 5- থেকে 7-বছরের বার্ষিকীতে টাকা রাখুন এবং আপনার সুবিধা নিতে আপনার 401k-এ সর্বোচ্চ পরিমাণে অবদান রাখুন নিয়োগকর্তার ম্যাচিং প্রোগ্রাম।

"এটা সত্যিই নির্ভর করে ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা কিসের উপর। স্টক মার্কেট, এই মুহূর্তে, মোটামুটি ভাল করছে এবং এটি কয়েক বছর ধরে মোটামুটি ভাল করছে, তবে আমরা একটি সংশোধনের জন্যও দায়বদ্ধ, "ওয়াটস বলেছিলেন। “আপনি এটিকে বিভিন্ন পাত্রের গুচ্ছের মধ্যে রাখার চেষ্টা করেন — এর মধ্যে কিছু অন্যদের তুলনায় দ্রুত বাড়তে পারে এবং তাদের মধ্যে কিছু অন্যদের মতো অস্থির নাও হতে পারে — কিন্তু আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেন তখন আপনাকে সেই সোনার প্যারাসুটে নিয়ে যাওয়ার জন্য সবকিছু সিঙ্কে কাজ করছে এটাকে প্রস্থান করার জন্য

আর্নল্ড স্বীকার করেছেন যে তিনি তার স্বামীর মতো অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার বিষয়ে ততটা সক্রিয় ছিলেন না, যিনি একটি "টাচ করবেন না" তহবিল রাখেন যা তারা উভয়েই ট্যাক্স রিফান্ড বা পপ আপ হওয়া অন্যান্য অতিরিক্ত তহবিলের আকারে অবদান রাখে।

এছাড়াও তার একটি 401k আছে যেটিতে সে নিয়মিত অবদান রাখে এবং "একবার আমার একটি বাড়ি হলে, আমি আমার মতো করে সঞ্চয় করতে যাচ্ছি,"

ওয়াটস বলেছিলেন যে তিনি এমনকি তার কনিষ্ঠ ক্লায়েন্টদের অবসরের বয়সের জন্য দূরে সরিয়ে দেওয়ার জন্য চাপ দেন, যদিও তারা মাঝে মাঝে তার দিকে খালি দৃষ্টিতে তাকায়।

"প্রভু জানেন আমি আমার 20 এর দশকে এটি সম্পর্কে ভাবিনি," ওয়াটস হাসতে হাসতে বলেছিলেন। “আমরা ব্যস্ত ছিলাম বাইরে যেতে এবং আমাদের বন্ধুদের সাথে দেখা করতে এবং সিনেমা দেখতে যাচ্ছিলাম এবং সুন্দর ডিনারে বাইরে খেতে যাচ্ছিলাম। এবং অবসর গ্রহণ বা সঞ্চয় আমাদের বাবা-মা আমাদের যা বলুক না কেন রাস্তার নিচে দীর্ঘ ছিল।"

গণিত করুন, তিনি বলেন. আপনি 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার সময় যদি আপনার $ 1 মিলিয়ন সঞ্চয় থাকে, তাহলে এটি অনেকটা মনে হয়, তাই না? অগত্যা. ওয়াটস বলেন, অবসর গ্রহণের সাধারণ নিয়ম হল, বেঁচে থাকার জন্য এবং আরামদায়কভাবে বেঁচে থাকার জন্য প্রতি বছর আপনার অবসর তহবিলের মাত্র 3 থেকে 4% বের করা। $1 মিলিয়ন যা প্রতি বছর মাত্র $30,000 থেকে $40,000। আপনি দেশের কিছু অঞ্চলে এটিতে স্বাচ্ছন্দ্যে বসবাস করতে পারেন, তবে বেশিরভাগ জায়গায় নয়, তিনি সতর্ক করেছিলেন৷

"আপনি এখন যত বেশি দূরে রাখতে পারবেন," তিনি বলেছিলেন, "আপনি তত ভালো হতে চলেছেন এবং অবসরে আপনাকে তত বেশি অর্থ তুলতে হবে।"