ফ্রিল্যান্স মার্কেট বাড়ছে, এবং 2027 সালের মধ্যে অর্ধেকেরও বেশি মার্কিন কর্মী ফ্রিল্যান্স ভিত্তিতে জীবিকা অর্জন করবে, আপওয়ার্ক এবং ফ্রিল্যান্স ইউনিয়নের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে। যদিও সফল ফ্রিল্যান্সাররা চটকদার প্রজেক্ট ম্যানেজার এবং দক্ষ টাস্কমাস্টার, প্রকল্পের সংগ্রহ থেকে একটি কার্যকরী আর্থিক জীবন তৈরি করা প্রায়শই একটি অধরা লক্ষ্য হয়ে ওঠে।
আমার জানা উচিত—আমি গত 26 বছরের মধ্যে 17টি ফ্রিল্যান্স করেছি। ক্লায়েন্টরা আসে এবং যায়, তাদের বাজেটের মতো। যদিও আমি ফ্রিল্যান্সিং-এ আর্থিক নিরাপত্তা খুঁজে পাই, এর জন্য টিঙ্কারিং এবং পরিচালনার দক্ষতা প্রয়োজন। যদিও আমার বিলের পূর্বাভাসযোগ্য নির্ধারিত তারিখ রয়েছে, আমার ফ্রিল্যান্স আয় বিক্ষিপ্তভাবে দেখা যাচ্ছে-এবং কখনও কখনও দেরি হয়ে যায়। ছুটির সময়সূচী, অ্যাকাউন্টের প্রদেয় প্রক্রিয়ার পরিবর্তন, অথবা একজন ক্লায়েন্ট-সাইড ম্যানেজার একটি চালান ফরোয়ার্ড করতে ভুলে গেলে পেমেন্টের সময়সূচীতে বলি হতে পারে। একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে একজন প্রাপ্তবয়স্ক আর্থিক জীবনের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য এখানে কিছু হ্যাক রয়েছে৷
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসেবে সুদর্শন জীবনযাপন করা সম্ভব, তবুও বেতন চেকের সময়ের কারণে সারা বছর ধরে সংগ্রাম করতে হয়। কাজের পরিমাণ মাস থেকে মাস বা ত্রৈমাসিক থেকে ত্রৈমাসিকে পরিবর্তিত হতে পারে, যার অর্থ পূর্ণ-সময়ের চাকরির মতো আয় স্থিরভাবে বাড়ে না। ফ্রিল্যান্সের নোংরা রহস্য হল নগদ প্রবাহ একটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করতে পারে। আপনি যদি আপনার নগদ প্রবাহ পরিচালনা করতে না পারেন, তাহলে আপনি ঋণ পরিশোধ, লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় বা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগের মতো বড় হয়ে উঠতে পারবেন না।
আপনি যদি একজন প্রধানত ফ্রিল্যান্স পেশাদার হিসেবে জীবিকা নির্বাহ করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনার আয় এবং আপনার খরচের দিকে কঠোর নজর দিতে হবে। যেকোন বাজেট ব্যায়ামের ক্ষেত্রে এটি সত্য, কিন্তু আপনি যখন ফ্রিল্যান্স করেন তখন যা আলাদা তা হল আপনাকে নির্ধারিত তারিখগুলি দেখতে হবে প্রতি মাসে প্রতিটি খরচ এবং আয়ের প্রত্যাশিত তারিখ আগমন, যা আপনি সর্বদা ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারবেন না। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি সময়মতো মৌলিক বিষয়গুলি কভার করতে পারেন—ভাড়া বা বন্ধক, গাড়ির অর্থপ্রদান, ইউটিলিটি, খাদ্য, মূল ঋণ পরিশোধ—আপনার ব্যক্তিগত বিচক্ষণতা এবং ক্রেডিট স্কোরের জন্য৷
তারপরে আপনাকে আপনার "ভেরিয়েবল ডিউ ডেট" খরচগুলি দেখতে হবে - একটি আইআরএ যা আপনি বছরে কিছু সময়ে (গুলি) অবদান রাখেন, আপনি সম্ভবত ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করবেন, বিল (চিকিৎসা মনে করুন) যেখানে আপনি কিছুক্ষণ অপেক্ষা করতে পারেন বেতন বা বর্ধিতভাবে প্রদান করুন। যখনই আমি একটি নতুন প্রকল্প গ্রহণ করি, আমি এর সাথে সম্পর্কিত চুক্তিটি ঘনিষ্ঠভাবে পড়ি বা আমার যোগাযোগকে জিজ্ঞাসা করি যে বেতনের সময়সীমা কী—এবং আমি এটি আমার প্রকল্পের তালিকায় নোট করি।
আমার জীবদ্দশায় আমি আরও বেশি সংখ্যক প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম দেখেছি এবং স্বতন্ত্র ক্লায়েন্টরা ইলেকট্রনিকভাবে অর্থ প্রদান করে—এবং একটি ক্ষেত্রে, অর্ধেক সামনে এবং অন্য অর্ধেক প্রকল্প সমাপ্তির সময়-অনেক ফ্রিল্যান্সারকে এখনও মেইলে চেকের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা হয়। বিরল মাল্টি-সপ্তাহের ছুটিতে বা ক্রস-কান্ট্রি ফ্যামিলি ইমার্জেন্সির জন্য প্লেনে চড়া এবং বেতন কখন দেখা যাচ্ছে তা না জানা মানসিক চাপ তৈরি করতে পারে। আপনার ক্লায়েন্টরা মেল চেক করলে, ইউএস পোস্ট অফিসের "ইনফর্মড ডেলিভারি" পরিষেবাতে নথিভুক্ত করুন, যা আপনার মেইলে যা আছে তার প্রতিদিনের স্ক্যান পাঠায়। আপনি যদি জানেন যে একটি দীর্ঘ প্রতীক্ষিত চেক এসেছে তবে সেই ক্রেডিট কার্ডটি বের করা বা সঞ্চয় করা সহজ৷
যারা তাদের ক্ষেত্রে ফ্রিল্যান্সে যাওয়ার জন্য পূর্ণ-সময়ের চাকরি ছেড়ে যাচ্ছেন তাদের জন্য একটি আদর্শ নিয়ম হল যে সুবিধাগুলি (স্বাস্থ্য বীমা, 401k ম্যাচিং) কভার করার জন্য আপনাকে কর্মীদের থেকে 20% থেকে 30% বেশি উপার্জন করতে হবে নিয়োগকর্তা সম্ভবত প্রদান করেছেন এবং অতিরিক্ত খরচ (আপনার স্ব-কর্মসংস্থান করের অংশ, আর কোন অর্থপ্রদানের ছুটি, বীমা, অফিস সরবরাহ) আপনি এখন বহন করছেন।
কেউ কেউ 30% বাড়ানোর পরামর্শও দেয় কারণ আপনাকে “ওভারহেড”-এ প্রযুক্তিগতভাবে অর্থহীন সময় ব্যয় করতে হবে – প্রকল্প পেতে পিচিং বা নেটওয়ার্কিং, চুক্তি স্বাক্ষর, আপনার নিজস্ব ওয়েবসাইট বা ডিজিটাল পোর্টফোলিও বজায় রাখা যাতে আপনি সম্ভাব্য নিয়োগের জন্য দৃশ্যমান হন, এবং মাঝে মাঝে একজন ক্লায়েন্টকে শোষণ করে যারা অর্থ প্রদান করে না। তার মানে আপনি যদি একবার $60,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনাকে $72,000 থেকে $78,000 ফ্রিল্যান্স করতে হবে।
এটি একটি কঠিন এবং দ্রুত নিয়ম নয়। আপনি যদি অংশীদার হন বা 26 বছরের কম বয়সী হন তবে আপনি অন্য কারো স্বাস্থ্য বীমার উপর নির্ভরশীল বা "প্লাস ওয়ান" হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যার অর্থ হল খরচ—যা 2018 সালে খোলা বাজারে একজন একক ব্যক্তির জন্য গড়ে প্রায় $5100 ছিল, আগে i> ডিডাক্টিবল—আপনি অন্য কারোর পলিসিতে প্রদান করা সম্ভাব্য কম "অ্যাড-অন" মূল্য দ্বারা নরম করা হয়।
বাড়ি থেকে কাজ করার অর্থ হতে পারে আপনি যাতায়াতের খরচ কমিয়ে ফেলবেন এবং একটি ড্রাই ক্লিনিং বিল বাদ দেবেন-যদিও আপনার বৈদ্যুতিক বিল এবং পিজা ডেলিভারি খরচ বেড়ে যেতে পারে। এবং আপনার কাছে একটি নিয়োগকর্তা-ম্যাচিং সেভিংস প্ল্যানের সমতুল্য স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তির বিনিয়োগ করার বিকল্প রয়েছে-যদিও আপনি যদি একটি SEP IRA বা SIMPLE IRA-তে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি এই বিনিয়োগের নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয় অংশই পরিশোধ করেন, কারণ কোনও বহিরাগত মিল ছাড়াই আপনি এখন ম্যাচ তৈরির নিয়োগকর্তা।
ফ্রিল্যান্সারদের র্যাঙ্ক-এন্ড-ফাইল ফুল-টাইমারদের চেয়ে মোটা সঞ্চয়ের কুশন রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়। এটি একটি ফ্রিল্যান্স ক্যারিয়ার শুরু করার সময় বা একটি তৈরি করার সময় কাজে আসতে পারে। আমার পরিচিত একজন বেবি বুমার (সম্পূর্ণ প্রকাশ:আমার স্বামী) যাকে 2016 সালে ছাঁটাই করা হয়েছিল তার যথেষ্ট সঞ্চয় ব্যবহার করেছেন এবং তিনি তার ফ্রিল্যান্স ক্লায়েন্ট তৈরি করার সময় নিয়মিত খরচ মেটাতে প্রতি মাসে নিজেকে একটি মৌলিক অর্থ প্রদান করেছেন—এবং এর মধ্যে দুই বছর, তিনি নেই দীর্ঘ সময় সঞ্চয় করতে হবে এবং আমার মত স্বাধীনভাবে জীবনযাপন করছে।
কিন্তু আপনি তরুণ হলে কয়েক দশকের সঞ্চয় সাধারণত ফ্রিল্যান্সের জন্য লঞ্চ প্যাড নয়। এক সহস্রাব্দ আমি জানি সম্প্রতি ফ্রিল্যান্স করার জন্য একটি পূর্ণ-সময়ের চাকরি ছেড়েছে। রুমমেটদের সাথে তার ইজারা পুনর্নবীকরণের জন্য ছিল, তাই তিনি এটি থেকে অপ্ট আউট হয়েছিলেন এবং গৃহ-বসা, পোষা প্রাণীর বসার বা পরিবারের সাথে বাঙ্ক করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন (তার ভাড়ার খরচ বাদ দিয়ে) যখন তিনি ব্যবসা বাড়ান এবং তার প্রিয় স্টার্টআপ ক্লায়েন্ট সুরক্ষিত কিনা তা দেখতে দেখেন তাকে পূর্ণ-সময়ে আনতে তহবিল।
"অ্যাঙ্কর গিগস" যাকে ফ্রিল্যান্সাররা তাদের স্থির ক্লায়েন্ট বলে। আমি 2004 সালে যে অ্যাঙ্কর গিগটি সুরক্ষিত করেছি তা ছাড়া আমি ফ্রিল্যান্স করতে পারতাম না—এবং আমি আজও বজায় রেখেছি। একটি আর্থিক সংবাদ পরিষেবার জন্য কাজ করার মাধ্যমে যা আমাকে একটি অন-ডিমান্ড ফ্রিল্যান্স স্ট্রিংগার হিসাবে বৈদ্যুতিনভাবে এবং মাসিক অর্থ প্রদান করে (অর্থাৎ, আমি যতটা দেখাতে পারি ততটা উপার্জন করতে পারি), আমি আমার বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য যে নিয়মিত আয় ব্যবহার করি তা অনুমান করতে পারি, গাড়ির খরচ, জিমের সদস্যতা, মুদি, ইউটিলিটি এবং আরও অনেক কিছু। কাজটি কখনও কখনও পুনরাবৃত্তিমূলক হয়, কিন্তু নিরাপত্তা বা "বেস লেয়ার" এটি অর্থায়ন করে (এবং ক্রেডিট স্কোর এটি আমাকে রাখতে সাহায্য করে) এটি মূল্যবান। আমার বিক্ষিপ্ত গিগগুলি ত্রৈমাসিক কর, বিনিয়োগ, ছুটি, বা বিবেচনামূলক কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদান করে যা আমি করার জন্য অপেক্ষা করতে পারি৷
অ্যাঙ্কর গিগগুলি আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে — তবে তারা ফ্রিল্যান্সারদের জন্য সুযোগের খরচও তৈরি করতে পারে যাতে আর্থিক নিরাপত্তার জন্য ট্রেডঅফ একটি বেতনের হার হতে পারে যা আপনার জীবনযাত্রার খরচের সাথে বাড়ে না। এমন একটি বিশ্বে যেখানে আপনার সীমিত সংখ্যক কাজের ঘন্টা রয়েছে, কোনো সময়ে আপনাকে মূল্যায়ন করতে হবে যে আপনি আপনার প্রকল্পগুলি থেকে আপনার প্রয়োজনীয় প্রতি ঘণ্টার হার আনছেন কিনা৷
আপনি যদি ফ্রিল্যান্সিংয়ে নতুন হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার ক্লায়েন্ট তালিকাকে "অপ্টিমাইজ করা" এখনও একটি অগ্রাধিকার নাও হতে পারে - শুধুমাত্র একটি ক্লায়েন্ট তালিকা থাকা। মনে রাখবেন যে সমস্ত "অ্যাঙ্কর গিগ" পেশাদার বুলস-আই হতে হবে না। একটি খুচরা কাজ, একটি পাশের তাড়াহুড়ো, একটি রেস্তোরাঁয় স্থানান্তর—এই চাকরিগুলির যে কোনও একটি অনুমানযোগ্য আয় এবং বিচক্ষণতা প্রদান করতে পারে বা, আপনি কত ঘন্টা কাজ করেন তার উপর নির্ভর করে সুবিধাগুলি৷
আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আপনি আপনার আয়ের উপর ফেডারেল ট্যাক্স দেবেন এবং সম্ভবত রাজ্য এবং শহরের ট্যাক্সও দেবেন। একটি পে স্টাবের বিপরীতে, ফ্রিল্যান্স কাজের জন্য চেক ফেডারেল বা স্থানীয় করের জন্য তহবিল ছাঁটাই করে না—তাই আপনাকে করতে হবে। অনেক শহর এবং রাজ্যে আপনার কাজের ধরণের উপর নির্ভর করে বার্ষিক ব্যবসায়িক পারমিট এবং লাইসেন্সের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে। ফ্রিল্যান্সে যারা নতুন তারা প্রায়শই করের জন্য কতটা আলাদা করতে হবে সে সম্পর্কে একটি অভদ্র জাগরণ পান। 2018 এর উইথহোল্ডিংয়ের জন্য এই IRS চার্টটি কি আলাদা করে রাখতে হবে তার একটি মডেল প্রদান করতে পারে, যদিও প্রত্যেকের ট্যাক্স রিটার্ন ভিন্ন হয়।
একটি সুবিধা: একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, অনেক খরচ কর্তনযোগ্য হতে পারে—আপনার ভাড়া বা বন্ধকের শতাংশ সহ যদি আপনি একটি হোম অফিস, ইউটিলিটিগুলির একটি অংশ, বাণিজ্য বা পেশাদার সংস্থায় সদস্যপদ, অবিরত শিক্ষা বা কোচিং ইত্যাদি বজায় রাখেন। একটি CPA নিয়োগ করা বা ট্যাক্স পেশাদার আপনাকে খরচ ট্র্যাকিং এবং সংগঠিত করার জন্য একটি সিস্টেম "সেট আপ" করতে সাহায্য করবে অর্থ ভালভাবে ব্যয় করা - বনাম IRS-এর কাছে একটি অপ্রত্যাশিত বিল বকেয়া৷
আপনি যদি আপনার আয়ের একটি বড় অংশ করের জন্য আলাদা করে সংরক্ষণ করতে সক্ষম হন, তাহলে আপনি একটি প্রদত্ত বছরের শেষে মডেল করতে পারেন যে আপনি আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে আপনার স্ব-নিযুক্ত IRA-তে কতটা বিনিয়োগ করতে পারেন। ফ্রিল্যান্স লাভজনক—কিন্তু এমন একটি জীবন তৈরি করার জন্য যা আপনি এটি থেকে বাঁচতে চান, অর্থ পরিচালনা করতে শেখা যেগুলি ভাঙ্গন এবং প্রবাহিত হয় তা গুরুত্বপূর্ণ৷