ঋণ কি আপনার জায়গায় হিমায়িত হয়েছে? আপনি জানেন যে আপনার বের হওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা দরকার, কিন্তু কোন পদ্ধতি ব্যবহার করবেন তা নিশ্চিত নন। একমাত্র বিকল্প যা সবাই সম্মত হয় তা কাজ করে না, আপনার ঋণ উপেক্ষা করা এবং পরিশোধের পথ তৈরি না করা।
দুটি জনপ্রিয় ঋণ পরিশোধের পথ যা আপনি শুনেছেন তা হল ঋণ স্নোবল পদ্ধতি এবং ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি। কিন্তু কোনটি আপনার জন্য সঠিক?
স্নোবল পদ্ধতিতে, যা ডেভ র্যামসি দ্বারা জনপ্রিয় করা হয়েছে, আপনি আপনার ঋণগুলি ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স থেকে বৃহত্তম পর্যন্ত তালিকাভুক্ত করেন এবং প্রথমে সবচেয়ে ছোট ঋণ পরিশোধ করার দিকে মনোনিবেশ করেন। আপনাকে আপনার সমস্ত ঋণের জন্য ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যেতে হবে, তবে আপনার তহবিলের বেশিরভাগ অংশ প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণের উত্সটি ছিটকে দেওয়ার জন্য ব্যবহার করুন।
স্নোবল পদ্ধতি কৃতিত্ব এবং গতির অনুভূতি তৈরি করে। একবার আপনি শুরু করলে আপনি আপনার ছোট ঋণগুলি দ্রুত পরিশোধ করবেন এবং প্রতি মাসে আপনি যে বিলগুলি প্রদান করেন তার সংখ্যা কমিয়ে ফেলবেন, বড় ব্যালেন্স পর্যন্ত আপনার উপায়ে কাজ করবেন।
যদিও এই পদ্ধতিটি দ্রুত কৃতিত্বের অনুভূতির দিকে নিয়ে যাবে, এটি সবচেয়ে ব্যয়বহুল বিল পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেয় না এবং এটি সবচেয়ে সাশ্রয়ী কৌশল নাও হতে পারে।
এমনকি যদি এটি সবচেয়ে সস্তা পদ্ধতি নাও হয়, হার্ভার্ড এবং নর্থওয়েস্টার্ন বিজনেস স্কুল উভয়ই স্নোবল পদ্ধতিকে সমর্থন করে এমন অধ্যয়ন প্রকাশ করেছে যে দুটিতে লেগে থাকা সহজ। হার্ভার্ড গবেষণা থেকে, "'প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করুন' একটি সরল কৌশল যা সহজে যোগাযোগ করা যায় এবং সহজেই প্রয়োগ করা যায়।"
আপনি যদি যতটা সম্ভব কম অর্থ প্রদানকে অগ্রাধিকার দিতে চান? ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা ঋণ পরিশোধের জন্য তাদের অর্থ সবচেয়ে দক্ষতার সাথে ব্যবহার করতে চান এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়কে প্রেরণা হিসেবে রাখতে পারেন, তাদের জন্য তুষারপাত পদ্ধতিটি আরও উপযুক্ত হবে।
তুষারপাত পদ্ধতিতে, আপনি সর্বোচ্চ থেকে সর্বনিম্ন সুদের হার পর্যন্ত আপনার সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করেন। আপনার সমস্ত ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যাওয়ার সময়, প্রতি মাসে আপনি সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার তহবিলের সিংহভাগ ব্যয় করবেন। একবার সেই প্রথম ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণের জন্য আপনার পথে কাজ করেন, যতক্ষণ না আপনি ঋণমুক্ত হন ততক্ষণ প্রক্রিয়াটি চালিয়ে যান।
কারো কারো জন্য, এর অর্থ হতে পারে শত শত বা হাজার হাজার উচ্চ-সুদের অর্থপ্রদানে সংরক্ষিত যা মূল বকেয়াতে প্রয়োগ করা হবে না। যাইহোক, এর অর্থ হতে পারে যে আপনাকে প্রথমে বড় ঋণগুলি মোকাবেলা করতে হবে এবং বেশ কয়েকটি ঋণ চ্যানেলের সাথে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে হবে। তুষারপাত পদ্ধতির জন্য আরও স্ব-প্রেরণা এবং একটি বড় ছবি দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন।
কোন পদ্ধতিতে নেমে আসে তার সিদ্ধান্ত আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনায় লেগে থাকতে অনুপ্রাণিত করতে সাহায্য করবে। আপনি যদি ছোট বিল পরিশোধ করে গতি পেতে চান এবং শীঘ্রই সেই কৃতিত্বের অনুভূতি অনুভব করেন, তাহলে স্নোবল পদ্ধতিটি আপনার জন্য।
আপনার যদি সবকিছুর জন্য একটি স্প্রেডশীট থাকে এবং সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণ ছিটকে দেওয়ার সময় ইতিবাচক এবং অনুপ্রাণিত থাকতে পারেন, তাহলে তুষারপাত পদ্ধতিটি একটি স্পষ্ট বিজয়ী।
আপনি যে পদ্ধতিই বেছে নিন না কেন, আপনাকে আপনার সমস্ত বিলের ন্যূনতম পেমেন্ট করা চালিয়ে যেতে হবে। অপ্রয়োজনীয় ফি খেলতে দেবেন না এবং আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণে আনার জন্য যেকোনও একটি পদ্ধতি হতে পারে একটি দুর্দান্ত সমাধান।
আরো জানুন: অন-টাইম লোন পেমেন্ট করার গুরুত্ব