অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ অপ্রতিরোধ্য এবং বিভ্রান্তিকর বলে মনে হতে পারে। আপনি কোথায় শুরু করবেন? আপনি কিভাবে আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করবেন? আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনি কি পদক্ষেপ নিতে পারেন?
চাপ দেবেন না। অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ শুরু করার এবং এমনকি প্রযুক্তি ব্যবহার করে অটোপাইলটে আপনার বিনিয়োগের বেশিরভাগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি সহজ উপায় রয়েছে - আরও নির্দিষ্টভাবে, একজন রোবো-উপদেষ্টা৷
রোবো-উপদেষ্টারা হল সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয় অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে অ্যালগরিদম এবং অত্যাধুনিক সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে। বাস্তব জীবনে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার বিপরীতে, রোবো-উপদেষ্টাদের খুব কম বা কোন মানুষের মিথস্ক্রিয়া প্রয়োজন হয় না কারণ তারা বিনিয়োগ প্রক্রিয়াকে সহজ এবং স্বয়ংক্রিয় করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করে। যেমন, রোবো-উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করলে অনেক কম খরচ হয়।
আপনি সম্ভবত এর আগে রোবো-উপদেষ্টার কথা শুনেছেন, কিন্তু আপনার নিজের বিনিয়োগের প্রয়োজনের জন্য আপনি কখনও এটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করেননি। এগুলিকে বিনিয়োগের জন্য এক ধরণের "ভার্চুয়াল সহকারী" হিসাবে ভাবুন যা আপনাকে ন্যূনতম প্রচেষ্টায় অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷
অবশ্যই, আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করছেন তখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকে অগ্রাধিকার দেওয়া একটি চ্যালেঞ্জ বলে মনে হতে পারে, কিন্তু রোবো-উপদেষ্টারা আপনার জন্য কিছু অর্থ সঞ্চয় করা শুরু করতে এবং সেই সঞ্চয়গুলিকে আপনার কর্ম-পরবর্তী বছরের জন্য কাজে লাগাতে সাহায্য করতে পারে। .
সংক্ষেপে, রোবো-উপদেষ্টারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগ করে এবং আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করে। শুরু করার জন্য, আপনি আপনার বয়স, বর্তমান আর্থিক অবস্থা এবং সঞ্চয় (যদি থাকে), জমাকৃত ঋণ, আপনি কতটা বিনিয়োগের ঝুঁকি নিতে পারেন (ওরফে আপনার "ঝুঁকি সহনশীলতা"), দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য (ওরফে আপনার "ঝুঁকি সহনশীলতা") সম্পর্কে একাধিক প্রশ্নের উত্তর দেবেন। অর্থাৎ, অবসর), এবং টাইমলাইন (অর্থাৎ, যদি আপনার লক্ষ্য অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা হয়, তাহলে তা 30-35 বছর হতে পারে)। তারপর, রোবো-উপদেষ্টা তার অ্যালগরিদমের মাধ্যমে আপনার প্রতিক্রিয়াগুলি চালায় এবং একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করে৷
এই পোর্টফোলিওগুলি সাধারণত কম খরচে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিল (ETFs) দ্বারা গঠিত, যা বিনিয়োগ তহবিল যা একটি নির্বাচিত সূচক ট্র্যাক করে। সূচীগুলি S&P 500 ট্র্যাক করার মতো সহজ বা আরও বেশি ফোকাস করা হতে পারে, যেমন শুধুমাত্র সোনার খনির শিল্পে কাজ করে এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করা। সময়ের সাথে সাথে রোবো-উপদেষ্টার সফ্টওয়্যার নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিওতে পরিবর্তন করে যাতে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।
কিছু রোবো-অ্যাডভাইজার আপনাকে $1 এর মধ্যে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেয়, অন্যরা আপনাকে শুরু করতে $10,000 এর মতো বিনিয়োগ করতে চায়। ন্যূনতম স্টার্ট-আপ প্রয়োজনীয়তার প্রতি গভীর মনোযোগ দিন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে অর্থপূর্ণ বিকল্পটি নির্বাচন করুন৷
সমস্ত রোবো-উপদেষ্টা একই পরিষেবা অফার করে না। কারো কারো পোর্টফোলিওর ভিতরে সীমিত সংখ্যক এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড থাকে। অন্যরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যবসা করে যা আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে সাহায্য করতে পারে, ট্যাক্স লস হারভেস্টিং নামে একটি প্রক্রিয়া। কেউ কেউ অতিরিক্ত পরিকল্পনার টুল অফার করে যা প্রজেক্ট করতে পারে যে আপনার অর্থ সময়ের সাথে কিভাবে বাড়তে পারে, উদাহরণস্বরূপ। কেউ কেউ আপনার সাথে প্রায় একচেটিয়াভাবে অনলাইনে যোগাযোগ করে, এবং অন্যরা এমনকি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি মানব আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেস অফার করে যারা আরও হ্যান্ড-অন সহায়তা এবং/অথবা আর্থিক পরিকল্পনা চান।
রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত পরিষেবা ফি নেয়। কেউ কেউ আপনার পোর্টফোলিও আকারের উপর নির্ভর করে একটি নির্দিষ্ট মাসিক ফি ধার্য করে—সাধারণত $15 থেকে $200 এর মধ্যে। অন্যরা আপনার সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে আপনাকে চার্জ করে এবং সেই ফি প্রতি বছর প্রায় 0.2% থেকে 0.5% পর্যন্ত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যালেন্স $5,000 হয় এবং পরিষেবা ফি 0.5% হয়, তাহলে আপনি বছরে $25 দিতে হবে।
এছাড়াও, রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা ব্যবহৃত বিনিয়োগের জন্য আপনি সম্ভবত একটি আলাদা ফি দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের ব্যয়ের অনুপাত থাকে যা সাধারণত বিনিয়োগকারীদের জন্য রিটার্ন বরাদ্দ করার আগে তহবিলের সম্পদ থেকে নেওয়া হয়।
আপনি যদি রোবো-উপদেষ্টার সাথে আপনার অবসরের বিনিয়োগগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করার শব্দ পছন্দ করেন তবে আপনি একা নন। অনেক মানুষ, বিশেষ করে তরুণ প্রজন্ম, তাদের আর্থিক জীবন সহজ করতে রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করছে। 2017 সালে, এই অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি দ্বারা পরিচালিত সম্পদ $222 বিলিয়ন - 2016 এর দ্বিগুণ স্তরে পৌঁছেছে৷
নিশ্চিত হওয়ার জন্য, রোবো-উপদেষ্টারা ভবিষ্যতের জন্য আপনার জন্য বিনিয়োগ করা এবং আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করা সহজ করতে সাহায্য করতে পারে। যেকোনো কিছুর মতো, যদিও, তাদের কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
সহজ সেট আপ এবং সুবিধাজনক অ্যাক্সেস: আপনি সাধারণত মিনিটের মধ্যে অনলাইনে একটি অ্যাকাউন্ট সেট-আপ করতে এবং তহবিল দিতে পারেন। প্রাথমিক সেট-আপের পরে, আপনি আপনার ডেস্কটপ, ট্যাবলেট বা স্মার্টফোন থেকে আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য 24/7 অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
স্বল্প খরচে বিনিয়োগের বিকল্প: রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত মানসম্পন্ন পোর্টফোলিও, কম খরচে বিনিয়োগ এবং সস্তা পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা অফার করে। তাদের ওভারহেড খরচ যেমন অফিস স্পেস এবং স্টাফিং খরচ কম, তাই তারা সেই সঞ্চয়গুলি আপনার কাছে পাঠাতে সক্ষম। আবার, সাধারণ রোবো-অ্যাডভাইজরি ফি প্রতি বছর মোট সম্পদের 0.2-0.5% থেকে থাকে, আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা নেওয়া সাধারণ সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফি-এর 1-1.5% তুলনায়। উল্টো:রোবো-উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করে অর্জিত সঞ্চয় সময়ের সাথে সাথে চক্রবৃদ্ধি করলে সত্যিই যোগ হতে পারে।
সরলীকৃত বিনিয়োগ এবং কম চাপ: রোবো-উপদেষ্টার সফ্টওয়্যার বিনিয়োগের একটি বৈচিত্র্যময় মিশ্রণ নির্বাচন করা এবং আপনার জন্য সেগুলি পর্যবেক্ষণ সহ সমগ্র বিনিয়োগ প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করে। আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করতে হবে না, লগ ইন করতে হবে এবং ট্রেড করতে হবে, বা একজন আর্থিক পেশাদার আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করছে কিনা তা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। রোবো-অ্যাডভাইজাররা সব করে।
ব্যয়বহুল বিনিয়োগের ভুল এড়িয়ে চলুন: বিনিয়োগ সংবেদনশীল হতে পারে, যা কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের প্ররোচনামূলক সিদ্ধান্ত নিতে বাধ্য করে যা তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে আপস করে। প্রকৃতপক্ষে, গবেষণা দেখায় যে বিনিয়োগকারীদের আচরণ খারাপ বিনিয়োগ কর্মক্ষমতার সবচেয়ে বড় কারণগুলির মধ্যে একটি। রোবো-উপদেষ্টার সফ্টওয়্যার মানুষের ভুলের খরচ দূর করে, বিনিয়োগ থেকে আবেগ নিয়ে যায়।
কোন মানব স্পর্শ নেই: যদিও মানুষের আবেগের অভাব বিনিয়োগে একটি সুবিধা হতে পারে, এটি একটি অসুবিধাও হতে পারে। একজন বাস্তব-জীবিত মানবিক আর্থিক উপদেষ্টার বিপরীতে, রোবো-উপদেষ্টারা আপনাকে কঠিন বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত বা অস্থির বাজারে হাঁটু-ঝাঁকানো প্রতিক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করতে পারে না বা আপনার জন্য একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে না যা আপনার বিনিয়োগ কৌশলের বাইরে যায়।
একটি "জীবন ঘটে" ফ্যাক্টরের অভাব: আপনি যখন একটি বড় জীবন পরিবর্তন অনুভব করেন, যেমন বিয়ে করা বা একটি পরিবার শুরু করা, আপনি আপনার আর্থিক জীবনে এর সম্ভাব্য প্রভাব সম্পর্কে একজন মানব উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন। রোবো-উপদেষ্টারা অগত্যা এই ধরনের পরিবর্তনের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে পারে না। এমনকি যদি আপনি লগ ইন করেন এবং আপনার জীবন পরিবর্তন প্রতিফলিত করার জন্য আপনার প্রোফাইল ম্যানুয়ালি পরিবর্তন করেন, তবুও একজন রোবো-উপদেষ্টা সেই অনুযায়ী আপনার পোর্টফোলিও আপডেট নাও করতে পারেন৷
আপনি সত্যিই ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগ পরামর্শ পাবেন না: রোবো-উপদেষ্টার সফ্টওয়্যার এবং অ্যালগরিদমগুলি তাদের প্রশ্নের উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে একটি আদর্শ পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করে৷ যাইহোক, তারা একজন মানব উপদেষ্টার মতো সম্পূর্ণ কাস্টমাইজড সুপারিশ করতে পারে না যিনি আপনাকে "বাস্তব জীবন" জানেন এবং এইভাবে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্র এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য একটি কৌশল তৈরি করতে সক্ষম৷
অস্থিরতা এখনও ঘটে: তাদের মূলে, রোবো-উপদেষ্টারা বাজারের মন্দার কারণে বিনিয়োগের ক্ষতি এড়াতে মানুষের চেয়ে ভাল নয়। সুতরাং রোবো-উপদেষ্টার সফ্টওয়্যার যখন বিনিয়োগের থেকে আবেগকে সরিয়ে দেয়, তখন তারা আমাদের নিজেদের ফুসকুড়ি আচরণ থেকে আমাদের রক্ষা করার জন্য অনেক কিছু করতে পারে। অন্য কথায়, বাজারের অনিশ্চয়তার সময়ে তারা আপনার সাথে কথা বলতে পারে না বা আপনাকে প্রশিক্ষণ দিতে পারে না।
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, এটা হতে পারে। সাধারণত, রোবো-উপদেষ্টারা অল্পবয়সী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে যারা সবেমাত্র শুরু করছেন, যাদের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি জটিল নয় এবং যারা তাদের বিনিয়োগে সাহায্য করার জন্য একটি কম খরচের প্ল্যাটফর্ম খুঁজছেন।
আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে না চান বা এটি করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট সঞ্চয় না থাকলে, অথবা আপনি যদি নিজেই বিনিয়োগকারী হন, কিন্তু হতে না চান তবে সেগুলি একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে প্রতিদিনের পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনায় সরাসরি জড়িত। অথবা হতে পারে আপনি জীবন, আপনার চাকরি এবং একটি পরিবারকে লালনপালন নিয়ে খুব ব্যস্ত এবং আপনার কাছে গবেষণা করার এবং আপনার নিজের অবসরের বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার সময় নেই৷
যদি এইগুলির মধ্যে কোনটি আপনার মতো মনে হয়, এবং আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করার জন্য একটি সহজ, প্রযুক্তি-চালিত, কম খরচের উপায় খুঁজছেন, তাহলে একজন রোবো-উপদেষ্টা হতে পারে আপনি যে ড্রয়েড খুঁজছেন।