মনে হচ্ছে গতকালই আপনি একটি নতুন শিশুকে বাড়িতে নিয়ে এসেছিলেন, সেই ঘুমহীন রাতগুলি থেকে বেঁচে ছিলেন এবং ভবিষ্যতে তিনি কে হবেন তা নিয়ে স্বপ্ন দেখছিলেন। তুমি চোখ বুলিয়েছ, আর কোনোভাবে আঠারো বছর কেটে গেছে। এখন আপনি আপনার সন্তানকে কলেজে পাঠানোর যে স্বপ্ন দেখেছিলেন তা বাস্তবে পরিণত হচ্ছে—যেটির জন্য আপনি আর্থিকভাবে পুরোপুরি প্রস্তুত নাও হতে পারেন।
আপনি অর্থায়নের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সাথে সাথে আপনি শীঘ্রই শিখতে পারেন যে আপনার ছাত্র একমাত্র নয় যে ঋণ নিতে পারে। সরকার প্যারেন্ট প্লাস লোন অফার করে যা আপনাকে উপস্থিতির খরচ পর্যন্ত ধার করতে দেয়, প্রাপ্ত যেকোন আর্থিক সাহায্যকে বিয়োগ করে। অভিভাবকরা ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের দিকেও যেতে পারেন, যেখানে ঋণের সীমা ঋণদাতার ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়।
1990 সালে, পিতামাতা ঋণগ্রহীতারা গড়ে প্রতি বছর $5,200 নিয়েছিলেন, কিন্তু পিতামাতারা যে পরিমাণ ঋণ নিচ্ছেন তা দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে। 2014 সাল নাগাদ এটি তিনগুণ বেড়ে $16,100-এ দাঁড়িয়েছে — 2018 সালে 3.4 মিলিয়ন পিতামাতা ঋণগ্রহীতাদের পিতামাতার প্লাস ঋণে $87 বিলিয়ন পাওনা ছিল।
কিন্তু আপনার সন্তানকে স্কুলের খরচ পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য ঋণ নেওয়া কি সঠিক পদক্ষেপ? এবং আপনি যদি ইতিমধ্যে ঋণ নিয়ে থাকেন তবে কীভাবে আপনি নিজের আর্থিক বোঝা কমাতে পারেন? এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করা হয়.
আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য ঋণ না নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি করার আগে এই বিষয়গুলি বিবেচনা করতে চান:
আপনি ঋণ নিতে সাইন আপ করার আগে, এটি আপনার অবসরকে কীভাবে প্রভাবিত করবে সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। ব্যাঙ্করেটের একটি সমীক্ষা অনুসারে, কমপক্ষে 50% অভিভাবক বলেছেন যে তারা প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের আর্থিকভাবে সাহায্য করার জন্য তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় কেটেছেন।
আপনি কি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে ট্র্যাকে আছেন? কলেজের জন্য ঋণ নেওয়ার অর্থ কি অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে দীর্ঘ সময়ের জন্য কাজ করতে হবে? এই প্রশ্নের উত্তর দিতে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলুন, যেমন একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী। অথবা অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনার নিজের অবসরের অনুমান করুন (NerdWallet বা CalcXML ব্যবহার করে দেখুন)।
যদিও আপনি আপনার ছাত্রকে ঋণ নিতে দেখার ধারণার সাথে সংগ্রাম করতে পারেন, মনে রাখবেন যে আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য অপ্রস্তুত হন কারণ আপনি তাদের শিক্ষা থেকে ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করছেন, তবে এটি তাদের জন্য একটি বোঝা হতে পারে।
কলেজের সাথে আসা কাগজপত্র নেভিগেট করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। কিন্তু ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড, বা FAFSA-এর জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করা আপনার করণীয় তালিকার শীর্ষে থাকা উচিত, এমনকি যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনি সাহায্যের জন্য যোগ্য হবেন কিনা।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন অনুদান, ঋণ এবং কাজের-অধ্যয়নের তহবিলের আকারে শিক্ষার্থীদের প্রতি বছরে $120 বিলিয়ন পুরষ্কার দেয়। কিন্তু এই সাহায্যের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার সন্তানকে অবশ্যই একটি FAFSA ফাইল করতে হবে।
শিক্ষার্থীদের বার্ষিক একটি FAFSA ফাইল করা উচিত-আবেদনটি পরের বছরের জন্য 1লা অক্টোবরে খোলে। রোলিং ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করা হয়, যার অর্থ আপনি যত আগে FAFSA জমা দেবেন, তত ভাল।
আপনি যে কোনো ঋণের বিকল্প সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, কে পরিশোধের জন্য দায়ী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য স্টুডেন্ট লোন নেন, তা সে প্যারেন্ট প্লাস লোন হোক বা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন হোক, আপনি পরিশোধের জন্য হুক হবেন। আপনার সন্তানকে এই অর্থপ্রদান করতে হবে না।
যদি আপনার সন্তান আপনাকে একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে কসাইন করতে বলে, তাহলে আপনার স্টুডেন্ট অক্ষম হলে ঋণ পরিশোধের জন্য আপনি আইনত দায়ী থাকবেন। টাকা ধার করার আগে আপনার ঋণের দায়িত্ব বোঝা আশা করা যায় যে পরিশোধ প্রক্রিয়ার সময় কম চমক আছে।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন এবং এখন আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে বিসর্জন না দিয়ে কীভাবে তা পরিশোধ করবেন তা খুঁজে বের করার চেষ্টা করছেন, আপনি এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে চাইবেন।
আপনি যদি অর্থপ্রদান করতে সমস্যায় পড়েন এবং আপনার একটি অভিভাবক প্লাস ঋণ থাকে, তাহলে আপনার কাছে একটি ভিন্ন পরিশোধের পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার বিকল্প আছে। এই ঋণগুলি প্রসারিত করার জন্য দুটি বিকল্প বিদ্যমান:স্নাতক এবং বর্ধিত পরিশোধের পরিকল্পনা।
একটি স্নাতক পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে, আপনার অর্থপ্রদান কম থেকে শুরু হবে এবং 10 বছরের পরিশোধের মেয়াদে ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পাবে। একটি বর্ধিত পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে, আপনি ঋণ পরিশোধ করতে 25 বছর পর্যন্ত সময় নিতে পারেন, যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করতে পারে। তবে সতর্ক থাকুন:এই দুটি বিকল্পের মাধ্যমে আপনি দীর্ঘমেয়াদে সুদের বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
ঋণে আপনার সুদের হার আপনাকে দিতে হবে এমন মোট খরচে উল্লেখযোগ্যভাবে যোগ করতে পারে। একটি অভিভাবক PLUS ঋণে, বর্তমান সুদের হার হল 7.08%৷ আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে থাকেন তবে আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হবে, তবে স্থির হার বর্তমানে 5.48% - 12.87% পর্যন্ত।
আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন আপনার সুদের হার হ্রাস করে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং আপনার প্রদত্ত মোট সুদের পরিমাণ উভয়ই কমাতে পারে। একজন অভিভাবক হিসাবে, আপনি আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য একজন প্রধান প্রার্থী হতে পারেন:ঋণদাতারা প্রায়ই একটি দীর্ঘ এবং সুপ্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস খোঁজেন যখন একটি পুনঃঅর্থায়নের সিদ্ধান্ত নেন।
আরেকটি বিকল্প যা আপনি বিবেচনা করতে চান তা হল আপনার ছাত্র ঋণ সম্পর্কে আপনার সন্তানের সাথে কথা বলা। যদিও আপনি আইনত ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী, আপনার সন্তান যদি সক্ষম হয়, তাহলে তারা আপনাকে তাদের শিক্ষার অর্থায়নের জন্য আপনার করা ঋণ পরিশোধে সাহায্য করতে চাইতে পারে। আপনার ঋণ সম্পর্কে তাদের সাথে সৎভাবে কথা বলুন এবং এটি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্তভাবে সঞ্চয় করার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করছে কিনা।
কলেজ ব্যয়বহুল, কিন্তু তাই অবসর. যদিও আপনি কলেজের বেলুনিং খরচে আপনার সন্তানকে সাহায্য করতে চাইতে পারেন, আপনার নিজের আর্থিক স্বাস্থ্যের ক্ষতির জন্য এটি করা এড়ানো উচিত।