গত বছর প্রায় এই সময়ে, আমার প্রেমিক আমার কাছে $2,500 চেয়েছিল।
এটি একটি টিউশন পেমেন্টের জন্য ছিল, এবং তিনি বলেছিলেন যে তিনি এখনই আমাকে শোধ করতে সক্ষম হবেন। কোন সমস্যা নেই, আমি ভেবেছিলাম, আমার বাবা-মায়ের পুরানো উপদেশ উপেক্ষা করে টাকা ধার দেবেন না যদি না আমি তা ফেরত না চাই। আপনি যাকে ভালবাসেন তাদের সমর্থন করার জন্য আপনি এটি করেন। আমি ঋণ করেছি। কিছুক্ষণ পরে, আমার বয়ফ্রেন্ড আমাকে বলে যে সে আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে শোধ ট্রান্সফার করেছে৷
কিন্তু তার এক সপ্তাহ পরেও তা দেখা যায়নি। যে $2,500 কোন চিহ্ন নেই. কয়েক দিন ধরে, আমি এটি নিয়ে চিন্তা না করার বা তার প্রতি আমার বিশ্বাস নিয়ে প্রশ্ন না তোলার চেষ্টা করেছি। সে একজন ভাল লোক ছিল - সে আমার কাছ থেকে চুরি করবে না। ঠিক আছে?
অবশেষে, ব্যাঙ্ক থেকে একটি খাম মেইলে দেখা গেল, এবং আমরা আবিষ্কার করেছি যে তিনি ভুলবশত ওয়্যার ট্রান্সফারের পরিবর্তে চেকের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের অনুরোধ করেছেন। আমি অবাক হয়েছিলাম যে চেকটি আমাদের সম্পর্ক থেকে কতটা চাপ তুলেছে।
আজ, করোনভাইরাস মহামারী অনেক আমেরিকানকে আর্থিক বাঁধার মধ্যে ফেলেছে। এমনকি আমার মা আমাকে জিজ্ঞাসা করেছেন যে আমার টাকা ধার করতে হবে কিনা। আমি নিজেকে গত গ্রীষ্মে ফিরে ভাবছি, এবং সেই $2,500 ঋণ কতটা ভরাট ছিল। আমি আমার মায়ের অফার সম্পর্কে চিন্তা করি এবং ভাবি:এটির মূল্যবান হওয়ার জন্য জিনিসগুলি কতটা খারাপ হওয়া দরকার?
দ্য অ্যাসেন্টের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে মহামারী চলাকালীন পরিবার এবং বন্ধুরা জরুরি ঋণের সবচেয়ে বড় উৎস হয়েছে। যারা টাকা ধার করেছে তাদের মধ্যে 46.6% তাদের কাছের লোকদের কাছ থেকে পেয়েছে।
আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার পরিবর্তে প্রিয়জনের কাছ থেকে টাকা ধার করার অনেক সুবিধা রয়েছে। এক জিনিসের জন্য, সুদের হার খুবই কম (অথবা কোনও ঋণের শর্ত থাকতে পারে না)। এবং দ্য অ্যাসেন্ট-এর রিপোর্ট অনুসারে, জনপ্রিয় বিকল্পগুলি, যেমন 401K থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা বা বন্ধকের বিরুদ্ধে ধার নেওয়া, গুরুতর আর্থিক পরিণতি হতে পারে। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা স্টুডেন্ট লোন (যা তখন ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হবে) এর মতো কিছুতে দেরী পেমেন্ট এড়াতে লোন নেওয়া খুবই আকর্ষণীয় হতে পারে।
কানসাস স্টেট ইউনিভার্সিটি এবং একটি বোর্ডের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার অনুশীলনের অধ্যাপক মেগান ম্যাককয়, পিএইচডি বলেন, "আমি সবচেয়ে খারাপ যে জিনিসটি দেখছি তা হল...লোকেরা বলতে থাকে কোভিড শেষ হয়ে যাবে, এবং তারা উচ্চ সুদের হারে ধার নিচ্ছে" ফাইন্যান্সিয়াল থেরাপি অ্যাসোসিয়েশনের সদস্য।
যেহেতু COVID-19 মহামারীটি প্রসারিত হচ্ছে, এই দ্রুত সংশোধনগুলি ঋণগ্রহীতাদের গুরুতর আর্থিক সমস্যায় ফেলতে পারে। "এই পরিস্থিতিতে আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে এমন চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তির কারণে একটি গর্তে প্রবেশ করা খুব সহজ," ম্যাককয় বলেছেন। “অর্থনৈতিকভাবে, পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে কম সুদের হারে ঋণ নেওয়া অনেকগুলি বিকল্পের চেয়ে ভাল সিদ্ধান্ত। কিন্তু আপনি যখন টাকা ধার করেন তখন সম্পর্কের পরিণতি সবসময়ই হয়।”
টাকা চাওয়ার আগে জেনে নিন গতিশীলতা পরিবর্তন হতে চলেছে।
ম্যাককয় বলেছেন, "আপনার বাবা-মা আপনাকে ছোট হিসাবে বিবেচনা করতে চলেছেন, বা আপনাকে সন্তানসম্ভবা হবেন।" "এখানে একটি নিন্দার সুর হতে চলেছে যা স্বাভাবিক, তবে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে এটি ঠিক হবে কিনা এবং আপনি এটিকে অতিক্রম করতে পারবেন কিনা।" আপনি সম্ভবত বন্ধুদের কাছ থেকেও কিছু রায় অনুভব করবেন, যারা এখন আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার অর্থ ব্যয় করার পদ্ধতিতে জড়িত বোধ করবে।
"আপনি যদি কফির জন্য বাইরে যান, এবং আপনি $5 ল্যাটে পান, তারা ভাববে, 'ওহ, আপনি আমার কাছে টাকা দেন, কিন্তু আপনি এটি একটি ল্যাটে খরচ করতে যাচ্ছেন?'" ম্যাককয় বলেছেন৷
আপনি এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে কিছু জটিলতা থেকে মুক্তি পেতে পারেন৷
গত কয়েক মাসে আপনার খরচ পরীক্ষা করুন এবং জিনিসগুলি কোথায় ভুল হয়েছে তা খুঁজে বের করুন। অনেক আর্থিক পরামর্শদাতাও মহামারী চলাকালীন প্রো বোনো পরিষেবা প্রদান করছেন, ম্যাককয় বলেছেন। আপনি যদি হারিয়ে যাচ্ছেন, তাহলে একজন বিশেষজ্ঞ বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
আপনি কি কিছু আয় হারিয়েছেন কিন্তু আপনার খরচ কমাতে ব্যর্থ হয়েছেন? আপনি কি গত মাসে টেকআউট এবং অনলাইন কেনাকাটায় অতিরিক্ত খরচ করেছেন? যদি এটি একটি এককালীন ভুল হয়, তাহলে একটি ঋণ ব্যান্ডেড হিসাবে কাজ করতে পারে যতক্ষণ না আপনি ট্র্যাকে ফিরে আসতে পারেন এবং আপনার ঋণদাতাকে পরিশোধ করতে না পারেন, McCoy বলেছেন। যদি না? আপনি একটি ঋণ নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক জীবন পুনর্গঠন করার জন্য আপনাকে আরও পুঙ্খানুপুঙ্খ পরিকল্পনার প্রয়োজন হবে।
আপনার আয় ক্ষতি কতটা গুরুত্বপূর্ণ? আপনি কি বেকারত্বের জন্য আবেদন করতে পারেন, একটি পাশের চাকরি নিতে পারেন বা আপনার পরবর্তী বেতন চেক না হওয়া পর্যন্ত কিছু জিনিসপত্র বিক্রি করতে পারেন? একটি ঋণ চাওয়া একটি শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত, ম্যাককয় বলেছেন৷
৷পরিষ্কার, ধ্রুবক যোগাযোগ হল পরিবার এবং বন্ধুদের ঋণ দেওয়ার চাবিকাঠি। আপনার খরচ ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনার জন্য আপনার ঋণদাতাকে আপনার বিস্তারিত পরিকল্পনা দেখান। "আপনি সেই ব্যক্তিকে দেখাতে পারেন যে আপনি সত্যিই সংখ্যাগুলি করেছেন এবং আপনি হালকাভাবে অর্থ চাওয়ার মধ্যে আসেননি," ম্যাককয় ব্যাখ্যা করেন। "আপনি বলছেন 'আমি এটিকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়ার জন্য যথেষ্ট যত্নশীল।'"
আপনার বাজেটের দিকে কঠোর নজর দিন এবং পরিশোধের জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত সময়সীমা বেছে নিন, McCoy সুপারিশ করেন। "আমি বরং কাউকে টাকা ধার দিতে চাই এবং তাদের বলতে চাই 'ঠিক আছে ছয় মাস আগে আমি আপনাকে ফেরত দিতে পারি তবে আপনি অবশ্যই এটি ছয় মাসের মধ্যে পেয়ে যাবেন', বরং তাদের বলতে চাই 'আমি এটি আপনাকে দিয়ে দেব পরবর্তী বেতন চেক,' এবং তারপর মাসের পর মাস অপেক্ষায় কাটান,” সে বলে। এটি আপনার জন্য এবং পরিবারের সদস্যদের অর্থ ধার দেওয়ার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত সময়সীমা হওয়া উচিত। একটি জরুরী ঋণ আপনার উভয়ের জন্য একটি স্বল্পমেয়াদী প্রতিশ্রুতি হওয়া উচিত।
এটিকে একটি ব্যবসায়িক লেনদেনের মতো বিবেচনা করুন এবং আপনার ঋণদাতার সাথে একটি ঋণ চুক্তি করুন। আপনি কখন ঋণ পরিশোধ করবেন, আপনি কীভাবে তা পরিশোধ করবেন, আপনি যদি সুদ পরিশোধ করবেন, কোন জামানত জড়িত থাকবে কি না, এবং যদি অন্য কোনো জরুরি অবস্থা আপনার ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে তাহলে আপনি কী করবেন (দেরী সহ ফি)। একটি লিখিত পরিকল্পনা বা প্রতিশ্রুতি নোট অন্য যেকোনো কিছুর চেয়ে নিজেকে দায়বদ্ধ রাখার জন্য আরও কার্যকর, ম্যাককয় বলেছেন, যদিও আইনি বিরোধের ক্ষেত্রে লিখিত ডকুমেন্টেশনও কার্যকর হতে পারে। আপনি যদি $15,000 এর বেশি ধার নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে ঋণদাতার লিখিত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হতে পারে বা IRS-কে উপহারের কর পরিশোধ এড়াতে সুদ নিতে হতে পারে, তিনি যোগ করেন। (অনিশ্চিত? যে কোনও ট্যাক্সের প্রভাব সম্পর্কে একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।)
যদি কেউ আপনাকে টাকা ধার দেয়, তবে তাদের সম্পূর্ণ এবং সময়মতো ফেরত দিন। আপনার ঋণদাতার সাথে আপনার ঘনিষ্ঠ সম্পর্কের সুযোগ নেওয়ার জন্য একটি নিম্ন-বাজার-রেট ঋণের জন্য এবং তারপরে ঋণ পরিশোধে শিথিলতা তাদের বিশ্বাস এবং সম্মানকে আরও ক্ষুন্ন করবে, ম্যাককয় বলেছেন৷
"স্বাভাবিক" জরুরী পরিস্থিতিতে (অর্থাৎ একটি বিশ্বব্যাপী মহামারী নয়), পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া প্রায়শই একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতা বনাম একটি ভাল বিকল্প, ম্যাককয় বলেছেন। কিন্তু পারিবারিক ঋণ সবচেয়ে ভালো কাজ করে যখন আর্থিক পুনরুদ্ধারের একটি সুস্পষ্ট টাইমলাইন থাকে এবং তাই পরিশোধ করা হয়। করোনভাইরাস সহ, সেই টাইমলাইনটি অস্পষ্ট হতে পারে।
"বিষয়টি হল যে [মহামারী] কখন শেষ হবে তা কেউ জানে না," ম্যাককয় বলেছেন। এবং অনির্দিষ্টকালের জন্য একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের জন্য অপেক্ষা করা যা আপনাকে ফেরত দেবে—যেমন আমি শিখেছি যখন আমি আমার প্রেমিককে $2,500 ধার দিয়েছিলাম—সম্পর্ককে চাপ দিতে পারে।
মহামারী চলাকালীন আয়ের ক্ষতি পূরণের জন্য একমুঠো টাকা চাওয়ার পরিবর্তে, ম্যাককয় অন্যান্য, আরও টেকসই সাহায্যের বুদ্ধিমত্তার পরামর্শ দেন৷
আপনার বাবা-মা বা ভাইবোনের সাথে চলাফেরা করার কথা বিবেচনা করুন, বা আপনার গাড়ি বিক্রি করুন এবং আপনার বন্ধু বা পরিবারের সদস্যকে কারপুল করতে বলুন বা আপনাকে কিছু সময়ের জন্য কাজ করতে বলুন। এই সমাধানগুলির এক-বারের চেকের চেয়ে বড়, দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব থাকতে পারে, ম্যাককয় ব্যাখ্যা করেন। এছাড়াও, তারা আপনাকে ঋণের মধ্যে পড়া এড়াতে সহায়তা করে যা আপনি পরিশোধ করতে পারবেন না।
অস্বীকৃতি:সাক্ষাত্কারের বিষয়গুলি দ্বারা প্রকাশিত মতামতগুলি অগত্যা বায়নার নয়৷