যেহেতু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে COVID-19 সংকট অব্যাহত রয়েছে, অনেক আমেরিকান এখনও আর্থিক চাপের সম্মুখীন হচ্ছেন। পতন সাধারণত পরিবারের জন্য স্কুল শুরু করার এবং ক্লাসের জন্য বাচ্চাদের প্রস্তুত করার জন্য অপেক্ষা করার সময়। কিন্তু স্কুল পুনরায় খোলার অনিশ্চয়তার সাথে, পরিবারগুলিকে একটি ভিন্ন ধরনের শরতের মৌসুমের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত করতে হবে।
এই আসন্ন বছরের জন্য প্রস্তুত হতে, পিছিয়ে যান এবং আপনার উপার্জন, বাজেট এবং ব্যয়ের দিকে নজর দিন৷ এখনই যুক্তিসঙ্গত পছন্দ করে আগামী মাসের জন্য আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন।
একটি মহামারীর মধ্যে, আজ, আগামীকাল বা এমনকি পরের সপ্তাহে অতীত দেখা এবং অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু আপনার জরুরী তহবিল তৈরি বা বজায় রাখা আপনার আর্থিক লাইফলাইনের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি যদি কাজ করেন এবং আপনার বিলগুলি কভার করে থাকেন, তাহলে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের খরচের মধ্যে যে কোনও জায়গায় সংরক্ষণ করার চেষ্টা করুন। জরুরী পরিস্থিতিতে, যেমন আপনার চাকরি হারানো, আহত হওয়া বা অন্য কোনো সংকট, খরচ মেটানোর জন্য আপনার হাতে নগদ আছে। এটি সুরক্ষার সবচেয়ে বড় রূপগুলির মধ্যে একটি৷
৷অনেক মাসের খরচের জন্য সঞ্চয় করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু সামান্য কিছু আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যকে সাহায্য করে। পূর্বে একটি ভাল নিয়ম ছিল তিন মাসের খরচ কভার করা। যাইহোক, মহামারী অব্যাহত থাকায় ছয় মাস একটি শক্তিশালী দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হবে। আপনি যদি কেবল কয়েক সপ্তাহের জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন তবে এটি কিছুই না হওয়ার চেয়ে ভাল। আপনার অর্থ এমন একটি অ্যাকাউন্টে রাখুন যা আপনি সহজেই অ্যাক্সেস করতে পারেন তবে এটি আপনাকে এখনও একটি শক্ত সুদের হার দিচ্ছে, যেমন একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট।
এটি আমাদের সকলের জন্য একটি ব্যস্ত কয়েক মাস, যার মানে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ট্যাব রাখার সুযোগ পাননি। আপনি AnnualCreditReport.com এ বিনামূল্যে আপনার চেক করতে পারেন। তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো — এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন — এপ্রিল 2021-এর মধ্যে বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করছে। এটি আপনাকে আপনার প্রতিবেদন, বিবাদের ত্রুটি এবং ত্রুটিগুলি কখন সরানো হয়েছে তা দেখতে অগ্রগতি ট্র্যাক করতে দেয়।
এছাড়াও আপনি আপনার ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বা মিন্ট বা ক্রেডিট কারমার মতো সাইটগুলির মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন৷
পুরানো ঋণ (যেমন অবৈতনিক ক্রেডিট কার্ড বা স্টুডেন্ট লোন) ঝুলিয়ে রাখা আপনার ক্রেডিট স্কোর লাফানো থেকে আপনাকে আটকাতে পারে। আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন যত বেশি — বা আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিটের তুলনায় আপনি কতটা ক্রেডিট ব্যবহার করছেন — আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ট্যাঙ্ক করতে পারে।
সেই সাথে, অনাদায়ী ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে টেনে নিয়ে যায় যতক্ষণ আপনি এটি পরিশোধ না করেই যান। মিস করা বা বিলম্বিত অর্থপ্রদান হল আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে বড় কারণ — আপনার যত কম হবে, আপনার স্কোর তত বেশি হবে; আপনার যত বেশি, আপনার স্কোর তত কম।
যদি আপনার কাছে ঋণ পরিশোধ করার উপায় থাকে, তবে যতটা সম্ভব এটিকে দূরে সরিয়ে দেওয়ার চেষ্টা করুন। আপনার ঋণ পরিশোধের কৌশল সংগঠিত করতে ঋণ তুষারপাত বা ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। একবার আপনি তাদের পরিশোধ করে দিলে, আপনি আপনার জরুরি তহবিল, অবসরকালীন সঞ্চয় বা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য বিনিয়োগ শুরু করতে নতুন পাওয়া অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।
একটি বাজেট তৈরি করা কঠিন বলে মনে হতে পারে। প্রথমদিকে, এটি খুব ক্লান্তিকর এবং সময়সাপেক্ষ হতে পারে। কিন্তু আপনার বাজেট সেট আপ করা এবং সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করা আপনাকে একটি আর্থিক রূপরেখা অনুসরণ করার সুযোগ দেয় যা নিশ্চিত করতে পারে যে আপনার অর্থ যেখানে প্রয়োজন সেখানে যাচ্ছে।
গত কয়েক মাসে, আপনার বাজেট পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এখন বাড়ি থেকে কাজ করেন, আপনি সম্ভবত গ্যাস কম এবং বিদ্যুতের জন্য বেশি খরচ করেছেন। আপনার নতুন স্বাভাবিক প্রতিফলিত করতে আপনার লাইন-আইটেমগুলি আপডেট করুন এবং নিজেকে নতুন স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি দিন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এখন বাড়ি থেকে বেশি রান্না করেন, তাহলে আপনার মুদিখানার বাজেট বেশি এবং খাবারের বাজেট কম থাকতে হবে।
এই মুহুর্তে বেশিরভাগ লোকের জন্য কঠিন, এবং আপনাকে আপনার বাজেটকে তার নগ্ন হাড়ে ছিঁড়ে ফেলতে হতে পারে। এর মানে হল ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান এবং ঝুলন্ত খরচ - যেমন বিনোদন - আপনি করতে পারেন সর্বনিম্ন পরিমাণে। যদি আপনার আয় টাইট হয় বা ওঠানামা করে, তবে যতটা সম্ভব আপনার বাজেটের সাথে লেগে থাকার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। যদি অতিরিক্ত অর্থ আসে, আপনি আপনার বাজেট মূল্যায়ন করতে পারেন যে কোন ক্ষেত্রে এটি সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন (যেমন ঋণ পরিশোধ করা বা আপনার জরুরি তহবিল বৃদ্ধি করা)।
সফলতার জন্য আপনি নিজেকে সেট আপ করতে পারেন এমন একটি সহজ উপায় হল অটোপে। এতে আপনার বিল, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট এবং অন্য যেকোন কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা আপনাকে বিকল্প দেয়। কখন সব কিছু বাকি আছে এবং সম্ভাব্য গুরুত্বপূর্ণ তারিখগুলি অনুপস্থিত তা মনে করার চেষ্টা করার পরিবর্তে, আপনি অটোপে সেট আপ করতে পারেন৷
আপনার সমস্ত অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করার জন্য একটু সময় নিন এবং আপনার:
এর জন্য স্বতঃপেতে নথিভুক্ত করার কথা বিবেচনা করুন৷আপনি যদি অটোপে সেট আপ করেন তবে কিছু কোম্পানি আপনাকে ডিসকাউন্ট দিয়ে পুরস্কৃত করে। আপনার ঋণদাতা বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই সুবিধাগুলি অফার করে কিনা তা দেখুন৷
৷একটি মহামারীর মধ্যে, আপনি সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগের অবদান বন্ধ করে দিতে পারেন বা আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি বাতিল করতে পারেন৷ দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ ব্যবস্থাপনা হয়তো জানালার বাইরে চলে গেছে। আপনি যতটা ভাবছেন এটি ততটা খারাপ নয়; আপনার যদি নগদ টাকার প্রয়োজন হয়, আপনি যেখানেই পারেন তা পেতে বোঝা যায়।
কিন্তু যদি আপনার আয় স্থিতিশীল থাকে, তাহলে আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ পর্যালোচনা করার সময় হতে পারে। যদি শেয়ার বাজারের অস্থিরতা আপনাকে ভয় দেখায় তাহলে কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বিবেচনা করুন।
পরের কয়েক সপ্তাহ বা পরের বছরে চিন্তা করা কঠিন, বিশেষ করে যদি আমরা সত্যিই আগামীকালকে দেখতে না পাই। কিন্তু আপনি যত বেশি সামনের মাস এবং বছরগুলি নিয়ে ভাবতে পারবেন, তত বেশি আপনি স্বল্পমেয়াদী জন্য প্রস্তুত করতে পারবেন।
অবসর: আপনি যদি অবসর গ্রহণ করা বন্ধ করে দেন - আপনার কাজের স্পনসরড প্ল্যান হোক বা আপনার আইআরএ হোক - আবার শুরু করার কথা বিবেচনা করুন এবং যতটা সম্ভব অবদান রাখুন। আপনি যদি কিছু সময়ের জন্য অবসর নেওয়ার জন্য সেট না করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে খুব বেশি চিন্তা করা উচিত নয়। কিন্তু আপনি যদি সতর্ক হন, রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিবেচনা করুন, যেমন সূচক তহবিল, যতক্ষণ না আপনি বাজারের সাথে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
শিক্ষা: আপনার সন্তানদের শিক্ষা ইতিমধ্যেই মনের শীর্ষে থাকতে পারে। একটি 529 সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা রথ আইআরএ-এর মতো একটি শিক্ষামূলক অ্যাকাউন্টে তহবিল সরিয়ে দেওয়ার জন্য একটু সময় এবং অর্থ ব্যয় করুন৷
স্বাস্থ্য: আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) খুলে ট্যাক্স ইনসেনটিভের সুবিধা নিতে পারেন। এগুলি শুধুমাত্র তাদের জন্যই পাওয়া যায় যাদের উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) আছে, তাই যদি আপনার কাছে এর মধ্যে একটি না থাকে, তাহলে স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার জরুরি তহবিল প্রসারিত করার কথা বিবেচনা করুন যা বীমা করে না।