আপনার অর্থ সঠিকভাবে পরিচালনা করতে, আপনাকে অবশ্যই পূর্ববর্তী খনিক্ষেত্রের চারপাশে সাবধানে চলাফেরা করতে হবে বিনিয়োগ মিথ। এই সিরিজে, আমি এই ধরনের সমস্ত পৌরাণিক কাহিনী এবং ভ্রান্ত ধারণাগুলি দূর করার চেষ্টা করছি যাতে আপনি আপনার আর্থিক ক্ষতি এড়াতে পারেন। এই নিবন্ধে, আমি ব্যক্তিগত অর্থের সাধারণ নিয়ম এবং অন্ধভাবে তাদের অনুসরণ করার বিপদ সম্পর্কে কথা বলব।

অঙ্গুষ্ঠের নিয়মগুলি হল সাধারণীকৃত চেষ্টা করা এবং পরীক্ষিত নিয়ম যা বিভিন্ন পরিস্থিতিতে বিস্তৃতভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, অন্য কথায়, এটি হল "একটি মাপ সব ফিট" পরামর্শ। এখন এই সংজ্ঞা দ্বারা, এটা পরিষ্কার হওয়া উচিত যে এই ধরনের নিয়মগুলি ব্যক্তিগত অর্থের প্রসঙ্গে ব্যবহার করা উচিত নয়, কারণ এখানে কীওয়ার্ডটি হল "ব্যক্তিগত"৷ যেহেতু ভিন্ন ভিন্ন মানুষের একই ধরনের চাহিদার সেট কখনোই থাকতে পারে না, তাই একটি মাপই সব ফিট করে পরামর্শ আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য ক্ষতিকর প্রমাণিত হবে। আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি সর্বদা আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল, লক্ষ্য, বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতকৃত হওয়া উচিত।

এখন প্রশ্ন উঠছে যদি আর্থিক পরিকল্পনার থাম্ব নিয়মগুলি এতই ক্ষতিকারক হয় তবে কেন তারা এত জনপ্রিয় এবং কেন কিছু তথাকথিত আর্থিক উপদেষ্টা বা বিশেষজ্ঞরা তাদের প্রচার করেন? ঠিক আছে, সহজ উত্তর হল যে এইগুলি এমন লোকদের কাছে সহজ শর্টকাট হিসাবে প্রচার করা হয় যারা ইতিমধ্যেই ব্যক্তিগত আর্থিক সিদ্ধান্তে অভিভূত এবং যারা কোনও কারণে সঠিক গভীর আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সময় নিতে পারে না বা করতে পারে না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, এই সমস্ত নিয়মগুলি আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য প্রস্তুত সমাধান হিসাবে দেওয়া হয়, সেই চাহিদাগুলি প্রথমে কী তা না বুঝেই। শেষ ফলাফল হল, আপনি এই নিয়মগুলি মেনে চলতে শুরু করেন কারণ আপনি ধরে নিচ্ছেন যে আপনি এগুলিকে সঠিক উপদেশ বলে মনে করছেন যেহেতু আপনি তাদের প্রতি ঘনঘন হোঁচট খাচ্ছেন৷

যাইহোক, এটি সত্য নয়। এই নিয়মগুলি ভালর চেয়ে বেশি ক্ষতির কারণ হতে পারে, কারণ এগুলি আপনার অনন্য পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনগুলিকে বিবেচনায় নেয় না। এই সাধারণ নিয়মগুলি প্রায়শই অতি সরলীকৃত সমাধান প্রদান করে যা আপনার সঞ্চয়, বীমা, বিনিয়োগ, অবসরের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে অবমূল্যায়ন বা অতিমূল্যায়ন করে আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সম্ভাবনার ক্ষতি করতে পারে৷

নীচে এমন কয়েকটি জনপ্রিয় নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে কারণ এই নিয়মগুলি কীভাবে আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনগুলিকে বিবেচনা করে না তার একটি ক্লাসিক উদাহরণ :

• জরুরী তহবিলে ছয় মাসের খরচ সংরক্ষণ করুন
  একটি পর্যাপ্ত জরুরী তহবিল হল আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি ভিত্তি, কিন্তু আপনি যদি আপনার পরিবারের একক উপার্জনকারী সদস্য হন বা না হন, আপনার যদি স্থিতিশীল আয় থাকে বা একটি অনিয়মিত থাকে, তবে এই প্রমিত নিয়মটি চিত্রে নেয় না যদি আপনি একটি নিরাপদ কাজ আছে বা না. মূলত, একজন ব্যক্তির কতটা জরুরি তহবিল প্রয়োজন তা বুঝতে সাহায্য করে এমন সমস্ত কারণকে উপেক্ষা করা হয়। অন্ধভাবে 6 মাসের খরচের জন্য জরুরী তহবিলের ফলে অপর্যাপ্ত জরুরী তহবিল কর্পাস হতে পারে কারণ এখানে প্রয়োজনীয় তহবিলের কম বা বেশি থাকা আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য বিপজ্জনক।
• জীবন বীমা কভার আপনার বার্ষিক বেতনের 10 গুণ হওয়া উচিত
  আয়ের একাধিক ভিত্তিতে জীবন বীমা কভারেজ চূড়ান্ত করা একটি ভুল অভ্যাস। আপনার জীবন বীমার পরিমাণ আপনার নির্দিষ্ট চাহিদার উপর নির্ভর করবে যেমন বকেয়া ঋণের পরিমাণ, ভবিষ্যতের খরচ, নির্ভরশীলদের সংখ্যা, আয় প্রতিস্থাপন, ইত্যাদি। আয় ব্যতীত অন্যান্য সমস্ত কারণকে উপেক্ষা করা আপনাকে কম বীমা করতে পারে এবং আপনার বেঁচে থাকা পরিবারের সদস্যদের জন্য অসুবিধার কারণ হতে পারে। আপনার এখানে কত বীমা কভারেজ প্রয়োজন তা জানতে আমার আগের পোস্টটি পড়ুন।
• আপনার পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি শতাংশ আপনার বয়স 100 থেকে বিয়োগ করা উচিত
  যদি আপনার বয়স 25 হয়, এই নিয়মটি আপনাকে আপনার 75% অর্থ স্টকে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেয় এবং আরও অনেক কিছু। বয়স তত্ত্ব অনুসারে বিনিয়োগ কেন ভিত্তিহীন এবং বিভ্রান্তিকর তা ব্যাখ্যা করার জন্য আমি আগে একটি সম্পূর্ণ পোস্ট লিখেছি। আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দ তা ঋণে হোক বা ইক্যুইটি আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য, ঝুঁকির ক্ষুধা, বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি, ইত্যাদি বিবেচনা করে আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে নয়। অনেক লোক তাদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সক্ষম হয় না কারণ তারা নিয়মের উপর ভিত্তি করে তাদের সম্পদ বরাদ্দটি তাদের জন্য সঠিক বরাদ্দ কিনা তা না ভেবেই সারিবদ্ধ করে রাখে।
• আপনার আয়ের 10% অবসরের জন্য সঞ্চয় করা উচিত
  অবসরের করপাস আয়ু, ভাল বা খারাপ স্বাস্থ্যের অবস্থা, মুদ্রাস্ফীতির হার, অবসর গ্রহণের পরে খরচ ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে গণনা করা উচিত এবং আগের বেতনের উপর নয়। আপনার উপার্জনের জীবন জুড়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় হার হিসাবে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ রাখা মোটেও ব্যবহারিক নয়। এই নিয়মটি অবসরে আপনার কতটা প্রয়োজন হতে পারে তার প্রাথমিক হিসাবকে উপেক্ষা করে। এছাড়াও, এটি আপনার আয় এবং ব্যয়ের স্তরের ওঠানামা উপেক্ষা করে। অধিকন্তু, আপনি ইতিমধ্যে কত পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন তা উপেক্ষা করে, এটি কেবল বলে যে আপনার আয়ের 10% সঞ্চয় করা উচিত।

আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইল অনুযায়ী কাস্টমাইজ করা একটি সঠিকভাবে তৈরি আর্থিক পরিকল্পনার জন্য কোন প্রতিস্থাপন নেই তা বুঝুন। তথাকথিত অঙ্গুষ্ঠের নিয়মগুলি বেছে নেওয়া আপনাকে নিরাপত্তার একটি ভুল ধারণা দেবে এবং আপনাকে বিপথগামী করবে৷ আপনার আর্থিক অবস্থার সম্পূর্ণ সুস্থতার জন্য কোনও শর্টকাট নেবেন না বরং সর্বোত্তম ফলাফলের জন্য আপনার আর্থিক পরিস্থিতির গভীরভাবে দেখুন৷