আপনি কি আপনার অপারেশন এবং প্রকল্পের খরচ কভার করার জন্য হাতে যথেষ্ট নগদ ছাড়াই একজন ছোট ব্যবসার মালিক? আপনি একা নন।
যদিও অল্প শতাংশ ছোট ব্যবসা উদ্যোগের মূলধনে পরিণত হতে পারে, এবং কিছু পরিবার এবং বন্ধুদের কাছ থেকে ঋণের উপর নির্ভর করতে পারে, একটি সাধারণ পছন্দ হল ব্যবসায় অর্থায়নে আপনার হাত পেতে। এর অর্থ হতে পারে একটি ব্যবসায়িক ঋণ, ক্রেডিট লাইন, ক্রেডিট কার্ড, বা ঋণ অর্থায়নের অন্য একটি ফর্ম যা আপনি কার্যকরী মূলধন ফাঁকগুলি প্লাগ করতে, সম্প্রসারণের জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়গুলি কভার করতে ব্যবহার করতে পারেন৷
অর্থায়ন নেওয়ার সিদ্ধান্ত সাধারণ হতে পারে, তবে আপনার এটি হালকাভাবে করা উচিত নয়। এটি আপনার ব্যবসার অর্থনীতিকে পরিবর্তন করে, এবং আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি আপনার নতুন পুঁজির সম্পূর্ণ সদ্ব্যবহার করছেন।
আপনার ছোট ব্যবসার অর্থায়নের প্রতিটি পয়সা তৈরি করা চমৎকার পরিকল্পনার সাথে শুরু হয় এবং পরিশোধের মাধ্যমে এবং তার পরেও চলতে থাকে। এই নিবন্ধে, আমরা আপনার ব্যবসায়িক অর্থায়নের সাথে কী করতে হবে এবং কীভাবে আপনার কার্যকারিতাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে, আপনার ক্রেডিট ডুবিয়ে দিতে পারে এবং আপনার ভবিষ্যতের বিকল্পগুলিকে সীমিত করতে পারে এমন ভুলগুলি এড়াতে হবে তা নিয়ে আলোচনা করব৷
আপনি যদি এটি পড়ে থাকেন, তাহলে আপনার হয়তো ইতিমধ্যেই ভালো ধারণা থাকতে পারে যে কীভাবে অতিরিক্ত অর্থায়ন আপনার ব্যবসাকে টিকে থাকতে এবং উন্নতি করতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ, দেবদূত বিনিয়োগকারী বা উদ্যোগের মূলধনের মাধ্যমে অর্থায়ন চাওয়ার সাধারণ কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনার অর্থায়ন ব্যবহার করার ক্ষেত্রে কোনটিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে এবং কোনটি প্রথমে আসা উচিত তা বোঝার জন্য, এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
একটি ব্যবসা শুরু করার সময় আপনাকে যে প্রথম পদক্ষেপ নিতে হবে তা হল একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা লেখা। আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা হল সাফল্যের জন্য একটি রোডম্যাপ যা আপনার ব্যবসার মিশন, পণ্য এবং পরিষেবা, প্রত্যাশিত মাইলফলক, আর্থিক তথ্য এবং ভবিষ্যতের বৃদ্ধির পরিকল্পনার বিবরণ দেয়৷
কিন্তু রোড ট্রিপের পরিকল্পনা করার সময় আপনি যে ধরনের রোডম্যাপ ব্যবহার করেন তার বিপরীতে, আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা একটি স্ট্যাটিক ডকুমেন্ট নয়। আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার ব্যবসার পরিকল্পনাকে নতুন অনুমান সহ আপডেট করা উচিত যাতে নতুন অর্থায়নের জন্য আপনার প্রয়োজন এবং প্রত্যাশা অন্তর্ভুক্ত থাকে।
একটি ঋণের জন্য একটি ঋণদাতার কাছে যাওয়ার সময়, আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক, একটি SBA-অনুমোদিত অলাভজনক ব্যাঙ্ক, বা একটি বিকল্প ঋণদাতার সাথে শুরু করার পরিকল্পনা করছেন কিনা, আপনার অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মনে রাখতে হবে। "যতটা সম্ভব" চাওয়া প্রত্যাখ্যান করার একটি দ্রুত উপায়, পরিকল্পনা বা বাজেট করা অসম্ভব বলে উল্লেখ না করা। আপনি যদি একটি নির্ধারিত প্রকল্পে একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ সংযুক্ত করতে না পারেন (একটি বাল্ক ইনভেন্টরি ক্রয়, আপনার অবস্থান সংস্কার করা ইত্যাদি), তাহলে আপনার ঋণ চাওয়া উচিত নয়৷
একটি আপডেটেড ব্যবসায়িক পরিকল্পনা শুধুমাত্র আপনার ঋণের আবেদনকে শক্তিশালী করবে না (আসলে, কিছু ঋণদাতাদের এটি প্রয়োজন), এটি আপনাকে ট্র্যাকে থাকতে এবং আপনার তহবিলগুলি হাতে পাওয়ার পরে কার্যকরভাবে ব্যবহার করতেও সহায়তা করবে৷
যেকোন ছোট ব্যবসার মালিককে প্রথম নিয়োগ দেওয়া উচিত - তা ফুল-টাইম বা অ্যাডহক, উপদেষ্টা ভিত্তিতে - একজন হিসাবরক্ষক। আপনি আপনার নগদ প্রবাহ এবং অন্যান্য আর্থিক মেট্রিক্স ট্র্যাক করতে অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যার ব্যবহার করতে পারেন, তবে একজন হিসাবরক্ষক আপনাকে আজ এবং রাস্তার নিচে উভয়ই আপনার ব্যবসার জন্য বড় চিত্র দেখতে সহায়তা করে৷
একবার আপনি ব্যবসায়িক অর্থায়নের সম্ভাব্য প্রয়োজন শনাক্ত করলে, আপনার হিসাবরক্ষক হলেন প্রথম ব্যক্তি যার সাথে আপনার কথা বলা উচিত। তারা আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে কোন অর্থায়নের পণ্য আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল হতে পারে (এটি সম্পর্কে আরও কিছু), সেইসাথে এটিকে বাস্তবে পরিণত করার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি।
প্রতিটি ছোট ব্যবসার অর্থায়ন পণ্য সমানভাবে তৈরি করা হয় না। কিছু ঋণ বড় ডলারের পরিমাণ এবং কম সুদের হার সহ আসে; অন্যদের আরও কঠোর ঋণ পরিশোধের শর্ত রয়েছে, কিন্তু যোগ্যতা অর্জনের পাশাপাশি দ্রুত আবেদন এবং আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে কম বাধা রয়েছে।
কার প্রাক্তন যোগ্যতার সম্ভাবনা বেশি? শক্তিশালী ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর সহ ব্যবসার মালিক, সেইসাথে একটি ব্যবসা যা প্রচুর রাজস্ব উত্পাদন করে এবং অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে মুনাফা প্রদর্শন করে। নতুন ব্যবসা যেগুলির ক্রেডিট ইতিহাস বা ট্র্যাক রেকর্ড নেই, বা দ্রুত তহবিল প্রয়োজন, সাধারণত পরবর্তীটি নেয়৷
যদি আপনার তহবিলের প্রয়োজন চাপ না থাকে — আপনার স্থান সংস্কার করার বা একটি নতুন বাজারে প্রসারিত করার জন্য আপনার দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা রয়েছে — আপনার ক্রেডিট স্কোর পরিষ্কার করে, বাড়ানোর জন্য খরচ কমিয়ে ঋণের জন্য আপনার যুক্তিকে শক্তিশালী করতে সময় নিন। লাভ, এবং কেবল আপনার কার্যকারিতা প্রমাণ করা চালিয়ে যাওয়া (আপনি ব্যবসায় যত বেশি সময় থাকবেন, ঋণদাতাদের দৃষ্টিতে তত ভাল)।
নতুন পুঁজির আধিক্যের জন্য আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির কারণে, আপনার ঋণদাতা এবং/অথবা বিনিয়োগকারীদের — সেইসাথে আপনার নিজের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুস্থতার জন্য আপনার দায়িত্বগুলি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। মনে রাখতে কিছু জিনিস:
এটি "ভুল" বিভাগে আরও আলোচনা করা হবে, কিন্তু আপনি যখন অর্থায়ন গ্রহণ করবেন, তখন কোনো সম্মানিত ঋণদাতা বা বিনিয়োগকারী আপনার সাথে একটি নির্ধারিত পরিশোধের পরিকল্পনা তৈরি করতে কাজ করবে।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা মাসিক বা এমনকি সাপ্তাহিক ভিত্তিতে নিয়মিত অর্থপ্রদান পেতে চাইবে। কখনও কখনও, বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করার চেষ্টা করবেন না যতক্ষণ না আপনি নির্দিষ্ট মাইলফলক (যদিও নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট তারিখের দ্বারা)।
একবার আপনার একটি পরিকল্পনা আছে, এটি লেগে থাকুন। আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনার বিপরীতে, আপনি ইচ্ছা করে এই ধরনের পরিকল্পনা আপডেট করতে পারবেন না।
কিছু ফিনান্সিং পণ্য, বিশেষ করে স্বল্পমেয়াদী ঋণ, তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হার আছে যা ছোট ব্যবসার জন্য সম্ভব হতে পারে কিন্তু পছন্দনীয় নয়।
আপনার ঋণ পরিশোধের সময় কিছু সময়ে, আপনি কম এপিআর (বার্ষিক শতাংশ হার) সহ একটি ভিন্ন ঋণ পণ্যের মাধ্যমে আপনার বিদ্যমান ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগ পেতে পারেন।
যদি, বর্ধিত রাজস্ব এবং/অথবা একটি উন্নত ক্রেডিট স্কোরের মাধ্যমে, আপনি কম APR সহ একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন, তাহলে আপনি সুদের অর্থপ্রদানে অকথ্য অর্থ সংরক্ষণ করতে পারেন। এই ফ্রন্টে আপনার হিসাবরক্ষকের সাথে ক্রমাগত যোগাযোগ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার ব্যবসার অর্থায়ন ব্যবহার এবং পরিশোধ করার সময় সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি অনুসরণ করা একটি জিনিস। কিন্তু আপনার অর্থায়ন গণনা করার আরেকটি উপাদান হল পরিচিত সমস্যাগুলি এড়ানো যা অতীতে অন্যান্য ছোট ব্যবসাগুলিকে ধ্বংস করেছে। এই ভুলগুলির মধ্যে রয়েছে:
আপনি যদি দিগন্তে একটি সম্ভাব্য বড় বিনিয়োগ দেখতে পান, তাহলে অর্থায়নের জন্য আবেদন করার শেষ মুহূর্ত পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। আপনি যদি প্রক্রিয়াটি তাড়াতাড়ি শুরু করেন, তাহলে বিনিয়োগের সময় আসার জন্য আপনার অর্থায়ন হাতে পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকবে।
বিপরীতভাবে, কিছু ফাইন্যান্সিং প্রোডাক্টের খুব নির্দিষ্ট উইন্ডো থাকে যার উপর আপনি এটি পাওয়ার সাথে সাথে ঘড়িটি টিক টিক শুরু করে। উদাহরণস্বরূপ, প্রথম 9-12 মাসের জন্য (কার্ডের উপর নির্ভর করে) 0% এপিআর অর্থায়ন সহ একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড আপনাকে সেই সময়ের মধ্যে কোনো কেনাকাটায় সুদ পরিশোধ করার সুযোগ দেয়। এই কার্ডটি খুলবেন না এবং এটিকে বেশিরভাগ অফারের জন্য অব্যবহৃত থাকতে দিন। কিছু বড় কেনাকাটা করার সময় হওয়ার ঠিক আগে এটি পাওয়ার পরিকল্পনা করুন যা পরিশোধ করতে কয়েক মাস সময় লাগবে।
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার তহবিল প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে আপনার কাছে সম্ভবত একাধিক অর্থায়ন পণ্য উপলব্ধ থাকবে। আপনি যদি ভারী যন্ত্রপাতি আপগ্রেড করতে চান, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি সরঞ্জাম অর্থায়নের অফার নিয়ে যেতে পারেন, তবে একটি অলাভজনক ঋণদাতা বা ব্যাঙ্ক থেকে দীর্ঘমেয়াদী ঋণও কাজ করতে পারে।
আপনি যদি আগামী কয়েক মাস এবং বছরে পুনরাবৃত্ত অর্থায়নের প্রয়োজন আশা করেন, তবে, ক্রেডিট এবং/অথবা ব্যবসায়িক ক্রেডিট একটি ঘূর্ণায়মান লাইন একটি ভাল উপযুক্ত, কারণ আপনি পুনরায় আবেদন করার প্রয়োজন ছাড়াই আপনার তহবিল থেকে আঁকতে সক্ষম হবেন। প্রতিবার।
কিছু ঋণের পণ্য আপনার প্রয়োজন সঠিক পরিমাণের জন্য হবে (সরঞ্জাম অর্থায়ন), অন্যরা তাদের সময়ের জন্য আরও গুরুত্বপূর্ণ হবে (চালান অর্থায়ন এবং কিছু স্বল্পমেয়াদী ঋণ এক ব্যবসায়িক দিনের কম সময়ে অনুমোদিত হতে পারে)। আবেদন করার সময় সঠিক প্রয়োজনের জন্য সঠিক পণ্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা।
আপনার ক্ষুদ্র ব্যবসায় অর্থায়নের সর্বাধিক উপার্জনের বিপরীতে ভুল করা হচ্ছে যা আপনাকে আপনার ঋণের জন্য আপনার উচিত তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে৷
বইগুলিতে আপনার ঋণ পরিশোধের সময়সূচী হয়ে গেলে, সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করুন। অথবা, সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়ুন (এবং/অথবা আপনার হিসাবরক্ষককে তা করার জন্য তালিকাভুক্ত করুন) দেখতে আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা। কিছু ঋণের জন্য, একটি প্রিপেমেন্ট জরিমানা আছে; অন্যান্য পরিস্থিতিতে, আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনার জন্য কিছুই করবে না এবং এমনকি যদি এটি আপনার নগদ প্রবাহকে ব্যাহত করে তবে আপনাকে ক্ষতি করতে পারে। অন্যথায়, আপনার দরকষাকষির শেষটি ধরে রাখুন এবং সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করুন।
আপনি এই সাফল্যকে অর্থায়নের অন্য রাউন্ডে নিয়ে যান বা না করুন, দায়িত্বশীল ঋণ ব্যবস্থাপনা সবসময় গুরুত্বপূর্ণ, শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের জন্য নয় আপনার ব্যবসার ভাগ্যের জন্য।
আপনার ছোট ব্যবসার অর্থায়নের সবচেয়ে বেশি করা সঠিক পরিকল্পনার মাধ্যমে শুরু হয়। আপনার মূলধনের নতুন উত্সের জন্য আপনার দৃষ্টিভঙ্গি কার্যকর করাও গুরুত্বপূর্ণ।
পরবর্তী ধাপ হল? আপনি যদি আপনার অর্থায়নকে বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করেন এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরে নিজেকে একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থানে খুঁজে পান, তাহলে ল্যান্ডস্কেপের স্টক নেওয়ার সময় হতে পারে এবং অন্যটি আরও বেশি সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ (যেমন দীর্ঘমেয়াদী SBA ঋণ বা ব্যাঙ্ক লোন) ) আপনার জন্য সঠিক।
এরিক গোল্ডশেইন হল ফান্ডেরার অংশীদারিত্ব সম্পাদক, ছোট ব্যবসার আর্থিক সমাধানের একটি বাজার৷ ডিজিটাল মিডিয়াতে তার প্রায় এক দশকের অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং তিনি বিজনেস ইনসাইডার, স্টার্টআপ নেশন, বিগকমার্স, স্কয়ার, হোস্টগেটর এবং কিপ সহ আউটলেটগুলির জন্য লিখেছেন, যার মধ্যে অর্থ, বিপণন, উদ্যোক্তা এবং ছোট ব্যবসার প্রবণতা রয়েছে৷