আর্থিক উপদেষ্টাদের মাত্র 30 শতাংশ সক্রিয়ভাবে 40 বছরের কম বয়সী ক্লায়েন্টদের জন্য অনুসন্ধান করছেন৷
বেশিরভাগ উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্ট বেসগুলির স্টক নেওয়ার জন্য প্রায়শই যথেষ্ট বিরতি দেন না। অনেকেই যারা দেখতে পান যে তাদের ক্লায়েন্টদের বেশিরভাগই পুরানো প্রজন্মের সদস্য - যথা, জেনারস এবং বেবি বুমার। যাইহোক, আর্থিক উপদেষ্টাদের যা মনে রাখতে হবে তা হল, 2016 সালে, সহস্রাব্দগুলি Gen Xers এবং বেবি বুমারদেরকে ছাড়িয়ে গেছে কর্মশক্তিতে নিযুক্ত বৃহত্তম প্রজন্ম হিসাবে৷
এই উপদেষ্টারা তরুণ সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের হারিয়ে যাচ্ছেন যারা তাদের ব্যবসার জন্য ব্যতিক্রমী দীর্ঘমেয়াদী রাজস্বের চাবিকাঠি ধরে রাখতে পারেন:সহস্রাব্দ – সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের অল্পবয়সী দল যারা হয়তো তাদের ক্যারিয়ার শুরু করছে। যেহেতু তরুণ বিনিয়োগকারীরা আগামী দশকের মধ্যে ব্যবসায়িক খাতে নেতৃত্ব গ্রহণ করতে প্রস্তুত, আর্থিক উপদেষ্টাদের অবশ্যই প্রতিযোগিতায় এগিয়ে থাকার জন্য এবং ভবিষ্যতের ব্যবসায়িক সমৃদ্ধি দৃঢ় করার জন্য সহযোগিতা, মানসিক বুদ্ধিমত্তা, তরুণ নেতৃত্ব এবং প্রযুক্তির দিকে তাদের মনোযোগ সরিয়ে নিতে হবে। পি>
Millennials মূলত ব্র্যান্ড টিকে থাকার চাবিকাঠি ধরে রাখতে পারে।
এই প্রজন্মের অনেক সদস্য তাদের প্রধান কাজ এবং উপার্জনের বছরগুলিতে পৌঁছেছেন। যাইহোক, সমস্যা হল যে তাদের বেশিরভাগই 2008 সালের মহামন্দার সময় তাদের কর্মজীবন শুরু করেছিল এবং এখন ভাল বেতন দেয় এমন চাকরিগুলি সুরক্ষিত করা একটি চ্যালেঞ্জ বলে মনে করে। এই অর্থনৈতিক বাস্তবতা তরুণ বিনিয়োগকারীদের আর্থিক দিকনির্দেশনা প্রদানের জন্য একটি নির্দিষ্ট পদ্ধতির দাবি করে।
এই প্রজন্মের বয়স বাড়ার সাথে সাথে এর ক্রয় ক্ষমতা বৃদ্ধি পাবে, যার অর্থ সহস্রাব্দরা তাদের অর্থ স্থানান্তর করতে চাইবে। উপদেষ্টাদের তাদের দেখাতে হবে যে তারা যে সুযোগগুলি অফার করে তা সহস্রাব্দের শৈলীর সাথে সারিবদ্ধ। তারা ইতিমধ্যেই তাদের বয়সে অতীতের তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের চেয়ে বেশি উপার্জন করছে। যাইহোক, যেহেতু 2008 সালের মন্দার সময় সহস্রাব্দের বয়স এসেছে, তাই তারা বিনিয়োগের বিষয়ে উদ্বিগ্ন। এটি একটি সংশয়বাদী, বিশ্লেষণাত্মক এবং প্রযুক্তিনির্ভর ব্যক্তিদের একটি প্রজন্ম যারা সম্ভাবনায় পূর্ণ। তাদের বিশ্বাসযোগ্য, সম্পর্কযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে তাদের অর্থ রাখতে হবে যারা তাদের মতো মানিয়ে নিতে পারে।
যেহেতু আর্থিক উদ্যোগগুলি ধারাবাহিকভাবে পরবর্তী বড় বৃদ্ধির সুযোগ খুঁজছে, তারা তিনটি প্রধান কারণের জন্য এই লাভজনক বিনিয়োগকারী ভিত্তির দিকে তাদের মনোযোগ দিতে চাইতে পারে:
বেবি বুমাররা শীঘ্রই তাদের সম্পদ তাদের সন্তানদের কাছে হস্তান্তর করবে, এখন নতুন ক্লায়েন্টদের ক্যাপচার করার উপদেষ্টাদের জন্য একটি উপযুক্ত সময়। CNBC-এর মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে $68 ট্রিলিয়নেরও কম নয়, যা এটিকে "ইতিহাসের সবচেয়ে বড় সম্পদ স্থানান্তর" করে তুলেছে৷
আর্থিক উপদেষ্টারা কোথায় খেলতে আসে?
অধ্যয়নগুলি দেখায় যে 66 শতাংশ শিশু তাদের উত্তরাধিকার পাওয়ার পরে পরামর্শদাতা পরিবর্তন করে, তাই আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি অ্যাক্সেসযোগ্য, মনোযোগী এবং তরুণ বিনিয়োগকারীদের পরামর্শদাতার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত কিছুর প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ যাতে আপনার ব্যবসা ঠিক সেখানে থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য স্থানান্তর ঘটে।
একটি ব্যবসা পরিচালনা করার সময়, আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আয় উভয়ই মাথায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও এটা সত্য যে তরুণ বিনিয়োগকারীরা সবেমাত্র তাদের কেরিয়ার শুরু করছে এবং তাদের কম সম্পদ আছে, এটাও সত্য যে তারা তাদের ক্যারিয়ার চালিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে তাদের সম্পদ বৃদ্ধি পাবে। তাড়াতাড়ি তাদের ছিনতাই করে এবং একটি সম্পর্ক গড়ে তোলার মাধ্যমে, সেই সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনি মনের শীর্ষে থাকবেন। এই দীর্ঘমেয়াদী সম্ভাবনার একটি অংশ এই বাস্তবতায় নিহিত যে তরুণ বিনিয়োগকারীদের কীভাবে আর্থিক চাপ কমানো যায় সে বিষয়ে নির্দেশনা প্রয়োজন। উপদেষ্টারা তরুণ ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক সাক্ষরতা প্রদানের জন্য ভাল কাজ করবে, কারণ বর্তমানে এটির জন্য একটি উল্লেখযোগ্য বাজার রয়েছে।
অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের বিষয়ে বিশ্বস্ত পদ্ধতি পছন্দ করেন। আপনার অনুশীলনে নতুন দক্ষতা এবং সুবিধা যোগ করা আপনাকে বাজারে আরও প্রতিযোগিতামূলক করে তুলবে। মার্কিন জনসংখ্যার মাত্র 4.5 শতাংশের বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে $1 মিলিয়ন বা তার বেশি রয়েছে; আর্থিক পেশাদার যারা শুধুমাত্র ধনী জনগণকে সাহায্য করে তারা অল্প আর্থিক সংস্থান আছে এমন তরুণ বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করার একটি বড় সুযোগ মিস করবেন।
জনসংখ্যার বেশিরভাগই মধ্যম বা শ্রমিক শ্রেণী, যা এই সম্পদের ব্যবধান পূরণের জন্য উপদেষ্টাদের জন্য দরজা খুলে দেয়। আপনি যদি তরুণ বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করাকে আপনার ব্যবসার লক্ষ্যে পরিণত করেন - যারা ইতিমধ্যে ধনী নন - আর্থিক নিরাপত্তা অর্জন করেন, তাহলে তারা সম্ভবত দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার ব্যবসার সাথে লেগে থাকবে৷
আর্থিক পরামর্শের পুরানো উপায় মৃত এবং চলে গেছে. যেহেতু বেবি বুমার থেকে সহস্রাব্দে সম্পদ স্থানান্তরিত হয়, উপদেষ্টাদের অবশ্যই মানিয়ে নিতে শিখতে হবে। এখন অবধি, শিল্পটি গড় বিনিয়োগকারীর চাহিদা মেটাতে কাজ করেনি যারা পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছেন – তবে, আজকের তরুণ বিনিয়োগকারীদের ঠিক এটিই প্রয়োজন।
সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা থেকে শুরু করে আকর্ষক ভিজ্যুয়াল পর্যন্ত, অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের সাথে যুক্ত হওয়ার বিভিন্ন মূল উপায় রয়েছে:
সত্যিকার অর্থে ব্যাপক আর্থিক পরিষেবা প্রদান করার জন্য, আপনাকে কেবলমাত্র আর্থিক পরামর্শের চেয়ে আরও বেশি কিছু দিতে হবে - আপনাকে আর্থিক দিকনির্দেশনাও দিতে হবে। তরুণ বিনিয়োগকারীদের সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল আর্থিক জ্ঞানের অভাব - যখন এটি তাদের অর্থের ক্ষেত্রে আসে, তারা "এটি উইং" করে চলেছে। আর্থিক উপদেষ্টারা শিক্ষার এই ব্যবধান মেটাতে পারেন শুধু পরামর্শের চেয়েও বেশি কিছু দিয়ে। যখন জীবনের একটি বড় ঘটনা ঘটে, যেমন বিবাহ, তখন উপদেষ্টাদের উচিত অল্পবয়সী ক্লায়েন্টদের উদ্বেগের সাথে সাহায্য করা যেমন:
এছাড়াও, অনেক সহস্রাব্দ উল্লেখযোগ্য ছাত্র ঋণ নিয়ে তাদের ক্যারিয়ার শুরু করছে এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন যারা তাদের এটি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে সক্ষম। যে সমস্ত উপদেষ্টারা এই বিষয়ে ভালোভাবে পারদর্শী নন তাদের অবশ্যই নিজেদেরকে শিক্ষিত করতে হবে যাতে তরুণ বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করতে হয় যাদের এই ধরনের জটিল বিষয়ে সাহায্যের প্রয়োজন। উপদেষ্টাদের তাদের প্রয়োজনীয়তা এবং কাগজপত্র নেভিগেট করতে, বাজেট তৈরি করতে এবং ব্যয় পরিচালনা করতে এবং শেষ পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ করতে সহায়তা করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
তরুণ বিনিয়োগকারীদের তাদের পুরানো প্রতিপক্ষদের থেকে ভিন্ন স্বাদ রয়েছে:তারা রোবো-উপদেষ্টা, দূরবর্তী যোগাযোগ, ইমেল, টেক্সট মেসেজিং এবং সোশ্যাল মিডিয়া পছন্দ করে। প্রকৃতপক্ষে, সহস্রাব্দের প্রায় 90 শতাংশ দাবি করে যে তারা কখনই তাদের মোবাইল ফোন ছাড়া থাকে না। এর অর্থ হল আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার তরুণ বিনিয়োগকারীরা এই মোবাইল ডিভাইসগুলির মাধ্যমে যোগাযোগ করতে এবং তথ্য অ্যাক্সেস করতে পারে। তথ্য বিভিন্ন প্ল্যাটফর্ম জুড়ে সহজে উপলব্ধ করা আবশ্যক।
একইভাবে, সহস্রাব্দগুলি সর্বদা তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে ব্যক্তিগতভাবে দেখা করতে সক্ষম হবে না। ভিডিও বা ফোনের মাধ্যমে মিটিংগুলিকে উপলব্ধ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য করুন যাতে তারা বিশ্বের যে কোনও জায়গা থেকে সংযোগ করতে পারে৷ অল্প বয়স্ক শ্রোতাদের সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য আপনার দক্ষতা তীক্ষ্ণ করার একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল যে আপনি বয়স্ক শ্রোতাদেরও আকৃষ্ট করবেন এবং ধরে রাখবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অল্প বয়স্ক শ্রোতাদের কাছে আবেদন করার জন্য আপনার পরিষেবার স্যুটে সেই ভিডিও কনফারেন্সিং ক্ষমতা যোগ করেন, তাহলে বয়স্ক বিনিয়োগকারীরাও কনফারেন্সের সুবিধাটি দরকারী বলে মনে করতে পারেন।
তরুণ বিনিয়োগকারী প্রজন্মের সদস্যরা সন্দিহান সত্য সন্ধানকারী। এর মানে হল সম্ভাব্য ব্যবসায়িক সুযোগের বিষয়ে আপনাকে প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রদান করতে হবে।
ফি প্রকাশ করার বিষয়ে শুরুতেই এগিয়ে যান। ঐতিহ্যগতভাবে, ক্লায়েন্টরা তাদের সাথে দেখা না হওয়া পর্যন্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা ফি প্রকাশ করে না। যাইহোক, অংশীদারিত্ব সাশ্রয়ী না হলে তরুণ বিনিয়োগকারীরা অফিসে ভ্রমণের সময় নষ্ট করতে চান না। আপনার ওয়েবসাইটে আপনার ফি এবং খরচ পরিষ্কারভাবে প্রদর্শন করুন। ফি কীভাবে গণনা করা হবে সে সম্পর্কে সংক্ষিপ্ত তথ্য অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না। উদাহরণস্বরূপ, সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা আগে থেকে জানতে চাইবেন যে ফি ব্যবস্থাপনা বা আয়ের অধীনে থাকা সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে।
অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা স্থিরভাবে অন্তর্ভুক্ত এবং বৈচিত্র্যময়, তাই আপনি আপনার ব্যবসা একই পৃষ্ঠায় রয়েছে তা নিশ্চিত করে এই সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের আকর্ষণ করতে চাইবেন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এমন অনেক এলাকা রয়েছে যেখানে ইংরেজি একটি প্রধান ভাষা নয় - প্রকৃতপক্ষে, এটি অনুমান করা হয় যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 350 টিরও বেশি বিভিন্ন ভাষায় কথা বলা হয়। লস অ্যাঞ্জেলেসে, উদাহরণস্বরূপ, শহরের জনসংখ্যার অর্ধেকেরও বেশি লোক অফিসে বা স্কুলে ইংরেজিতে কথা বলে কিন্তু খুব কমই – বা একেবারেই না – একবার তারা বাড়িতে ফিরে আসে। বহুভাষিক গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করে এবং আপনার দলে বৈচিত্র্য যোগ করে অন্তর্ভুক্তি এবং বৈচিত্র্যকে আলিঙ্গন করুন।
বৃহত্তর ব্র্যান্ডের নাগালের জন্য উপদেষ্টারা তাদের মোবাইল অ্যাপে ইংরেজির পাশাপাশি ভাষাগুলিতেও ফোকাস করতে পারেন। মোবাইল ডিভাইসগুলি ব্যক্তিগত - তারা একটি ভার্চুয়াল স্থান প্রদান করে যেখানে ভোক্তারা তাদের সত্যিকারে এবং ফলস্বরূপ, তাদের মাতৃভাষায় ফিরে যায়। আপনি যদি আপনার অ্যাপকে একভাষিক রাখেন, তাহলে আপনি তরুণ বিনিয়োগকারীদের সাথে বড় ব্যবসার সুযোগ মিস করবেন। অনুবাদ নতুন বাজার খুলে দেয় এবং আপনার মোবাইল অ্যাপের নাগাল প্রসারিত করে।
সহস্রাব্দ, অন্য যেকোনো প্রজন্মের চেয়ে বেশি, সামাজিক এবং পরিবেশগত পরিবর্তনের জন্য তাদের অর্থ ব্যয় করার উপায় খুঁজছে। তারা বিনিয়োগকারীদের একটি গ্রুপ তৈরি করে যারা তাদের সর্বোচ্চ আয়ের বছরের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে। সহস্রাব্দের 21.7 শতাংশ বলে যে বিনিয়োগ করার সময় একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল তারা যে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করছে তাদের লক্ষ্য৷
TD Ameritrade দ্বারা 2019 সালের প্রথম দিকে জরিপ করা সহস্রাব্দের 60 শতাংশেরও বেশি তাদের অর্থের অন্তত 21 শতাংশ ESG বিনিয়োগে ছিল। এই বিনিয়োগগুলি যেগুলি পরিবেশগত, সামাজিক বা শাসনের লক্ষ্যগুলিকে উন্নীত করে তা তরুণ বিনিয়োগকারীদের প্রজন্মের মানসিকতা সম্পর্কে কথা বলে৷ তারা তাদের অর্থ বিশ্বে প্রভাব ফেলতে চায়।
ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগের একটি সমীক্ষায় আরও দেখা গেছে যে 37 শতাংশ উচ্চ সম্পদের বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি ESG প্রভাবের জন্য পর্যালোচনা করেছেন এবং এক বছরের সবচেয়ে বড় বৃদ্ধি (+14%) সহস্রাব্দ থেকে ছিল৷ নিশ্চিত হোন যে আপনার কোম্পানি তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে ESG অগ্রাধিকার সম্পর্কে যোগাযোগ করে — তাদের জানান যে আপনার ব্যবসা তার গুরুত্ব স্বীকার করে এবং এর প্রতি তাদের প্রতিশ্রুতিকে মূল্য দেয়।
তিনটি প্রধান বাধা বর্তমানে বিনিয়োগের সুযোগগুলি অন্বেষণ করতে আরও সহস্রাব্দ পাওয়ার পথে দাঁড়িয়েছে:গতি, জটিলতা এবং খরচ৷ এই তরুণ বিনিয়োগকারীরা লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের জন্য অপেক্ষা করতে চান না; তারা "নাউইজম" এর যুগে বেড়ে উঠেছে। তারা তাত্ক্ষণিক উত্তর দিতে অভ্যস্ত এবং লাল ফিতার স্তর এবং আইনি সূক্ষ্ম প্রিন্টের সাথে মোকাবিলা করতে চায় না।
2008 সালের মন্দার প্রভাবের কারণে তরুণ বিনিয়োগকারীরা খুব ঝুঁকি-প্রতিরোধী। তারা ট্রায়াল বিনিয়োগ পদ্ধতির প্রশংসা করে যা প্রবেশের সাশ্রয়ী মূল্যের সাথে আসে, বিশেষ করে যখন তারা বিনিয়োগে নতুন। সহস্রাব্দ বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করার জন্য আপনার ব্যবসার খরচ, জটিলতা এবং গতির বাধাগুলি তুলে নেওয়ার উপর ফোকাস করতে হবে – যা সম্ভবত জেনার এবং বেবি বুমার বিনিয়োগকারীদের কাছেও আবেদন করবে।
আপনার ক্লায়েন্টদের মূল্যবোধ এবং মিশনগুলির সাথে পরিচিত হওয়ার জন্য এটিকে অগ্রাধিকার দিন যাতে আপনি এই নতুন এবং আগত তরুণ বিবেকবান বিনিয়োগকারীদের সঠিকভাবে গাইড করতে পারেন। ন্যূনতম "করতে পারে না" এর তালিকা রাখতে ভুলবেন না। কেউ, বিশেষ করে যারা তরুণ কর্মজীবী প্রজন্মের, তারা বারবার বলতে চায় না যে তারা অবশ্যই তাদের অর্থ দিয়ে কৃপণ হতে হবে এবং এর একটিও ব্যয় করবেন না। একটি বিচক্ষণ ভারসাম্য খোঁজার উপর ফোকাস করুন। যখন আপনার ব্যবসা তরুণ বিনিয়োগকারীদের জন্য বাজেট তৈরি করে, তখন ছুটি ও বেড়াতে যাওয়ার জন্য অর্থ অন্তর্ভুক্ত করুন। যদিও এটা সত্য যে তারা বিনিয়োগ করতে চায় এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ও করতে চায়, তারা এখন তাদের জীবনযাপনের খরচে তা করতে চায় না।
বাজারের অস্থিরতা এবং 2008 সালের মহামন্দার ফলে তরুণ সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের মধ্যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রতি সাধারণ সংশয় তৈরি হয়েছে। উপরন্তু, এই ক্লায়েন্টরা সম্পদ পরিচালকদের প্রয়োজনীয়তা দাবি করে যা পূর্ববর্তী প্রজন্মের থেকে আলাদা। Millennials শীঘ্রই সম্ভাব্য বিনিয়োগ ক্লায়েন্টদের বৃহত্তম গোষ্ঠী হবে, অনেক আর্থিক উপদেষ্টাকে তাদের ব্যবসার মডেলগুলি পুনরায় মূল্যায়ন করতে চালিত করবে৷
প্রাথমিকভাবে দত্তক নেওয়ার ফলে আর্থিক পেশাদাররা সফলভাবে তরুণ বিনিয়োগকারীদের সেবা করতে সক্ষম হবে এবং ফলস্বরূপ, তাদের শীর্ষস্থানীয় অবস্থান বজায় রাখতে এবং তাদের বাজারের অংশীদারিত্ব রক্ষা করবে৷
Axos Advisor হল একটি প্রোগ্রাম যা আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য একচেটিয়া ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ক্লায়েন্টদের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি CRM ড্যাশবোর্ড অফার করে। এই প্রক্রিয়া চলাকালীন আপনার কোনো প্রশ্ন থাকলে, অনুগ্রহ করে 1-866-833-0529 নম্বরে আমাদের Axos উপদেষ্টা দলের সাথে যোগাযোগ করতে দ্বিধা করবেন না বা [email protected] ইমেল করুন।