ছোট ব্যবসার মালিকরা তাদের ব্যবসা গড়ে তুলতে এবং বৃদ্ধি করতে অগণিত ঘন্টা এবং মূলধন বিনিয়োগ করে। অনেক ব্যবসার মালিকদের জন্য, তাদের ব্যক্তিগত সম্পদ তাদের ব্যবসা এবং তাদের আয়ের একমাত্র উৎসের সাথে সংযুক্ত থাকে।
এই কারণে এবং অন্যদের জন্য, উদ্যোক্তাদের জন্য তাদের ব্যবসার দৈনন্দিন ক্রিয়াকলাপগুলিতে জড়িয়ে পড়া সহজ হতে পারে যে প্রায়শই, তারা আর্থিক পরিকল্পনাকে অবহেলা করে। কিন্তু সফল হতে এবং থাকার জন্য, একটি আর্থিক পরিকল্পনা অপরিহার্য।
কেন? 50% এর বেশি ছোট ব্যবসা 5 বছরের আগে ব্যর্থ হয়। তাদের ব্যর্থতার একটি বড় কারণ হল আর্থিক পরিকল্পনার অভাব।
আর্থিক পরিকল্পনার প্রথম ধাপ হল আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যগুলির মধ্যে পার্থক্য করা। আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক লক্ষ্যগুলির দুটি পৃথক তালিকা তৈরি করুন। উভয় তালিকায় স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
কোনো দ্বন্দ্ব উন্মোচন করতে আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক লক্ষ্য বিশ্লেষণ করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার ব্যবসায়িক লক্ষ্য বৃদ্ধির জন্য আরও বেশি পুঁজি বিনিয়োগে বাধা হতে পারে।
একবার সমস্ত দ্বন্দ্বের সমাধান হয়ে গেলে, আপনার লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। আমাদের সকলের কাছে সীমিত সংখ্যক সংস্থান এবং সময় রয়েছে তাই আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আইটেমগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে, আপনি প্রথমে সেগুলি সম্পন্ন করার জন্য আপনার প্রচেষ্টাকে ফোকাস করতে পারেন৷ আশা করি এটি আপনার অন্যান্য লক্ষ্য অর্জনের জন্য অনুপ্রেরণা জাগিয়ে তুলবে।
আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক আর্থিক পরিকল্পনার প্রতিটি পর্যায়ে, বাজেটিং আর্থিক ব্যবস্থাপনার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক থেকে যায়। একটি বাজেট হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয় এবং ব্যয়ের বরাদ্দ।
বাজেট নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনায় একটি নির্ধারক ভূমিকা পালন করে, খরচ বা সঞ্চয় করার জন্য উপলব্ধ সংস্থানগুলি নির্ধারণ করে৷
আপনার বর্তমান সম্পদ এবং খরচের পরীক্ষা দিয়ে বাজেট শুরু হয়। একবার আপনি আপনার বর্তমান অবস্থান সম্পর্কে একটি পরিষ্কার বোঝার পরে, আপনি আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য আপনার বাজেটকে সাজানোর উপর ফোকাস করতে পারেন৷
আপনি হয়তো দেখতে পাচ্ছেন যে আপনি একটি এলাকায় অপ্রয়োজনীয়ভাবে অতিরিক্ত ব্যয় করছেন এবং সেই তহবিলগুলি অন্য কোথাও আরও উপযুক্ত। আপনার খরচের ভারসাম্য বজায় রাখুন যেখানে আপনি পারেন কারণ দুর্ভাগ্যবশত, প্রতিটি খরচের সাথে আপনার এই নমনীয়তা নেই। উদাহরণস্বরূপ, ভাড়ার মতো একটি ব্যয় স্থির করা হয়েছে। প্রতি মাসে আপনি যা ভাড়া দেবেন তা সামঞ্জস্য করতে আপনি কিছুই করতে পারবেন না। অতএব, ভাড়া আপনার বাজেটের মধ্যে একটি অপ্রতিরোধ্য ব্যয়।
আপনার বাজেট নমনীয় হওয়া উচিত। একটি জরুরী অবস্থা দেখা দিতে পারে, অথবা নতুন অনুসন্ধানগুলি আবির্ভূত হতে পারে যার জন্য আপনাকে মূল বাজেটে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন একটি কোর্সে জরুরীভাবে তহবিল সরবরাহ করতে হবে৷
আপনার বাজেটকে ধারাবাহিকভাবে মেনে চলতে হবে। আপনার উপলব্ধ সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার ব্যয় বৃদ্ধির প্রলোভন রোধ করা উচিত, বিশেষ করে যেগুলি আপনার ব্যবসা বা পরিবারের উন্নতির কারণ হয় না।
আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক আর্থিক পরিকল্পনায় একটি বাজেট নিয়োগ করা বাঞ্ছনীয়।
ট্যাক্স পরিকল্পনা এবং আর্থিক পরিকল্পনা একসাথে যায়। কর এত বড় খরচ; এটা ঠিক যে আপনি তাদের জন্য পরিকল্পনা করেন এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় তাদের অন্তর্ভুক্ত করেন। ট্যাক্স পরিকল্পনা ছোট ব্যবসা এবং এর মালিকদের জন্য একটি চলমান প্রক্রিয়া। এর জন্য একটি করের দৃষ্টিকোণ থেকে একটি আর্থিক অবস্থান বা পরিকল্পনার বিশ্লেষণ প্রয়োজন৷
ট্যাক্স পরিকল্পনা আজ বকেয়া করের পরিমাণ কমিয়ে বা পিছিয়ে দিয়ে এবং আপনার জন্য প্রযোজ্য কর্তন এবং ক্রেডিটগুলিকে সর্বাধিক করে ট্যাক্স দক্ষতা অর্জনে সহায়তা করে৷
আপনার ব্যবসার সত্তার ধরন সহ ট্যাক্স পরিকল্পনার সাথে অনেকগুলি বিবেচ্য বিষয় রয়েছে৷ আয়, বিনিয়োগ/অবসরের বিবেচনা এবং আয় এবং ব্যয়ের সময়। এই সমস্ত কারণগুলির সর্বোত্তম সম্ভাব্য কর পরিকল্পনা কৌশল তৈরিতে একে অপরের পরিপূরক হওয়া উচিত।
অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান দ্বিগুণ সুবিধা প্রদান করে। এক, এটি একটি যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টে অবদানের মাধ্যমে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে। দ্বিতীয়ত, আপনি অবসর গ্রহণের দিকে সঞ্চয় করেন। আপনি যখন আপনার পেচেক থেকে একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখেন, তখন আপনি আপনার করযোগ্য আয় এবং তাই আপনার ট্যাক্স দায় কমিয়ে দেন। এই তহবিলগুলি সাধারণত পরবর্তী তারিখে ট্যাক্স করা হয়। যদি আপনার ব্যবসা আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখে, তবে এটি আপনার কোম্পানির জন্য কর-ছাড়যোগ্য খরচ।
সাধারণ IRAs থেকে SEP IRAs থেকে Solo 401k প্ল্যান পর্যন্ত বিভিন্ন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করুন। তাদের প্রত্যেকের নিজস্ব অনন্য যোগ্যতা এবং সুবিধা রয়েছে।
অবসর পরিকল্পনা এবং একটি প্রস্থান কৌশল বিকাশ একই সাথে করা উচিত এবং একে অপরের থেকে স্বাধীনভাবে নয়। সম্ভাবনা হল, আপনার ব্যবসাই হল আপনার আয়ের সবচেয়ে বড় উৎস এবং আপনার অবসর গ্রহণের একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে অর্থায়ন করা উচিত।
একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি আপনার অবসরের জন্য এককভাবে দায়ী। শুধু তাই নয়, আপনি বাস্তবে অবসর নেওয়ার পরে আপনার ব্যবসার কী হবে তা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে, যা আপনার প্রস্থান কৌশল নামেও পরিচিত৷
আপনি আপনার প্রস্থান কৌশল সিদ্ধান্ত নিতে হবে. আপনি কি একজন বিনিয়োগকারীর কাছে আপনার শেয়ার বিক্রি করবেন? কেউ কি আপনাকে প্রতিস্থাপন করবে? উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি সম্ভবত একমুঠো টাকার বিনিময়ে আপনার শেয়ারের কিছু অংশ লিকুইডেট করবেন।
এখানে চাবিকাঠি হল আপনার অবসর পরিকল্পনায় কিছু নমনীয়তা তৈরি করা। বিক্রয়ের সময়ের উপর নির্ভর করে, বাজারের অবস্থা আপনার আয়কে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করবে। আপনি যে সময়ে অবসর নিতে চান, সেই সময়ে যদি বাজার কমে যায়, তাহলে আপনার ব্যবসা বিক্রি স্থগিত করা আপনার জন্য উপকারী হবে। এর অর্থ হতে পারে যে আপনি বেশি দিন কাজ করছেন বা আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের উপর আরও আর্থিকভাবে নির্ভরশীল হতে পারেন যতক্ষণ না বাজার ফিরে আসে।
একবার আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনা বিকাশ করলে, ধারাবাহিক থাকুন। আপনি ভাড়ার জন্য বার্ষিক $20,000 বাজেট করার সিদ্ধান্ত নিন, ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে আপনার কোম্পানির আইনি সত্তা পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নিন বা একটি সাধারণ IRA অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠা করুন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনার প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকুন। মাঝে মাঝে, আপনাকে আপনার বাজেটের মতো নির্দিষ্ট উপাদানগুলি পুনরায় দেখতে হবে এবং আপনার ব্যবসার বিকাশের সাথে সাথে এটিকে সামঞ্জস্য করতে হবে, যা ঠিক আছে৷
একটি আর্থিক পরিকল্পনা বিকাশে এড়িয়ে যাবেন না। আপনি যদি একটি তৈরির বিশদ বিবরণে নিজেকে জর্জরিত দেখতে পান তবে একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা সংশ্লিষ্ট পেশাদার নিয়োগের কথা বিবেচনা করুন। আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক অর্থ উপেক্ষা করা অনেক গুরুত্বপূর্ণ।